Dividendenaktien:10 Vor- und Nachteile für Anleger

DIESER BEITRAG KANN AFFILIATE-LINKS ENTHALTEN. BITTE SEHEN SIE SICH MEINE OFFENLEGUNGEN AN. FÜR WEITERE INFORMATIONEN.

Dividendenaktien sind ein großartiges Anlageinstrument für diejenigen, die Geld verdienen wollen.

Sie bieten eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und bieten regelmäßige, vorhersehbare Erträge.

Allerdings gibt es auch einige große Nachteile, die Sie kennen sollten, bevor Sie in Dividendenaktien investieren.

In diesem Beitrag beschreibe ich 10 Vor- und Nachteile von Dividendenaktien, damit Sie entscheiden können, ob es die beste Option für Ihre Bedürfnisse ist oder nicht.

5 Vorteile von Dividendenaktien

Die Investition in Dividendenaktien bietet viele Vorteile.

Hier sind die wichtigsten, auf die Sie sich konzentrieren sollten.

#1. Zusätzliche Einnahmequelle

Einer der größten Vorteile von Dividendeninvestitionen ist eine zusätzliche Einnahmequelle.

In den meisten Fällen erhalten Sie vierteljährlich eine Bardividende von einem Unternehmen.

Ich sage „meistens“, weil es einige Aktien gibt, die regelmäßig Dividenden nach einem anderen Zeitplan ausschütten.

Dies ist ein großer Vorteil für Dividendenaktieninvestoren, insbesondere für Rentner, die genügend passives Einkommen generieren möchten, um ihre Ausgaben zu decken.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie mit der Dividendeninvestition beginnen

Abhängig davon, wie viel Geld Sie in Dividendenaktien investiert haben, können Sie dadurch möglicherweise weniger Geld aus Ihrem Portfolio abheben, sodass Sie bequemer oder länger von Ihren Investitionen leben können.

Schließlich können Sie, wenn Sie dazu in der Lage sind, möglicherweise in verschiedene Dividendenaktien investieren, sodass Sie jeden Monat eine Dividende erhalten.

Ein monatliches Einkommen anstelle eines vierteljährlichen Einkommens erleichtert Ihnen die Budgetierung erheblich.

#2. Steigert die Gesamtrendite

Ein weiterer Vorteil von Dividendenaktien kann auch zu einer Steigerung Ihrer Rendite führen.

Wenn eine Aktie jährlich 5 % verdient und eine Dividendenrendite von 3 % hat, erzielen Sie im Wesentlichen eine Rendite von 8 % auf diese Investition, vorausgesetzt, sie zahlt eine konstante Dividende.

Dies kann es Ihnen ermöglichen, in weniger riskante Vermögenswerte zu investieren und dennoch eine wettbewerbsfähige Rendite zu erzielen.

Falls Sie jung sind oder das Geld von Unternehmen, die Dividenden zahlen, nicht benötigen, können Sie dieses Geld stattdessen reinvestieren.

Indem Sie Dividendenreinvestitionen nutzen, um mehr Aktien zu kaufen, steigern Sie Ihr Wachstum.

Die neuen Aktien, die Sie kaufen, steigern nicht nur den Wert, sondern Sie erhalten auch eine höhere Dividendenausschüttung, da Sie zusätzliche Aktien besitzen.

Am Anfang, wenn Sie nicht viel Geld investiert haben, werden Ihre reinvestierten Dividenden nicht viel Geld ergeben.

Aber im Laufe der Zeit, wenn der Wert Ihres Portfolios steigt, können Sie Hunderte von Dollar an Dividenden verdienen.

Wenn Sie weiterhin reinvestieren, werden Sie eine deutliche Wertsteigerung Ihrer Investitionen feststellen.

#3. Steuerliche Vorzugsbehandlung

Dividenden werden zu Vorzugssätzen besteuert.

Dividenden werden nicht wie Anleihezinsen als gewöhnliches Einkommen besteuert, sondern zu einem niedrigeren Satz.

Dies ist ein erheblicher Steuervorteil, da Sie mehr von Ihrem Geld behalten, anstatt damit Steuern zu zahlen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie steuereffizient investieren

Und abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann die Steuer, die Sie auf Dividenden zahlen, niedriger ausfallen als die Kapitalertragssteuer, die Sie auch beim Verkauf von Anlagen zahlen.

#4. Erhöhen Sie die Dividendenausschüttungsrate

Ein weiterer Vorteil von Dividendenaktien besteht darin, dass sie ihre Dividende tendenziell jährlich erhöhen.

Sie werden zwar keinen Anstieg von 10 % erleben, aber möglicherweise 2 %, was Ihnen hilft, der Inflation einen Schritt voraus zu sein.

Mit der Zeit kann dies dazu beitragen, dass Sie eine höhere Gesamtrendite für Ihr Geld erzielen.

#5. Geringere Volatilität

Dividendenausschüttende Aktien sind in der Regel großkapitalisierte Unternehmen mit stabilen Gewinnen und Wachstum.

In vielen Fällen werden diese als Blue-Chip-Aktien bezeichnet.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie 10 Vor- und Nachteile von Blue-Chip-Aktien

Dadurch schwanken ihre Aktienkurse nicht so stark mit den Marktschwankungen wie bei anderen Wachstumsaktien.

Aus diesem Grund können Sie die Gesamtvolatilität in Ihrem Anlageportfolio verringern, indem Sie in Blue Chips investieren.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Kraft Ihrer Vermögensallokation

5 Nachteile von Dividendenaktien

Obwohl Dividendenaktien viele Vorteile haben, gibt es auch Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile einer Dividendeninvestition.

#1. Mangelnde Diversifizierung

Während viele große Unternehmen dazu neigen, Dividenden auszuschütten, müssen Sie sich auf bestimmte Anlageklassen konzentrieren, um eine höhere oder wettbewerbsfähige Ausschüttung zu erhalten.

Beispielsweise zahlen reife Branchen wie Banken und Versorgungsunternehmen tendenziell höhere Dividenden.

Wenn Sie jedoch in drei bis vier Bankaktien oder drei bis vier Versorgungsaktien investieren, diversifizieren Sie Ihre Investitionen nicht wirklich.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie wichtig die Diversifizierung Ihres Portfolios ist

Und Sie setzen sich einem Risiko aus, sollte in dieser Branche etwas passieren.

Dieses Branchenrisiko könnte Ihr Portfolio schnell zerstören.

• Jetzt lesen: Hier sind die Anlagerisiken, denen Sie bei einer Investition ausgesetzt sind

Denken Sie an das Jahr 2008 zurück.

Während der Aktienmarkt insgesamt einbrach, wurde man niedergeschlagen, wenn man wegen der Dividenden hauptsächlich in Bankaktien investierte.

Wenn Sie sich für eine Dividendenanlagestrategie entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie über viele Branchen hinweg gut diversifiziert sind.

#2. Steuerineffizienz

Einer der größten Nachteile von Dividendeninvestitionen besteht darin, dass sie im Vergleich zu Investitionen in Unternehmen, die keine Dividenden zahlen, steuerlich ineffizient sind.

Dies liegt daran, dass Sie auf die Dividenden, die Sie erhalten, Steuern zahlen müssen, unabhängig davon, ob Sie diese reinvestieren oder nicht.

Wenn Sie keine Dividenden verdient hätten, müssten Sie diese zusätzliche Steuer nicht zahlen.

Ein weiterer Faktor, der dies erschwert, sind qualifizierte Dividenden und Stammdividenden.

Qualifizierte Dividenden sind Dividenden, die besondere Anforderungen des IRS erfüllen, um mit einem niedrigeren langfristigen Kapitalertragssteuersatz besteuert zu werden.

Ordentliche Dividenden sind Dividenden, die diese besonderen Anforderungen nicht erfüllen.

• Jetzt lesen: Hier sind die Anlagebedingungen, die Sie kennen müssen

Daher werden sie mit Ihren normalen Einkommensteuersätzen besteuert.

Wenn Sie sich also in der Steuerklasse von 22 % befinden, wird Ihre Dividende mit 22 % besteuert.

Um die steuerliche Ineffizienz von Dividenden zu vermeiden, können Sie diese in Ihrem Altersvorsorgeplan behalten, wo sie steuerlich aufgeschoben werden.

#3. Anlagerisiko

Das wohl größte Risiko bei der Investition in Dividendenaktien ist das Investitionsrisiko.

Das bedeutet, dass Sie im Ruhestand möglicherweise Dividendenerträge benötigen.

Wenn die Zinsen niedrig sind, werden auch die Renditen von Anleihen niedrig sein.

Infolgedessen bieten sie Ihnen möglicherweise nicht genügend regelmäßiges Einkommen.

Anstatt also Ihrem Asset-Allokationsmodell auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz zu folgen, investieren Sie mehr Geld in Aktien, um Ihre Kapitalerträge zu steigern.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie den Unterschied zwischen Vermögensallokation und Diversifikation

Dies löst zwar das Problem der Einkommenssteigerung, erhöht aber auch Ihr Portfolio auf ein Risikoniveau, mit dem Sie nicht zufrieden sind.

Wenn der Aktienmarkt volatil wird, verlieren Sie möglicherweise mehr Geld als Ihnen lieb ist.

• Jetzt lesen: So investieren Sie in einen volatilen Aktienmarkt

Dies bedeutet nicht nur, dass Ihre Investitionen weniger wert sind, sondern es wird jetzt auch schwieriger, das benötigte Einkommen zu erzielen.

Möglicherweise müssen Sie mehr Geld in Dividendenaktien investieren, was bedeutet, dass Sie dadurch ein höheres Risiko eingehen

Das Fazit lautet:Konzentrieren Sie sich nicht auf die kurzfristige Perspektive, also auf Dividendenerträge, und ignorieren Sie die langfristigen Risiken.

Versuchen Sie herauszufinden, ob es andere Möglichkeiten gibt, Ihr Einkommen zu steigern.

Vielleicht könnten Sie sich mit inflationsgeschützten Anleihen oder alternativen Anlagen befassen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Kommunalanleihen

Oder Sie müssen möglicherweise Ihr Budget überprüfen und Kosten senken und die Ausgaben begrenzen, während die Zinsen niedrig sind.

#4. Änderungen der Dividendenzahlung

Während die meisten Unternehmen regelmäßig Dividenden ausschütten möchten, ist die Realität so, dass dies manchmal nicht möglich ist.

Dies ist ein großer Risikofaktor, den Sie berücksichtigen müssen.

Beispielsweise könnten für eine Aktie, die eine gesunde Jahresdividende von 5 % zahlt, finanziell schwierige Zeiten bevorstehen.

Um zu überleben, müssen sie möglicherweise die Dividende aussetzen.

Du denkst vielleicht, dass dir das nur weh tut, aber du liegst falsch.

Viele der Anleger, die diese Aktie besitzen, tun dies wegen der Dividendenerträge.

Da das nun weg ist, müssen sie ihr Einkommen woanders erwirtschaften.

Das bedeutet, dass sie die Aktie verkaufen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht der einzige Dividendeninvestor sind, der verkaufen wird.

Da es plötzlich ein größeres Angebot an Verkäufern und keine große Nachfrage nach der Aktie gibt, sinkt der Aktienkurs.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Aktie um 10 % oder mehr fällt, wenn sie eine Dividendenaussetzung ankündigt.

Seien Sie sich bewusst, dass dies kein alltägliches Ereignis ist, aber es kommt vor.

Aus diesem Grund müssen Sie sich über die Unternehmen informieren, in die Sie investieren möchten, und sich nicht nur auf die jährliche Dividendenrendite konzentrieren.

Stellen Sie sicher, dass sie über eine solide Dividendenzahlungshistorie verfügen.

Schauen Sie sich zum Beispiel die Liste der Dividendenaristokraten an.

Hierbei handelt es sich um Unternehmen, die schon seit langem Dividenden ausschütten, und Sie können in sie investieren, obwohl Sie wissen, dass die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Dividendenzahlungen kürzen oder aussetzen, sehr gering ist.

#5. Begrenztes Wachstum

Dividendenaktien sind reife Unternehmen und haben daher nur ein begrenztes zukünftiges Wachstumspotenzial.

Gleichzeitig unterliegen die von ihnen gezahlten Dividenden auch einer Wachstumsgrenze.

In jedem Jahr können Sie eine Rendite im mittleren einstelligen Bereich erzielen.

Wenn Sie in Small-Cap-Aktien, Aktien aus Schwellenländern oder sogar Large-Cap-Wachstumsaktien investieren würden, besteht eine gute Chance, dass Sie mit Ihrem Geld höhere Wachstumsraten erzielen.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier für die wichtigsten Anlageklassen, in die Sie investieren können

Wenn Sie also ein jüngerer Anleger sind, möchten Sie möglicherweise eine höhere Konzentration an Wachstumsaktien in Ihr Portfolio aufnehmen.

Das heißt nicht, dass Sie Dividendenaktien meiden sollten, sondern nur, dass Sie sie nicht zur primären Anlageklasse Ihrer Bestände machen sollten.

Stattdessen sollten Sie auf eine gesunde Mischung aus Aktien mit Dividendenausschüttung und Aktien ohne Dividendenausschüttung achten.

Abschließende Gedanken

Es gibt die Vor- und Nachteile von Dividendenaktien, die Sie kennen müssen.

Letztendlich sind Dividenden eine großartige Möglichkeit, Ihre Gesamtrendite zu steigern.

Aber Sie dürfen sich nicht nur auf Dividenden konzentrieren.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie über ein diversifiziertes Portfolio verfügen, das ein für Sie angenehmes Risikoniveau aufweist.

Andernfalls riskieren Sie, mit Ihrer Investition Risiken einzugehen, und diese Chancen könnten Ihre finanziellen Ziele schneller zunichtemachen, als Sie denken.

• Jetzt lesen: Hier erfahren Sie, wie hoch Ihre Risikotoleranz ist
• Jetzt lesen: Erfahren Sie 95 erfolgreiche Investitionszitate
• Jetzt lesen: Was ist der Unterschied zwischen Market Timing und Marktverweildauer
?

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

Besuchen Sie die Seite „Unsere Mitarbeiter“, um mehr über mich zu erfahren und warum ich Ihr vertrauenswürdiger Experte für persönliche Finanzen bin.