Wann Sie einen Finanzberater engagieren sollten:6 Schlüsselmomente im Leben

Ihre Finanzwelt ist alles andere als statisch. Praktisch jedes Jahr ändert sich etwas in Ihrem Leben, sei es eine Gehaltserhöhung, der Eintritt in eine neue Steuerklasse, die Zahlung einer höheren Miete oder die Kündigung eines Streaming-Abonnements.

Dabei sind die massiven finanziellen Auswirkungen wichtiger Lebensereignisse noch nicht einmal berücksichtigt.

Jedes neue Kapitel in Ihrem Leben ist oft mit neuen finanziellen Entscheidungen verbunden, sei es die Abstimmung Ihrer Finanzen mit denen Ihres Ehepartners oder die Vorbereitung auf den Ruhestand. Und vielleicht fühlen Sie sich in der Lage, diese Entscheidungen selbst zu treffen, oder auch nicht. Glücklicherweise gibt es Hilfe, wenn Sie Hilfe benötigen – in Form von Finanzberatern, die sich mit all den vielen finanziellen Problemen auskennen, die uns das Leben stellt.

Woher wissen Sie, wann es Zeit ist, mit einem Berater zu sprechen? Nun, die Antwort ist nicht für alle gleich, aber es gibt mehrere gemeinsame Auslöser, die oft eine professionelle Beratung erfordern. Wenn Sie sich einem dieser Meilensteine nähern, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Termin zu vereinbaren.

Beliebte Zeiten für die Beauftragung eines Beraters

DepositPhotos

„Der beste Zeitpunkt, einen Finanzberater zu engagieren, ist gestern; der zweitbeste Zeitpunkt ist heute“, so lautet das Klischee.

Aber in Wahrheit? Ich kann keinen konkreten Zeitpunkt oder Zeitpunkt nennen, ab dem es für jede einzelne Person absolut sinnvoll wäre, mit einem Finanzprofi zusammenzuarbeiten. Menschen haben einfach unterschiedliche Zeitpläne.

Sogar das Durchschnittsalter, in dem eine Person beginnt, bei einem Finanzberater zu arbeiten, ist eine bewegliche Zielgröße. Laut der Planning &Progress Study von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2024 liegt das Durchschnittsalter für den Beginn der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater bei 38 Jahren … aber der durchschnittliche Millennial begann mit 29 Jahren bei einem Finanzberater zu arbeiten. 

In manchen Fällen beginnen Menschen, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, weil sie einfach glauben, dass sie jetzt genug Geld haben, um dies zu rechtfertigen. Viele andere rufen jedoch schließlich als Reaktion auf eine Reihe wichtiger Lebensereignisse an – einschließlich der folgenden Meilensteine.

Möchten Sie ernsthaft mit dem Sparen und der Planung für den Ruhestand beginnen? Melden Sie sich für den kostenlosen Newsletter zur Ruhestandsplanung von Retire With Riley, Young and the Invested an.

1. Wenn Sie das 59. Lebensjahr vollendet haben

DepositPhotos

„Das ist ein ganz bestimmtes Alter.“

Es ist! Und das aus gutem Grund!

Das Alter 59½ ist im Hinblick auf die Altersvorsorge ein wichtiges Alter. Vor allem ist dies das Alter, in dem Sie beginnen können, straffreie Abhebungen von Ihrem 401(k)-, IRA- und einer Vielzahl anderer Konten vorzunehmen.

Aber es ist auch das Alter, in dem viele arbeitgeberfinanzierte Rentenpläne (401(k)s, 403(b)s usw.) ihren Mitarbeitern die Durchführung von „Übertragungen während der Dienstzeit“ gestatten. Traditionell gehen wir davon aus, dass Rollovers nur dann stattfinden, wenn Sie einen Job aufgeben – Sie nehmen Ihr Vermögen von Ihrem alten 401(k) und übertragen es auf das 401(k) eines neuen Arbeitgebers oder in eine IRA. Sobald Sie jedoch 59½ Jahre alt sind, gestatten Ihnen einige Arbeitgeber die Durchführung eines „In-Service-Rollovers“, bei dem Sie Ihr Geld von einem vom Arbeitgeber geförderten Rentenplan in eine IRA übertragen, während Sie noch für das Unternehmen arbeiten.

Wie bei einem herkömmlichen Rollover führen Sie einen „In-Service-Rollover“ durch, um Ihr Geld von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan mit sehr begrenzten Anlagemöglichkeiten in einen IRA mit einer großen Auswahl davon zu übertragen, was Ihnen mehr Auswahl bei der Verwaltung Ihrer Altersvorsorgefonds gibt.

Und ganz gleich, ob Sie über Abhebungen nachdenken oder Ihre neu gewonnene Freiheit bei der Altersvorsorge nutzen möchten, ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Verwandte Themen:Wie viel kostet eine Finanzberatung?

2. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen

DepositPhotos

Das durchschnittliche Rentenalter für Amerikaner liegt bei 62 Jahren, Menschen können jedoch mit 40 oder 80 in Rente gehen. Sie gehen vielleicht mit einem ausgereiften Plan in den Ruhestand, an dem sie jahrzehntelang getüftelt haben, aber manchmal gehen Menschen aufgrund eines plötzlichen Gesundheitsproblems oder eines Arbeitsplatzverlusts früher in den Ruhestand als geplant.

Unabhängig davon, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten oder wie viel Zeit Sie Ihrer Meinung nach haben werden, bis Sie Karriere machen wollen:Wenn Sie glauben, dass Ihr Ruhestand am Horizont steht und Sie noch keinen Finanzberater haben, dann ist es aus vielen Gründen ein guter Zeitpunkt, mit einem zu sprechen:

• Sie wissen nicht, wie viel Ersparnisse Sie im Ruhestand haben müssen.
• Sie wissen nicht, ob Sie alle notwendigen Kosten in Ihrem Ruhestandsbudget berücksichtigt haben.
• Sie sind sich nicht sicher, wie Sie mehrere Schätzungen basierend auf unterschiedlichen Inflationsraten und Marktrenditen erstellen können.
• Sie kennen Ihr Sparziel, sind aber im Rückstand und wissen nicht, wie Sie es vor Ihrer Pensionierung aufholen können.
• Sie sind sich nicht sicher, wie Ihre Auszahlungsstrategie nach Ihrer Pensionierung aussehen soll.

Grundsätzlich ist es ein guter Zeitpunkt, sich Rat zu holen, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und unsicher über den weiteren Weg sind.

Verwandte Themen:Wann sollten Sie Sozialversicherung in Anspruch nehmen?

3. Wenn Sie heiraten

DepositPhotos

Viele Menschen halten Finanzberater für einen integralen Bestandteil der Altersvorsorgeplanung, aber sie können hilfreich sein, wenn Sie ein wichtiges Lebensereignis durchmachen, das sich auf Ihre Finanzen auswirken könnte, beispielsweise eine Hochzeit.

Möglicherweise koppeln Sie und Ihr Partner einen Teil Ihrer Finanzen vor der Heirat, doch in der Regel erreicht dies bei der Ehe eine neue Ebene:Konten werden gemeinsam genutzt, der Steuerstatus ändert sich und finanzielle Ziele verschieben sich von individuell zu geteilt. Und das zu bewältigen kann schwierig sein, wenn Ehepartner widersprüchliche Ideologien haben, etwa wenn der eine sich lieber auf die Gegenwart konzentriert, während der andere die Zukunft priorisiert.

Außerdem sind keine zwei Ehen identisch. Einige Paare haben nur einen berufstätigen Partner, während andere einen Doppelverdienerhaushalt bilden. Diejenigen, die planen, Kinder zu bekommen, möchten möglicherweise einen Vorsprung bei Studienfinanzierungen und anderen finanziellen Vorbereitungen haben. 

Daher ist eine personalisierte Planung der Schlüssel.

Ein Finanzberater kann Ihnen bei einer Vielzahl von Problemen behilflich sein, darunter den Abschluss von Lebensversicherungen, die Festlegung der Begünstigten, das Verständnis etwaiger steuerlicher Konsequenzen, die Kombination und Verwaltung von Altersvorsorgevermögen, die Nachlassplanung und vieles mehr.

Verwandte Themen:So wählen Sie einen Finanzberater aus

4. Wenn Sie sich scheiden lassen

DepositPhotos

Nun, das können nicht alle glückliche Umstände sein.

Die finanzielle Komplexität einer Scheidung variiert je nach Paar. Oft muss Vermögen aufgeteilt werden, was einfach sein kann, wenn es kein gemeinsames Eigentum und nur wenige gemeinsame Konten gibt. Aber es gibt viele erschwerende Faktoren, wie zum Beispiel …

• Viele gemeinsame Vermögenswerte
• Gemeinsames Interesse an einem Unternehmen oder einer Immobilie
• Eine oder beide Personen erhalten während der Ehe eine große Erbschaft
• Unterhalt für Kinder

Und nach einer Scheidung müssen frischgebackene ehemalige Ehepartner ihre finanziellen Ziele und Pläne auf der Grundlage ihres individuellen Einkommens neu festlegen. 

Eine Scheidung ist ein emotional belastender Prozess, daher kann es sich lohnen, eine neutrale Partei zu haben, die in einer turbulenten Zeit bei der Finanzplanung helfen kann.

Verwandte Themen:Dynasty Trusts:Ein Leitfaden für Anfänger zur Weitergabe von Vermögen

5. Wenn Ihr Ehepartner stirbt

DepositPhotos

Ein weiteres schwieriges Lebensereignis, das oft mit großen finanziellen Turbulenzen einhergeht, ist der Tod des Ehepartners.

Im Namen Ihres Ehepartners müssen Sie das Nachlassverfahren einleiten, Versicherungsgesellschaften kontaktieren, Kreditauskunfteien informieren und deren endgültige Steuererklärungen vorbereiten. Für Sie selbst müssen Sie Ihr Budget neu konfigurieren, Ihre Anlagestrategie anpassen und Ihr Testament aktualisieren. Sie müssen außerdem Ihre Krankenversicherung anpassen (es sei denn, diese war separat) und Ihre Steuern als überlebender Ehegatte ordnungsgemäß einreichen. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung und müssen sich an die Sozialversicherungsbehörde wenden. 

Es gibt scheinbar endlose Möglichkeiten, wie sich die Finanzen eines Menschen nach dem Tod eines Ehepartners ändern. Ein Finanzberater kann Ihnen in dieser Zeit nicht nur die richtige Beratung bieten, sondern Ihnen auch wertvolle Stunden ersparen, die Sie benötigen, um sich um sich selbst und Ihre Lieben zu kümmern.

Verwandte Themen:Was Sie tun sollten, bevor Ihr Ehepartner stirbt

6. Wenn Sie eine Erbschaft erhalten

DepositPhotos

Ihre Finanzen können sich erheblich ändern, wenn Sie eine Erbschaft erhalten, insbesondere wenn es sich um eine große Erbschaft handelt.

Zunächst kann es schwerwiegende steuerliche Konsequenzen für Ihr neu erworbenes Vermögen geben. Ein Finanzberater kann die besten Möglichkeiten ermitteln, Steuerbelastungen zu minimieren und Ihre Steuern für die Zukunft zu optimieren. Dazu könnte durchaus gehören, dass Vermögenswerte auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten gespeichert werden, für die besondere Auszahlungsregeln gelten, die Sie befolgen müssen, um eine Strafe zu vermeiden. Ein Berater kann einer Person bei der Verwaltung und Anlage dieser geerbten Vermögenswerte helfen.

Allzu oft verschwinden Erbschaften schnell, weil der Begünstigte nicht über das nötige Fachwissen in der Verwaltung dieser Gelder verfügt. Ein Finanzberater kann diese Wissenslücke schließen.

Planen Sie Ihren Anruf mit Riley

Riley Adams, CPA

Lizenzierter Wirtschaftsprüfer und Finanzberater

Möchten Sie mehr über Ihre finanziellen Ziele oder Anliegen sprechen? Unsere Dienstleistungen umfassen umfassende Finanzplanung, Anlageverwaltung, Nachlassplanung, Steuern und mehr! Vereinbaren Sie einen Anruf mit Riley, um zu besprechen, was Sie brauchen und was wir für Sie tun können.

Anlageberatungsdienste werden von NewEdge Advisors, einem registrierten Anlageberater, angeboten.