So funktioniert die Verbraucherkreditberatung

Die persönliche Verschuldung erreicht Rekordhöhen und die persönlichen Ersparnisse erreichen Allzeittiefs. Dennoch machen die Verbraucherausgaben zwei Drittel der 11 Billionen US-Dollar US-Wirtschaft aus. Verbraucherkreditberatung kann Menschen helfen, Erleichterung zu finden. Sehen Sie mehr Bilder von Schulden.

Ihr Telefon klingelt ununterbrochen – aber leider wollen nicht Ihre Freunde ausgehen oder Ihre Familie fragen, wie es Ihnen geht. Stattdessen wird Ihre Telefonleitung von Gläubigern und Auskunfteien belegt, die ihr Geld verlangen.

Geld mag das Letzte sein, woran Sie denken möchten – aber das Problem zu vermeiden, könnte bedeuten, dass Sie sich noch tiefer verschulden. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Ihre Schulden zu reduzieren und zu verwalten, und eine davon ist die Verbraucherkreditberatung .

Die Verbraucherkreditberatung hilft beim Wiederaufbau und der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, indem sie einen Schuldentilgungsplan erstellt, den Sie sich leisten können. Es ist keine schnelle Lösung, und es wird Ihnen nicht sofort einen perfekten Kredit geben, aber es kann viel dazu beitragen, Ihren Kredit zu reparieren und Ihnen finanzielle Freiheit zu geben.

Kreditberatungsagenturen arbeiten in der Regel nach einem dreiteiligen Programm:

• Erst wird Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilt, um festzustellen, wie hoch Ihre Schulden sind. Nicht alle Situationen profitieren am besten von einem Verbraucherkreditberatungsdienst.
• Falls Ihre Situation für die Verbraucherkreditberatung geeignet ist, hilft die Agentur bei der Einrichtung einer Umstrukturierung und Rückzahlung Ihrer Schulden gegenüber den Kreditkartenunternehmen.
• Der Berater wird Ihnen eine Credit-Ausbildung geben [Quelle:CreditPage]. Dies ist möglicherweise der wichtigste Schritt, denn das Lernen über Kredite und Finanzen wird Ihnen helfen, Ihre neu gewonnene finanzielle Freiheit für den Rest Ihres Lebens zu bewahren.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Verbraucherkreditberater Sie bei der Anwendung ihres Drei-Stufen-Plans unterstützen.

Wie helfen mir Verbraucherkreditberater?

Die Kreditberaterin Nicole Atchinson vom Consumer Credit Counseling Service hilft Worldy Armand am 17. August 2004 bei der Verwaltung seiner Schulden Boston, Mass. Armand regelt seine finanziellen Angelegenheiten, während er sich auf die Schule vorbereitet.

Verbraucherkreditberatung kann Menschen, die Probleme beim Bezahlen von Rechnungen haben, dabei helfen, mit Geld umzugehen und Schulden abzubauen. Wenn die Menschen jedoch sehr hoch verschuldet sind, kann ihnen die Verbraucherkreditberatung nicht helfen, genügend Fortschritte zu machen, um aus der Verschuldung herauszukommen, was eine Insolvenz zu einer möglichen Option macht. Die besten Kandidaten für die Kreditberatung:

Entscheiden Sie sich für die Verbraucherkreditberatung, hilft Ihnen die Agentur zunächst bei der Prüfung Ihrer Finanzen. Ausgebildete Berater helfen Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans, nachdem sie Ihre Einnahmen und Ausgaben geprüft haben. Sie geben Ihnen Ideen, wie Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, indem Sie Ausgaben reduzieren, oder zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können.

Der zweite Schritt, wenn Sie es brauchen, ist die Umschuldung und Rückzahlung. Die Kreditberatungsstelle wird sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen und versuchen, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln, den Sie sich leisten können. Die Gläubiger akzeptieren möglicherweise eine geringere monatliche Zahlung, die im Falle einer Insolvenz lieber etwas als gar nichts bekommt, oder sie senken die Zinsen für Ihre Restschuld. Sobald der Zahlungsplan von den Beratern und den Gläubigern beglichen wurde, müssen Sie nur noch eine Zahlung pro Monat an die Kreditberatungsstelle leisten. Sie geben Ihr Geld an die verschiedenen Gläubiger weiter und die belästigenden Anrufe sollten aufhören.

Schließlich bietet die Verbraucherkreditberatungsstelle Krediterziehung an. Es mag verlockend sein, diesen Schritt zu überspringen, weil Sie nicht mehr von Gläubigern gejagt werden, sondern bleiben Sie dabei. Finanzielle Bildung ist der Schlüssel, um Schulden zu vermeiden. Kreditberater zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben verwalten. Sie zeigen Ihnen auch, wie Sie Kredite sinnvoll einsetzen und einen zukünftigen Finanzplan erstellen [Quelle:CreditPage].

Auch wenn Sie keine Verbraucherkreditberatung benötigen, kann es von Vorteil sein, sich mehr Finanzwissen anzueignen. Viele Kreditberatungsfirmen veranstalten verschiedene Finanzschulungskurse, einschließlich Budgetierung und Schuldenmanagement. Wissen kann man nie genug haben.

Durch die korrekte Befolgung eines Verbraucherkreditberatungsplans sollten Sie in etwa zwei bis vier Jahren schuldenfrei sein. Es mag ein langsamer Prozess sein, der Disziplin erfordert, aber Sie werden sich viel besser fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie für Ihre Finanzen verantwortlich sind. Und wenn Ihr Telefon das nächste Mal klingelt, ist es jemand, von dem Sie hören möchten, und nicht ein Gläubiger oder ein Inkassobüro.

Mehr tolle Links

Quellen:

Verbraucherkreditberatungsdienst von Idaho. "Über CCCS Laut CCCS." Kredit-Infocenter. (Abgerufen am 20.05.08)

http://www.creditinfocenter.com/debt/aboutCCCSbyCCCS.shtml

KreditSeite. "Kreditberatung." (Abgerufen am 20.05.08)

http://www.creditpage.org/credit_counseling3.html

Nationale Stiftung für Kreditberatung. "Kreditberatung." (Abgerufen am 20.05.08)

http://www.debtadvice.org/PersPlans/guidelines_credit-counselor.cfm

Weissbaum, Herb. „Schuldenerleichterungsabkommen, die das Vertrauen der Verbraucher ausnutzen“ MSNBC. 17.4.07. (Abgerufen am 20.05.08)

http://www.msnbc.msn.com/id/18155301/

Walisisch, Kristy. „Beratungsstelle für Verbraucherkredite“ Kredit-Infocenter. (Abgerufen am 20.05.08) http://www.creditinfocenter.com/debt/cccs.shtml

Weston, Liz Pulliam. "Der Verbraucherleitfaden zur Kreditberatung." MSN Money. 29.04.06. (Abgerufen am 20.05.08)

http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/TheConsumersGuideTo

KreditBeratung.aspx