Eine konsolidierte Anlagestrategie und Ihr Notgroschen

Die meisten Leute kennen die Redewendung, "Lege nicht alle Eier in einen Korb." Aber wie die meisten Dinge in der Welt der Finanzplanung und des Investierens, dieses weise Sprichwort ist vielleicht leichter gesagt als getan.

Anlage in einen Fonds (Investmentfonds, geschlossene Fonds, Investmentfonds, Exchange Traded Funds [ETFs]) war früher allgemein eine ziemlich gute Idee. Aber schnell vorwärts zu 2018, und es gibt fast doppelt so viel Geld wie US-Aktien.

So, was ist los? Brunnen, die meisten dieser Fonds kaufen die gleichen Aktiennamen auf, insbesondere die größten Unternehmen nach Größe (Marktkapitalisierung) auf dem US-Markt.

Während die meisten Anleger wissen, dass Diversifikation eine gute Sache ist, Sie erkennen möglicherweise nicht, dass sie, wenn sie mit mehreren verschiedenen Managern zusammenarbeiten oder ihr Geld in eine Vielzahl verschiedener Fonds auf dem öffentlichen Markt investieren, Gefahr laufen, mehr ihrer Eier in einen Korb zu legen, als sie beabsichtigt haben. Und diese Redundanz und Überschneidung von Investitionen ist eine schlechte Sache, wenn es um das Portfoliorisiko- und Steuermanagement geht.

Hinzu kommen die überwältigenden Daten, dass Fonds mit einem aktiven Anlageansatz (d. h. die meisten Investmentfonds) in der Regel passive Anlagen schlechter abschneiden; Fondsgesellschaften zahlen jedoch immer noch erhebliche Geldbeträge über 12b-1-Gebühren und Marketingvereinbarungen an Makler und Maklerhäuser, um ihren Weg in die Portfolios der Kunden zu finden.

Eine konsolidierte Strategie, die von einem einzigen ganzheitlichen Portfoliomanager überwacht wird, kann entscheidend für den Schutz Ihres Notgroschens sein.

Mit diesen Schritten das Risiko minimieren

Organisieren Sie sich. Sehen und verstehen Sie, was Ihnen wirklich gehört. Mit Tools wie unserer kostenlosen Finanzsoftware können Sie alle Ihre Anlagekonten von einem Ort aus verwalten. Sie erhalten volle Transparenz über Ihr Portfolio – und die Gebühren, die Sie zahlen.

Arbeiten Sie mit einer gebührenpflichtigen registrierten Anlageberatungsfirma (RIA), die als vollständiger Treuhänder für Sie auftritt, und überlegen Sie zweimal, ob Sie mit einer gebührenpflichtigen registrierten Anlageberatungsfirma oder einer als Broker-Händler registrierten Firma zusammenarbeiten sollten. Anders als bei der Zusammenarbeit mit Vertretern von Broker-Dealern, Gebührenpflichtige RIAs und ihre Vertreter werden nur von ihren Kunden direkt bezahlt und keine anderen Quellen (wie Marketingvereinbarungen, Provisionen, etc.) Diese Firmen und ihre Berater werden immer als Treuhänder bezeichnet. Die Pflichten eines Treuhänders sind sowohl rechtlich als auch ethisch. Sie sind verpflichtet, im besten Interesse des Auftraggebers zu handeln, die Partei, deren Vermögen sie verwalten. Hier ist ein bisschen mehr darüber, warum das so eine große Sache ist, direkt von unserem CEO, Jay Shah.

Schützen Sie Ihre Eier und Körbe

Wenn es um Eier und Körbe geht, Denken Sie daran, dass Ihr Geld die Eier und die zugrunde liegenden Investitionen die Körbe sind. und nicht die Institution, mit der Sie arbeiten, noch die Fonds, die die zugrunde liegenden Anlagen kaufen. (Randbemerkung:Sie sollten sicherstellen, dass Sie über eine ausreichende SIPC-Versicherung verfügen, um zu vermeiden, dass das Brokerage-Depotinstitut ein Korb ist.)

Hier können Anleger oft falsch liegen. Sie könnten denken, dass ihre Investitionen durch den Besitz von Namen wie APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, und GOOGL. Die Realität ist, Diese Aktien werden fünf- bis zehnmal von ihren verschiedenen Managern gehalten – und viele Anleger kaufen diese Namen oft direkt wieder.

Die Risiken, die mit einer unnötig hohen Exposition gegenüber verschiedenen Größen verbunden sind, Stile, Sektoren, Branchen, und Unternehmen am US-Aktienmarkt können zu dramatischen Portfoliorückgängen führen, die Anleger in ihrem Investitionsfortschritt und ihrem Finanzplan bis zu einem Jahrzehnt zurückwerfen können (und haben). Diese Risiken sollten innerhalb Ihres Portfolios nicht dem Wind überlassen werden. Zur Zeit, die meisten Portfolios haben sehr unbeabsichtigte Sektorblasen, heute vor allem in den Bereichen Technik und Finanzen.

Steuern nicht vergessen

Ein weiterer Vorteil einer konsolidierten Strategie und eines einzigen Managers besteht darin, dass Sie wirklich mit einer Hand wissen sollten, was die andere tut, wenn es um Uncle Sam und Ihre jährliche IRS-Registerkarte geht. Ein Manager für alle Ihre Konten kann nicht nur Wissenslücken und unnötige Komplexität beseitigen, sondern auch zu Steuervorteilen führen. Wenn es um das Portfoliomanagement geht, Anleger können am meisten von zwei Bereichen profitieren:

1. Steuerstandort:Die Praxis, Investitionen strategisch auf verschiedenen Konten zu platzieren, damit Sie deren Rendite nach Steuern maximieren können. Es erfordert nicht wirklich eine Änderung Ihres Asset-Mix, nur darauf achten, wo man was hinlegt.
2. Tax Loss Harvesting:Eine Technik, die die Möglichkeit bietet, Ihr Portfolio wieder auf das Modellgewicht auszugleichen, indem proaktiv verfügbare Verluste zum Ausgleich von Gewinnen genutzt werden

Beides kann sich auf Ihre langfristigen Renditen und Ihr Gesamtnettovermögen auswirken.

Die Verwendung eines einzigen Managers für alle Ihre Konten ermöglicht es Ihnen, diese leistungsstarken Strategien zu nutzen, um Steuervorteile zu erzielen, die zu erheblich mehr Geld mit nach Hause führen können.

Unsere Stellungnahme

Die Zusammenarbeit mit Beratern, die in Ihrem besten Interesse sind, und ein konsolidierter Investitionsplan sind ein wichtiger Schritt in Richtung eines besseren Finanzlebens. Und die gute Nachricht ist, es ist einfach, und mit ein wenig Sorgfalt kann es auch ziemlich einfach sein. Einen Manager und eine konsolidierte Anlagestrategie zu haben, kann viel dazu beitragen, Ihre Eier zu schützen und sicherzustellen, dass Ihr Warenkorb im Ruhestand voll ist.

Um mehr zu lernen, einen Finanzberater kontaktieren.