Top 10 Roth IRA-Investitionen für steuerbegünstigtes Ruhestandswachstum

Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind für Amerikaner eine der beliebtesten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Das liegt daran, dass sowohl IRAs als auch Roth IRAs ein steuerbegünstigtes Zuhause für Ihre Investitionen bieten.

Aber IRA-Investitionen sind kein Monolith. Wie Sie in Ihre IRA investieren, hängt von Ihrem Alter ab. Und selbst die beiden Haupttypen der IRA haben sehr unterschiedliche Steuervorteile.

Heute werde ich über die besten Roth IRA-Investitionen sprechen, die Sie tätigen können. Wir gehen auch kurz darauf ein, was man nicht in eine Roth IRA einzahlen sollte, welche Beitragsgrenzen gelten und vieles mehr.

Roth IRAs:Ziele vor und während des Ruhestands

Was Sie investieren, wird sich im Laufe Ihres Lebens weiterentwickeln – es gibt nur sehr wenige Punkte, an denen Sie einen Schalter umlegen und Ihre Strategie komplett ändern müssen. Allerdings unterteile ich meine Liste in zwei sehr unterschiedliche Abschnitte Ihres Lebens, da Ihre Ziele in diesen Abschnitten ganz unterschiedlich sein werden:

• Vor der Pensionierung:Ihr Hauptziel für den größten Teil Ihres Anlagelebens (vor der Pensionierung) besteht darin, das Geld, das Sie haben, zu nehmen und es zu vermehren. Nun sind Sie mit 30 wahrscheinlich mehr an Wachstum interessiert als mit 60 – und Ihr Investitionsmix sollte dies widerspiegeln – aber wenn wir es verallgemeinern, ist Ihr Hauptziel hier Wachstum.
• Im Ruhestand:Sobald Sie im Ruhestand sind, erhalten Sie keinen Gehaltsscheck mehr. Aber Sie müssen weiterhin regelmäßige Ausgaben wie Nebenkosten, eine Telefonrechnung und mehr bezahlen. Sie finanzieren diese Ausgaben mit einer Kombination aus Sozialversicherung Einkommen und Ihre Altersvorsorge . Für die meisten Menschen bedeutet dies, dass sie ihre angesammelten Altersvorsorgegelder abheben („abziehen“). Während also einige Ihrer Investitionen darauf ausgerichtet sind, Ihren Notgroschen zu vergrößern, liegt Ihr Hauptaugenmerk auf der Erhaltung dessen, was Sie haben. Außerdem werden Sie wahrscheinlich versuchen, mit Ihrem Portfolio einen regelmäßigen Strom an Dividenden und Kapitalerträgen zu erwirtschaften. Dies kann dazu beitragen, den Betrag zu reduzieren, den Sie von Ihrem Konto abziehen müssen .

Und denken Sie daran:Roth IRAs sind ein steuerbegünstigtes Konto. Konkret können die Mittel auf dem Konto steuerfrei wachsen und Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen, die Sie im Ruhestand vornehmen. In manchen Fällen sind die besten Roth IRA-Investitionen also diejenigen, die diese Steuervorteile optimal nutzen.

Umgekehrt kann eine Roth IRA tatsächlich negieren bestimmte steuerbegünstigte Investitionen. Ich werde später darüber sprechen.

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Beste Roth IRA-Investitionen [vor der Pensionierung]

Beginnen wir mit den Investitionen, die Sie vor Ihrer Pensionierung in einer Roth IRA halten möchten. Das primäre Ziel wird hier Wachstum sein. Zugegebenermaßen werden Sie, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, wahrscheinlich aggressivere Investitionen, die Ihr Vermögen vermehren, zurückziehen und sich auf konservativere Anlagen konzentrieren, die Ihr Vermögen schützen.

1. Einzelne Aktien

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Wenn Menschen über hochrentierliche und renditestarke Anlagemöglichkeiten nachdenken, ziehen die meisten Menschen zunächst einzelne Aktien in Betracht.

Aktien sind winzige Anteile am Eigentum einer Aktiengesellschaft. Diese „Aktien“ sind praktisch eine Wette darauf, dass das Unternehmen im Laufe der Zeit wachsen wird – und im Gegenzug werden die Aktien in Zukunft mehr wert sein, sodass Sie sie mit Gewinn verkaufen können.

Einzelne Aktieninvestoren wenden unzählige Strategien an. Einige Anleger streben beispielsweise finanziell stabile Unternehmen an, die im Laufe der Zeit gute, gleichmäßige Renditen (und manchmal auch Dividenden) erzielen können – wie die „Steady Eddies“, die von einem Aktienauswahldienst wie Motley Fool’s Stock Advisor empfohlen werden –, während andere nach Unternehmen suchen, die möglicherweise riskanter sind, aber ein viel aggressiveres Preiswachstum bieten können.

Aktien sind ein wertschätzendes Gut – wenn Sie eine sorgfältige Aktienrecherche durchführen und kluge Entscheidungen treffen, sollten die Aktien, die Sie halten, mit der Zeit an Wert gewinnen. Sie können sie dann an andere Investoren verkaufen, die bereit sind, mehr dafür zu zahlen als Sie.

Die durchschnittliche Börsenrendite der letzten Jahrzehnte lag bei etwa 10 % pro Jahr. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie jedes Jahr die gleiche Rendite erzielen, und es bedeutet auch nicht, dass Sie die gleiche Rendite wie andere Anleger erzielen, je nachdem, welche Aktien Sie kaufen.

Anfänger, die sich fragen, wie sie in Aktien investieren sollen, sollten mit etablierten Unternehmen mit soliden Bilanzen beginnen, die möglicherweise nicht so schnell wachsen wie kleinere Unternehmen, aber zum Vermögensaufbau beitragen und gleichzeitig ein gewisses Risiko reduzieren können.

Der Einstieg in den Aktienmarkt kann für Anfänger eine entmutigende Aufgabe sein, muss es aber nicht sein. Die besten Anlage-Apps für Anfänger machen den Einstieg schmerzlos und unkompliziert und sorgen dafür, dass Ihr Anlagekontostand noch viele Jahre lang wächst. Und Sie brauchen nicht viel Geld – wenn Sie über einen Broker mit Teilaktien (Apps wie Robinhood, M1 Finance und Webull) investieren, können Sie für 10 $, 5 $ und manchmal auch nur 1 $ investieren.

Was ist mit Steuern?

Bei einem steuerpflichtigen Konto werden Sie besteuert, wenn Sie eine Aktie mit Gewinn verkaufen, und Sie werden auch besteuert, wenn Sie Dividenden (Barausschüttungen von Unternehmen an Aktionäre) erhalten. Für keines dieser Ereignisse werden Sie jedoch im Rahmen einer Roth IRA besteuert. Dennoch ist der Nutzen unterschiedlich. Bedenken Sie Folgendes:

• Szenario 1:Verkauf einer Aktie innerhalb eines Jahres oder weniger. Wenn Sie auf einem steuerpflichtigen Konto eine Aktie mit Gewinn verkaufen, werden Sie auf den Gewinn besteuert. Wenn Sie einen Vermögenswert ein Jahr oder weniger gehalten haben, zahlen Sie weniger günstige kurzfristige Kapitalertragssteuern, die Ihren normalen Einkommenssätzen entsprechen (siehe:Ihre Bundessteuerklassen). Ein Roth IRA ist also ein äußerst steuereffizienter Ort für kurzfristige Geschäfte.
• Szenario 2:Verkauf einer Aktie nach einem Jahr. Wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, den Sie länger als ein Jahr gehalten haben, zahlen Sie langfristig günstigere Kapitalertragssteuern, die niedriger sind als kurzfristige Sätze. Theoretisch können Sie die Zahlung von Gewinnsteuern vorübergehend aufschieben, indem Sie einfach mit dem Verkauf warten und diese Anlageerträge für zukünftige Jahre sichern. Wenn Sie jedoch eine Aktie verkaufen müssen, weil sich die Geschichte geändert hat und Sie nicht mehr daran glauben, müssen Sie Steuern zahlen. Ein Roth IRA schützt Sie jedoch vor jeglicher Steuerpflicht beim Verkauf. Auch wenn die Steuerersparnis nicht so groß ist wie bei kurzfristigen Geschäften, sind Roth-Konten auch ein großartiger Ort, um Aktien zu halten, die Sie langfristig halten möchten.
• Szenario 3:Dividenden kassieren. Zusätzlich zu den Kapitalgewinnen zahlen einige Aktien Dividenden, die ebenfalls Steuern auslösen. Und auch wenn Sie den Verkauf einer Aktie vielleicht abwehren können, werden auf jeden Fall Dividenden ausgeschüttet. Die meisten Dividenden aus traditionellen Aktien sind „qualifizierte“ Dividenden und unterliegen langfristigen Kapitalertragssteuersätzen, sodass die Steuerersparnisse bei einer Roth IRA nicht so dramatisch sind. Aber Sie profitieren trotzdem von einigen Ersparnissen und vermeiden jedes Jahr steuerliche Probleme.

Wachstumsaktien oder Value-Aktien?

Wachstumsaktien sind Unternehmen, die ihre Gewinne und Umsätze stetig steigern. In der Regel handelt es sich bei Wachstumsaktien um Unternehmen, die entweder über ein attraktives Produkt verfügen, das sie auf neue Märkte bringen, oder über eine stetige Flut neuer Artikel verfügen, die sie an bestehende Kunden verkaufen können, um neue Einnahmequellen zu erschließen.

Technologieunternehmen sind in der Regel das häufigste Beispiel für Wachstumsaktien, da sie neue Geräte auf den Markt bringen, die besser oder schneller sind als frühere Produkte.

Value-Aktien hingegen sind Unternehmen, die möglicherweise nicht schnell wachsen, aber über ein starkes zugrunde liegendes Geschäft verfügen. Stellen Sie sich eine örtliche Bank oder ein Versorgungsunternehmen vor, dessen Größe sich in den nächsten Jahren möglicherweise nicht verdoppelt, das jedoch nicht mit großer Konkurrenz oder Störungen seines Geschäftsmodells konfrontiert ist. Diese Art von Unternehmen sind aufgrund des zugrunde liegenden Unternehmenswerts oft stabiler.

Die besten Langzeitbestände decken beide Lager ab. Zuverlässiges Wachstum kann über viele Jahre hinweg zu erheblichen Gewinnen führen, aber alternativ übersteht eine grundsolide Value-Aktie in der Regel Marktstörungen viel besser als ein Unternehmen, das sich auf die Entwicklung der Unternehmensausgaben oder das Verbrauchervertrauen verlässt, um seinen Umsatz anzukurbeln.

Was ist mit Dividendenaktien?

Dividendenaktien (bei denen es sich in der Regel um Value-Aktien handelt, es sich aber auch um Wachstumsaktien handeln kann) sind großartige Möglichkeiten, die langfristige Performance Ihres Portfolios zu steigern. Diese Unternehmen zahlen ihre Gewinne regelmäßig direkt an die Aktionäre zurück, was bedeutet, dass Sie unabhängig vom Auf und Ab der Aktienkurse eine gewisse Rendite erhalten.

Aktien, die sowohl wachsen als auch Dividenden zahlen können, sind die ultimativen langfristigen Aktien, wenn man bedenkt, wie viel zusätzliche Rendite sie langfristig generieren können.

Hier ist ein Blick auf die Rendite, die jemand erwarten könnte, wenn er in den letzten 25 Jahren nur die Kursrenditen des S&P 500 erzielt hätte:

Morgenstern

Schauen Sie sich nun an, wie viel besser die Rendite ist, wenn Sie Dividenden berücksichtigen, wenn Sie diese Dividenden wieder in den S&P 500 reinvestiert hätten (die Renditen werden durch einen S&P 500-Tracking-ETF veranschaulicht; beachten Sie, dass die Kosten in der Performance enthalten sind):

Morgenstern

Die Preisrendite beträgt etwa 272 %. Die Gesamtrendite (Preis plus Dividenden) beträgt 480 %!

Die besten langfristigen Aktien sind in der Regel Unternehmen, die nicht übermäßig von bestimmten Trends in der Weltwirtschaft abhängig sind und die in jedem Umfeld Renditen erzielen können. Dividendenwachstumsaktien (Unternehmen, die im Laufe der Zeit höhere Dividenden ausschütten) kreuzen in der Regel beide Kästchen an und beweisen damit, dass sie über Betriebe verfügen, die erhebliche Gewinne erwirtschaften, und diese Gewinne so steigern, dass sie den Aktionären jedes Jahr höhere Dividenden bescheren.

So finden Sie einzelne Aktien, die einen Kauf wert sind

Die besten Aktien-Newsletter-Dienste berücksichtigen alle oben genannten Variablen, wenn sie ihre Auswahl für Abonnenten treffen. Motley Fool bietet eine Reihe von Aktienrecherchediensten an, die zusammen mehr als eine Million Anleger umfassen – und die wir als einen der besten Dienste betrachten, die wir persönlich überprüft haben.

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2. Hochzinsanleihen

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Eine Bindung ist im Grunde ein Darlehen, das ein Investor einem Unternehmen, einer Regierung oder einer anderen Einrichtung gewährt. Wenn ein Investor eine Anleihe kauft, verspricht der Kreditnehmer, nach einer bestimmten Zeit den ursprünglichen Kapitalbetrag sowie Zinsen zurückzuzahlen, die in der Regel in regelmäßigen Zahlungen bis zur Rückzahlung der Anleihe gezahlt werden.

Anleger verdienen mit Anleihen auf zwei Arten Geld:

1. Halten Sie sie bis zum Fälligkeitsdatum und kassieren Sie Zinszahlungen und ihr ursprüngliches Kapital.
2. Verkaufen Sie sie zu einem höheren Preis an jemand anderen, bevor die Anleihe fällig wird.

Anleihen verhalten sich jedoch nicht wie Aktien. Sie tendieren dazu, in einer Bandbreite um ihren „Nennwert“ zu handeln, also dem Betrag, den der Kreditnehmer zur Rückzahlung versprochen hat. Sie können etwas darüber oder etwas darunter handeln, aber im Allgemeinen schwanken sie nicht so wie die Aktienkurse.

Zinsen sind tendenziell die größte Renditequelle von Anleihen. Und Zinserträge werden zu ungünstigeren normalen Einkommenssätzen besteuert. Im Allgemeinen können Sie also gut damit umgehen, Anleihen in einer Roth IRA zu halten.

Aber nicht alle Bindungen sind gleich aufgebaut. Manche sind aggressiver, andere eher defensiv. Wenn wir also über Anleihen sprechen, die vor Ihrer Pensionierung in eine IRA aufgenommen werden, sollten Sie sich auf die Hochzinsanleihen konzentrieren.

„Hochzinsanleihen“ ist eine andere Art, „Junk-Anleihen“ zu sagen. Viele Anleiheemittenten werden von Ratingagenturen bewertet und ihre Schulden werden auf der Grundlage des Risikos, dass die Zinsen zurückgezahlt werden oder nicht, eingestuft. Sicherere Anleihen werden als „Investment-Grade“ bezeichnet. Anleihen, die unter Investment Grade liegen, werden als Junk-Anleihen bezeichnet.

Generell gilt:Je schlechter die Bewertung, desto mehr Rendite muss ein Emittent bieten, um Anleger zum Kauf ihrer Anleihen zu verleiten. Daher erzielen Junk-Anleihen tendenziell eine bessere Rendite als Investment-Grade-Anleihen (daher der Name „Hochzinsanleihen“).

Trotz des Namens ist es relativ, wie „schrott“ Junk Bonds sind. Mancher Müll ist sicherer als anderer Müll. Für den durchschnittlichen Anleger ist es oft sinnvoller, in einen Junk-Bond-Fonds zu investieren, damit Sie über Hunderte oder sogar Tausende von Junk-Bonds diversifizieren können – so werden ein paar schlechte Eier Ihr Portfolio nicht zerstören.

3. Aktiv verwaltete Investmentfonds

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Ein Investmentfonds ist eine Art gepoolter Anlage, bei der das Geld von einem Dritten gemeinsam verwaltet und investiert wird. Die beiden häufigsten Arten von Investmentfonds sind Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).

Sie können mehr über jede Art von Fonds erfahren, indem Sie auf die Links oben klicken. Eine der besten Arten von Investmentfonds, die Sie in einer Roth IRA halten können, ist jedoch ein aktiv verwalteter Investmentfonds.

Ohne zu sehr ins Unkraut zu geraten, wissen Sie einfach ein paar Dinge:

• Ein aktiv verwalteter Fonds (ein oder mehrere menschliche Manager treffen Entscheidungen nach eigenem Ermessen) wird in der Regel mehr handeln als ein Indexfonds (alle Entscheidungen werden auf der Grundlage eines regelbasierten Index getroffen). Dadurch entstehen mehr Kapitalgewinne, die an die Aktionäre ausgeschüttet werden müssen, die Steuern auf diese Kapitalgewinne zahlen müssen.
• ETFs sind im Allgemeinen viel steuereffizienter als Investmentfonds. Sie sind im wahrsten Sinne des Wortes unterschiedlich aufgebaut und verteilen daher nur selten Kapitalgewinne. Bei den meisten ETFs handelt es sich um Indexfonds, aber selbst aktiv verwaltete ETFs schütten deutlich seltener Kapitalgewinne aus als aktiv verwaltete Investmentfonds.

Aktiv verwaltete Investmentfonds investieren typischerweise in Aktien, Anleihen oder eine Kombination aus beidem. Die Kombination ist ziemlich irrelevant – praktisch alle Arten von aktiv verwalteten Investmentfonds werden am besten auf einem Roth IRA-Konto oder einem anderen steuerbegünstigten Konto gehalten, um die Auswirkungen von Steuern auszugleichen, unabhängig davon, ob Sie den Fonds verkaufen, Dividenden oder Zinserträge vom Fonds einziehen oder Kapitalgewinnausschüttungen vom Fonds einziehen.

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4. Öffentlich gehandelte Real Estate Investment Trusts (REITs)

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Immobilieninvestitionen bieten eine Vielzahl von Vorteilen, darunter Diversifizierung, geringere Korrelation mit dem Aktienmarkt und Einkommen. Und Investoren haben mehrere Möglichkeiten, die Chancen des Immobilienbesitzes zu nutzen.

Der vielleicht einfachste Weg ist der Besitz von Anteilen an Real Estate Investment Trusts (REITs).

REITs sind eine besondere Art von Geschäftsstruktur für Unternehmen, die Immobilien besitzen (und manchmal auch betreiben). Und sie sind besonders bei ertragsorientierten Anlegern gefragt.

Denn REITs erhalten bundesstaatliche Einkommenssteuererleichterungen – als Gegenleistung dafür, dass sie mindestens 90 % ihres steuerpflichtigen Einkommens in Form von Dividenden an die Aktionäre zurückschütten. Das Ergebnis? REITs erwirtschaften in der Regel deutlich mehr als der breitere Markt. Beispielsweise bringt ein beliebter REIT-ETF – der Vanguard Real Estate ETF (VNQ) – derzeit deutlich mehr als doppelt so viel ab wie der S&P 500.

Immobilieninvestmentfonds halten in der Regel Dutzende, wenn nicht Hunderte (oder sogar Tausende) von Immobilien. Die meisten REITs investieren in Immobilien mit Bezug zu einer bestimmten Branche – beispielsweise Gewerbeimmobilien, Wohnungen, Hotels, Industrieparks und sogar Driving Ranges –, obwohl einige eine Vielzahl unterschiedlicher Immobilien besitzen.

Mit börsennotierten REITs können Sie diese Unternehmen genau wie jede andere Aktie kaufen – mit ein paar Mausklicks in Ihrem Roth IRA. Und angesichts des Potenzials beider REITs, Preissteigerungen und hohe Dividenden zu generieren, ist es durchaus sinnvoll, sie in einem Roth zu halten und sie vor Uncle Sam zu schützen.

Beste selbstgesteuerte Roth IRA-Investitionen [vor der Pensionierung]

Investieren ist verwirrend. Ein Beispiel? „Selbstgesteuert.“

„Selbstgesteuertes“ Investieren bedeutet in der Regel, dass Sie Ihre Investitionen einfach selbst verwalten. Die meisten IRAs geben Ihnen die vollständige Kontrolle über die Anlage in Tausende von Aktien, ETFs, Investmentfonds, Anleihen, Optionen – was auch immer – an amerikanischen (und manchmal sogar internationalen) Börsen.

Trotzdem gilt Ihre durchschnittliche IRA oder Roth IRA technisch gesehen nicht als „selbstverwaltet“.

Es gibt eine spezielle Kontoklassifizierung – ein „Self-Directed Individual Retirement Account“ oder SDIRA – die es Ihnen ermöglicht, in bestimmte Kategorien zu investieren, die in einem regulären IRA eigentlich verboten sind. (Und ja, SDIRAs können auch traditionell oder Roth sein.)

SDIRAs werden typischerweise zum Halten alternativer Anlagen wie physisches Gold, Immobilien, Weine, Kunst und mehr verwendet. Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen sollten:

• SDIRAs haben immer noch Einschränkungen. Das Wichtigste davon:Man kann darin eigentlich keine Sammlerstücke aufbewahren. Beispielsweise könnten Sie mit einem SDIRA in eine Plattform investieren, die verbriefte Aktien oder andere Engagements in Wein anbietet, und sich an den Gewinnen dieser Investitionen erfreuen. Aber Sie könnten einen SDIRA nicht verwenden, um eine physische Flasche Wein aufzubewahren.
• Für alternative Anlagen gelten nicht die gleichen Regeln und Vorschriften wie für öffentlich gehandelte Aktien und Anleihen – und oft stehen Ihnen weniger Informationen zur Verfügung, auf die Sie Ihre Entscheidungen stützen können.
• Die meisten traditionellen Anbieter von Brokerage-Konten, IRAs und Roth IRAs bieten keine selbstverwalteten IRAs an. Stattdessen haben Sie die Wahl zwischen SDIRA-Anbietern, die zahlreiche Arten alternativer Investitionen ermöglichen – wie Alto IRA – oder alternativen Investmentanbietern, die SDIRAs als Teil ihrer Plattform anbieten.

Selbstgesteuerte IRA für Alternativen

Alto IRA | Machen Sie mehr mit einer alternativen IRA

4,5

Starter:10 $/Monat. oder 100 $/Jahr. oder 100 $/Jahr; Pro:25 $/Monat. oder 250 $/Jahr. CryptoIRA:Kostenlos.*

• Alto IRA bietet eine Reihe von selbstverwalteten IRAs (SDIRAs) an, mit denen Sie in alternative Vermögenswerte investieren können, darunter Kryptowährungen, Kunstwerke, Ackerland, Immobilien, Startups und mehr.
• Alto IRA verfügt über eine direkte Integration mit einem Dutzend alternativer Investmentanbieter, darunter AcreTrader, Masterworks und Infrashares.
• Wählen Sie zwischen traditionellen, SEP-, Roth- und Krypto-IRAs.

Vorteile:

• Zahlreiche Anlageklassen verfügbar
• Direkte Integration mit einem Dutzend alternativer Investmentanbieter
• Angebote Scheckbuch SDIRA

Nachteile:

• Laufende Kontogebühren und einige Transaktionsgebühren
• Für einige Investitionen müssen Sie ein akkreditierter Investor sein

* Für das CryptoIRA-Konto fallen 1 % Handelsgebühren an. Für alle Konten können andere Gebühren anfallen.

Lassen Sie uns nun auf einige der besten Investitionen für eine selbstverwaltete Roth IRA eingehen:

5. Private Immobilien (indirekt)

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Obwohl börsennotierte REITs eine hervorragende Möglichkeit sind, Immobilien zu halten, sind sie nicht die einzige Möglichkeit. Private Immobilien korrelieren tendenziell viel weniger mit dem Aktienmarkt, was sie zu einer gefragten Quelle für diversifizierte Renditen macht, die dazu beitragen können, Ihre Performance auch dann hoch zu halten, wenn die Aktien schwächeln.

Allerdings ist der direkte Besitz einer Immobilie nicht jedermanns Sache. Es ist unerschwinglich teuer. Es ist kompliziert. Die Buchhaltung von Immobilien kann ein Albtraum sein. Und obwohl wir diesen Aspekt etwas später besprechen werden, können Sie Immobilien nicht direkt in einer regulären Roth IRA halten, und es macht selten Sinn, dies in einer SDIRA zu tun.

Eine ganz andere Sache sind indirekte Privatimmobilien.

Die Finanztechnologie hat es für Sie und mich viel einfacher gemacht, in private Immobilien zu investieren. Dank Immobilien-Crowdfunding-Plattformen können sich nun große Gruppen einzelner Investoren zusammenschließen, um Immobilien zu besitzen – und jeder kann so weitaus weniger Kapital einsetzen, als für den alleinigen Kauf einer Immobilie erforderlich wäre.

Zu den beliebtesten Optionen gehören:

Spendenaktion

Spendenaktion

Fundrise ist eine beliebte Investitionsplattform für Immobilien und alternative Vermögenswerte, die Ihnen eine Diversifizierung durch ihre zahlreichen Fonds ermöglicht. Jeder Fonds hält eine Reihe von Immobilien und ist so konzipiert, dass er unterschiedliche Risiko- und Ertragsniveaus bietet.

Anleger haben zwei Möglichkeiten, über Fundrise in Immobilien zu investieren:

Spendenaktion

Das Standard-Fundrise-Konto ist ein verwaltetes Portfolio, mit dem Sie bereits ab 10 US-Dollar investieren können. Wenn Sie ein Konto eröffnen und Geld darauf einzahlen, wählen Sie eine Anlagestrategie aus, und Fundrise weist Ihr Geld dann dem Fonds (oder den Fonds) zu, aus denen diese Strategie besteht. Im Laufe der Zeit kann Fundrise sein Angebot um neue Fonds erweitern und Ihr Geld diesen Fonds zuweisen, wenn sie zu Ihrer Strategie passen. Sie können Ihrem Konto im Laufe der Zeit mehr Geld hinzufügen, wiederum mit einer kleinen zusätzlichen Mindestinvestition von nur 10 $.

Fundrise Pro

Anleger, die etwas mehr Kontrolle über ihre Investitionen wünschen, könnten Fundrise Pro in Betracht ziehen – einen monatlichen Abonnementdienst, der es Ihnen ermöglicht, Ihren eigenen Anlagepfad zu wählen, und der Ihnen mehr Daten liefert, um die besten Entscheidungen für Sie zu treffen.

Anders als beim verwalteten Fundrise-Konto können Fundrise Pro-Benutzer den gewünschten Fonds so viel zuweisen, wie sie möchten, und so direkt in bestimmte Fonds investieren. Sie können auch zwischen einer dynamischen Zuteilung (im Laufe der Zeit mehr oder weniger in bestimmte Fonds investieren, um die Spezifikationen Ihres Plans zu erfüllen) oder einer pauschalen Zuteilung (einfach den gleichen Geldbetrag gemäß Ihrer Zuteilungsauswahl investieren) wählen. Fundrise bietet außerdem Zugriff auf sein proprietäres Data Warehouse Basis sowie kuratierte Erkenntnisse aus dem Wall Street Journal.

Beste Plattform für Immobilieninvestitionen

Spendenaufruf | Beginnen Sie mit nur 10 $ in Immobilien zu investieren

4.3

Mindestinvestition:10 $. Gebühren:Fundraising:0,15 % jährliche Beratungsgebühr. Fundrise Pro:10 $/Monat. monatlich bezahlt, oder 99 $/Jahr. jährlich ausgezahlt.*

• Unabhängig von Ihrem Nettovermögen können Sie jetzt mit Fundrise bereits ab 10 US-Dollar vom einzigartigen Potenzial von Immobilien profitieren, um einen konsistenten Cashflow und langfristige Gewinne zu generieren.
• Genießen Sie verwaltete Portfolios im Handumdrehen mit Standard-Fundrise-Konten oder wählen Sie mit Fundrise Pro aktiv die Fonds aus, in die Sie investieren möchten.
• Diversifizieren Sie Ihr Portfolio mit Immobilien, privaten Technologieinvestitionen oder privaten Krediten.

Vorteile:

• Geringe Mindestinvestition (10 $)
• Akkreditierte und nicht akkreditierte Investoren willkommen
• IRA-Konten verfügbar

Nachteile:

• Sehr illiquide Investition

* Es fallen zusätzliche Fondsverwaltungsgebühren an. Die meisten Fonds erheben eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,85 %; Der Fundrise Innovation Fund erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 1,85 %. Für diese Unterstützung von Fundrise erhalten wir eine Provision, wenn Sie sich anmelden, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.

Verwandte Themen:Die 11 besten Fundrise-Alternativen [akkreditierte und nicht akkreditierte Apps]

Erdgeschoss

Erdgeschoss

Mit Groundfloor-Konten können sowohl akkreditierte als auch nicht akkreditierte Anleger an Immobilieninvestitionskrediten teilnehmen.

Laut Groundfloor haben bisher mehr als 200.000 Nutzer über 1 Milliarde US-Dollar in seine Plattform investiert. Es hat sich scheinbar revanchiert:Groundfloor gibt an, seit der Einführung des Dienstes eine durchschnittliche jährliche Rendite von mehr als 10 % erzielt zu haben.

Auf dieser Plattform investieren Sie in Groundfloor Notes – kurzfristige Anlagen, die durch Darlehen an Immobilieninvestoren besichert sind. Groundfloor-Anleihen haben in der Regel eine Laufzeit von 30 Tagen, 90 Tagen oder 12 Monaten, und die Zinssätze für Anleihen variieren aufgrund verschiedener Faktoren, darunter Anleihezinsen, Anlegernachfrage und Risikoniveau des Darlehens.

Erdgeschossnutzer können ihre Investitionen selbst auswählen oder die Auswahl den Experten überlassen. Anleger müssen zu Beginn über einen Mindestbetrag von 1.000 US-Dollar verfügen und können in Schritten von 1.000 US-Dollar investieren.

Erdgeschoss | Investieren Sie in Fix-and-Flips

• Groundfloor ist eine Crowdsourcing-Plattform für Immobilieninvestitionen, die hochrentierliche, kurzfristige Immobilienschuldeninvestitionen anbietet.
• Bietet besicherte, besicherte Immobilienschulden mit Laufzeiten von 1 Monat, 3 Monaten und 12 Monaten.
• Hat in den letzten acht Jahren konstante Renditen von über 10 % erzielt, wobei die Rückzahlungen im Durchschnitt innerhalb von 6–9 Monaten erfolgten.
• Bietet Nachsteuer- und IRA-Investitionsoptionen.
• Sonderangebot: Wenn Sie sich über unseren Link anmelden, Ihr Konto erstellen und Ihre ersten 100 $ überweisen, erhalten Sie ein Bonusguthaben von 50 $, das Sie in Groundfloor investieren können.*

* Sie erhalten Ihre Gutschrift 30 Tage nach Abschluss Ihrer qualifizierten Überweisung.

Verwandte Themen:Die 7 besten Banken für Immobilieninvestoren und Vermieter

6. Schöne Kunst

DepositPhotos

Bildende Kunst ist eine potenziell wachstumsstarke Investition, die fast vollständig unabhängig von der Wertentwicklung traditioneller Anlagen wie Aktien und Anleihen ist. Es ist sowohl eine Quelle der Diversifizierung als auch eine Möglichkeit, in einen Vermögenswert zu investieren, der für Sie eine persönliche Bedeutung haben könnte.

Natürlich erfordert der Kauf von physischer Kunst mit Investment-Grade-Rating in der Regel extrem große Taschen, ganz zu schweigen von den Mitteln und dem Willen, ein oder drei Meisterwerke aufzubewahren. Und anders als beispielsweise bei einer öffentlich gehandelten Aktie können Sie sich nicht einfach in Ihr Brokerkonto einloggen und auf eine Schaltfläche klicken, um einen plötzlich unerwünschten Rembrandt zu verkaufen. Ganz zu schweigen davon:In einem SDIRA kann man keine physische Kunst halten.

Aber wie bei Privatimmobilien können Sie dank der Hilfe von Investitionsplattformen die Vorteile der Kunst durch Ihre selbstverwaltete Roth IRA genießen.

Meisterwerke

Meisterwerke

Masterworks hat Blue-Chip-Kunstinvestitionen zugänglicher gemacht als je zuvor und ermöglicht nicht akkreditierten Anlegern mit weitaus günstigeren Beträgen den Erwerb von Teilanteilen an teuren Kunstwerken. Das heißt, wenn Ihr Antrag genehmigt wird, können Sie teilweise Eigentumsanteile an Kunstwerken erwerben, die von Künstlern wie Andy Warhol, Claude Monet, Banksy und anderen geschaffen wurden.

Das Masterworks-Team verfügt über mehr als 75 Jahre Erfahrung als Händler, Sammler oder bei der Arbeit für Auktionshäuser. Sie schauen sich eine Datenbank mit mehr als einer Million Auktionsaufzeichnungen an und wählen Künstler anhand ihres Risikoprofils und ihrer Wertschätzung aus. Sie finden dann Kunstwerke, die ihrer Meinung nach von hoher Qualität und hohem Wert sind, kaufen sie und reichen dann ein Angebot bei der SEC ein, damit ihre Mitglieder in das Werk investieren können. Masterworks behält jedes Kunstwerk zwischen drei und zehn Jahren.

Während dieser Zeit können Anleger Anteile an dem Kunstwerk erwerben (normalerweise für 20 US-Dollar pro Anteil). Wenn sie aussteigen möchten, können sie dies auf zwei Arten tun:

• Wenn der Investor vorzeitig aussteigen möchte, kann er versuchen, seine Anteile auf dem Handelsmarkt von Masterworks zu verkaufen.
• Wenn sie ihre Anteile behalten, bis Masterworks das Gemälde verkauft, erhalten sie einen anteiligen Anteil am Erlös.

Masterworks erhebt eine Jahresgebühr von 1,5 % pro Jahr und nimmt 20 % aller zukünftigen Gewinne aus dem Verkauf von Kunstwerken mit.

Sie können direkt in Masterworks investieren oder über eine selbstverwaltete Roth IRA von Unternehmen wie Alto IRA.

Am besten für Kunstinvestitionen

Meisterwerke | Investieren Sie in Blue-Chip-Kunst

4.0

Mindestinvestition:15.000 $. Gebühren:1,5 % Jahresgebühr, 20 % aller realisierten Gewinne.

• Masterworks ermöglicht Anlegern den Kauf von Kunstanteilen, die vom Team der Plattform aufgrund ihrer hohen Qualität und ihres hohen Werts ausgewählt wurden.
• Der Dienst bietet einen Sekundärmarkt, auf dem Anleger Aktien verkaufen können, wenn sie ihre Investition vorzeitig beenden möchten.

Vorteile:

• Bietet eine einfache Möglichkeit, in Kunst zu investieren
• Zugang zu einem engagierten Supportmitarbeiter

Nachteile:

• Investitionen erfordern eine telefonische Beratung
• Hohe Gebühren
• Hohe Mindestinvestition pro Angebot (15.000 US-Dollar), die jedoch im Einzelfall auf bis zu 500 US-Dollar erlassen werden kann

Verwandte Themen:Die 17 besten Apps, Tools und Websites für Aktienrecherche und -analyse

7. Feiner Wein

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Möchten Sie, dass Ihr Ruhestandsgewinn mit zunehmendem Alter steigt, ähnlich wie guter Wein? Guter Wein ist nicht nur köstlich, sondern kann auch eine rentable alternative Investition sein.

Berücksichtigen Sie als Investitionsgrund einige Dinge:

• Wenn die Menge an Wein aus bestimmten Jahren und Regionen abnimmt, steigt der Wert.
• Wein steht in keinem direkten Zusammenhang mit der Wirtschaft und kann sich vor Inflation schützen.
• Wenn sich Ihr Wein nicht verkauft, können Sie ihn zumindest trotzdem trinken.

Leider gilt es nicht als strategische Altersvorsorge, Ihren Lieblingswein zu kaufen und ihn in der hintersten Ecke Ihres Kellers zu lagern, und es bietet nicht die Steuervorteile der Roth IRAs.

Wenn Sie vorhaben, über eine selbstverwaltete Roth-IRA mit Wein Geld zu verdienen, sollten Sie einen Dienst wie Vinovest nutzen.

Vinovest

Sofern Sie nicht bereits über umfangreiche Weinkenntnisse und eine professionelle Lagerungseinrichtung verfügen, empfehle ich die Verwendung von Vinovest. Vinovest stellt die Authentizität des Weins sicher, lagert ihn für Sie und versendet ihn an Käufer, wenn diese zum Verkauf bereit sind. Benutzer der Plattform können ein Konto mit einem Mindestbetrag von 1.000 US-Dollar aufladen, einen Anlagestil auswählen und geduldig warten, bis ihr Kontostand (hoffentlich) wächst. Wenn Sie sich entscheiden, etwas von diesem seltenen Wein tatsächlich selbst zu probieren, wird Vinovest ihn Ihnen zusenden.

Und wenn Sie eine Spirituose mit etwas mehr Biss bevorzugen, können Sie bei Vinovest jetzt auch in Whisky investieren. Sie können ganze Fässer mit amerikanischem Whiskey von Whistle Pig und Breckenridge oder Scotch von Macallan, Highland Park und anderen kaufen. Sie erhalten jedes Jahr eine Probeflasche aus Ihrem Fass, und wenn Sie entscheiden, dass sie zu gut zum Verkaufen ist, wird der Rest für Sie abgefüllt. Sie können über Vinovest bereits ab 300 US-Dollar in Whisky investieren; Bitte beachten Sie, dass die Whisky-Investition von Vinovest derzeit nur verwaltete Konten mit ähnlichen Konditionen und Gebühren wie die weinbasierten verwalteten Konten von Vinovest anbietet.

Für die verwalteten Portfolios von Vinovest fallen jährliche Gebühren zwischen 1,90 % und 2,50 % an, je nachdem, welcher Anlagestufe Sie angehören. Sie können mehr erfahren oder sich bei Vinovest anmelden oder tiefer in diese Plattform eintauchen, indem Sie unseren Vinovest-Testbericht lesen.

Investieren in edlen Wein

Vinovest | Investieren Sie in guten Wein + Whisky

4.2

Mindestinvestition in Wein:1.000 $. Mindestinvestition in Whisky:300 $. Gebühren:Die Verwaltungsgebühren liegen je nach Anlagestufe zwischen 1,90 % und 2,50 %.* Die Handelsgebühren variieren.**

• Mit Vinovest können Sie in erlesenen Wein und Whisky investieren – Investitionen, die nicht mit den Aktien- oder Anleihemärkten korrelieren.
• Der erste Fragebogen hilft Vinovest beim Aufbau und der Verwaltung eines Weinportfolios basierend auf Ihren Anlagezielen.
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8. Cryptocurrency

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Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.

But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.

For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.

SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.

Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.

Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.

Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.

Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement

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* Deposit fee varies by account size.

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Best Roth IRA Investments [During Retirement]

Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?

So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.

(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)

9. Other Bonds

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Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.

• Treasuries:U.S. Treasury bonds are backed by the full faith and credit of the U.S. government, and as such, they’re considered some of the safest debt on earth. As a result, their yields are typically lower than comparable debt issued by corporations. But like with any type of bond, you can typically get a higher yield by investing in longer-dated Treasuries. (Say, those that mature in 20 to 30 years.) I will note that Treasury interest is typically exempt from state and local income taxes, so a Roth IRA won’t give you as much tax-saving bang for your buck.
• Investment-grade corporate bonds: Corporations raise money to pay for research, development, new hires, and a wealth of other needs. While some of those bonds will fall into the “junk” category, you can also invest in investment-grade corporate bonds from larger, more creditworthy corporations. Like with junk, not all investment-grade corporates are built the same—some are safer than others, and some yield much more than others.
• TIPS:Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) are U.S. government bonds that protect against inflation. Like with other bonds, TIPS pay a fixed rate of interest. But where TIPS differ from most other bonds is that the principal can change across its life—going down with deflation, and going up with inflation. When a TIPS matures, if the principal increases, you receive the inflation-adjusted principal back; if the principal decreases, you still get your original principal—you’ll never get back less than what you originally paid. Investors are taxed on both the interest income and these upward adjustments, making Roth IRAs an excellent shelter for TIPS.

Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.

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What Not to Invest in a Roth IRA

Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.

However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.

For instance …

Municipal Bonds

Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.

Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.

The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!

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Physical Real Estate

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You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:

• For one, it must be investment property; disqualified persons (you, any beneficiaries, and any fiduciaries) can’t use the property for any reason.
• You don’t actually own the real estate—the account does—so the real estate will have to be titled in your IRA’s name.
• All of the money involved in the real estate flows in and out of the IRA. That means rental income is paid to the IRA, and you’re paying expenses out of the IRA.
• Disqualified persons can’t perform maintenance on the property, which means you can’t personally fix or update anything that needs work.
• Did the property generate income? You can’t pay yourself—that income can only go into the IRA. (IRAs specifically prohibit “self-dealing.”)

Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.

Equity ETFs

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As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).

Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.

So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.

Series EE and Series I Bonds

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Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.

Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.

The Best Investments for Roth IRAs:FAQs

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What is an individual retirement account (IRA)?

An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.

IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.

What is the difference between a traditional and Roth IRA?

The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:

• Traditional IRAs:You make tax-deductible contributions today. The money is allowed to grow tax-deferred in the account. Taxes are only paid once you withdraw money, which you can do penalty-free once you reach age 59½.
• Roth IRAs:You make contributions using after-tax dollars (money that has already been taxed). The money is allowed to grow tax-free in the account. You can withdraw contributions tax- and penalty-free at any time, and you can withdraw earnings tax- and penalty-free once you reach age 59½, as well as under certain special circumstances.

Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.

Roth IRAs, however, do not have RMDs.

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What are the contribution limits for a Roth IRA?

For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).

If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.

The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.

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What are the Roth IRA income limits?

For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:

• $153,000 to $168,000 for single and head-of-household filers ($150,000 to $165,000 for 2025)
• $242,000 to $252,000 for joint filers ($236,000 to $246,000 for 2025)

That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:

• $168,001 or more if you use the single or head of household filing status on your tax return ($165,001 for 2025)
• $252,001 or more if you’re married and file a joint return ($246,001 for 2025)

If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.

Should I invest in a traditional or Roth IRA?

The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.

• If you expect your income (and therefore tax rates) to be lower in retirement than they are now, a traditional IRA is a better fit.
• If you expect your income (and therefore tax rates) to be higher in retirement than they are now, a Roth IRA is a better fit.

It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.

There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.

What is a spousal Roth IRA?

You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.