Vermögensallokation vs. Diversifikation:Ein Leitfaden für Einsteiger

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Es gibt viele Investitionsbedingungen.

Einige können Sie ignorieren, während andere für den Anlageerfolg von entscheidender Bedeutung sind.

Zwei Begriffe, die von allen Anlegern verstanden werden müssen, sind Vermögensallokation und Diversifizierung.

Das Problem dabei ist, dass sie sehr ähnlich sind und viele Anleger daher die beiden verwechseln.

Aber beide bieten Anlegern sehr wichtige Rahmenbedingungen.

In diesem Beitrag führe ich Sie durch die Vermögensallokation und die Diversifizierung, damit Sie verstehen, was die einzelnen Aspekte bedeuten und warum beide für den Erfolg erforderlich sind.

Was ist Vermögensallokation?

Bei der Vermögensallokation investieren Sie Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen in einem Anlagemix, der Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen entspricht.

Indem Sie Investitionen basierend auf Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikoaversion auswählen, können Sie ein Portfolio aufbauen, das mit der Zeit wächst und in der Lage ist, Risiko und Ertrag in Einklang zu bringen.

Im Grunde ist Ihre Vermögensallokation Ihre Anlagestrategie.

• Jetzt lesen:Hier ist ein Leitfaden für Einsteiger in die Vermögensallokation

Eine einfache Vermögensallokationsstrategie für einen Anleger mit einer moderaten Risikotoleranz wäre, 60 % seines Geldes in Aktien und 40 % in Anleihen zu investieren.

Wenn Sie ein aggressiver Anleger mit einer hohen Risikotoleranz sind, könnten Sie sich dafür entscheiden, in eine Aktienallokation von 80 % und eine Anleihenallokation von 20 % zu investieren.

Und wenn Sie ein konservativer Anleger mit geringer Risikotoleranz sind, könnten Sie einen Zielmix von 20 % in Aktien und 80 % in Anleihen wählen.

Im Laufe der Zeit kann sich Ihre Risikotoleranz ändern und somit ändert sich auch Ihre ursprüngliche Zuteilung.

• Jetzt lesen:Erfahren Sie, wie Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen

Es ist wichtig zu beachten, dass selbst die Marktbedingungen im Laufe der Zeit dazu führen, dass Ihre anfängliche Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht gerät und Sie Ihr gesamtes Portfolio neu ausbalancieren müssen.

Dies liegt daran, dass Anlageklassen unterschiedliche Renditen erzielen.

Der Wert der Anlageklasse „Aktien“ steigt viel schneller als die Anlageklasse „Anleihen“.

• Jetzt lesen:Lernen Sie die wichtigsten Anlageklassen kennen, in die Sie investieren können

Dadurch gerät Ihr ursprünglicher Vermögensallokationsmix aus dem Gleichgewicht.

Eine Neuausrichtung ist für Ihren Anlageerfolg von entscheidender Bedeutung, da ein Anlagemix, der nicht zu Ihrem Anlagerisiko passt, große Auswirkungen haben kann.

Dies liegt daran, dass Ihr Portfolio möglicherweise zu riskant wird und Sie mehr Geld verlieren, als Ihnen lieb ist.

Oder es könnte zu konservativ werden, sodass Sie nicht so viel Geld verdienen, wie Sie benötigen.

Was ist Diversifikation?

Bei der Diversifizierung geht es darum, die von Ihnen identifizierten Anlageklassen in einen detaillierteren Vermögensmix aufzuteilen.

Auf diese Weise können Sie das Risiko besser verwalten, da Ihr Geld auf mehrere Anlageklassen verteilt wird.

• Jetzt lesen:Erfahren Sie, wie wichtig die Diversifizierung der Anlagen ist

Im Wesentlichen führt es die Idee der Vermögensallokation einen Schritt weiter.

Während es für die Festlegung eines Anlageportfolios wichtig ist, Ihre Risikotoleranz und Anlageziele zu kennen, müssen Sie Ihr Geld im Rahmen Ihrer Diversifizierungsstrategie in verschiedene Anlageklassen investieren.

Auch wenn Ihr Portfolio aus 60 % Aktien und 40 % Anleihen gut ist, müssen Sie bestimmte Aktien- und Anleiheninvestitionen auswählen.

Diversifizierung ist dies in Aktion.

Sie bestimmen, wie viel Ihres Aktienportfolios aus Aktien von US-Großunternehmen und US-Aktien von Kleinunternehmen bestehen soll.

Wie viel Geld sollten Sie in inländische Aktien oder internationale Aktien aus Schwellenländern investieren?

Wie viel soll in Wachstumsaktien oder Value-Aktien investiert werden?

Das Gleiche gilt für den Anleihenanteil Ihres Portfolios.

Investieren Sie in US-Staatsanleihen, Kommunalanleihen oder Unternehmensanleihen?

Investieren Sie in kurzfristige oder langfristige Anleihen?

• Jetzt lesen:Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Large-Cap-Aktien
• Jetzt lesen:Hier sind die Vor- und Nachteile von Small-Cap-Aktien
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Werden Sie Geld in alternative Anlagen wie Edelmetalle oder Immobilien investieren?

Indem Sie Ihre Vermögensallokation einen Schritt weiter vorantreiben, reduzieren Sie das Portfoliorisiko weiter.

Und dieses geringere Risiko bedeutet das Potenzial für geringere Investitionsverluste.

Der einfachste Weg zur Diversifizierung besteht darin, in einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds zu investieren.

Denn schon der Kauf einer einzigen Aktie bedeutet, dass Sie einen Teilanteil von Tausenden von Unternehmen kaufen.

Dadurch erleben Sie eine sofortige Diversifizierung.

Warum beides entscheidend für den Anlageerfolg ist

Sowohl Diversifizierung als auch Vermögensallokation sind entscheidend für den langfristigen Anlageerfolg.

Man kann das eine nicht ohne das andere haben.

Es ist einer der kostspieligen Fehler, die einzelne Anleger machen, wenn sie sich nur auf eines und nicht auf beides konzentrieren.

Vermögensallokation ohne Diversifikation

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben Ihre Ziele und Ihr Risiko festgelegt und Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio investiert, das zu 70 % aus Aktien und zu 30 % aus Anleihen besteht.

Aber Sie überspringen die Diversifizierung und legen 70 % Ihrer Aktienbestände in die Anlageklasse „Small Caps“ und alle 30 % Ihrer Anleihenbestände in die Anlageklasse „Langfristige Staatsanleihen“ ein.

Es ist zwar großartig, dass Sie auf der Grundlage Ihrer Ziele investieren, aber weil Sie Ihre Investitionen nicht diversifizieren, gehen Sie dadurch ein höheres Risiko ein.

Wenn die Wirtschaft in eine Rezession gerät, werden Small-Cap-Aktien hart getroffen, da sie im Vergleich zu Large-Cap-Aktien risikoreichere Anlagen darstellen.

Dadurch würden Sie viel Geld verlieren.

Oder wenn die Wirtschaft schnell wächst, könnte die Federal Reserve damit beginnen, die Zinssätze anzuheben, um die Lage abzukühlen.

Wenn die Zinssätze steigen, könnten Ihre Anleihenbestände einen Einbruch erleiden, da Anleger neue Anleihen kaufen, die einen höheren Zinssatz als Ihre Anleihen haben.

In beiden Fällen erlitten Sie durch den fehlenden Vermögensmix einen größeren Schaden als nötig für Ihre Investitionen.

Diversifikation ohne Vermögensaufteilung

Nehmen wir andererseits an, Sie überspringen es, Ihr Risiko und Ihre Ziele herauszufinden.

Aber Sie investieren in ein gut diversifiziertes Portfolio.

Das Problem hierbei ist, dass Sie möglicherweise 90 % Ihres Geldes in Aktien investiert haben.

Wenn es starke Marktschwankungen gibt, könnte es sein, dass Sie wegen der Menge an Geld, die Sie verlieren, Angst bekommen.

• Jetzt lesen:Erfahren Sie, wie Sie mit einem volatilen Aktienmarkt umgehen
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Um das potenzielle Risiko, noch mehr Geld zu verlieren, zu verringern, könnten Sie alles verkaufen, was Sie noch übrig haben, und das Geld anschließend auf ein Banksparkonto einzahlen.

Wenn der Markt in Schwung kommt, verpassen Sie alle Gewinne.

Weil Sie sich nicht die Zeit genommen haben, Ihr Risikoniveau zu verstehen, haben Sie sich viel Geld gekostet.

Aufbau Ihres Anlageportfolios

Letztlich gehen Vermögensallokation und Diversifizierung Hand in Hand.

Betrachten Sie das Investieren als ein Puzzle.

Sie benötigen alle Teile, um das Puzzle zu vervollständigen, und dies sind zwei der Teile, die Sie benötigen.

Kommt man irgendwie ohne das eine oder andere aus?

Das können Sie sicherlich.

Sie erhalten jedoch kein vollständiges Bild und setzen sich beim Investieren einem Risiko aus, das Sie sonst nicht eingehen müssten.

Der einfachste Weg zu investieren

Auch wenn es nach viel Arbeit klingt, sicherzustellen, dass Ihre Anlagen Ihre Zielallokation erreichen und gut diversifiziert sind, ist das in Wirklichkeit kein Aufwand.

Und dank Investmentfonds und börsengehandelten Fonds können Sie dies schnell erledigen.

Tatsächlich können Sie mit nur 3 Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds vollständig diversifiziert sein.

Sie benötigen lediglich Folgendes:

• Gesamtwert des US-Aktienmarktfonds
• Total International Stock Market Fund
• Gesamtanleihenfonds

Mit nur diesen 3 Investitionen sind Sie vollständig diversifiziert.

Dies liegt daran, dass jeder Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds Beteiligungen an allen Anlageklassen hält.

Die Aktienfonds haben Large-Cap-Aktien und Small-Cap-Aktien, sowohl Wachstums- als auch Substanzwerte.

Der Rentenfonds verfügt über kurz- und langfristige Staats- und Unternehmensanleihen.

Sie müssen die Dinge nicht weiter aufschlüsseln.

Sie müssen nur noch Ihre Vermögensaufteilung festlegen.

Und das können Sie mit einem einfachen Fragebogen tun.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, mit einem Robo-Berater zu investieren.

Dieser Investmentmakler wird Ihnen Fragen zu Ihrem Risikoniveau und Ihren Zielen stellen.

Basierend auf Ihren Antworten wird Ihnen ein Asset-Allokationsmix zugewiesen.

Sie müssen nur noch eine monatliche Investition einrichten.

Von dort aus investieren sie Ihr Geld in ein diversifiziertes Portfolio, reinvestieren Dividenden und gleichen Ihre Bestände neu aus.

Es ist völlig unkompliziert für Sie.

Der beste Robo-Advisor ist Betterment.

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Sie gehören zu den Ersten und stechen weiterhin aus der Masse heraus.

Sie können mehr erfahren, indem Sie auf den untenstehenden Link klicken.

Das Fazit lautet:Denken Sie nicht, dass der Prozess, Ihre Investitionen richtig zu tätigen, schwierig ist.

Es ist nur ein wenig Arbeit und dann können Sie sich auf andere Dinge konzentrieren.

Abschließende Gedanken

Es gibt einen Unterschied zwischen Vermögensallokation und Diversifikation.

Es ist leicht, die beiden zu verwechseln und zu denken, dass man sich nur auf das eine oder das andere konzentrieren kann, weil sie einige Ähnlichkeiten aufweisen.

Das können Sie nicht, unabhängig von Ihrer finanziellen Situation.

Sie brauchen beides, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Ich empfehle Ihnen, sich zunächst die Zeit zu nehmen, die richtige Vermögensallokation für Ihre Anlageziele zu verstehen.

Stellen Sie dann sicher, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren, damit Sie das Risiko weiter minimieren und die potenziellen Renditen im Laufe der Zeit verbessern können, indem Sie im Markt investiert bleiben.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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