USAA Hypothekenbewertung

Viele Militärfamilien betrachten nur die USAA-Hypothek, wenn sie ein VA-Darlehen kaufen.

Aber viele andere Banken haben die Befugnis, VA-Kredite zu vergeben. Ein Kreditgeber neben USAA kann Ihren Bedürfnissen besser entsprechen.

Schauen wir uns USAA – insbesondere die VA-Hypothekenkreditabteilung – genau an, um zu sehen, ob USAA der beste Kreditgeber für Sie ist.

Über USAA

USAA hat eine interessante Geschichte. Fünfundzwanzig Armeeoffiziere in Texas gründeten 1922 die USAA, um ihre Autos gegenseitig zu versichern. (Sie konnten woanders keine Berichterstattung finden.)

Auch wenn sie sich zu einem bundesweit tätigen Finanzdienstleister mit fast 13 Millionen Mitgliedern entwickelt hat, USAA bleibt militärisch an erster Stelle.

Es sei denn, Sie sind beim Militär, ein Veteran, oder ein qualifizierter Ehegatte oder Angehöriger des Militärs, Sie können der USAA nicht beitreten oder ihre Dienste nutzen.

Da VA-Hypothekendarlehen auch nur Militärangehörigen zur Verfügung stehen, Veteranen, und anspruchsberechtigte Ehegatten, USAA und VA Kredite arbeiten gut zusammen.

In dieser Rezension Wir beschäftigen uns hauptsächlich mit der VA-Kreditvergabe von USAA Mortgage.

USAA Hypothekenvorteile

Das US-Militär ist eine globale Kraft, Daher brauchte die USAA immer eine Möglichkeit, mit ihren Mitgliedern in Kontakt zu treten, ohne die Vorteile lokaler Zweigstellen zu nutzen.

Noch bevor das Internet die Verbindung einfacher machte, USAA war ein Pionier im Remote-Banking. Dieses Erbe setzt sich auch im digitalen Zeitalter fort. USAA hat:

• Tolle Apps: Online-Banking ist auf Ihrem Telefon noch besser zugänglich; Die Apps von USAA sind solide und benutzerfreundlich.
• All-Online-Anwendungen: Sie finden intuitivere Online-Anträge für Kredite anderswo auf dem Markt, aber USAA ist effizient und einfach zu bedienen.
• Online-Präqualifikation: Eine Vorqualifizierung hilft bei der Bestimmung Ihrer Preisspanne. Details können sich in der Zeichnungsphase ändern, aber die Präqualifikation bietet eine nützliche Schätzung.
• Ein besonderer Fokus auf VA-Kredite: Die VA ändert ihre Richtlinien von Zeit zu Zeit. Der Fokus der USAA auf VA-Darlehen hat den Kreditgeber zu einem Experten für diese Kredite gemacht.
• Guter telefonischer Kundenservice: Für die meisten Mitglieder zahlt es sich aus, sich jahrzehntelang auf den telefonischen Support zu verlassen, um mit Kunden zu interagieren. obwohl vor kurzem, Beschwerden über langsamen Service am Telefon sind gestiegen.
• Genehmigung zur Kreditvergabe in 50 Staaten: Wo auch immer Sie eine Immobilie in den USA kaufen, USAA ist berechtigt, Ihr VA-Darlehen abzuschließen.
• Ein Netzwerk von Maklern verfügbar: Auch wenn Sie einen anderen Kreditgeber verwenden, Als USAA-Mitglied können Sie Hilfe vom USAA-Maklernetzwerk erhalten.

Arten von USAA-Wohnungsbaudarlehen

Sie werden bei USAA Mortgage kein vollständiges Menü der Hypothekendarlehen finden.

USAA wird keine nicht von der VA subventionierten Darlehen wie FHA- und USDA-Darlehen anbieten. Der Gedanke hier ist, dass USAA-Mitglieder es vorziehen würden, ihre VA-Vorteile für den Kauf eines Hauses zu verwenden. Meistens, Das ist wahr, aber wenn Sie ein von der FHA oder USDA subventioniertes Darlehen bevorzugen, du musst woanders einkaufen.

USAA bietet auch keine traditionellen Home-Equity-Kreditlinien oder Home-Equity-Darlehen an. Sie müssten Ihr gesamtes Darlehen mit einem IRRRL refinanzieren.

Verfügbare Kredite mit USAA-Hypotheken

USAA hat nicht jede Art von Hypothek, dennoch bietet der Verein eine große Produktvielfalt an:

• Konventionelle Kredite: 10-, fünfzehn-, 20-, und 30-jährige Festhypotheken ohne staatliche Subventionen. Für beste Ergebnisse, eine Anzahlung von 20 Prozent leisten, um zusätzliche Kosten für die private Hypothekenversicherung zu vermeiden.
• VA-Darlehen: 10-, fünfzehn-, 20-, und 30-jährige VA-Hypotheken mit festem Zinssatz, die im Mittelpunkt dieser Rezension standen. USAA ist ein führender Anbieter von VA-Darlehen, Veteranen Zugang zu Krediten ohne Anzahlung zu gewähren.
• Jumbo-Kredite :Kreditnehmer, die einen Kredit von mehr als 510 USD benötigen, 400 benötigen eine Jumbo-Hypothek. USAA stellt diese Darlehen zur Verfügung.
• Hypothek mit einstellbarem Zinssatz (ARM): USAA hat einen 5/1 ARM, was bedeutet, dass Sie fünf Jahre lang einen niedrigeren Einführungszinssatz haben, gefolgt von jährlichen Schwankungen für die restliche Laufzeit des Darlehens.
• VA-Refinanzierung :USAA kann Ihr Haus refinanzieren, und das VA-unterstützte IRRRL-Darlehen ist für Veteranen ein tolles Angebot. Sie können jedoch kein Eigenkapitaldarlehen oder eine Kreditlinie erhalten.
• Konventionell 97 :Herkömmliche 97 Kredite erfordern nur 3 Prozent weniger, Dies hilft vielen Erstkäufern von Eigenheimen, ohne Unterstützung der VA oder einer anderen Regierungsbehörde auf eine Hypothek zuzugreifen.

USAA Hypothekenzinsen und Gebühren

Wie die meisten anderen VA-Kreditgeber USAA berechnet Kreditnehmern eine Kreditvergabegebühr von 1 Prozent. Für 200 Dollar, 000 Darlehen, die Gebühr wäre 2 $, 000. Käufer zahlen diese Gebühr normalerweise bei Abschluss, zusammen mit anderen nicht bankbezogenen Gebühren.

Die VA selbst erhebt eine gesonderte Fördergebühr, Dies hängt von Ihrer Anzahlung ab und davon, ob Sie zuvor eine VA-Hypothek hatten.

Diese Gebühr, fällig, wenn Sie Ihr Darlehen abschließen, könnte den Preis Ihres Hauses um Tausende erhöhen.

Aber die Gebühr kann Wohneigentum ohne Geld – oder mit einer kleinen Anzahlung – freischalten, ohne Jahr für Jahr eine zusätzliche Versicherung zu zahlen.

Der Förderbeitrag setzt sich wie folgt zusammen:

Anzahlung Gebühr für 1. VA-Hypothek Gebühr für zusätzliche VA-Hypotheken 0 % bis 4,99 % nach unten 2,3% des Darlehens 3,6% des Darlehens 5% bis 9,99% nach unten 1,65% des Darlehens 1,65% des Darlehens 10% oder mehr nach unten 1,4 % des Darlehens 1,4 % des Darlehens

USAA zahlt Refinanzierungsgebühr

Im Gegensatz zu den meisten anderen VA-Kreditgebern USAA zahlt Ihre Finanzierungsgebühr, wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren. Diese Funktion allein könnte USAA zu Ihrer besten Option für die Refinanzierung eines VA-Darlehens mit einem IRRRL machen. USAA verzichtet auch bei diesem Darlehen auf die Bereitstellungsgebühr.

Wie vergleichen USAA Hypothekenzinsen?

Gebühren wie Kreditvergabe und USAA-Finanzierungsgebühren verteuern die Kreditaufnahme, aber die Zinssätze verursachen den Kreditnehmern die größten Kosten.

Da Kreditgeber Ihre Zinsbelastungen über Jahre oder Jahrzehnte in Ihre monatlichen Kreditzahlungen einbeziehen, Diese Kosten können für viele Kreditkäufer unsichtbar erscheinen.

Aber selbst wenn Sie nur einen halben Punkt Ihres Hypothekenzinses sparen, können Sie im Laufe der Zeit Zehntausende von Dollar sparen.

Die Zinssätze von USAA sind in der Regel mit denen anderer führender Hypothekengeber vergleichbar. Jedoch, Ihre Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen sind die wichtigsten Faktoren, wenn Sie einen Kredit abschließen.

Wenn Sie USAA Mortgage online besuchen, Sie werden einige gut aussehende VA-Kreditzinsen sehen. Denken Sie daran, dass diese Preise nur für gut qualifizierte Käufer verfügbar sind, die große Anzahlungen leisten.

USAA Hypothekenantragsprozess

Da USAA sich im Remote-Banking auszeichnet, Sie können schnell und einfach von überall aus loslegen.

Wenn Sie bereits ein USAA-Mitglied sind, Sie könnten innerhalb weniger Minuten einen Kreditantrag stellen. Wenn Sie kein Mitglied sind, Sie müssen sich zuerst anmelden, Beweisen Sie dabei Ihre Verbindung zum Militär.

USAA initiiert Kredite auf zwei Wegen:

• Telefon :Dies ist die traditionelle Art und Weise, wie USAA seit Jahren mit Kunden interagiert.
• Online :Die Website und die Apps von USAA bieten eine starke Alternative zum Anruf bei USAA, um den Bewerbungsprozess zu starten.

Welche Route Sie auch wählen, Stellen Sie sicher, dass Sie einige grundlegende Informationen zu Ihrer Anwendung zur Verfügung haben. Du brauchst:

• Berechtigungsnachweis. (USAA kann Ihnen dabei helfen, dies zu erhalten, wenn Sie es noch nicht haben.)
• Ihre Sozialversicherungsnummer.
• Informationen zum Grundeinkommen – aktuelle Gehaltsabrechnungen und W2s.

Später, Wenn Sie bereit sind, das Darlehen abzuschließen, Sie benötigen weitere offizielle Dokumente wie das Formular DD-214 und das Formular 28-1880. Sie müssen auch Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen.

Um präqualifiziert zu werden, obwohl, Ihre grundlegenden Informationen sollten ausreichen. Stellen Sie sicher, dass Sie etwa eine halbe Stunde Zeit haben.

Werbeaktionen

Ich habe bereits die aktuelle Politik der USAA erwähnt, die VA-Finanzierungsgebühr für die Refinanzierung von IRRRL zu zahlen. USAA erhebt auch keine Kreditvergabegebühr für IRRRL-Refinanzierungen. Dies ist ein fantastischer Vorteil.

USAA verkauft auch Diskontpunkte, um den Hypothekenzins des Darlehens zu senken. Rabattpunkte können helfen, Dies ist jedoch knifflig und von mehreren anderen Variablen abhängig.

Ein Rabattpunkt kostet 1 Prozent Ihres Kredits und senkt Ihren Zinssatz um 0,25 Prozent.

Indem Sie Ihren Zinssatz senken, Rabattpunkte senken die Gesamtzinsbelastung Ihres Darlehens. Da die Zinsen jedoch im Laufe der Zeit berechnet werden, Sie müssen Ihr Darlehen mehrere Jahre behalten, wenigstens, um von diesen Einsparungen zu profitieren.

Wenn Sie 2 Rabattpunkte für 200 USD gekauft haben, 000 Haus, Sie zahlen zusätzlich 4 US-Dollar, 000 bei Abschluss im Gegenzug für eine Senkung Ihres Zinssatzes um 0,5 Prozent.

Sie zahlen das Bargeld im Voraus, um Ihre Rate zu senken, aber Sie brauchen vielleicht fünf Jahre, um 4 Dollar zu sparen, 000 an Zinsen. Nach fünf Jahren, jedoch, Sie werden von Jahr zu Jahr mehr sparen.

Sie können auch einen niedrigeren Zinssatz – und eine niedrigere VA-Finanzierungsgebühr – erhalten, indem Sie Ihr Rabattpunkt-Bargeld für eine größere Anzahlung einsetzen. Oder, Sie könnten dieses Geld für die Renovierung eines Teils Ihres Hauses verwenden, seinen Wert steigern.

Mein ultimativer Punkt ist hier:Denken Sie über Rabattpunkte nach und betrachten Sie die breitere Perspektive Ihres Kredits und Ihres finanziellen Lebens, bevor Sie Rabattpunkte kaufen.

Sicherheit

Als großer Finanzdienstleister mit globaler Reichweite USAA nimmt Sicherheit ernst.

Keine Institution, einschließlich USAA, kann garantieren, dass es nie zu einer Datenverletzung kommt. Jedoch, USAA weist keine Warnzeichen oder Schwachstellen auf.

Kundendienst

Kundenservice war und ist ein Markenzeichen für USAA. Das Unternehmen ist stolz darauf, sich um seine Mitglieder zu kümmern, da seine Mitglieder seit Jahrzehnten die Wächter der Freiheit sind.

USAA befindet sich mitten in einer digitalen Transformation, langsam weg von seinem traditionellen, Telefon-lastige Kundensupport-Strategie. Der Verband hat mehr Wert auf seine Apps und das Online-Erlebnis gelegt.

In den letzten Jahren habe ich eine Zunahme der Kundendienstbeschwerden von USAA-Mitgliedern festgestellt. Lange Wartezeiten und ineffizienter telefonischer Kundenservice stehen in der Regel ganz oben auf der Reklamationsliste.

Gesamt, fast alle Mitglieder bekommen telefonisch die Hilfe, die sie brauchen, Dieser Anstieg der Beschwerden macht also nur einen winzigen Bruchteil der etwa 13 Millionen Mitglieder der USAA aus.

Wenn Sie ein USAA-Mitglied sind und Änderungen in Ihrem Kundenservice festgestellt haben, Es steht Ihnen frei, Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten zu teilen.

Vor-und Nachteile

USAA möchte die besten Finanzdienstleistungen anbieten, Versicherung, und Bankprodukte für Militärfamilien. Aber kein Verein kann in allem der Beste sein. Hier sind einige Vor- und Nachteile von USAA:

Vorteile

• Verzichtet auf die Vergabegebühr für IRRRL (VA-Darlehensrefinanzierung)
• Zahlt VA-Finanzierungsgebühr für IRRRL
• Wettbewerbsfähige Zinssätze
• Gute Lehrmittel für Erstkäufer
• Hilfe bei der Suche nach einem Zuhause von Maklern, falls erforderlich
• Anleitung zur Bereitstellung von VA-Darlehen, falls erforderlich
• Solide Online-Tools

Nachteile

• Weniger Optionen außerhalb von VA-Darlehen als bei den meisten Kreditgebern
• Keine USDA- oder FHA-Darlehen
• Keine HELOC- oder Eigenheimkredite
• Einfacher Underwriting-Prozess berücksichtigt keine alternativen Kriterien

Alternativen zu USAA-Wohnungsbaudarlehen

Ihre militärischen Verbindungen qualifizieren Sie für USAA, aber sie beschränken Sie nicht auf USAA. Wenn Sie mit den Hypothekenprodukten des Vereins nicht zufrieden sind, du hast viele andere möglichkeiten.

Einige meiner Lieblingshypothekengeber – die alle VA-Darlehen haben – umfassen:

• Quicken-Darlehen / Raketenhypothek: Dieser ehemalige Emporkömmling führt jetzt die Nation bei der Hypothekenvergabe an, meist über das Telefon generiert wie USAA. Quickens reine Online-Tochter, Raketenhypothek, verwendet das gleiche Underwriting und bietet die gleichen Optionen, die VA-Darlehen zusammen mit einem vollständigen Menü von Darlehen umfassen.
• Verfolgungsjagd :Ich empfehle Chase oft für Leute, die einen modernen Online-Zugang, aber auch eine Filiale in der Nachbarschaft wünschen. Chase bietet auch fast jede Art von Hypothek an.
• Kreditdepot: Dieser Kreditgeber zeichnet sich durch die Bewältigung der Herausforderungen für Kreditnehmer aus, die Neubauten bauen.
• Kreditbaum: LendingTree ist kein Kreditgeber; Es ist ein Service, der Ihren Kreditantrag mit einer Vielzahl von Kreditgebern verbinden kann, damit Sie die Preise einfacher vergleichen können. Geben Sie unbedingt an, dass Sie nach einem VA-Darlehen suchen.
• Navy Federal Credit Union: Navy Federal funktioniert ähnlich wie die USAA – nur Leute mit militärischen Verbindungen können beitreten. Navy Federal neigt dazu, die Hypothekenzinsen der USAA zu unterbieten, aber es bietet normalerweise nicht das gleiche Maß an Kundenbetreuung, das die USAA bieten kann.

Häufig gestellte Fragen

Die meisten der folgenden Informationen sind bereits in dieser Rezension verfügbar, aber diese Fragen tauchen weiterhin bei USAA auf, Die Antworten sind es also wert, wiederholt zu werden:

Ist USAA gut für Hypotheken?

Jawohl, USAA zeichnet sich als Hypothekengeber aus, insbesondere für VA-Darlehen, die Veteranen die Möglichkeit geben, ein Haus ohne Geld und ohne Prämien für die private Hypothekenversicherung zu kaufen. Diese Kombination von Faktoren ist für Zivilisten praktisch unbekannt.

Zahlt USAA Abschlusskosten?

Nein, als USAA-Kreditnehmer, Sie müssen weiterhin die Abschlusskosten Ihres Darlehens bezahlen. Die Abschlusskosten umfassen Anwaltskosten sowie Gebühren des Kreditgebers. Manchmal erklärt sich der Verkäufer des Hauses bereit, einen Teil der Schließungskosten zu zahlen. obwohl die VA diese Praxis einschränkt.

Sie könnten Ihre Abschlusskosten in Ihr Darlehen einzahlen, aber dies erhöht Ihre Schulden und Ihre monatlichen Hauszahlungen.

Ist USAA ein VA-zugelassener Kreditgeber?

Jawohl, USAA hat die Berechtigung, VA-Darlehen zu vergeben. Eigentlich, VA-Darlehen machen einen beträchtlichen Teil der Hypothekendarlehen der USAA aus.

Viele andere Banken haben auch eine VA-Genehmigung.

Welche Kreditwürdigkeit wird für ein USAA VA-Darlehen benötigt?

Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für eine VA-Hypothek bei USAA zu qualifizieren. Eine höhere Bonität kann oft zu einem besseren Zinssatz führen, Sie sparen während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar.

Wer sollte USAA für eine Hypothek verwenden?

Für die meisten USAA-Mitglieder, die eine VA-Hypothek kaufen, USAA bietet eine gewinnbringende Kombination:wettbewerbsfähige Zinssätze, VA-sachkundiges Personal, und einfacher Zugang zu Krediten.

Mitglieder, die den niedrigsten Zinssatz auf dem Markt wünschen, sollten jedoch in Betracht ziehen, die Zinssätze auf LendingTree zu vergleichen oder der Navy Federal Credit Union beizutreten.

Mitglieder, die sich mit einem Kreditsachbearbeiter in einer örtlichen Zweigstelle treffen möchten, sollten Chase oder eine andere führende Nationalbank in Betracht ziehen.

Mitglieder, die den besten und schnellsten Online-Zugang zu einem VA-Darlehen wünschen, sollten Rocket Mortgage in Betracht ziehen.

USAA Hypothek

Gesamtwertung

9,5

Endeffekt

USAA zeichnet sich als Hypothekengeber aus, insbesondere für VA-Darlehen, die Veteranen die Möglichkeit geben, ein Haus ohne Geld und ohne Prämien für die private Hypothekenversicherung zu kaufen.

Vorteile

• Wettbewerbsfähige Zinssätze
• Hilfreiche Online-Tools
• Zahlt Finanzierungsgebühr für IRRRL
• Verzichtet auf die Emissionsgebühr für die VA-Refinanzierung

Nachteile

• Keine FHA- oder USDA-Darlehen
• Keine Eigenheimdarlehen

Preise

10,0

Bewerbungsprozess

9,5

Online-Tools

10,0

Kreditoptionen

9,0