Wille vs. Vertrauen:Was ist der Unterschied?

Wille vs. Vertrauen:Was ist der Unterschied?

Testamente und Trusts sind beides Instrumente zur Nachlassplanung, die dazu beitragen können, dass Ihr Vermögen geschützt und an Ihre Erben vererbt wird. außer deinem Ehepartner, was im Allgemeinen kein Thema ist. Dies liegt daran, dass der unbegrenzte Eheabzug im Rahmen des US-amerikanischen Erbschafts- und Schenkungssteuergesetzes die Übertragung von Vermögen auf einen überlebenden Ehepartner ermöglicht, ohne dass Schenkungs- oder Erbschaftssteuerschulden entstehen.

Jedoch, der Übertragungsprozess wird viel komplizierter, wenn das Vermögen an eine nachfolgende Generation weitergegeben wird. Es ist möglich, sowohl ein Testament als auch ein Vertrauen zu haben.

Ein Testament ist ein schriftliches Dokument, das den Willen eines Verstorbenen ausdrückt, von der Benennung von Erziehungsberechtigten minderjähriger Kinder bis hin zum Vermächtnis von Gegenständen und Geldvermögen an Freunde, Verwandten, oder Wohltätigkeitsorganisationen. Ein Testament wird erst nach dem Tod wirksam. Ein Trust ist an dem Tag aktiv, an dem Sie ihn erstellen. und ein Zuwendungsgeber kann darin die Verteilung der Vermögenswerte vor ihrem Tod auflisten, im Gegensatz zu einem Testament. Es gibt unwiderrufliche Trusts, oft für steuerliche Zwecke erstellt, die nach ihrer Erstellung nicht mehr geändert werden können, und lebende Trusts, die vom Träger geändert werden können.

Alle Testamente müssen einen rechtlichen Prozess durchlaufen, der als Nachlass bezeichnet wird. wo sie von einem bevollmächtigten Gerichtsverwalter geprüft werden. Dieser Prozess kann langwierig und potenziell umstritten sein, wenn Familienmitglieder das Testament anfechten. Trusts sind nicht verpflichtet, nach dem Tod des Zuwendungsgebers ein Nachlassverfahren zu durchlaufen. und sie können nicht angefochten werden.

Für diesen Artikel, wir prüfen, wie diese Nachlassplanungstools zur Versorgung Ihrer Erben eingesetzt werden können, einschließlich:

• Ob Sie ein Testament brauchen, ein Versprechen, oder beides
• Die verschiedenen Arten von Trusts
• Die Vor- und Nachteile von Testamenten und Trusts

Die zentralen Thesen

• Ob Sie sich für ein Testament oder eine Treuhandschaft entscheiden, sollten Sie sich von einem professionellen Berater beraten lassen (Steuern, Investition, und legal).
• Ein Testament ist ein rechtsgültiges Dokument, das festlegt, wie Sie Ihre Angelegenheiten behandeln und Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilen möchten.
• Ein Trust ist ein Treuhandverhältnis, bei dem ein Treugeber einem Treuhänder das Recht einräumt, Eigentum oder Vermögenswerte zugunsten eines Dritten zu halten.
• Trusts bieten mehr Kontrolle über das Vermögen, aber sie sind teurer, mühsam einzurichten, und aktiv geführt.
• Wenn Sie keinen Nachlassübertragungsplan haben, das Bundesland, in dem Sie leben, und die Bundesregierung hat eine für Sie.

Testamente

Die häufigste Testamentsform wird als Testament bezeichnet. Es ist ein rechtlich durchsetzbares Dokument, das festlegt, wie Ihre Angelegenheiten behandelt und Vermögenswerte nach Ihrem Tod verteilt werden sollen. Es kann auch eine Anweisung enthalten, wie Ihre Beerdigung oder Gedenkfeier stattfinden soll. Ein Testament ist ein wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung, und eine Reihe von Online- Testamentsmachern bieten Tools zur Erstellung von Rechtsformen und Dokumenten an. Experten empfehlen, sich von einem Anwalt beraten zu lassen, der Ihre individuellen Bedürfnisse bei der Nachlassplanung berücksichtigen kann.

Andere weniger häufig verwendete Arten von Testamenten sind holographische Testamente, mündliche Testamente, und Testamente übergießen.

Das finden Sie in einem Testament:eine Vermögens- und Schuldenliste, einschließlich aller Familienerbstücke, der Inhalt von Schließfächern, Eigentum, und Fahrzeuge. Sie können Ihren Besitz Erben überlassen, Freunde, oder Wohltätigkeitsorganisationen.

Ein Testament kann bei einer Nachlassübertragung und anderen Gerichtsverfahren nach dem Tod wirksam werden, aber es gibt Nachteile, die Sie beachten sollten. Ihr Nachlass wird öffentlich bekannt, zum Beispiel, und alles, was von einem Testament hinterlassen wird, muss durch ein Nachlassgericht gehen. Ebenfalls, Nachlassanwälte können teuer sein und können nur in Kalifornien und anderen Bundesstaaten vermieden werden. Rentenkonten und Lebensversicherungspolicen gehen direkt an die benannten Begünstigten weiter und durchlaufen kein Nachlassverfahren.

Wenn Sie ohne Testament sterben, was mit Ihrem Eigentum passiert, Bankkonten, Wertpapiere, Vermögenswerte, und sogar die Vormundschaft Ihrer minderjährigen Kinder wird auf der Grundlage der Erbschaftsgesetze in Ihrem Bundesstaat bestimmt. Es kann zu langen Gerichtsstreitigkeiten und finanziellen Schwierigkeiten für Ihre Lieben führen.

Vormundschaft minderjähriger Kinder

Wenn Sie minderjährige Kinder zu Hause haben, Es ist wichtig, ein Testament zu haben, das die Vormundschaft für Ihre Kinder festlegt. Wird zum Zeitpunkt des Todes kein Vormund bestellt, Ihre hinterbliebene Familie muss sich bei einem Nachlassgericht um Hilfe bitten, um einen Vormund für Ihre Kinder zu bestellen. Die ernannte Person ist möglicherweise nicht diejenige, der Sie Ihre Kinder anvertraut hätten.

Überlegen Sie am besten, wie Sie einen Teil Ihres Nachlasses testamentarisch an ein minderjähriges Kind weitergeben. Ein Testament legt Ihre Entscheidungen in die Hände des Richters, der Ihre Nachlassübertragung leitet. Ihr testamentarisches Testament setzt Ihre Wünsche über das Grab hinaus um. Ein wird Ihnen auch die Möglichkeit geben, Einblicke und Anweisungen in Bezug auf den Umgang mit Vermögenswerten zu geben, die Ihre Begünstigten erhalten. Im Rahmen des Zumutbaren, Sie können ansprechen, wie Sie möchten, dass sie das verwenden, was Sie ihnen hinterlassen haben.

Enterbung

Während Kinder (natürliche oder adoptierte) ein gesetzliches Erbrecht haben, Ein Testament ermöglicht Ihnen, ein Kind zu enterben, wenn Sie dies wünschen. Einzelheiten hierzu finden Sie in den Gesetzen Ihres Bundesstaates. Eine Person kann auch einen Ehepartner enterben, unter bestimmten Umständen.

Jedoch, Sie müssen sich der Gesetze Ihres Staates bewusst sein – ob es sich um einen Common-Law-Staat handelt, ein Gemeinschaftseigentumsstaat, oder ein gerechter Verteilungszustand; eine Person darf einen Ehegatten nur in einem Gemeinschaftsgutstaat enterben. Jeder hat andere Bestimmungen darüber, was und wie viel enterbt werden kann. Notiz, auch, dass eine Person einen Ehepartner oder ein Kind nur durch ein Testament enterben kann.

Was ist, wenn ich ohne Testament sterbe?

Wenn du ohne Testament stirbst, genannt intestament, Der Staat mischt sich ein, und es wird die Verteilung Ihres Vermögens überwachen. Wenn Sie minderjährige Kinder haben und ohne weiteres sterben, das Gericht bestellt einen Betreuer. Außerdem, die Gerichte folgen einer festen Formel für die Aufteilung des Vermögens, und es könnte zu Handlungen führen, die sich negativ auf einen überlebenden Ehepartner oder ein Kind auswirken könnten.

Ein Testament schützt Hinterbliebene auch gegen die Erbschaftsteuerpflicht. Ab 2021, US-Erbschaftssteuererklärungen müssen eingereicht werden, wenn Ihr Nachlass einen Wert von 11,7 Mio. 580, 000 für 2020). Wenn Ihr Nachlass weniger wert ist, keine Steuererklärung erforderlich ist, und es wird keine Erbschaftssteuer erhoben.

Trusts

Ein Trust ist eine weitere Methode der Nachlassübertragung – ein Treuhandverhältnis, bei dem Sie einer anderen Partei die Befugnis erteilen, Ihr Vermögen zugunsten eines Dritten zu verwalten, Ihre Nutznießer.

Ein Trust kann für eine Vielzahl von Funktionen erstellt werden, und es gibt viele Arten von Trusts. Gesamt, jedoch, Es gibt zwei Kategorien:lebend und testamentarisch. Ein Testament kann verwendet werden, um eine testamentarische Treuhand zu erstellen. Sie können auch einen Trust gründen, um ein Nachlassgericht zu umgehen, als widerrufliches lebendes Vertrauen bezeichnet.

Lebendiges Vertrauen

Konzentrieren wir uns auf einen widerruflichen Living Trust für die Nachlassübertragung. Wie ein Wille, ein Trust erfordert, dass Sie nach dem Tod Eigentum an geliebte Personen übertragen. Es wird als lebendiges Vertrauen bezeichnet, weil es erstellt wird, während der Grundstückseigentümer, oder Treugeber, ist am Leben. Es ist widerruflich, da sie zu Lebzeiten des Treugebers geändert werden kann. Der Treugeber behält das Eigentum an dem Eigentum des Trusts, solange der Treugeber lebt.

Der Trust wird mit dem Tod des Treugebers wirksam. Im Gegensatz zu einem Testament ein lebender Trust übergibt Eigentum außerhalb des Nachlassgerichts. Nach der Gründung des Trusts fallen keine Gerichts- oder Anwaltskosten an. Ihr Eigentum kann sofort und direkt an Ihre benannten Begünstigten weitergegeben werden.

Testamentsvollstreckung

Stiftungen sind in der Regel teurer als Testamente zu erstellen und zu unterhalten. In der Urkunde wird ein Treuhänder benannt, der die Verteilung des Vermögens auf Wunsch des Treugebers kontrolliert, nach der Treuhandurkunde und ihren Mandaten. Dies ist auch eine effektive Möglichkeit, die Weitergabe Ihres Nachlasses über das Grab hinaus zu kontrollieren.

Gültig sein, ein Trust muss Folgendes identifizieren:den Treugeber, der Treuhänder, der Nachlassverwalter, und die Treuhandnehmer.

Eine Vertrauenserklärung enthält auch die Grundbedingungen des Vertrauens. Ihr Nachlass bleibt privat und geht direkt an Ihre Erben über, Sie zahlen keinen Nachlassanwalt oder Gerichtskosten, und Ihre Lieben können möglicherweise vermeiden, dass sie für ein Jahr oder länger vor einem Nachlassgericht gefesselt werden. Aus Sicht dieses Planers Trust kann eine fantastische Wahl für die Nachlassübertragung sein.

Besondere Überlegungen

Trusts könnten Ihre Erben aus dem Nachlassgericht heraushalten

Eine einzige Station, die Sie im Nachlass-Transfer-Zug vermeiden sollten, ist das Nachlassgericht. Hier könnten Ihre Erben Monate damit verbringen, Ihren Nachlass zu sortieren, wenn Ihre Übertragungspläne nicht effizient angelegt sind. Aufgrund von Anwalts- und Gerichtskosten können Sie leicht weitere 2–4 % Ihres Nachlasses verlieren.

Das Nachlassgericht ist die Sektion des Justizsystems, die für die Abwicklung von Testamenten zuständig ist. vertraut, Konservatorien, und Vormundschaften. Nach dem Tod, dieses Gericht könnte Ihr testamentarisches Testament prüfen, das ist ein Rechtsdokument, das verwendet wird, um Ihren Nachlass zu übertragen, einen Vormund für minderjährige Kinder bestellen, Willensvollstrecker auswählen, und richten Sie manchmal Trusts für Ihre Überlebenden ein.

Ihr Testamentsvollstrecker wäre weiterhin für die Aussortierung des Nachlasses verantwortlich. was 6 bis 18 Monate dauern kann, je nach Feinheiten. Stellen Sie sich vor, Ihr ältestes Kind verbringt die nächsten anderthalb Jahre damit, zu Gerichtsverhandlungen hin und her zu reisen, wenn es Ihren Tod betrauern sollte. Klingt nicht lustig, Es ist jedoch möglich, wenn Sie kein klares und gut gezeichnetes Testament und/oder keine Treuhanddokumente hinterlassen haben.

Hauptunterschiede zwischen Testamenten und Trusts

Testamente und Trusts sind wichtige Instrumente der Nachlassplanung. aber sie unterscheiden sich in wichtigen Punkten. Zuerst, ein Trust wird aktiviert, wenn der Grantor ihn unterschreibt. Ein Testament wird erst beim Erblasser wirksam. Bei deinem Tod, dein Wille geht durch Nachlass, und ein Trust nicht. In einem Testament benennen Sie die Vormundschaft für minderjährige Kinder, plus teilen Sie alle Bestattungs- oder Gedenkpläne oder -anfragen.