Wie Debitkarten funktionieren

Eine Debitkarte, die mit einem Konto verbunden war, das Notfallgelder des Bundes enthielt, war eine der Möglichkeiten, wie die US-Regierung finanzielle Hilfen gewährte Opfer des Hurrikans Katrina im Jahr 2005. Weitere Banking-Bilder.

An Debitkarten ist nichts Mysteriöses. Mit ihren Visa- und MasterCard-Logos sehen sie vielleicht so aus, als würden sie sich als Kreditkarten ausgeben, aber sie ziehen kein Geld aus derselben Quelle wie Kreditkarten. Debitkarten, manchmal auch Scheckkarten genannt, beziehen Geld von Ihrem Girokonto, nicht von einer Kreditlinie.

Viele Debitkarten sind eigentlich duale Debit-/Kreditkarten. Sie können sie als das eine oder das andere verwenden. Wenn Sie mit einer solchen Doppelkarte einkaufen, werden Sie vom Kartenlesegerät gefragt, ob Sie Ihre Karte als Debit- oder Kreditkarte verwenden möchten. Wenn Sie es als Debitkarte verwenden, geben Sie Ihre persönliche Identifikationsnummer (PIN) ein, um die Transaktion zu autorisieren. Sie haben möglicherweise auch die Möglichkeit, Bargeld zurück zu erhalten, wenn Sie einen Lastschriftkauf tätigen. Dies ist, als ob Sie gleichzeitig mit Ihrem Einkauf auf einen Geldautomaten zugreifen würden – Sie konsolidieren einfach Ihre Transaktionen. Wenn Sie die Karte als Kreditkarte verwenden, legen Sie Ihre John Hancock auf einen Verkaufsbeleg, anstatt Ihre PIN einzugeben.

Wie Sie sehen, ist der grundlegende Ablauf einer Lastschrift nicht kompliziert. Aber warum sollten Sie sich für eine Debitkarte statt einer Kreditkarte entscheiden?

Vergleichen wir zuerst Debit- und Kreditkarten.

Debitkarten vs. Kreditkarten

Banken in Bagdad haben mit der Ausgabe von Debitkarten an Kunden begonnen, wie von diesem Mitarbeiter der Warka Bank am 11. 2008.

Debitkarten und Kreditkarten haben jeweils Vor- und Nachteile. Der größte Vorteil von Debitkarten gegenüber Kreditkarten besteht darin, dass Sie sich keine Gedanken über Zinssätze, monatliche Rechnungen und Finanzierungsgebühren machen müssen. Da eine Debitkarte nur das Geld verwendet, das Sie tatsächlich haben, bauen Sie durch ihre Verwendung keine unüberschaubaren Schulden auf, wie dies bei einer ungeprüften Verwendung einer Kreditkarte der Fall sein könnte. Bei Kreditkarten fallen schließlich Zinsen auf unbezahlte Guthaben an. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat abbezahlen, zahlen Sie am Ende beispielsweise immer mehr für einen Fernseher, als der Fernseher tatsächlich gekostet hat.

Kreditkartenlimits sind oft recht hoch, teilweise deutlich höher als der durchschnittliche Monatssaldo auf Ihrem Girokonto. Wenn Sie nicht aufpassen, kann Ihr Kreditkartensaldo außer Kontrolle geraten. Das Limit Ihrer Debitkarte hingegen ist das, was Sie auf Ihrem Girokonto haben.

Ein weiterer Vorteil der Debitkarte ist der einfache Erwerb. Sie können eine Debitkarte mit fast jedem Girokonto erhalten, während Sie eine Kreditkarte nur erhalten können, indem Sie eine beantragen. Eine Debitkarte erfordert keine Untersuchung Ihrer Kredithistorie; Die meisten Kreditkarten erfordern eine Bonitätsprüfung.

So wie der Vorteil einer Debitkarte darin besteht, dass sie auf Ihr tatsächliches Guthaben zurückgreift, besteht der Nachteil einer Debitkarte darin, dass Sie durch dieses Guthaben begrenzt sind. Sie können Ihr Girokonto überziehen, was dazu führen kann, dass Ihre Bank eine Überziehungsgebühr erhebt. Diese Gebühren können bis zu 25 $ betragen [Quelle:Bankrate]. Aber Sie können auch Ihr Kreditkartenlimit überschreiten, was zu einer ähnlichen Gebühr führt, und diese Gebühr kann verzinst werden. Debitkarten berechtigen Sie nicht dazu, bei Ihren Ausgaben unverantwortlich zu sein; Sie sollten Ihre Transaktionen und Ihren Kontostand immer im Auge behalten.

Ein Vorteil von Kreditkarten gegenüber Debitkarten besteht darin, dass sie Ihnen helfen können, sehr große Einkäufe zu tätigen, die sonst unmöglich wären, wie z. B. der Plasmafernseher, den Sie im Auge behalten haben. Aber mit Kreditkarten ist es einfach, das Gefühl zu haben, dass Sie kaufen können, was Sie wollen, wann immer Sie wollen. Lebe und gib im Rahmen deiner Möglichkeiten aus. (Weitere Informationen dazu finden Sie unter Wie diskretionäre Ausgaben funktionieren und zehn Tipps zur Einhaltung des Budgets.)

Ein Nachteil von Debitkarten ist der gesetzliche Kaufschutz. Debitkartentransaktionen ähneln sehr stark Bargeldtransaktionen. Das Geld wechselt schnell den Besitzer, und es ist schwierig, es zurückzubekommen. Wenn Sie einen defekten oder nicht zufriedenstellenden Artikel zurückgeben möchten, den Sie mit einer Debitkarte gekauft haben, gewähren Ihnen viele Unternehmen nur einen Umtausch oder eine Gutschrift.

Es ist auch erwähnenswert, dass die Gesetze, die die Polizei für gestohlene Debitkarten vorschreibt, nicht so freundlich sind wie die Gesetze, die die Polizei für gestohlene Kreditkarten vorschreibt. Es kann für Sie schwieriger sein, an Ihr Geld zu kommen, wenn ein Straßenräuber Ihre Debitkarte stiehlt, als wenn ein Straßenräuber Ihre Kreditkarte klaut. Erfahren Sie mehr auf der nächsten Seite.

Entscheidung für die Verwendung einer Debitkarte

Bei der Entscheidung, ob Sie eine Debitkarte verwenden möchten, sind einige Dinge zu beachten. Debitkarten eignen sich am besten für kleine, alltägliche Einkäufe – die Schachtel Donuts für die Jungs bei der Arbeit oder die Flasche Wasser aus dem Laden an der Ecke, wenn Sie an einem heißen Tag zum Strand gehen. Bei großen Gegenständen wie Computern, Fernsehern und Möbeln ist es normalerweise besser, eine Kreditkarte zu verwenden. Diese Einkäufe können eine große Delle in deine Finanzen reißen – eine Delle, die du dir vielleicht nicht auf einmal leisten kannst. Verteilt auf mehrere Monate Kreditkartenzahlungen werden die Kosten für einen großen Artikel überschaubarer.

Debitkarten sind sowohl für den Kunden als auch für den Händler praktisch. Das Ausstellen von Schecks kann lästig, das Einreichen umständlich und das Einlösen langsam sein. Debitkartentransaktionen werden in der Regel innerhalb von 24 Stunden abgewickelt. Außerdem akzeptieren Unternehmen häufiger Debitkarten als Schecks, und Unternehmen zahlen im Allgemeinen weniger für die Abwicklung von Debitkartenzahlungen als für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen.

Beachten Sie bei der Verwendung einer Debitkarte, dass einige Unternehmen, wie Hotels und Tankstellen, Ihre Karte sperren, um sicherzustellen, dass sie für ihr Produkt oder ihre Dienstleistung bezahlt werden. Zum Beispiel werden Tankstellen Ihre Karte oft mit 50 US-Dollar sperren und Ihnen dann die tatsächlichen Kosten für das gepumpte Benzin in Rechnung stellen. Sobald sie das ihnen zustehende Geld erhalten, heben sie die $50-Haltung auf. Wenn Sie für Benzinkäufe eine Debitkarte verwenden, kann diese Einbehaltung von 50 $ das verfügbare Guthaben auf Ihrem Girokonto beeinflussen und sich auf andere Käufe auswirken, die Sie möglicherweise tätigen, bevor die Einbehaltung aufgehoben wird.

Wenn Sie sich für die Verwendung einer Debitkarte entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karten- und Kontoinformationen schützen. Bewahren Sie Ihre PIN sicher auf; Tragen Sie es nicht auf einem Zettel herum, der in Ihrer Brieftasche steckt. Merke es dir. Machen Sie Ihre PIN auch nicht zu etwas Offensichtlichem, einer Nummer, die ein Dieb leicht mit anderen identifizierenden Informationen wie Ihrer Hausnummer oder einer Ziffernfolge Ihrer Telefonnummer in Verbindung bringen könnte. So ziemlich jeder kann diese identifizierenden Informationen erhalten, also machen Sie es einem Dieb nicht leicht.

Wie wir auf der vorherigen Seite besprochen haben, kann es für Sie schwieriger sein, Ihr Geld zurückzuerhalten, wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird, als wenn Ihre Kreditkarte gestohlen würde. Gemäß dem Electronic Fund Transfer Act verlieren Sie nicht mehr als 50 $ des Geldes, das ein Dieb von Ihrem Konto abzieht, solange Sie Ihre Karte innerhalb von zwei Tagen als gestohlen melden. Wenn Sie sich nicht innerhalb von 60 Tagen melden, können Sie mit bis zu 500 US-Dollar haftbar gemacht werden. Über 60 Tage hinaus – hoffen wir, dass Sie auf einem anderen Konto einen guten Geldvorrat haben. Glücklicherweise werden Sie von Visa und MasterCard sowie vielen Banken nicht für von Ihnen nicht autorisierte Lastschrifttransaktionen haftbar gemacht.

Wenn Sie mehr über Debitkarten und verwandte Themen erfahren möchten, folgen Sie den Links auf der nächsten Seite.

Quellen:

• AARP. "Debitkarten verstehen." (Abgerufen am 16.5.08) http://www.aarp.org/money/credit_debt/a2002-08-14-ManagingMoneyDebitCards.html
• Borzekowski, Ron, Kiser, Elizabeth K. und Ahmed, Shaista. "Die Verwendung von Debitkarten durch Verbraucher:Muster, Präferenzen und Preisreaktion." Federal Reserve Board (Washington, D.C., 2006) (Zugriff am 16.5.08) http://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2006/200616/200616pap.pdf
• FDIC. "Die Debitkartendebatte." Frühjahr 2006. (Zugriff am 16.5.08) http://www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnspr06/debitcard.html
• Lazarony, Lucy. "Die Vor- und Nachteile von Debitkarten." Bankrate.com. 20.11.2006. (Abgerufen am 16.5.08) http://www.bankrate.com/brm/news/cc/20010813a.asp
• McBride, Greg. "Richtig eingesetzt, können Debitkarten Geld sparen." Bankrate.com, 4.10.07. (Abgerufen am 16.5.08) http://www.bankrate.com/brm/news/bank/20020104a.asp
• Yu, Roger. „Evakuierte können von der FEMA 2.000 Dollar pro Haushalt bekommen.“ USA heute, 07.09.05. (Abgerufen am 18.5.08) http://www.usatoday.com/news/washington/2005-09-07-katrina-debit_x.htm