Wie Sie Ihre 401k auszahlen lassen und was zu beachten ist

Eine der sichersten Möglichkeiten, sich einen komfortablen Ruhestand zu schaffen, besteht darin, früh in Ihrer Karriere mit dem Sparen zu beginnen. Ein 401(k)-Plan – eine Art Finanzbeitragsplan, der es Ihnen ermöglicht, einen Prozentsatz Ihres Gehalts auf ein Konto zu legen, dessen Anlagegewinne steuerfrei bleiben, bis Gelder abgehoben werden – ist eines der beliebtesten Instrumente dafür. Noch besser ist, dass Arbeitgeber den beiseite gelegten Geldbetrag oft bis zu einem bestimmten Betrag anpassen, was Ihnen effektiv ein kostenloses Einkommen garantiert.

Falls jedoch der Zugang zu Geld benötigt wird, insbesondere nach großen oder unerwarteten Ausgaben, ist es nicht ungewöhnlich, sich zu fragen, wie Sie Ihren 401 (k) auch auszahlen können. Hier sehen wir uns den Prozess der vorzeitigen Auszahlung eines 401(k) genauer an, wie lange es dauert, um Zugang zu Geld zu erhalten, und die Vor- und Nachteile, einschließlich der Kosten für eine vorzeitige Auszahlung vor dem Ruhestand Sie.

Sind Sie zur Auszahlung Ihres 401(k) berechtigt?

Bevor Sie Ihren 401(k) auszahlen lassen oder die lukrativste Rendite für Ihre Investition erzielen können, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. In diesem Abschnitt sehen wir uns diese Voraussetzungen genauer an und was Sie wissen müssen, um versehentlich kostspielige Fehler zu vermeiden.  

Immer noch beschäftigt  

Wenn Sie immer noch bei dem Unternehmen angestellt sind, das Ihren 401(k)-Plan sponsert, haben Sie leider keinen Anspruch auf Auszahlung Ihres Plans und Ihrer Ersparnisse. Stattdessen sollten Sie prüfen, ob Ihr Plan entweder ein 401(k)-Darlehen anbietet oder Möglichkeiten für Härtefallabhebungen bietet, falls Sie sich in besonderen Umständen befinden (z. B. aufgrund außergewöhnlicher medizinischer Kosten oder großer finanzieller Rückschläge). Unabhängig von der Situation sollten Abhebungen jedoch mit Bedacht verwendet werden, da Sie möglicherweise Steuern und Strafgebühren auf Ihr Geld zahlen müssen. Ebenso gilt:Je mehr Geld Sie in Ihrem 401(k) lassen können, desto besser geht es Ihnen, da Altersvorsorgeinvestitionen Zeit brauchen, um sich zu vermehren und zu wachsen.

Nicht mehr beschäftigt

Wenn Sie nicht mehr bei der Firma angestellt sind, die Ihren 401(k)-Plan sponsert, herzlichen Glückwunsch – Sie haben Anspruch auf Zugang zu diesen Mitteln. Zu den Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen gehört die Wahl, den Plan auszuzahlen oder Ihr 401(k)-Planguthaben in eine IRA zu übertragen. Das Übertragen des Guthabens in eine traditionelle IRA ist eine nicht steuerpflichtige Transaktion, die es Ihnen ermöglicht, die Zahlung von Strafgebühren oder Einkommenssteuern zu vermeiden, wenn dies in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Vorschriften eingereicht wird. Dies ist oft eine bevorzugte Option, denn wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind, wird Ihnen in den meisten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % auf jedes abgehobene Geld auferlegt, und Sie müssen auch Einkommenssteuer auf den Betrag zahlen Sie erhalten.

Machen, wie sich die Zahlen summieren  

Einfach ausgedrückt:Um sich einen 401(k)-Rentenfonds ganz oder teilweise auszahlen zu lassen, ohne Strafen zu unterliegen, müssen Sie das Alter von 59½ Jahren erreichen, sterben, behindert werden oder sich einer Art finanzieller „Härte“ unterziehen (falls der Plan sieht diese letzte Ausnahme vor). Wenn Sie sich jedoch für eine vorzeitige Auszahlung von Geldern entscheiden, sollten Sie sich auf die Möglichkeit vorbereiten, dass Gelder der Einkommenssteuer unterliegen und vorzeitige Ausschüttungen mit zusätzlichen Gebühren oder Strafen belegt werden. Seien Sie sich auch bewusst:Alle Gelder in einem 401 (k) -Plan sind im Falle einer Insolvenz geschützt und Gläubiger können sie nicht beschlagnahmen. Sobald Ihr Geld entfernt wurde, erhält Ihr Geld diesen Schutz nicht mehr, wodurch Sie zu einem späteren Zeitpunkt versteckten Kosten ausgesetzt sein können.

Frühzeitiges Abheben von Geld aus Ihrem 401(k)

Die Methode und das Verfahren zum Abheben von Geld von Ihrem 401(k) hängt von Ihrem Arbeitgeber und der von Ihnen gewählten Abhebungsart ab. Wie oben erwähnt, sollte die Entscheidung, Gelder vorzeitig aus einem Pensionsplan zu entfernen, nicht leichtfertig getroffen werden, da dies mit Geldstrafen verbunden sein kann. Sollten Sie dennoch fortfahren wollen, gehen Sie wie folgt vor.

Schritt 1 :Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung (HR), ob die Möglichkeit besteht, Gelder vorzeitig abzuheben. Nicht jeder Arbeitgeber erlaubt Ihnen, einen 401 (k) vor der Pensionierung einzulösen. Wenn dies der Fall ist, überprüfen Sie unbedingt das Kleingedruckte in den Plandokumenten, um festzustellen, welche Art von Abhebungen verfügbar sind und zu welchen Sie berechtigt sind.

Schritt 2:  Wenden Sie sich an Ihren 401(k)-Plananbieter (Kontaktinformationen finden Sie auf Ihren Planauszügen) und bitten Sie ihn, Ihnen die Informationen und Unterlagen zuzusenden, die für die Auszahlung Ihres Plans erforderlich sind, was umgehend ausgefüllt werden sollte. Ausgewählte Anbieter können diese Anfragen möglicherweise auch online oder per Telefon erleichtern.

Schritt 3 :Holen Sie alle erforderlichen Unterschriften von Planverwaltern oder Personalvertretern Ihres früheren Arbeitgebers ein, die bestätigen, dass Sie die erforderlichen Unterlagen eingereicht und die Option zur vorzeitigen Einlösung Ihres 401(k)-Formulars in Anspruch genommen haben und dazu berechtigt sind. Beachten Sie, dass dies je nach Größe des Unternehmens einige Zeit dauern kann und Sie möglicherweise in regelmäßigen Abständen direkt mit Unternehmensvertretern oder Planadministratoren Kontakt aufnehmen müssen.

Wie lange dauert die Auszahlung eines 401(k)

Während die Zeit, die benötigt wird, um Geld zu erhalten, je nach Plan, Verwalter und Arbeitgeber unterschiedlich ist, müssen Sie oft damit rechnen, dass Sie mindestens mehrere Wochen warten müssen, bis Sie Ihr Geld erhalten. Einige Pläne können auch an Regeln gebunden sein, die es ihnen verbieten, diese Mittel mehr als einmal im Quartal oder Jahr auszuschütten, wodurch dieser Zeithorizont auf 30 bis 90 Tage oder mehr ausgedehnt wird.

Da 401(k)-Pläne stark reguliert sind und einer strengen Kontrolle unterliegen, kann es oft sehr lange dauern, bis sichergestellt ist, dass die richtigen Richtlinien befolgt werden. Außerdem müssen vollständige Unterlagen vorliegen, damit Anträge bearbeitet werden können. Beachten Sie, dass es unwahrscheinlich ist, dass abgehobene Gelder sofort verfügbar sind. Lesen Sie daher unbedingt Ihr zusammenfassendes Planbeschreibungsdokument, um mehr über die Regeln Ihres Plans und darüber zu erfahren, wie lange es dauern kann, bis Sie Auszahlungen erhalten.

Alter vor Reichtum  

Ironischerweise werden Sie jedoch umso besser dran sein, je länger Sie warten, um diese Beträge abzuheben. Denn wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, unterliegen Abhebungen von einem 401(k) einer Frühabhebungsstrafe von 10 %, und Sie müssen normale Einkommenssteuern auf diese Gelder zahlen. Ein Betrag von 20 % kann auch von Ihrem Plananbieter einbehalten werden, um Bundessteuern zu decken. Wenn Sie über 55 Jahre alt, aber jünger als 59½ Jahre alt sind, können Sie außerdem möglicherweise die Strafsteuer vermeiden, wenn Sie Ihr Arbeitsverhältnis nach Vollendung des 55. Lebensjahres beenden.

Rechnen

Das Ausleihen von Ihrem 401(k) kann verlockend sein. Bevor Sie jedoch entscheiden, wann und wie Sie einen 401 (k) auszahlen lassen, sollten Sie sich mit den Fakten bewaffnen. Auf diese Weise können Sie Strafen vermeiden und das Beste aus Ihren Investitionen herausholen. Es kann Ihnen auch alle Einblicke geben, die Sie benötigen, um zu entscheiden, wann die Einlösung eines 401(k) finanziell am sinnvollsten ist.

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