Robo Advisors:Vorteile und Nachteile – Ein umfassender Leitfaden

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An der Börse zu investieren war traditionell eine überwältigende Aufgabe.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie keine Erfahrung oder Kenntnisse dazu haben.

Es wurde auch auf diejenigen beschränkt, die über ein gutes Investitionsvolumen verfügen.

Glücklicherweise verändern Robo-Berater die Situation, indem sie Anlegern eine einfache Möglichkeit bieten, ihr Geld anzulegen und gleichzeitig die Kontrolle darüber zu behalten, was sie tun.

Obwohl diese Online-Broker großartig sind, um mehr Menschen zum Investieren zu bewegen, sind sie nicht perfekt.

In diesem Beitrag teile ich Ihnen 10 wichtige Vor- und Nachteile von Robo-Beratern mit, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld investieren.

5 Vorteile von Robo Advisors

Es gibt viele Vorteile, die Robo Advisors bieten.

Hier sind die größten, die Sie kennen müssen.

#1. Einfacher Einstieg

Der größte Vorteil von Robo Advisors besteht zweifellos darin, dass der Einstieg einfach ist.

Sie benötigen keine Anlagekenntnisse.

Verbringen Sie einfach 10 Minuten damit, ihnen Ihre Anlageziele zu erzählen und beantworten Sie einen Fragebogen zu Ihrer Risikotoleranz.

• Jetzt lesen: Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, Ihre Risikotoleranz zu verstehen

Von dort aus erstellt die künstliche Intelligenz einen personalisierten Anlageplan für Sie und weist Ihnen ein diversifiziertes Portfolio zu, das Ihrer angestrebten Vermögensaufteilung entspricht.

Das Anlageportfolio, in das Sie aufgenommen werden, basiert auf dem Anlageansatz der Modern Portfolio Theory, dem Goldstandard.

Sie müssen nur noch einen monatlichen Anlagebetrag festlegen.

Danach überwacht der Robo Advisor Ihr Portfolio und nimmt bei Bedarf Anpassungen vor.

Zu diesen Anpassungen gehören die automatische Neuausrichtung, die Wiederanlage von Dividenden und die Erfassung von Steuerverlusten in Ihrem Anlageportfolio für Sie.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie wichtig die Neuausrichtung ist

Viele bieten sogar Schulungsmaterialien an, damit Sie unterwegs etwas über das Investieren lernen können.

Die meisten Robo-Berater bieten viele Arten von Konten an, darunter steuerpflichtige Konten und Rentenkonten.

Und wenn Sie auf der Suche nach einer breiten Palette an Anlagemöglichkeiten sind, bieten viele davon Steuerstrategien für Ihr Portfolio sowie sozial verantwortliches Investieren an.

#2. Ideal für neue Investoren

Da es so einfach ist, mit einem Robo-Advisor Geld anzulegen, sind sie eine gute Wahl für neue Anleger.

Viele neue Anleger sind von der Anlagesprache und den Finanzratschlägen überwältigt.

Wenn man dann noch die Tatsache berücksichtigt, dass sie ihr hart verdientes Geld aufs Spiel setzen, macht es nur Sinn, die Investition aufzuschieben, bis man mehr darüber weiß.

Das Problem besteht darin, dass viele Menschen das Erlernen des Investierens aufschieben und bevor sie es merken, einen Großteil des potenziellen Wachstums verpasst haben.

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• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Anlagebedingungen, die Sie kennen müssen

Mit den Robo-Advisor-Diensten können Sie sofort einsteigen und lernen und gleichzeitig das Risiko reduzieren.

Außerdem haben die meisten neuen Investoren nicht viel Geld zum Investieren.

Bei einem Finanzberater müssen Sie möglicherweise eine Mindestinvestition von 100.000 US-Dollar oder mehr tätigen, bevor er Sie als Kunden annimmt.

Mit einem Robo Advisor gibt es für den Einstieg keine Mindestinvestition.

Selbst wenn Sie 10 $ haben, können Sie mit der Investition beginnen.

Kleinanleger haben also keine Ausreden mehr, heute nicht damit anzufangen.

• Jetzt lesen: Finden Sie heraus, wie Sie mit einem kleinen Geldbetrag am besten investieren können

Und wenn Sie ein erfahrener Investor sind, sollten auch Sie einen Robo Advisor in Betracht ziehen.

Da sie die Möglichkeit bieten, ohne Aufwand zu investieren, können Sie Ihre Zeit und Aufmerksamkeit auf andere Bereiche Ihres Lebens konzentrieren.

#3. Fördert Buy-and-Hold-Investitionen

Eine der intelligentesten Möglichkeiten, an der Börse zu investieren, besteht darin, langfristig zu investieren.

Dies wird auch als Buy-and-Hold-Investieren bezeichnet.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die vielen Vorteile des Buy-and-Hold-Investierens kennen

Sie ermitteln die Anlagen, die Sie kaufen möchten, seien es Einzelaktien, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds, und kaufen im Laufe der Zeit weitere Anteile.

Dadurch können Sie Zeit- und Zinseszinsvorteile nutzen und eine solide Rendite erzielen.

#4. Ständig neue Investmentdienstleistungen vorstellen

Als Robo-Berater vor fast zehn Jahren zum ersten Mal auf den Markt kamen, boten sie nur das Nötigste an Investitionen und damit verbundenen Finanzdienstleistungen.

Im Laufe der Jahre haben sich mit der Technologie und der persönlichen Finanzlandschaft auch die Robo-Berater verändert.

Viele bieten mittlerweile zusätzliche Dienstleistungen wie Girokonten und Sparkonten sowie zusätzliche Finanzprodukte an.

Diese zusätzlichen Dienste und Funktionen ermöglichen eine bessere Kontrolle über Ihr gesamtes Finanzleben, was Ihnen nicht nur dabei hilft, Ihre Finanzen zu verbessern, sondern auch Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

#5. Niedrige Gebühren

Wenn Sie mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, müssen Sie viel Geld ausgeben.

Viele arbeiten auf der Basis einer Vermögensverwaltungsgebühr, was bedeutet, dass ihre Gebühr einen Prozentsatz des Geldes ausmacht, das Sie bei ihnen investiert haben.

Das typische Honorar für einen Finanzprofi liegt beispielsweise bei etwa 1 %.

Wenn Sie also 100.000 US-Dollar investiert haben, zahlen Sie einem Finanzplaner 1.000 US-Dollar pro Jahr.

• Jetzt lesen: Sehen Sie, wie Anlagegebühren Ihr Vermögen verschlingen

Viele Robo-Berater erheben Gebühren, die typischerweise bei etwa 0,30 % liegen.

Für die gleichen investierten 100.000 US-Dollar zahlen Sie 300 US-Dollar.

Wenn Sie sich für einen kostengünstigen Robo Advisor entscheiden, bleibt mehr Geld investiert, was zu größeren Geldbeträgen führen kann.

5 Nachteile von Robo Advisors

So großartig Robo Advisors auch sind, es gibt auch Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile von Robo Advisors.

#1. Hohe Gebühren

Obwohl Sie bei der Zusammenarbeit mit Robo-Beratern in den meisten Fällen weniger Gebühren zahlen, ist dies nicht immer der Fall.

Einige berechnen beispielsweise einen Pauschalbetrag, etwa 1 US-Dollar pro Monat.

Oberflächlich betrachtet klingt 1 US-Dollar im Monat nicht nach viel.

Aber nehmen wir an, Sie investieren 20 $ pro Monat.

Im ersten Monat haben Sie eine Investitionsgebühr von 5 % gezahlt, da 1 $ 5 % Ihrer Investition von 20 $ ausmacht.

Im zweiten Monat haben Sie nun 40 $ investiert.

Die von Ihnen gezahlte Gebühr von 1 $ beträgt 2,5 %

Spulen wir zum Jahresende vor und Sie haben 240 $ investiert und Ihre monatliche Gebühr von 1 $ beträgt 0,42 %

Der Punkt ist, dass Ihr Honorar am Anfang viel höher ist als der Durchschnitt, einfach weil Sie nur einen kleinen Geldbetrag investiert haben.

Bis Sie einen größeren Anlagebetrag erhalten, zahlen Sie eine höhere Gebühr.

Um Geld zu sparen, könnten Sie zunächst einen größeren Geldbetrag investieren und dann in Zukunft regelmäßig einen kleinen Geldbetrag investieren.

Beachten Sie auch, dass für Sie zusätzliche Gebühren anfallen.

Für die Investition, die Ihr Robo-Berater tätigt, fällt ebenfalls eine Gebühr an, die sogenannte Kostenquote.

Dies erhöht nur Ihre Kosten.

Wenn Sie mit einem menschlichen Finanzberater investieren, zahlen Sie diese Kostenquote natürlich auch, wenn dieser Ihr Geld auch in Investmentfonds oder ETFs investiert.

#2. Begrenzte Investitionsmöglichkeiten

Ein weiterer Nachteil von Robo Advisors besteht darin, dass sie begrenzte Anlagemöglichkeiten bieten.

In den meisten Fällen kann man nicht in Aktien investieren.

Einige bieten Investmentfonds an, die meisten jedoch börsengehandelte Fonds.

Wenn Sie einen Robo Advisor nutzen, investieren Sie hauptsächlich in Indexfonds oder passiv verwaltete Fonds aus einer ausgewählten Anzahl von Anlagefamilien.

Aus diesem Grund eignen sie sich nicht gut, wenn Sie in andere Arten von Anlagen oder bestimmte Investmentfonds oder einzelne Aktien investieren möchten.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile einer Investition in Aktien

Denken Sie jedoch nicht, dass sie nicht eine Fülle von Anlageklassen anbieten, in die Sie investieren können.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die wichtigsten Anlageklassen kennen, in die Sie investieren können

Sie erhalten ein diversifiziertes Portfolio.

Bei der begrenzten Auswahl geht es eher um die Anlageinstrumente, aus denen Sie wählen können, und nicht um die Anlageklasse.

#3. Keine 100 % personalisierte Beratung

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass sie nicht zu 100 % personalisiert sind.

Während Robo-Berater ihre eigenen Anlageportfolios anbieten, in die Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagehorizont investieren können, sind diese nicht speziell für Sie konzipiert.

Das heißt nicht, dass sie nicht funktionieren, sondern bedeutet lediglich, dass sie nicht genau auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Robo-Berater verfügen über eine festgelegte Anzahl von Portfolios und stellen Ihnen das Portfolio zusammen, das Ihrem Risikoniveau und Ihrem Zeithorizont am besten entspricht.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier für einen Einsteigerleitfaden zur Vermögensallokation
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Auch wenn Ihre finanziellen Ziele möglicherweise ein wenig anders sind als die einer anderen Person, werden Sie beide in den gleichen Vermögensmix investiert, wenn diese Person das gleiche Risikoprofil und den gleichen Zeithorizont wie Sie hat.

Wenn Sie mit Finanzplanern investieren würden, würden diese ein diversifiziertes Anlageportfolio erstellen, das speziell auf Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikoaversion zugeschnitten ist.

Die andere Person mit dem gleichen Risikoniveau und Zeithorizont wie Sie hätte also einen anderen Vermögensmix.

#4. Kein persönlicher menschlicher Berater

Um den oben genannten Punkt noch einen Schritt weiter zu gehen:Die meisten Robo-Berater bieten keinen persönlichen Berater an.

Für viele Anleger ist das keine große Sache.

Aber für einige Anleger kann es sein.

Vielleicht haben Sie zum Beispiel verschiedene Ziele im Leben, die Sie erreichen möchten.

Oder vielleicht möchten Sie eines Tages Ihr eigenes Unternehmen gründen.

Es ist von unschätzbarem Wert, einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, mit dem man über die Details, Konsequenzen und Realitäten Ihrer Ziele sprechen kann.

#5. Kein Händchenhalten

Schließlich wird ein Robo-Berater Sie zwar auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz in ein Anlageportfolio investieren, aber dieses ist nicht perfekt.

Was ich damit meine:Wenn der Markt zusammenbricht und Sie Angst bekommen, könnten Sie sich dazu entschließen, ganz aus dem Markt auszusteigen.

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Wenn Sie einen Finanzberater bei sich haben, wird dieser Ihre Hand halten.

Wenn Sie emotional sind und darüber nachdenken, einen kostspieligen Fehler zu machen, sind sie da, um Ihnen den Weg zu weisen und Sie auf dem richtigen Weg zu halten.

Eine solche Beratung kann man nicht mit einem Preisschild versehen.

Vor Jahren habe ich zum Beispiel für eine vermögende Finanzplanungsfirma gearbeitet.

Eines Tages hatten wir ein Kundentreffen und in dem Treffen erzählte uns der Kunde, dass er uns in den letzten 20 Jahren über 10.000 US-Dollar für die Verwaltung seines Geldes gezahlt habe.

Wenn Sie das lesen, werden Sie vielleicht schockiert sein, dass jemand so viel Geld bezahlt hat.

Aber was er als nächstes sagte, ist wichtiger.

Er sagte, dass die Anlageberatung, die wir ihm gegeben haben, und die Unterstützung in turbulenten Zeiten das beste Geld waren, das er je ausgegeben hat.

Ohne unsere Unterstützung bei Investitionsentscheidungen während der Marktcrashs hätte er seine Investitionen sicherlich verkauft und viele der Gewinne verpasst, die er erzielt hatte.

Da wir ihm dabei geholfen haben, an seiner Anlagestrategie festzuhalten, verfügte er über mehr als das Doppelte des Betrags, mit dem er zu Beginn begonnen hatte.

Den besten Robo Advisor finden

Es gibt viele Möglichkeiten, einen Robo Advisor zu nutzen.

Mein Favorit ist Betterment.

Jetzt lesen:Erfahren Sie, warum so viele Anleger Betterment lieben

Sie gehören zu den Originalen und haben neue Dienste und Funktionen hinzugefügt, um sich von den anderen abzuheben.

Sie können in weniger als 10 Minuten und für nur 10 $ mit dem Investieren beginnen.

Ich kann sie allen neuen Anlegern wärmstens empfehlen.

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Abschließende Gedanken

Es gibt 10 große Vor- und Nachteile von Robo Advisors.

Sie bieten Privatanlegern einen großartigen Service, sind aber nicht perfekt.

Vor diesem Hintergrund sind sie ein guter Ausgangspunkt für Einsteiger in den Aktienmarkt, damit sie ihre finanziellen Ziele erreichen können.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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