Sozial verantwortliches Investieren (SRI):Anlagen an Ihren Werten ausrichten

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Sozial verantwortliches Investieren (SRI), soziales Investieren oder nachhaltiges Investieren ist ein Anlagestil, bei dem Sie sicherstellen, dass das, in das Sie investieren, mit Ihren Werten und Überzeugungen übereinstimmt.

Wenn Sie in sozial verantwortliche Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investieren, berücksichtigen Sie die finanzielle Gesundheit einer Organisation und ihre Auswirkungen auf die lokale Gemeinschaft, die Umwelt und die Menschen, aus denen sie besteht.

Indem Sie in Unternehmen investieren, die einen positiven Einfluss auf die Gemeinschaft, die Umwelt und die Welt haben, können Sie sicherstellen, dass Ihre Investitionen mehr bewirken, als nur Geld für Sie zu verdienen. Sie können auch die Gesellschaft zum Besseren verändern. 

Die sozial verantwortliche Anlagestrategie erfreut sich in den letzten Jahren immer größerer Beliebtheit.

Der jüngste Investitionstrendbericht der angesehenen Handelsorganisation Forum for Sustainable and Responsible Investing (besser bekannt als US SIF) über den Gesamtbetrag nachhaltiger Investitionen in den USA im Jahr 2020 weist auf 16,6 Billionen US-Dollar an nachhaltigen Vermögenswerten in den USA hin, was einem Anstieg von mehr als 40 % seit 2018 entspricht. (Der Bericht wird alle zwei Jahre erstellt.)

Nachhaltige Anlagestrategie

Eine der wichtigsten Methoden zur Analyse dieser Investitionen ist die Verwendung von Filtern, die die Auswirkungen von Unternehmen auf Umwelt, Soziales und Corporate Governance (ESG) analysieren.

Laut Forbes „bewerten ESG-Standards, wie ein Unternehmen ökologische Nachhaltigkeit unterstützt, wie es ethische Managementpraktiken, Führung, Vergütung von Führungskräften, Audits, interne Kontrollen und Aktionärsrechte fördert. Investoren können ESG-Kriterien verwenden, um potenzielle Investitionen zu prüfen.“

Mit anderen Worten ist ESG ein Bewertungssystem dafür, wie nachhaltig Unternehmen in Umwelt-, Sozial- und Governance-Fragen agieren. Diese Note wird dann verwendet, um das Unternehmen im Vergleich zu anderen Unternehmen seiner Branche zu bewerten. 

Zu den gängigen Standards im Umweltbereich gehören Recycling und Abfallbeseitigung, Treibhausgasemissionen, Richtlinien zum Klimawandel sowie umweltfreundliche Produkte oder Technologien.

Typische Standards für soziale Bewertungen umfassen Mitarbeiterschulung, Vergütung, Sicherheit, Vielfalt und Inklusion sowie Verbraucherschutzaktivitäten.

Unter dem Faktor Corporate Governance betrachten Ratings die Geschäftspraktiken und die Führung eines Unternehmens, insbesondere unter Berücksichtigung von Bereichen wie der Vergütung von Führungskräften, der Vielfalt im Vorstand und Management sowie der Art und Weise, wie über Vorstandsabstimmungen entschieden wird.

Viele der Bereiche, die nach dem ESG-Standard bewertet werden, sind Bereiche, die die Gesellschaft und die Umwelt verbessern können. Allerdings bewerten ESG-Standards im Allgemeinen keine Kriterien, die für Sie wichtig sein könnten, wie etwa die Religionszugehörigkeit.

Aber nur weil ein Unternehmen ein hohes ESG-Rating hat, heißt das nicht, dass es mit Ihren besonderen Werten oder sozialen Gerechtigkeits-, Religions- und Umweltüberzeugungen übereinstimmt.

Einige ESG-Fonds schließen beispielsweise Unternehmen wie Tabak oder Schusswaffen nicht aus; Sie umfassen lediglich Unternehmen in den Sektoren, die bei ESG-Standards besser abschneiden.

Möglicherweise entscheiden Sie sich, nicht in Unternehmen zu investieren, die in diesen Bereichen tätig sind.

Wenn Sie Ihre Werte berücksichtigen, möchten Sie Ihre verantwortungsvolle Investition möglicherweise auf lokale Unternehmen in Ihrer spezifischen Gemeinde konzentrieren. Oder Sie investieren in eine weltweit positivere Auswirkung auf die Umwelt und die Gesellschaft.

Indem Sie Geld in sozial verantwortliche Unternehmen oder Fonds investieren, verbinden Sie den Wunsch nach hohen finanziellen Erträgen Ihrer Investition mit dem Wunsch, einen positiven Einfluss zu nehmen und die Gesellschaft zu verändern.

Wenn Sie auswählen, in was Sie investieren möchten, möchten Sie möglicherweise Fonds meiden, die in bestimmte Branchen wie Verteidigung oder Big Tobacco investieren, oder aktiv nach Fonds suchen, die in Bereiche wie Cleantech oder Diversität, Gerechtigkeit und Inklusion investieren.  

Warum Menschen Geld in ethischere Investitionen stecken

Nachhaltige und verantwortungsvolle Investitionen sind Anlegern wichtig. Es gibt mehrere Gründe, warum sich ein Anleger dafür entscheidet, sein Geld in sozial verantwortliche Anlagen zu investieren.

Einige Anleger haben möglicherweise moralische oder ethische Bedenken, in bestimmte Sektoren zu investieren. Andere möchten möglicherweise Investitionen unterstützen, die lokale Gemeinschaften verbessern oder stärken oder positive Auswirkungen auf die Umwelt und andere soziale Vorteile bieten.

Viele verantwortungsbewusste Anleger haben herausgefunden, dass ESG-Kriterien Unternehmen mit starker Führung identifizieren können, die besser auf Herausforderungen vorbereitet sind. Mit anderen Worten:Diese Unternehmen können länger bestehen oder schneller wechseln als andere mit schwächeren Rankings. 

Es gibt auch finanzielle Gründe, ESG-Unternehmen bei Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen.

Laut US SIF „zeigt eine wachsende Zahl akademischer Forschung einen starken Zusammenhang zwischen ESG und finanzieller Leistung.“

Daher reicht die Bandbreite derjenigen, die sich für sozialbewusste Anlageoptionen entscheiden, von einzelnen Privatanlegern bis hin zu Investmentprofis, Risikokapitalgebern und institutionellen Anlegern.

Auch die Zahl der Investmentfonds, die ESG-Kriterien berücksichtigen, nimmt zu.

Fast 2.000 Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Real Estate Investment Trusts (REITs), Hedgefonds, Risikokapitalfonds, Private-Equity-Fonds und gemeinschaftlich investierende Institutionen halten ESG-Vermögenswerte.

Frauen investieren eher in sozial verantwortliche Unternehmen als Männer.

Laut einer Umfrage von Money Crashers aus dem Jahr 2020 würden sich 81 % der Frauen weigern, in Marken zu investieren, die Zigaretten herstellen, während weniger als die Hälfte der Männer dieser Meinung sind. 

Eine von RBC Wealth Management durchgeführte Umfrage ergab, dass „weibliche Kunden fast doppelt so häufig wie ihre männlichen Kollegen sagen, dass es wichtig ist, dass die Unternehmen, in die sie investieren, ESG-Faktoren in ihre Richtlinien und Entscheidungen integrieren.“

Die Umfrage ergab, dass ethisches Investieren in Unternehmen, die ihren Mitarbeitern einen lebenswerten Lohn zahlen, und in Unternehmen mit umweltbewussten Praktiken für weibliche Anleger wichtig sind.

Morningstar stellte fest, dass 24 von 26 ESG-orientierten Indexfonds seit Corona eine bessere Performance erzielt haben als herkömmliche Fonds, wahrscheinlich weil sie über Richtlinien für eine bessere Behandlung der Mitarbeiter und einen sorgfältigeren und effizienteren Umgang mit Energie verfügten als ihre schwächeren Pendants. 

Aber woher wissen Sie, welche Unternehmen oder Fonds Ihren Werten entsprechen? Und wie fügen Sie diejenigen, die dies tun, zu Ihrem Anlageportfolio hinzu?

Die meisten sozial verantwortlichen Unternehmen und Fonds, die von Organisationen wie US SIF identifiziert werden, verwenden Umwelt-, Sozial- und Corporate-Governance-Filter, um Unternehmen oder Fonds einzustufen.

ESG-Ratings können einen analytischeren Ansatz zur Bestimmung sozial verantwortlicher Investitionen bieten.

Obwohl diese Filter nicht unfehlbar sind und weitgehend von den Werten der Unternehmen bestimmt werden, die die Bewertungen durchführen, bieten sie einen guten Ausgangspunkt, um Unternehmen oder Fonds zu finden, die Ihren eigenen Überzeugungen und Werten entsprechen. 

US SIF verfügt über eine Liste sozial verantwortlicher Anlagen, in der deren finanzielle Leistung, Überprüfung und Befürwortung verschiedener Themen sowie die Mindestvermögenswerte aufgeführt sind, die für die Investition in einen Fonds erforderlich sind.

Zu den Fonds können beispielsweise Unternehmen gehören, die Investitionen in fossile Brennstoffe vermeiden oder nicht in Unternehmen investieren, die Glücksspiel oder Tabakkonsum fördern. 

Unternehmen wie Vanguard und Fidelity bieten ihre eigenen sozial verantwortlichen Fonds an.

Der ESG US Stock Fund von Vanguard eliminiert Unternehmen in einer Vielzahl von Kategorien, darunter Erwachsenenunterhaltung, Atomkraft, bekannte Menschenrechtsverletzungen und fossile Brennstoffe. Fidelity verfügt über einen US-Nachhaltigkeitsindex mit Unternehmen mit hoher ESG-Leistung.

Auch Robo-Berater wie Wealthsimple verfügen über sozial verantwortliche Portfolios, die Sie an Ihre individuellen Vorlieben anpassen können. 

Obwohl dies gute Ausgangspunkte für sozial verantwortliche oder nachhaltige Investitionen sind, weisen sie einige Einschränkungen auf.

Erstens:Wenn Sie Investitionen auswählen, die anhand von ESG- oder anderen Kriterien bewertet werden, lassen Sie jemand anderen bestimmen, was bei einer Investition wichtig ist.

Das könnte in Ordnung sein, wenn Sie generell in Unternehmen investieren möchten, die in den drei ESG-Bereichen stark sind.

US SIF bietet Einzelanlegern sogar einen kostenlosen 30-minütigen Kurs über die Grundlagen sozial verantwortlichen Investierens mit Schwerpunkt auf ESG-bewertete Fonds an.

Wenn Sie jedoch bestimmte Werte oder Ziele haben, die Sie mit Ihren Investitionen hervorheben oder unterstützen möchten, müssen Sie selbst recherchieren, in was Sie investieren möchten.

Wenn Sie die Idee von wertebasierten Ausgaben und Impact Investing weiter erforschen möchten, hat die Bloggerin für persönliche Finanzen, Tanja Hester, gerade „Wallet Activism“ veröffentlicht, ein Buch (und einen gleichnamigen Podcast), in dem Möglichkeiten untersucht werden, wie wir das Geld, das wir investieren und ausgeben, als eine Kraft für das Gute nutzen können

Zusätzlich zum Investieren mit sozialer Verantwortung zeigt sie Ihnen umsetzbare Schritte auf, mit denen Sie herausfinden können, ob Ihre Ausgaben und Investitionen Ihren Werten entsprechen. 

Abschließende Gedanken

Frauen müssen investieren. Und viele Online-Finanzberater und -Plattformen machen das Investieren und Auswählen sozial verantwortlicher Investitionen jetzt einfacher als je zuvor.

Empower bietet Online-Investitionen mit einer Mindestinvestition von 100.000 US-Dollar.

Vanguard Personal Advisor Services bietet Online-Berater mit einer Mindestinvestition von 50.000 $.

Viele andere Robo-Berater wie Betterment und Wealthsimple verlangen einen viel geringeren Mindestbetrag für den Zugang zu Ratschlägen.

Mit der M1-Finanzplattform investieren Sie durch die Wahl des Sustainable Business Community Pie in Unternehmen, die sich für nachhaltige Richtlinien und Praktiken einsetzen.

(M1 bietet auch Community Pies an, die sich auf börsennotierte Unternehmen konzentrieren, die von Führungskräften aus Minderheitengruppen geführt werden, darunter asiatisch-amerikanische und pazifische Inselbewohner, Schwarze, Lateinamerikaner, LGBTQ+ und Frauen.)

Es spielt eine Rolle, wohin Ihre Investitionsgelder fließen. Und Sie haben mehr Auswahl als Sie denken, welche Unternehmen Sie mit Ihren Investitionen unterstützen.

Sie könnten auch in Erwägung ziehen, in Worthy Bonds zu investieren, das Kleinunternehmen in Not Kapitalkredite vergibt und so „die Main Street statt die Wall Street unterstützt“.

Selbst wenn Sie ein paar kleine Schritte unternehmen, um Ihr Anlageportfolio nachhaltiger zu gestalten, werden Sie Ihre Werte und Ihr Geld besser in Einklang bringen und möglicherweise Ihre Welt zu einem besseren Ort zum Leben machen. 

Weiter:Warum und wie Sie ein Anlageportfolio diversifizieren

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.