Acorns Review 2023:Beginnen Sie mit kleinen Beträgen zu investieren

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Unter den verschiedenen beliebten Investment-Apps ist Acorns sicherlich eine der beliebtesten.

Über die Acorns-App können Sie mit nur Ihrem Kleingeld oder mehr Bankgeschäfte tätigen, sparen und mit dem Investieren beginnen.

Mit prominenten Unterstützern wie Ashton Kutcher, Dwayne Johnson und Kevin Durant (sowie einer Vielzahl bekannter Firmennamen) ist die Website von Acorns Berichten zufolge auf 9 Millionen Abonnenten angewachsen.

Sollten Sie einer von ihnen sein?

Mit Eicheln investieren

Wie seine Konkurrenten wie Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE und neuere Konkurrenten wie Robinhood und M1 Finance vereinfacht Acorns den Weg zum Investieren durch die Bereitstellung einer benutzerfreundlichen Oberfläche.

Und im Fall von Acorns extrem niedrige Eintrittsbarrieren.

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Über Acorns kann man in eine Reihe kostengünstiger ETFs (Exchange Traded Funds) investieren, die sowohl Aktien als auch Anleihen repräsentieren.

Zuletzt wurden ihre Anlageoptionen um eine ETF-Option mit ESG-Thema (Umwelt, Soziales, Governance) erweitert.

Nachdem Sie die Anlage-App heruntergeladen und ein Benutzerkonto eingerichtet haben, werden Sie aufgefordert, an einer kurzen Umfrage teilzunehmen, um Ihre Anlagerisikopräferenzen und finanziellen Ziele zu ermitteln.

Basierend auf Ihrer Antwort schlägt der Acorns-Computeralgorithmus ein diversifiziertes Portfolio vor, das eine Vielzahl von ETFs mischt, die die für Ihre Parameter geeigneten Wertpapiere enthalten, von aggressiv (hauptsächlich Aktien) bis konservativ (hauptsächlich Anleihen).

Im Gegensatz zu einem reinen DIY-Ansatz gleicht die Anlage-App von Acorns Ihr Portfolio automatisch neu aus, wenn die Marktpreise schwanken, und stellt so sicher, dass Ihr Anlageportfolio die gewünschte Anlageklassenallokation im Einklang mit Ihrer gesamten Anlagestrategie beibehält.

In Ihre Zukunft investieren

Bisher ist es im Großen und Ganzen das Gleiche, was Sie vielleicht auch bei anderen Robo-Advisor-Diensten erlebt haben.

Der Unterschied von Acorns Invest besteht in den verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie Geld zur Anlage auf Ihr Acorns-Konto überweisen können.

Zusätzlich zu einmaligen Überweisungen, mobilen Scheckeinzahlungen und regelmäßig geplanten Direkteinzahlungen oder wiederkehrenden Überweisungen von Ihrer Bank an Acorns können Sie Ihr Acorns Invest-Konto mit Ihrer Debitkarte und Kreditkarte verknüpfen.

Auf diese Weise kann jede von Ihnen getätigte Ausgabetransaktion auf den nächsten Dollar aufgerundet werden, wobei der „Überschuss“ Ihrem Acorns-Konto gutgeschrieben wird.

Beispiel:Ihr Gesamtbetrag von 78,56 $ an der Kasse im Lebensmittelgeschäft führt zu einer Einzahlung von 0,44 $ von Ihrem verknüpften Bankkonto auf Ihr Acorns-Konto.

(Aus praktischen Gründen werden Rundungsüberweisungen in Gruppen von mindestens 5,00 $ gruppiert. Sie können auch einen automatischen Multiplikator hinzufügen, um Ihre Rundungsbeträge zu erhöhen.)

Es besteht auch die Möglichkeit, zusätzliche Investitionen durch mit der Acorns-Plattform verbundene Händler zu verdienen, die einen festgelegten Betrag oder Prozentsatz Ihres Einkaufs auf Ihr Acorns-Konto einzahlen.

Sie erhalten Bonusinvestitionen von Einzelhändlern, darunter:

• Apfel
• Groupon
• Kohls
• Nike
• Alte Marine
• Sam’s Club
• Sephora
• Walgreens
• und 350 weitere

Um es klarzustellen:Mit der Zusammenfassungsfunktion werden Sie Ihren Traum von finanzieller Unabhängigkeit wahrscheinlich nicht verwirklichen können.

Aber es macht (1) irgendwie Spaß und (2) kann der zusätzliche Kick sein, der jemanden motiviert, sich für eine Investition zu interessieren, der sich vorher nicht wirklich für die Idee interessiert hat.

Als Acorns-Abonnent habe ich über einen Zeitraum von 11 Monaten ausschließlich durch Zusammenfassungen etwa 500 US-Dollar auf meinem Acorns-Konto angehäuft.

Es gibt kein Mindestguthaben, um mit einem Acorns-Konto zu beginnen. Sie können Acorns verwenden, um in ein steuerpflichtiges Konto (d. h. kein Rentenkonto) zu investieren oder über Acorns eine IRA zu eröffnen.

Auf der Website gibt es auch eine Auswahl an Blogs zum Thema Finanzkompetenz, wenn auch etwas begrenzt.

Ist die Verwendung von Eicheln mit Kosten verbunden?

Aber natürlich hat alles seinen Preis, und Acorns auch. Vielleicht greift Acorns hier zu kurz.

Während es mit einer monatlichen Gebühr von nur 1 US-Dollar startete, stieg der Abonnementpreis für den Basisplan letztes Jahr auf 3 US-Dollar pro Monat.

Diese Gebühr beinhaltet die Möglichkeit, ein nicht steuerpflichtiges Anlagekonto, ein Rentenkonto (IRA) und Bankprodukte einzurichten, einschließlich eines Girokontos und einer Debitkarte, falls Sie dies wünschen.

Es gibt auch einen Acorns Family-Plan für 5 $ pro Monat, der es Ihnen ermöglicht, mehrere separate Konten zu haben.

Außerdem besteht die Möglichkeit, Anlagekonten für Kinder zu eröffnen (UTMA/UGMA-Depotkonten). 

Eine offensichtliche Frage:Wie ist eine Gebühr von 3 US-Dollar pro Monat im Vergleich zu dem, was Sie für ein Robo-Advisor-Investmentkonto bei einem Mitbewerber zahlen würden? Hier ein paar Beispiele:

• Bei Vanguard ist für den Start des Robo-Advisor-Dienstes eine Investition von 3.000 $ und eine jährliche Beratungsgebühr von 0,20 % (2,00 $ pro investierten 1.000 $) erforderlich.

• Betterment hat keinen Mindestanlagebetrag und erhebt eine jährliche Gebühr von 0,25 % für seine Robo-Advisor-Option.

• Ein weiterer Komparator ist E*TRADE. Ihre Robo-Advisor-Option erfordert nur 500 US-Dollar zum Start und erhebt eine jährliche Beratungsgebühr von 0,30 %.  

Wenn wir diese drei Beispiele als Maßstab nehmen, wäre Ihre monatliche Gebühr von 3 US-Dollar erst dann so niedrig wie die teuerste andere Robo-Advisor-Option, wenn Sie bei Acorns ein Guthaben von mindestens 12.000 US-Dollar angesammelt hätten.

Oder anders ausgedrückt:Bei Konten mit geringem Kontostand bedeutet das monatliche Abonnement für Acorn eine relativ hohe Kontoservicegebühr .

Die monatliche Gebühr ist erst wettbewerbsfähig, wenn Ihr Guthaben einen fünfstelligen Betrag erreicht hat.

Das Gespräch mit einem menschlichen Finanzberater oder die Inanspruchnahme einer Anlageberatung ist bei Acorns keine Option, während andere Unternehmen diese Option möglicherweise anbieten.

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Sollten Sie sich trotz der Kosten trotzdem für die Acorns entscheiden?

Es ist wichtig, die Jahresgebühr von 36 US-Dollar in den Kontext zu setzen.

Nur 53 % der Amerikaner besitzen Aktien. Und entscheidend ist, dass die Eigentümerschaft sehr stark auf die höchsten Einkommensschichten konzentriert ist.

Wenn Ihnen das Investieren unangenehm ist, sind Sie bei Acorns genau richtig. Seine Benutzeroberfläche schreit nach Wohlfühlessen, ohne die „Bro-ness“ einiger anderer Plattformen.

Acorns ist ein sicherer Ort, um Neulinge an durchdachte, langfristige Investitionen heranzuführen, für diejenigen, die Angst vor den Wertpapiermärkten haben oder von der Fachsprache eingeschüchtert sind.

Und in diesem Sinne ist es besorgniserregend, dass Acorns, vielleicht zwangsläufig, Pläne angekündigt hat, die Möglichkeit zum Handel mit einzelnen Aktien auf seiner Plattform einzuführen.

Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)

 „Obwohl der Handel ein enormes Potenzial für unmittelbare Gewinne bietet, ist er auch mit einem angemessenen Anteil an Risiken verbunden, da sich eine Aktie möglicherweise nicht innerhalb des von Ihnen gewünschten Zeitraums von einem Abschwung erholt – und sogar noch weiter im Preis fallen kann. Darüber hinaus kann häufiger Handel teuer sein, da Sie bei jedem Kauf und Verkauf möglicherweise Maklergebühren für die Transaktion zahlen. Wenn Sie außerdem eine Aktie verkaufen, die Sie ein Jahr oder länger nicht gehalten haben, werden alle Gewinne, die Sie erzielen, mit dem gleichen Satz besteuert wie Ihr reguläres Einkommen.“ nicht zu Ihrem niedrigeren Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne. ”

Unter Berücksichtigung aller Faktoren können 36 US-Dollar ein sehr angemessener Preis sein, wenn dadurch jemand an den Investitionstisch kommt, der sonst nicht mitgemacht hätte. 

Und mit der Möglichkeit, durch Einkäufe und Empfehlungen zusätzliches Geld zu verdienen, könnten Sie zumindest einen Teil der Kosten für die App ganz einfach decken.

Wenn Sie beim Investieren bindungsscheu sind oder eine geringe Risikotoleranz haben, kann die Aufrundungsfunktion der Anreiz sein, den Sie brauchen. Nicht nur, um anzufangen, sondern um weiterzumachen – indem Sie Ihrem Anlagekonto regelmäßig und automatisch etwas hinzufügen.

500 US-Dollar pro Jahr ausschließlich durch Zusammenfassungen zu investieren, ist nicht viel … aber es ist so viel mehr als Null.

Abschließende Gedanken

Ich bin kein Acorns-Abonnent mehr, und vielleicht liegt darin eine Lektion. Ich bin Ende 2020 zu Acorns gekommen (für 1 US-Dollar pro Monat), um ein wenig Marktforschung zu betreiben.

Da ich jedoch woanders ein Brokerage-Konto habe, hatte es keinen Mehrwert, zusätzlich ein Acorns-Konto zu haben. Und ihre Anlageangebote waren nicht so unterschiedlich, dass ich den Wunsch verspürte, mein Konto von seinem jetzigen Zuhause zu Acorns zu verlegen.

Ich vermute, dass es sich bei mir nicht um ein einzigartiges Erlebnis handelt; Wenn Sie anderswo ein kostengünstiges Anlagekonto haben, mit dem Sie zufrieden sind, werden Sie wahrscheinlich nicht zu Acorns wechseln.

Aber wenn Sie (oder jemand in Ihrem Leben) auf der Suche nach ersten Erfahrungen mit einem Anlagekonto sind, ist Acorns – trotz der Gebühr – eine attraktive Möglichkeit für Einsteiger, ohne alles über den Aktienmarkt wissen zu müssen.

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Artikel geschrieben von Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa genießt es, jeden Tag Geldgespräche mit Menschen unterschiedlichster Herkunft zu führen. Nach einer langen Karriere in der internationalen Entwicklung bringt sie eine interkulturelle Dynamik in ihre aktuelle Arbeit ein, um Einzelpersonen und Familien dabei zu helfen, finanzielles Wohlergehen zu erreichen.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.