Dividendeninvestition für Anfänger:Beginnen Sie mit 1000 $

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Investitionen mögen wie ein Zeitvertreib für die Reichen erscheinen … Aber das ist nicht der Fall. Dieser How-to-Artikel zeigt Ihnen, wie Sie mit 1.000 US-Dollar (oder weniger) mit der Dividendeninvestition beginnen können. Noch nie war der Aufbau eines Portfolios so kostengünstig wie heute.

Das liegt an der Zunahme von Discount-Brokern. Discount-Broker machen es kostengünstig, kleinere Geldbeträge zu investieren.

Bei den meisten Discount-Brokern können Anleger für weniger als 10 US-Dollar pro Trade handeln. Einige bieten sogar kostenlosen Handel an:

• Robinhood bietet kostenlosen Handel
• Loyal3 bietet kostenlosen Handel
• Motif Investing bietet „Motive“ für nur 9,95 $

Diese Maklergeschäfte minimieren die Investitionskosten.

Als Faustregel gilt, dass Sie Ihre Transaktionskosten immer unter 1 % Ihres gesamten Handelsbetrags halten sollten. Wenn Ihr Broker Ihnen beispielsweise 7 US-Dollar für den Handel berechnet, sollten Sie in Stücke von 700 US-Dollar oder mehr investieren. Kostenlose Brokerages ermöglichen es Anlegern, kleinere Geldbeträge zu investieren. Und nur weil ein Online-Broker keinen kostenlosen Aktienhandel anbietet, heißt das nicht, dass es sich nicht lohnt, einen Blick darauf zu werfen. Sowohl bei Fidelity als auch bei Schwab können Sie einige ETFs ohne Gebühr handeln.

In was Sie investieren sollten – Beginnen Sie mit den Grundlagen der Dividendeninvestition

Die Fähigkeit, kostengünstig zu investieren, ist wichtig, sagt Ihnen aber nicht, in was Sie investieren sollen .

Hier kommt die Dividendeninvestition ins Spiel. Der Kerngedanke der Dividendeninvestition besteht darin, dass sich Ihre Investitionen auszahlen (Was für ein neuartiges Konzept).

Dividendenaktien zahlen einen Teil ihres Gewinns an die Aktionäre aus. Je höher der Prozentsatz der ausgezahlten Erträge ist, desto höher ist die Ausschüttungsquote des Unternehmens. Anhand der Dividendenrendite können Sie schnell erkennen, wie viel sich eine Dividendenaktie auszahlt. Die Dividendenrendite ist die Dividendenzahlung pro Aktie dividiert durch den Preis pro Aktie.

Unter sonst gleichen Bedingungen gilt:Je höher die Dividendenrendite, desto besser. Auf dem heutigen Markt ist es schwierig, Renditen zu erzielen. Der S&P 500 rentiert derzeit mit 2,1 %. Die historische durchschnittliche Dividendenrendite beträgt 4,4 %.

Die Dividendenrenditen sind seit Jahrzehnten rückläufig. Dafür gibt es mehrere Gründe. Erstens sind Aktien heute im Allgemeinen teurer als ihr historischer Durchschnitt. Das historische Kurs-Gewinn-Verhältnis des S&P 500 beträgt 15,6.  Derzeit liegt er bei 23,0. Zweitens haben Änderungen in den Regeln zur Dividendenbesteuerung dazu geführt, dass Dividenden für steuerpflichtige Anleger weniger steuereffizient sind als Kapitalgewinne.

Schließlich erfreuen sich Aktienrückkäufe in vielen Unternehmen gegenüber Dividenden zunehmender Beliebtheit, da Aktienrückkäufe dazu beitragen, die Aktienkurse anzukurbeln. Die Vergütungspakete vieler Führungskräfte sind an steigende Aktienkurse gekoppelt. Dividenden erhöhen den Aktienkurs nicht, da das Geld direkt an die Aktionäre ausgezahlt wird. Durch Aktienrückkäufe verringert sich die Anzahl der im Umlauf befindlichen Aktien, wodurch die verbleibenden Aktien wertvoller werden. Dies macht sie bei Anlegern beliebt.

Trotz dieser Veränderungen gibt es immer noch viele Unternehmen, die hohe Dividendenrenditen zahlen – und die ihre Dividendenzahlungen im Laufe der Zeit erhöhen, sodass jetzt ein guter Zeitpunkt ist, mit Dividendeninvestitionen zu beginnen.

Gründe, ein Dividendeninvestor zu sein

Dividendenaktien haben sich in der Vergangenheit über lange Zeiträume besser entwickelt als der Markt. Ich glaube, der Grund dafür liegt darin, dass Dividenden zahlende Unternehmen die Fähigkeit haben:

1. Generieren Sie kontinuierlich Bargeld
2. Zahlen Sie es an die Aktionäre aus

Das bedeutet, dass das Management eines Unternehmens darauf aus ist, die Aktionäre zu belohnen, und Das Geschäft ist im Allgemeinen profitabel. Es gibt eine bestimmte Art von Dividendenaktien, die sich besonders gut entwickelt haben; Aktien, die jedes Jahr steigende Dividenden zahlen .

Der Dividend Aristocrats Index besteht aus 50 Unternehmen, die 25 oder mehr Jahre in Folge steigende Dividenden gezahlt haben.  Der Dividend Aristocrats Index hat im letzten Jahrzehnt den Markt um über 3 Prozentpunkte pro Jahr übertroffen. Das ist eine hervorragende Leistung .

Der Dividend Aristocrats Index besteht aus einigen der besten und bekanntesten Unternehmen der Welt. Unternehmen wie:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3M (MMM)

Der beste Grund, Dividendeninvestor zu sein, besteht darin, im Laufe der Zeit ein steigendes passives Einkommen zu generieren . Wenn Sie in qualitativ hochwertige Dividendenwachstumsaktien investieren, die seit langem steigende Dividenden zahlen, ist es sehr wahrscheinlich, dass sich Ihre Investitionen jedes Jahr mehr auszahlen.

Bauen Sie Ihren Dividenden-Schneeball

Haben Sie schon einmal von Schuldenschneebällen gehört?

Die Idee besteht darin, Ihre Schulden vom kleinsten zum größten zu ordnen und sie der Reihe nach abzubezahlen (die kleinsten zuerst). Wenn Sie die kleineren Schulden abbezahlen, haben Sie weniger Zinsaufwendungen und können mehr Geld für die größeren Schulden ausgeben. Dieses Geldwachstum zur Tilgung von Schulden „schneebälle“ – je mehr Schulden man tilgt, desto mehr Geld steht zur Tilgung weiterer Schulden zur Verfügung.

Der Aufbau eines Portfolios aus Dividendenwachstumsaktien ist das Gleiche.

Wenn Sie mit der Investition beginnen, wird Ihr Portfolio nur geringe Erträge erwirtschaften. Zwei Dinge sprechen jedoch für Sie:

1. Dividendenwachstumsaktien erhöhen die Dividenden im Laufe der Zeit
2. Das Geld, das Sie im Laufe der Zeit sparen, summiert sich

Wenn Sie beispielsweise ein Portfolio von 5.000 US-Dollar in Aktien mit einer Dividendenrendite von 3 % investieren, erhalten Sie jedes Jahr 150 US-Dollar an passiven Dividendenerträgen.

Wenn die Dividenden der Aktien, in die Sie investiert haben, um 6 % pro Jahr steigen (was sehr vernünftig – und möglicherweise sogar konservativ ist), werden Sie in 10 Jahren 269 $ pro Jahr mit Dividenden verdienen … ohne zusätzliches Geld hinzuzufügen.

Stellen Sie sich nun vor, Sie würden diese Dividenden reinvestieren jedes Jahr in mehr Dividendenwachstumsaktien. Am Ende von 10 Jahren würden Sie jedes Jahr 355 $ an passivem Einkommen verdienen.

Mit der Zeit wächst Ihr Geld wie Schneebälle.

Um bei Aktien mit Dividendenwachstum wirklich einen Schneeballeffekt zu erzielen, müssen Sie Folgendes tun:

1. Investieren Sie regelmäßig
2. Dividenden reinvestieren

Dies wird im Laufe der Zeit zu schwerwiegenden verstärkenden Effekten führen. Der Ertrag Ihres Portfolios wächst durch Gelder, die Sie hinzufügen, reinvestiertes Geld aus Dividenden und Dividendenerhöhungen aus den Dividendenwachstumsaktien, in die Sie investiert haben.

Welche Dividendenwachstumsaktien Sie kaufen sollten

Wenn Sie mit der Dividendeninvestition beginnen, gibt es zwei Möglichkeiten, in Aktien mit Dividendenwachstum zu investieren – indirekt über ETFs oder direkt über einzelne Aktien.

Beide Methoden haben Vor- und Nachteile.

Mit ETFs erhalten Sie sofortigen Zugriff auf ein diversifiziertes Portfolio aus Dividendenwachstumsaktien. Sie sind auch zeiteffektiv. Sie müssen nicht verschiedene einzelne Unternehmen recherchieren. Sie müssen nur noch in den ETF investieren und fertig. Es gibt eine Vielzahl von Dividenden-ETFs. Basierend auf meinen Recherchen sind die besten Dividenden-ETFs:

• First Trust Value Line Dividend Income (FVD)
• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
• S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)

Der Nachteil einer Investition in Dividenden-ETFs sind deren Kostenquoten. ETFs sind keine Wohltätigkeitsorganisationen – sie verlangen für ihre Dienste Gebühren. Dies verringert Ihre Rendite, da Geld aus Ihren Anlagen an den Fondsmanager ausgezahlt wird. Sie können auch nicht genau auswählen, in was Sie investieren – diese Entscheidungen werden vom Fondsmanager getroffen und basieren auf der Methodik des ETF.

Damit kommen wir zur Investition in einzelne Dividendenunternehmen.

Der Vorteil einer Dividendeninvestition in einzelne Aktien besteht darin, dass Sie genau wissen was du besitzt. Dies kann hilfreich sein, wenn man versucht, Rezessionen zu überstehen. Für viele Menschen ist es einfacher, Coca-Cola-Aktien (oder andere großartige Unternehmen) während einer Rezession zu halten, weil man weiß, dass es dem Unternehmen am Ende gut gehen wird. Die Investition in ETFs ist weniger klar – Sie erhalten nicht die gleiche Verbindung wie bei einer Investition in ein einzelnes Unternehmen.

Der zweite Vorteil einer Investition in einzelne Aktien besteht darin, dass sie kostengünstiger ist. Wenn Sie direkt in einzelne Aktien investieren, fallen keine Verwaltungsgebühren an.

Der Nachteil einer Investition in einzelne Aktien ist, dass sie mehr Zeit in Anspruch nimmt. Sie müssen Unternehmen mit Wettbewerbsvorteilen finden, die zu fairen oder besseren Preisen handeln. Sie müssen auch Vertrauen in diese Unternehmen haben, um sie durch die Höhen und Tiefen des Marktes zu bringen.

Die folgenden vier Schritte sind eine schnelle Möglichkeit, qualitativ hochwertige Dividendenwachstumsaktien zu finden Geeignet für langfristiges Halten. Ihre Investitionen sollten alle vier dieser Kriterien erfüllen:

1. Unternehmen, die Sie gut verstehen (wie PepsiCo oder Wal-Mart)
2. Aktien, deren Kurs-Gewinn-Verhältnis (höchstens) unter 20 und vorzugsweise unter 15 liegt
3. Aktien mit einer langen Geschichte von Dividendenerhöhungen jedes Jahr (ich bevorzuge 25+ Jahre)
4. Aktien mit Dividendenrendite über 3 %

Der bereits erwähnte Dividend Aristocrats Index ist ein guter Ausgangspunkt für die Suche. Alle Dividendenaristokraten verfügen über mehr als 25 Jahre aufeinanderfolgender Dividendenzahlungen ohne Kürzung.

Planen Sie den Erfolg

Beginnen Sie mit der Dividendeninvestition mit einem Plan. Es ist wichtig, jeden Monat (oder vierteljährlich, abhängig von Ihren Umständen) zu sparen und zu investieren, unabhängig davon, ob der Markt steigt oder fällt – solange hochwertige Dividendenwachstumsaktien zu fairen oder besseren Preisen erhältlich sind.

Sie sollten Ihr Portfolio im Laufe der Zeit so aufbauen, dass es mehr als 20 Namen umfasst (wenn Sie in einzelne Aktien investieren). Dadurch profitieren Sie von den Vorteilen der Diversifizierung. Niemand kann die Zukunft vorhersagen. Indem Sie Ihre Investitionen auf viele großartige Unternehmen verteilen, bleibt Ihr Portfolio immer noch in gutem Zustand, wenn einer Ihrer Beteiligungen etwas unerwartet Schlimmes passiert.

Sie sollten auch Rezessionen und starke Aktienkursrückgänge planen und sich darauf vorbereiten. Aktien können jederzeit um 50 % oder mehr fallen. Dies geschah vor relativ kurzer Zeit während der Großen Rezession von 2007 bis 2009. Es kann und wird wieder passieren.

Anleger, die am Tiefpunkt des Marktes verkauften, erlitten erhebliche Verluste. Anleger, die ihre Dividendenwachstumsaktien hielten, Dividenden reinvestierten, als die Aktienkurse fielen, und weiterhin zu niedrigen Preisen kauften, schnitten sehr gut ab.

Wenn Sie sich rechtzeitig auf Kursrückgänge und Rezessionen vorbereiten, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie erfolgreich sind.

Das Endziel der Dividendeninvestition besteht darin, ein Portfolio aufzubauen, das Ihnen jedes Jahr große und steigende Dividendenerträge zahlt.

Ganz gleich, ob Sie sich dafür entscheiden, in 1 oder 2 Einzelaktien (abhängig von Ihren Maklerkosten) oder in einen hochwertigen Dividenden-ETF zu investieren, Sie können können und sollte Beginnen Sie Ihr Dividendenportfolio bereits ab 1.000 US-Dollar.

Wichtig ist, dass Sie beginnen Dividendeninvestitionen, und dass Sie weiterhin hinzufügen im Laufe der Zeit zu Ihrem Portfolio hinzufügen.

Pflanzen Sie noch heute Ihre Dividendeninvestitionsbäume, damit Sie später im Leben einen Wald voller Dividendenwachstum haben.

Biografie des Autors: Dieser Startdividendeninvestitionsbeitrag stammt von Ben Reynolds von Sure Dividend. Sure Dividend nutzt die 8 Regeln der Dividendeninvestition, um hochwertige Dividendenwachstumsportfolios aufzubauen.

[Fotonachweis:Megan/Flickr]

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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