Depotkonten:In die Zukunft Ihres Kindes investieren | [Ihre Marke]

Als Eltern möchten Sie das Beste für Ihr Kind. Das bedeutet, ihnen Möglichkeiten zu bieten, erfolgreich zu sein und im Leben voranzukommen.

Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, bereits in jungen Jahren mit Investitionen für sie zu beginnen. Ein Depotkonto ermöglicht es Eltern, im Namen ihrer Kinder zu investieren und gleichzeitig die volle Kontrolle über das Konto zu behalten, bis diese das Erwachsenenalter erreichen.

Das Depotkonto eines Kindes kann ihm das Investieren beibringen – ein lobenswertes Ziel –, aber es zählt auch für die FAFSA und wirkt sich auf die mögliche finanzielle Unterstützung aus, die Ihr Kind für das College erhält.

Wenn Sie ein Depotkonto eröffnen, sollten Sie die steuerlichen Konsequenzen der Kontoeröffnung im Voraus planen und prüfen, ob es bessere Möglichkeiten gibt, für das Studium zu sparen.

In diesem Artikel geht es um alle Arten von Depotkonten, ihre Funktionsweise, die Steuervorschriften für diese Konten, wie sie sich auf die Studienfinanzierung auswirken und was Sie über die einzelnen Kontotypen wissen müssen. Wir gehen auch auf gemeinsame Brokerage-Konten als alternative Option ein.

Beste Depotkonten – Top-Tipps

Kostenloses Depotkonto bei einem Discount-Broker

Keine Provisionen für den Aktienhandel.

Depotkonto mit 1 % Übereinstimmung

Acorns Gold:12 $/Monat. Abonnement für Depotkonto erforderlich.

Was ist das beste Depotkonto (UGMA/UTMA) für Kinder?

Nachdem wir nun viel mehr über Depotkonten wissen, ist es an der Zeit, die Frage zu beantworten, wo Sie Ihr Depot eröffnen können. Bei der Entscheidung, wo Sie ein Konto eröffnen möchten, mangelt es Ihnen nicht an Optionen, aber wahrscheinlich möchten Sie eines mit der Möglichkeit zu investieren.

Wenn es um das „beste Konto“ geht, gibt es kein Schwarz und Weiß, aber es gibt einige Überlegungen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, was für Ihre individuelle finanzielle Situation am besten geeignet ist.

• Gebühren. Dies ist eine der häufigsten Überlegungen bei der Auswahl eines Kontos. Für Depotkonten fallen in der Regel geringe oder keine Gebühren an, wenn Sie Kunde bei einem Maklerunternehmen sind. Einige verlangen möglicherweise Handelsprovisionen, während andere sich für eine monatliche Gebühr entscheiden und als kostenlose Aktienhandels-App fungieren innerhalb des Kontos. Einige bieten sogar kostenlose Aktien für die Anmeldung an in Form von Aktien oder einem Anmeldebonus. Überlegen Sie sich Ihr bevorzugtes Modell.
• Kontomindestwerte. Bevor Sie ein Konto eröffnen, prüfen Sie, wie viel Sie als Ersteinzahlung tätigen müssen und welches Mindestguthaben Sie einhalten müssen.
• Anlageoptionen . Sie sollten auch darüber nachdenken, welche Arten von Anlagemöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen. Einige Depotkonten bieten eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten, während andere Leitplanken mit weniger Auswahl, aber vereinfachten Angeboten bieten.

1. Acorns Early Invest

Eicheln früh

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Acorns Gold (erforderlich für Acorns Early Invest):12 $/Monat.

Acorns Early (ehemals GoHenry) bietet Eltern, die an der Eröffnung eines Anlagekontos interessiert sind, ein Depot-Brokerkonto an, das durch ein Abonnement von Early über Acorns Gold verfügbar ist .

Ein Acorns Gold-Abonnement beinhaltet ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Noch wichtiger ist, dass Sie damit auch ein Acorns Early Invest-Konto eröffnen können – ein Depotkonto, mit dem Sie nicht in die Zukunft Ihrer Kinder investieren können, das Ihnen jedoch eine 1-prozentige Beteiligung an Beiträgen von bis zu 7.000 US-Dollar bietet. Acorns Early bietet Anlageportfolios verschiedener Risikostufen für Kinder, sodass Sie sich auf das Konto verlassen können, das Sie für Ihr Kind eröffnen.

Diese Mikroinvestitions-App kann eine großartige Möglichkeit sein, Minderjährigen beizubringen, wie man Geld anlegt. Acorns Early wird außerdem mit einer Mastercard-Debitkarte geliefert, die in Geschäften und online verwendet werden kann; Es ermöglicht Ihnen, Ihren Kindern einen Zuschuss zu geben oder sie für Hausarbeiten zu bezahlen; und es verfügt über unzählige Sicherheitsmaßnahmen, darunter Chip-und-PIN-Technologie, Mastercard Zero-Liability Protection und Kindersicherung.

Holen Sie sich ein Acorns Early Invest-Konto, indem Sie sich noch heute für ein Acorns Gold-Abonnement anmelden oder erfahren Sie mehr in unserer Acorns-Rezension .

Beliebte Mikroinvestitions- und Finanz-App

Eicheln | Investieren, verdienen, wachsen, ausgeben, später

3.6

Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.

• Mit Acorns können Sie Anlage-, Altersvorsorge- und Girokonten für sich und Ihre Familie eröffnen, erfahren, wie Sie mehr Geld verdienen und Ihr Anlagewissen erweitern.
• Diese All-in-one-Finanz-App ist dafür bekannt, Kleingeld automatisch über Round-Ups anzulegen. Sie hilft jüngeren Generationen, früher mit dem Investieren zu beginnen.
• Investieren Sie in von Experten zusammengestellte Portfolios, die aus diversifizierten ETFs bestehen.
• Silber-Stufe beinhaltet Vergünstigungen wie einen 25-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), großzügige effektive Jahreszinsen für Giro- und Notfallfonds sowie Live-Fragen und Antworten mit Anlageexperten.
• Die Gold-Stufe umfasst Vergünstigungen wie einen 50-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), eine Lebensversicherung im Wert von 10.000 $ und die Auswahl einzelner Aktien für Ihr Portfolio.
• Gold beinhaltet außerdem ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Es ist auch die einzige Stufe, die Acorns Early Invest anbietet:ein UGMA/UTMA-Depotkonto, auf dem Sie für die Zukunft Ihrer Kinder sparen und einen Zuschuss von 1 % auf bis zu 7.000 US-Dollar an jährlichen Beiträgen erhalten können.
• Verdienen Sie noch mehr mit Later Match:Acorns verdoppeln bis zu 1 % (Silber) oder 3 % (Gold) aller neuen IRA-Beiträge in Ihrem ersten Jahr.*
• Sonderangebot: Erhalten Sie eine kostenlose Bonusinvestition in Höhe von 20 $, wenn Sie sich über unseren Link anmelden, und beginnen Sie mit wiederkehrenden Investitionen.**

Vorteile:

• Robo-Advisor mit erschwinglichen Gebühren (für größere Portfolios)
• Festpreismodell
• Zusammenfassungen
• FDIC/SIPC-Versicherung
• IRA-Match (Silber und Gold)

Nachteile:

• Hohe Festgebühren für kleine Guthaben
• Begrenzte Anlageauswahl
• Muss Gold abonnieren, um selbstgesteuert investieren zu können

* Beiträge müssen 4 Jahre lang auf dem Later-Konto aufbewahrt werden, um den IRA-Anteil zu erhalten. ** Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie wiederkehrende Investitionen einrichten und Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition tätigen (mindestens 5 $). Der Bonus wird innerhalb von 10 Tagen des Folgemonats gutgeschrieben.

Verwandt:Beste Acorns-Alternativen:Micro-Investing-Apps zur Verwendung

2. M1-Finanzen

• Verfügbar:  Melden Sie sich hier an
• Preis: Kostenlose Trades, M1 Plus:10 $/Monat. oder 95 $/Jahr.

M1-Finanzen ist eine umfassende persönliche Finanzlösung, die es neuen Anlegern ermöglicht, in Sekundenschnelle ein Konto einzurichten. Wenn Sie dies als Anlage-App für Kinder nutzen möchten, müssen Sie ein M1 Plus-Abonnement beantragen.

Der Service bietet Anlegern die Möglichkeit, Portfolio Pies oder ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, das neu ausbalanciert wird, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Geldziele zu helfen.

M1 Finance ist ein Service für selbstverwaltete Anleger, der flexible, anpassbare und automatisierte Finanzlösungen anbietet. Die Plattform verwaltet Ihr Geld intelligent nach Ihren Wünschen.

Erwägen Sie noch heute die Anmeldung für ein M1 Finance-Depotkonto oder eine Depot-IRA.

Einfach zu bedienende Robo-Investing-App

M1 | Die Finanz-Super-App

4.1

3 $/Monat. für Kontostände <$10.000.*

• Die M1-Investment-App ist ein einfaches Robo-Advisory-System, das fast wie ein 401(k) funktioniert. Sie bilden einen „Kuchen“, indem Sie die Aktien und ETFs auswählen, in die Sie investieren möchten, sowie den Prozentsatz Ihres Portfolios, der in jedes „Stück“ investiert werden soll, und M1 verwendet diese Informationen, um Ihr Geld jedes Mal zuzuteilen, wenn Sie etwas beitragen.
• Wenn Sie Hilfe bei der Zusammenstellung einer Liste von Aktien und Fonds benötigen, können Sie die Modellportfolios von M1 verwenden, die Ziele wie allgemeines Investieren, Planung für den Ruhestand, Einkommensverdiener und mehr abdecken.
• Genießen Sie einen effektiven Jahreszins von 4,00 % auf nicht angelegtes Bargeld.
• Erhalten Sie eine Kreditlinie auf den Kontowert Ihres Brokers zu niedrigen Gebühren (derzeit 6,40 %) im Vergleich zu anderen Broker-Kreditlinien.
• Mit M1 können Sie Einzel-, Gemeinschafts- und Depot-Brokerage-Konten eröffnen. traditionelle, Roth- und SEP-IRAs; Trusts; und Kryptowährungskonten**.

Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerten Anlageelementen
• Attraktiver effektiver Jahreszins für nicht investiertes Bargeld
• Kredit gegen Ihr Vermögen

Nachteile:

• Begrenzte Auswahl an investierbaren Vermögenswerten
• Erlaubt keinen Handel während des gesamten Handelstages
• Monatliche Gebühren für Kontostände <10.000 $

* Die monatliche Gebühr entfällt, wenn Sie für mindestens einen Tag im Abrechnungszeitraum ein Vermögen von mehr als 10.000 US-Dollar auf M1 haben oder einen aktiven Privatkredit bei M1 haben. Die monatliche Gebühr von M1 deckt bis zu fünf individuelle oder gemeinsame Brokerage-Konten, einen Trust, ein Krypto-Konto, ein traditionelles IRA, ein Roth IRA, ein SEP IRA und unbegrenzte Depotkonten ab. ** Kryptodienste, Ausführung und Verwahrung werden von Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS-ID 1828849) über eine Softwarelizenzvereinbarung mit M1 Digital LLC bereitgestellt. Bakkt Crypto Solutions LLC und M1 Digital LLC sind keine registrierten Broker-Dealer oder FINRA-Mitglieder und Ihre Kryptobestände sind keine Wertpapiere und nicht FDIC- oder SIPC-versichert.

Verwandt:Beste Greenlight-Alternativen

3. Stash Invest (100 $ Bonus)

Versteck

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

Versteck ist eine All-in-one-Finanzmanagementplattform mit Anlage-, Ausgaben- und Bankfunktionen.

Die App richtet sich an Personen, die gerade erst am Anfang ihrer finanziellen Reise stehen, indem sie alles, was in der App behandelt wird, für alle Ebenen der Finanzkompetenz zugänglich macht. Mit der Zeit zielt die App darauf ab, Ihre finanziellen Fähigkeiten auszubauen und Sie in die Lage zu versetzen, Ihr Geld zu verwalten und zu planen.

Indem Sie sich anmelden , können Sie auch einen Bonus von 100 $ erhalten, wenn Sie in der App Ihre erste Einzahlung von mindestens 250 $ tätigen. Erfahren Sie, wie Sie kostenlose Aktien und andere Anmeldeboni erhalten, um Ihren Investitionen einen Schub zu geben.

Versteck | Investieren leicht gemacht

4.0

Stash-Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

• Stash ist eine persönliche Finanz-App, die das Investieren vereinfacht und es alltäglichen Amerikanern einfach und erschwinglich macht, Vermögen aufzubauen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
• Investieren Sie in Aktien und börsengehandelte Fonds (ETFs) für nur 1 Cent dank Teilaktien.
• Verdienen Sie Stock-Back®-Prämien bei jedem berechtigten Debitkartenkauf.
• Melden Sie sich bei Stash+ an und erhalten Sie Zugriff auf Depotkonten, bessere Stock-Back®-Prämien und Zugang zu einer Lebensversicherung im Wert von 10.000 US-Dollar.

Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerter Anlagefunktion
• Anteilsbruchteile
• Depotkonten verfügbar
• Bietet wertebasierte Anlageoptionen
• Erhalten Sie Ihre Auszahlung bis zu zwei Tage früher, wenn Sie die Einzahlung direkt auf Ihr Stash-Konto überweisen
• FDIC/SIPC-Versicherung

Nachteile:

• Erhebt eine monatliche Gebühr
• Intelligente Portfolios ermöglichen keine Steuerverlusteinziehung

4. UNest

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis: 4,99 $/Monat.

UNest ist ein Depotkonto, das es Eltern ermöglicht, Geld für ihre Kinder anzulegen, und zwar für Bedürfnisse, die über die reine Bildung hinausgehen, aber auch für Ereignisse wie ein neues Auto, eine Hochzeit, einen Urlaub oder alles andere, was sich ein Minderjähriger eines Tages wünschen könnte.

UNest bietet das UNest-Investitionskonto für Kinder an über eine App, die es Familien aller Einkommensschichten und Hintergründe erleichtert, Spar- und Investitionspläne für ihre Kinder einzurichten und zu verwalten. UNest verfügt außerdem über eine Schenkfunktion, mit der Freunde und Verwandte mit nur wenigen Klicks einen Beitrag zum Konto Ihres Kindes leisten können. Diese Geschenke können auch automatisiert werden, sodass sie nie einen Geburtstag oder Feiertag verpassen!

Die App bietet Kontoinhabern bis zu neun Anlagemöglichkeiten:

• Eine konservative Option für die Investition in Renten- und Anleihen-ETFs
• Drei altersabhängige Optionen mit unterschiedlichem Risikograd, der sich im Anlagemix widerspiegelt (konservativ, moderat, aggressiv); Diese gehen von aggressiveren Investitionen zu konservativen über, wenn das Kind Eigentümer wird und Zugang zu den Geldern erhält
• Sozial verantwortliche, altersbasierte Optionen, auch mit unterschiedlichem Risikograd (konservativ, moderat, aggressiv), ebenfalls bei der Investmentmix-Übergangsstrategie von aggressiv zu konservativ im Laufe der Zeit
• Eine aggressive Option, die 100 % der Mittel in Vanguard-Aktienindex-ETFs investiert und eine Auswahlliste beliebter Kryptowährungen .

Kontoinhaber können über Partnerangebote von Unternehmen wie Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s usw. über das UNest-Partnerprogramm Prämien für die UNest-Konten ihrer Kinder erhalten.

UNest | Einfache College-Spar-App

4,99 $/Monat. (Unbegrenzte Kinder auf einem Konto)

• UNest ist ein steuerbegünstigtes Depot-Anlagekonto für Kinder. Es ermöglicht ihnen, für eine Ausbildung, das erste Auto, ein Haus, eine Hochzeit oder sogar für ihre finanzielle Sicherheit als Erwachsener zu sparen.
• Freunde und Verwandte können mit nur wenigen Klicks Schenkungen auf das Konto Ihres Kindes tätigen oder ihre Schenkungen sogar automatisieren.
• UNests Anlagemöglichkeiten sind Portfolios aus verschiedenen kostengünstigen ETFs, mit denen unterschiedliche Ziele erreicht werden können. Dazu gehört ein konservatives Portfolio, das nur aus Renten- und Anleihen-ETFs besteht; drei altersabhängige Optionen, die Anleihen und Aktien in konservativer, moderater oder aggressiver Allokation halten; drei ähnliche Optionen, die sich auf sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren; und ein aggressives Portfolio, das ausschließlich aus Aktien-ETFs besteht.
• Konten genießen Steuervorteile von bis zu 2.500 US-Dollar:1.250 US-Dollar sind steuerfrei und die restlichen 1.250 US-Dollar werden mit dem Steuersatz des Kindes besteuert.
• Sonderangebot: Neue Benutzer erhalten 30 $ gratis, wenn sie den Aktionscode YOUNG30 verwenden und ihre erste Einzahlung tätigen.

5. Firstrade

• Verfügbar:  Melden Sie sich hier an
• Preis:  Kostenloser Aktien-/ETF-Handel

Firstrade  ist ein führendes Online-Brokerunternehmen, das eine umfassende Palette an Anlageprodukten und -tools anbietet, die Anlegern dabei helfen sollen, ihre Finanzlage durch solide Anlagepraktiken zu verbessern.

Ein einzigartiges Merkmal von Firstrade besteht darin, dass es Minderjährigen ermöglicht, zu investieren (mit einem von ihren Eltern verwalteten Depotkonto).

Daher bezeichne ich sie als eine der besten Anlage-Apps für Minderjährige zum Kauf von Aktien. Es ist eine großartige Ressource für Kinder, über ein Depotkonto frühzeitig an die Börse heranzukommen und bereits in jungen Jahren damit zu beginnen, ihr Geld aufzuzinsen.

Beste Trading-App für Anfänger

Erster Handel | Handeln und investieren Sie mit einer Gebühr von 0 $

4,5

• Firstrade ist ein kostengünstiger Marktführer im Handel mit Aktien, ETFs, Investmentfonds und Optionen. Zusätzlich zu den standardmäßigen provisionsfreien Angeboten von Aktien, ETFs und Optionen erhebt Firstrade keine Gebühren für Optionskontrakte und bietet auch kostenlosen Handel mit Investmentfonds.
• Handeln Sie auch Kryptowährungen und Anleihen auf Firstrade.
• Einsteiger können sich mit dem leistungsstarken Bildungszentrum von Firstrade vertraut machen, das schriftliche und Video-Lektionen anbietet, die alles von den Grundlagen der Aktien bis hin zu fortgeschrittenen Optionskonzepten abdecken.
• Sonderangebot: FirstTrade bietet einen Matching-Bonus von 3 % auf neue Nettobeiträge und einen Match-Bonus von 2 % auf Netto-IRA-Transfers und 401(k)-Rollovers.

Vorteile:

• Sehr gute Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Provisionsfreie Investmentfonds
• Keine Optionsvertragsgebühren

Nachteile:

• Hohe Margenraten
• Unterdurchschnittlicher Kundensupport

Was ist ein Depotkonto?

Depotkonten sind Finanzkonten, die auf den Namen eines Minderjährigen von einer oder mehreren Depotbanken geführt werden.

Depotbank ist definiert als „die Person, die Vermögenswerte für eine andere verwaltet“ und bezieht sich normalerweise auf einen Erwachsenen, der im Namen des Kindes, normalerweise seines Elternteils, die rechtliche Verantwortung für das Konto trägt.

Ein Vormund kann jedoch der Elternteil, der Vormund, der Ehegatte der Eltern, die Großeltern oder ein anderer Verwandter des Kindes sein.

Depotkonten werden in der Regel zum Sparen und Anlegen für Minderjährige verwendet in der Hoffnung, dass sie ihre Mittel im Erwachsenenalter produktiver einsetzen können.

Sobald Sie ein Depot eröffnet haben, können Sie dieses für verschiedene finanzielle Zwecke nutzen , einschließlich College-Ersparnisse, Altersvorsorge oder allgemeine Anlagezwecke.

Viele nutzen das Konto, um ihren Kindern einige grundlegende finanzielle Lektionen über das Investieren beizubringen. Sie können die Gelegenheit nutzen, Anlageentscheidungen und -ergebnisse zu besprechen, Kontoauszüge zu überprüfen und ihnen bei wichtigen Entscheidungen eine Stimme zu geben.

Die Depotbank ist dafür verantwortlich, die Gelder entsprechend zu verwalten und anzulegen, mit der Gewissheit, dass sie jederzeit in ihrem besten Interesse handelt.

Depotkonten gibt es in zwei Varianten:einem UGMA- und einem UTMA-Konto.

Was ist der Unterschied zwischen einem UGMA- und einem UTMA-Konto?

Sowohl UGMA- als auch UTMA-Konten ähneln sich darin, dass es sich um Depotkonten handelt, auf denen Vermögenswerte zugunsten des Minderjährigen gehalten werden. Sie unterscheiden sich in der Art der Vermögenswerte, die in jedem gehalten werden können.

UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) Bei Konten handelt es sich um Depotkonten, die in der Regel von Eltern, Erziehungsberechtigten, Großeltern oder anderen Verwandten eingerichtet werden, die dann bis zum Erreichen der Volljährigkeit in ihrem jeweiligen Staat als Verwalter für das Konto des Kindes fungieren. An den meisten Orten beträgt die Mindestaltersgrenze 18 Jahre, an anderen Orten muss der Minderjährige jedoch mindestens 21 Jahre alt sein.

Wenn Freunde und Familie Geld auf ein UGMA-Konto einzahlen, das über eine Bank oder einen Börsenmakler eröffnet wurde Sie unterliegen nicht den jährlichen Beitragsgrenzen. Allerdings, wenn andere finanzielle Geschenke machen , werden sie unwiderruflich, das heißt, sie können dem Minderjährigen nach der Übertragung nicht mehr zurückgenommen werden. Aus diesem Grund kann es wichtig sein, vor der Einrichtung eines Kontos einen Anwalt oder einen anderen qualifizierten Fachmann zu konsultieren.

Auf UGMA-Konten können rein finanzielle Vermögenswerte wie Bargeld, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Lebensversicherungspolicen gehalten werden und andere Finanzinstrumente.

UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) Konten sind ebenfalls Depotkonten, die von Eltern oder anderen Verwaltern eingerichtet werden und nicht auf einen bestimmten Dollarbetrag pro Jahr begrenzt sind.

Der Unterschied zwischen UTMA-Konten besteht darin, dass sie jede Art von Eigentum halten können, d. h. sie können die oben genannten Finanzinstrumente, aber auch Immobilien und Immobilien halten. Sie können beispielsweise die Urkunde für ein Haus, ein Auto oder ein anderes Eigentum auf dem UTMA-Konto hinterlegen und das Eigentum an den Minderjährigen übertragen.

Wie funktioniert ein Depotkonto?

Ein Depotkonto funktioniert, indem ein Elternteil, Erziehungsberechtigter oder ein anderer Verwahrer ein Konto bei einer Bank oder einem Broker einrichtet, die diese Konten anbietet.

Die Depotbank leistet oder nimmt Einzahlungen auf das Konto entgegen und verwaltet die zugrunde liegenden Vermögenswerte, in die die Fonds für den Begünstigten investieren.

Depotkonten ermöglichen es Depotbanken, das Geld zu anzulegen in eine Vielzahl von Vermögenswerten. Am häufigsten richten Eltern diese Konten für Kinder ein, um Vermögen aufzubauen, das diese später besitzen werden.

Aufgrund dieses längerfristigen Zeithorizonts eignen sich Aktien oft als Anlagevehikel für diese Anlagekonten .

Darüber hinaus können diese Investitionen sorgfältig geplant werden, um durch den Kauf von Vermögenswerten wie Indexfonds, Einzelaktien oder Investmentfonds die besten Chancen auf eine Steigerung der Rendite zu bieten.

Sie können ein Portfolio mit vielen verschiedenen Vermögenswerten ausprobieren, um Ihrem Kind beizubringen, wie Märkte funktionieren, und das mit einem geringen Risiko für den Anfang.

Erwägen Sie die Auswahl von Aktien in einigen der Lieblingsunternehmen Ihres Kindes wie Disney, Netflix, McDonald’s oder andere. Mehrere Aktienberatungsdienste kann Sie auch auf Aktien mit erheblichem langfristigen Aufwärtspotenzial hinweisen.

Wenn Sie die richtigen Investitionen auswählen und diese über einen langen Zeitraum halten, können Sie die finanziellen Zukunftsaussichten Ihres Kindes und auch Ihre eigenen maximieren, wenn Ihr Kind dadurch finanziell unabhängig wird.

Nachdem Sie ein Konto eingerichtet, Beiträge geleistet und die zu haltenden Anlagen ausgewählt haben, müssen Sie bei der Verwaltung des Geldes vorsichtig sein auf dem Konto. Dies gilt insbesondere für alle vorgenommenen Abhebungen, da Sie die damit verbundenen Regeln im Auge behalten sollten.

Depotkonten erfordern eine sorgfältige Verwaltung, da es zwingend erforderlich ist, dass die Gelder bis zum Erreichen des 18. oder 21. Lebensjahres, je nach Landesrecht, unberührt bleiben, um im Laufe der Zeit den maximalen Nutzen aus dem Zinseszins zu gewährleisten.

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Eine weitere Anlagekontooption für Minderjährige:Gemeinsame Brokerage-Konten

Der Standardtyp eines Brokerage-Kontos ist ein individuelles Brokerage-Konto, bei dem der Name einer Person als Kontoinhaber aufgeführt ist.

Bei einem gemeinschaftlich geführten Brokerage-Konto können jedoch zwei oder mehr Personen den Titel des Kontos innehaben und als Eigentümer aller Vermögenswerte innerhalb des Kontos fungieren.

Diese Konten bestehen am häufigsten zwischen Ehepartnern, können aber auch zwischen mehreren Familienmitgliedern (z. B. einem Elternteil und einem Kind) oder zwei oder mehr Personen eröffnet werden, die finanzielle Ziele teilen (z. B. unverheiratete Partner oder Geschäftspartner).

Wenn ein Elternteil und ein Kind über ein gemeinsames Maklerkonto verfügen, können sie an der Kauf- und Verkaufsentscheidung teilhaben. Viele Investitions-Apps für Kinder  ermöglichen Ihnen die Eröffnung eines Maklerkontos mit Miteigentum.

Werden Depotkonten besteuert?

Depotkonten müssen die Kindersteuervorschriften berücksichtigen . Dies funktioniert, indem alle Kapitalerträge auf dem Konto erfasst werden, einschließlich Dividenden, Zinsen oder Kapitalerträge Erträge aus Vermögenswerten Die auf dem Konto gehaltenen Beträge fallen mit Erreichen der Volljährigkeit unter den Steuersatz des Kindes.

Wenn Ihr Kind jünger als die Volljährigkeit ist, bleiben die ersten 1.300 US-Dollar steuerfrei, während die nächsten 1.300 US-Dollar zum Steuersatz des Kindes versteuert werden. Wenn auf dem Konto Einkünfte über diesem Betrag (2.600 USD) erzielt werden, gilt dies als Kapitalertrag, für den Ihr Elternsatz gilt.

Das heißt, wenn Ihr Kind Geld in einige tolle Ideen für ein passives Einkommen investiert hat auf ihrem Konto müssen sie möglicherweise das Finanzamt bezahlen.

Schließlich können Einzelpersonen im Jahr 2024 bis zu 18.000 US-Dollar pro Person und Jahr an Schenkungen auf das Konto einzahlen, ohne dass dies steuerlich Konsequenzen hat (36.000 US-Dollar pro Paar). Oberhalb dieses Schwellenwerts wird die Schenkungssteuergrenze des Bundes ausgelöst.

Verwandt:Bundessteuerklassen und -sätze

Kann ich mit einem Depot-Brokerage-Konto investieren?

Absolut. Der Hauptzweck der Eröffnung eines Depots besteht darin, Geld in die Wertsteigerung von Vermögenswerten zu investieren . Viele Eltern und Erziehungsberechtigte nutzen diese Konten, um für ihre Kinder zu investieren und profitieren Sie vom Zinseszins.

Die Zusammenarbeit mit ihnen in jungen Jahren kann gute Gewohnheiten im Umgang mit Geld vermitteln und auf lange Sicht nützlich für den Vermögensaufbau sein.

Mit Depotkonten können Sie in Aktien investieren , Anleihen und Investmentfondsanlagen, aber keine risikoreicheren Vermögenswerte wie Aktienoptionen oder die Entscheidung, auf Marge zu kaufen.

Da das Kontoguthaben, wie oben erwähnt, technisch gesehen dem Kind gehört, bleibt ein bestimmter Teil der erzielten Kapitalerträge unversteuert, fällt unter den Steuersatz des Kindes und wird dann zum Einkommen hinzugerechnet, das nach den Sätzen der Eltern besteuert wird.

Was ist eine Custodial IRA?

Wenn Ihr Kind oder der Minderjährige über ein Einkommen verfügt, kann die Nutzung einer Custodial IRA eine steuerlich sinnvolle Möglichkeit sein, das Einkommen für den Ruhestand anzusparen.

Eine Depotbank-IRA ist ein Konto, das von einer Depotbank, in der Regel den Eltern, Großeltern oder dem Vormund des Minderjährigen, eingerichtet und verwaltet wird.

Die IRA kann bei einem Maklerunternehmen wie M1 Finance eingerichtet werden und ist eine hervorragende Möglichkeit, für Ihr Kind zu investieren und gleichzeitig die Kontrolle zu behalten, bis es das Erwachsenenalter erreicht.

Wie andere Depotkonten fallen Depot-IRAs an den Minderjährigen zurück, sobald er die Volljährigkeit erreicht hat. Minderjährige oder ihre Familienangehörigen können bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr oder ihr Erwerbseinkommen einzahlen, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Sie möchten wahrscheinlich eine Sorgerechts-Roth-IRA für Ihr Kind in Betracht ziehen wenn ihr Einkommensteuersatz wahrscheinlich der niedrigste ist, den sie jemals erleben werden. Auf diese Weise zahlen sie jetzt Steuern auf das Einkommen und es steht ihnen im Ruhestand steuerfrei zur Verfügung.

Dadurch erhalten Sie über mehrere Jahrzehnte hinweg steuerfreie, aufgezinste Erträge. Das ist der Traum aller Eltern!

Erwägen Sie die Eröffnung einer Depot-IRA bei einem Unternehmen wie M1 Finance . Eröffnen Sie bei M1 Finance eine Depotbank-IRA für Ihr Kind oder Enkelkind könnte eine der besten Investitionen sein, die Sie in ihre Zukunft tätigen.

Können Sie Geld von einem Depotkonto abheben?

Ja, aber nur, wenn die von der Depotbank abgehobenen Gelder zugunsten des Minderjährigen verwendet werden.

Auf ein Depotkonto eingezahlte Gelder gehen in das Eigentum des Kontobegünstigten über und die Abhebung muss einem treuhänderischen Zweck dienen, das heißt, sie kommt dem Minderjährigen zugute.

Kurz gesagt:Sie sollten das Geld nicht für den persönlichen Bedarf abheben, sondern es nur für die Ausgaben des Depotbegünstigten verwenden. Sprechen Sie mit einem Finanzexperten, um mehr über die spezifischen Regeln für Ausschüttungen aus Depotkonten zu erfahren.

Was ist der Unterschied zwischen einem Treuhandkonto und einem Depotkonto?

Die Unterschiede zwischen einem Treuhandkonto und einem Depotkonto sind zweierlei:der Grad der Einfachheit bei der Einrichtung eines Depotkontos im Vergleich zu einem Trust und die größere Flexibilität und Kontrolle, die ein Trust mit sich bringt.

Um mehr über Trusts und deren Vorteile für Ihre Situation zu erfahren, besuchen Sie Trust &Will . Sie helfen bei der Vereinfachung von Nachlassplänen und Treuhandverhältnissen und sorgen dafür, dass jeder in Ihrer Familie abgesichert ist.

Verwandt:Was passiert, wenn ein Minderjähriger Anspruchsberechtigter ist?

Kann ein Großelternteil ein Depot-Brokerage-Konto eröffnen?

Ja, Großeltern können für ihr Enkelkind ein Depot eröffnen.

Für Großeltern kann es von Vorteil sein, Depot-Maklerkonten zu eröffnen wenn sie schon früh im Leben ihrer Enkelkinder mit dem Sparen und Investieren beginnen möchten, insbesondere mit der Absicht, die Gelder oder Vermögenswerte später weiterzugeben.

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Beeinflussen Depotkonten die finanzielle Unterstützung?

Ja. Depotkonten haben einen größeren Einfluss darauf, wie viel finanzielle Unterstützung Sie für Ihr Studium benötigen.

Wenn Sie für Studiengebühren sparen möchten, sind Sie wahrscheinlich besser mit einem Abschnitt 529-Plan, wie er von Backer angeboten wird, bedient oder ein Bildungssparkonto (ESA) .

Diese Konten haben einen geringeren Einfluss darauf, ob Sie oder Ihr Kind das Studium finanzieren können, als dies bei einem Depotkonto der Fall wäre. Darüber hinaus bietet ein Depotkonto nicht die gleichen Steuervorteile wie diese Kontoarten.

Das Vermögen eines UTMA-Depotkontos wird als Vermögen des Studenten in der FAFSA ausgewiesen. Das Vermögen von Studierenden kann die finanzielle Unterstützung um 20 % reduzieren. Das Depot ist ein Anlagekonto für Minderjährige .

Bei einer Übertragung auf einen 529-Plan kann der Student Aid Index (SAI) um mindestens 14,36 % (20 % – 5,64 % des Kontowerts) gesenkt werden.

529 College-Sparpläne werden für unterhaltsberechtigte Studenten als Elternvermögen gezählt. Sie werden bei der FAFSA gemeldet und können den Anspruch auf finanzielle Unterstützung um 5,64 % reduzieren, weniger als die 20 % der UTMA-Konten.

Kurz gesagt, Depotkonten wirken sich stärker auf Ihren Anspruch auf finanzielle Unterstützung aus als andere bildungsspezifische Sparkonten.

Wenn Sie als Eltern außerdem mehr Kontrolle über die Kontomittel wünschen, einschließlich der Möglichkeit, den Begünstigten des Kontos zu ändern, bieten Ihnen diese anderen Konten diese Möglichkeit.

Bei Depotkonten handelt es sich um unwiderrufliche Vermögensübertragungen, was bedeutet, dass das auf dem Konto eingezahlte Geld nicht an Sie zurückfließen kann.

Werden Depotkonten bei FAFSA gemeldet?

UGMA- und UTMA-Konten zählen als Vermögen des antragstellenden Studenten und muss auf dem eingereichten FAFSA-Formular angegeben sein. Wenn Sie der Verwahrer eines Kontos, aber nicht der Eigentümer sind, melden Sie diese Vermögenswerte nicht in Ihrem Anteil an der FAFSA.