Depot-Maklerkonten:Ein umfassender Leitfaden für die Zukunft Ihres Kindes

In die Zukunft Ihrer Kinder zu investieren ist ein kluger Schachzug. Sie helfen ihnen nicht nur, sondern sichern auch Ihre eigene finanzielle Stabilität, wenn sie studieren, heiraten oder Hilfe bei einer Anzahlung für ein Haus benötigen.

Eine der besten Möglichkeiten, dies zu erreichen, besteht darin, ein Depot-Maklerkonto zu eröffnen, um den zukünftigen Bedürfnissen Ihres Kindes gerecht zu werden. Diese Konten bieten einige Steuervorteile, die Möglichkeit, in zahlreiche Arten von Vermögenswerten zu investieren, und sind in der Regel für Kinder unter 18 Jahren eingerichtet.

In diesem Artikel bespreche ich diese Depot-Brokerage-Konten und andere Anlagekonten für Kinder, wie sie funktionieren und warum Sie noch heute darüber nachdenken sollten, eines zu eröffnen!

Kinder sind kleine Schwämme, die alles aufsaugen, was sie von ihren Eltern sehen und hören. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Finanzplan für sie zu erstellen, bevor sie alt genug sind, um den Begriff Geld zu verstehen. Es beginnt mit Debitkarten für Kinder , dann Banking-Apps für Teenager und endlich ein Anlagekonto!

Dies muss nicht unbedingt in dieser Reihenfolge geschehen, aber sie alle können als wichtige Schritte zur Entwicklung eines sicheren Umgangs mit Geld dienen. Wenn Sie ein Anlagekonto für Kinder eröffnen, bedeutet das normalerweise, dass Sie ein Depot-Brokerage-Konto eröffnen müssen . Allerdings umfassen Anlagekonten für Kinder auch Pläne wie ein 529-Konto oder ein Bildungssparkonto und andere.

Depotkonten Erlauben Sie einer Depotbank, in der Regel einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten, ein Konto bei einem Finanzinstitut zu führen, das Vermögenswerte zugunsten des genannten Minderjährigen auf dem Konto hält. Dieser Artikel geht insbesondere auf Depot-Broker-Konten ein und hilft Ihnen dabei, das beste Depot-Broker-Konto für Kinder zu finden, um in ihre Zukunft zu investieren.

Was ist ein Depot-Brokerage-Konto?

Depotmaklerkonten sind Finanzkonten, die auf den Namen eines Minderjährigen von einer oder mehreren Depotbanken geführt werden. Bei dieser Art von Brokerage-Konto , verwaltet eine Depotbank die Anlagen, die zugunsten des auf dem Konto genannten Minderjährigen gehalten werden.

Depotbank ist definiert als „die Person, die Vermögenswerte für eine andere verwaltet“ und bezieht sich normalerweise auf einen Erwachsenen, der im Namen des Kindes die rechtliche Verantwortung für das Konto trägt, normalerweise ein Elternteil.

Ein Betreuer kann jedoch der Elternteil, der Vormund, der Ehepartner des Elternteils, die Großeltern oder ein anderer Verwandter des Kindes sein.

Depotkonten werden in der Regel zum Sparen und Anlegen für Minderjährige verwendet  in der Hoffnung, dass sie ihre Mittel im Erwachsenenalter produktiver einsetzen können.

Sobald Sie ein Depot-Brokerage-Konto eröffnet haben, können Sie es für verschiedene finanzielle Zwecke verwenden , einschließlich College-Ersparnisse, Altersvorsorge oder allgemeine Anlagezwecke. Viele nutzen das Konto, um ihren Kindern einige grundlegende finanzielle Lektionen über das Investieren beizubringen.

Sie können die Gelegenheit nutzen, Anlageentscheidungen und -ergebnisse zu besprechen, Kontoauszüge zu überprüfen und ihnen eine Stimme über wichtige Entscheidungen zu geben, die mit den auf dem Konto gehaltenen Mitteln getroffen werden. Die Depotbank ist dafür verantwortlich, die Gelder entsprechend zu verwalten und anzulegen, mit der Gewissheit, dass sie jederzeit in ihrem besten Interesse handelt.

Depotkonten gibt es in zwei Varianten:als UGMA- und UTMA-Konto, wie im Folgenden erläutert.

Welche Arten von Depotkonten gibt es?

Sowohl UGMA- als auch UTMA-Konten ähneln sich darin, dass es sich um Depotkonten handelt, auf denen Vermögenswerte zugunsten des Minderjährigen gehalten werden.

Sie unterscheiden sich in der Art der Vermögenswerte, die in jedem gehalten werden können.

→ UGMA-Konten (Uniform Gifts to Minors Act)

UGMA-Konten (Uniform Gifts to Minors Act) sind Depotkonten, die in der Regel von Eltern, Erziehungsberechtigten, Großeltern oder anderen Verwandten eingerichtet werden, die dann als Verwalter für das Konto des Kindes fungieren, bis das Kündigungs- oder Volljährigkeitsalter in ihrem jeweiligen Bundesstaat erreicht ist.

An den meisten Orten beträgt die Mindestaltersgrenze 18 Jahre, an anderen Orten muss der Minderjährige jedoch mindestens 21 Jahre alt sein.

Wenn Freunde und Familie Geld auf ein UGMA-Konto einzahlen, das über eine Bank oder einen Börsenmakler eröffnet wurde Sie unterliegen nicht den jährlichen Beitragsgrenzen.

Allerdings werden diese finanziellen Schenkungen durch die Gewährung unwiderruflich, d. h. sie können dem Minderjährigen nach der Übertragung nicht mehr zurückgenommen werden.

Aus diesem Grund kann es wichtig sein, vor der Einrichtung eines Kontos einen Anwalt oder einen anderen qualifizierten Fachmann zu konsultieren.

Auf UGMA-Konten können rein finanzielle Vermögenswerte wie Bargeld, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Lebensversicherungspolicen gespeichert werden und andere Finanzinstrumente.

→ UTMA-Konten (Uniform Transfer to Minors Act)

UTMA-Konten (Uniform Transfer to Minors Act) sind ebenfalls Depotkonten, die von Eltern oder anderen Depotbanken eingerichtet werden und nicht auf einen bestimmten Dollarbetrag pro Jahr begrenzt sind.

Der Unterschied zwischen UTMA-Konten besteht darin, dass sie jede Art von Eigentum enthalten können Das heißt, sie können die oben genannten Finanzinstrumente, aber auch Immobilien und Immobilien halten.

Sie können beispielsweise die Urkunde für ein Haus, ein Auto oder ein anderes Eigentum auf dem UTMA-Konto hinterlegen und das Eigentum an den Minderjährigen übertragen.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen einem UGMA- und einem UTMA-Konto betrifft die staatlichen Adoptionsrichtlinien.

Alle Staaten haben UGMA-Konten eingeführt, aber Vermont und South Carolina haben UTMA-Konten nicht zugelassen.

Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, haben Sie nur Zugriff auf UGMA-Konten.

Verwandt:UTMA vs. UGMA:Unterschiede zwischen diesen Depotkonten

Was ist ein Depotkonto für Aktien?

Der Hauptzweck der Eröffnung eines Depotkontos besteht darin, Geld in die Wertsteigerung von Vermögenswerten zu investieren . Viele Eltern und Erziehungsberechtigte nutzen diese Konten, um für ihre Kinder zu investieren  und nutzen Sie den Zinseszins so früh wie möglich.

Wenn man schon in jungen Jahren mit ihnen zusammenarbeitet, kann man ihnen gute Geldgewohnheiten vermitteln  und für den langfristigen Vermögensaufbau nützlich sein.

Mit Depotkonten können Sie in Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Investmentfonds investieren, jedoch nicht in risikoreichere Vermögenswerte wie Aktienoptionen oder Käufe auf Marge .

Viele Broker bieten die Möglichkeit, ein Depot für Aktien zu eröffnen, können aber aus Gründen der Einfachheit auch die verfügbaren Optionen einschränken.

Diese Leitplanken können dafür sorgen, dass Minderjährige in diversifizierte Anlagen wie Indexfonds investieren und gleichzeitig die höheren Kosten für aktiven Handel und den Versuch der Aktienauswahl vermeiden oder führen Sie eine tiefergehende Aktienanalyse durch um zu verstehen, welches den Markt übertreffen könnte.

Obwohl alle Investitionen mit Risiken verbunden sind, wachsen diese kostengünstigen Indexfonds, ohne befürchten zu müssen, dass der Minderjährige Geld verliert, wenn er über einen ausreichend langen Zeitraum gehalten wird.

Wie funktioniert ein Depotkonto?

Sobald Sie ein Depotkonto eröffnet haben, funktioniert es wie jedes andere Konto bei einer Bank oder Maklerfirma. Für Depot-Brokerage-Konten gibt es zwei Hauptrollen:

1. Der Verwalter
2. Der Begünstigte

Im Falle eines Depot-Maklerkontos entscheidet die Depotbank – die als designierter Manager oder Anlageberater fungiert und Anlageberatung und Entscheidungsfindung leistet – darüber, wie das Geld für den Minderjährigen angelegt wird wem das Konto gehört.

Der Account Manager – wie auch andere juristische Personen – kann einen unbegrenzten Geldbetrag in den Fonds einzahlen, allerdings treten bestimmte bundesstaatliche Schenkungssteuervorschriften in Kraft, die sich auf Ihre Steuererklärung auswirken können, wenn Sie mehr einzahlen, als die bundesstaatlichen Grenzen für das minderjährige Kind zulassen.

Wie oben erläutert, können Sie Depotkonten verwenden, um in eine Vielzahl von Vermögenswerten und Anlageinstrumenten zu investieren , obwohl die Institution, die das Konto anbietet, wahrscheinlich einige Arten von Anlageentscheidungen einschränken wird.

Diese Finanzinstitute bieten Depotkonten an, um die Interessen von Minderjährigen zu schützen, denen die Vermögenswerte auf dem Konto gehören.

Daher werden sie der Depotbank wahrscheinlich nicht gestatten, das Konto für den Handel auf Marge oder den Kauf von Aktien-Futures zu nutzen , Derivate oder andere hochspekulative und für Minderjährige ungeeignete Anlagen.

Sobald der Minderjährige das Kündigungsalter erreicht, in der Regel das Alter, in dem er erwachsen wird, gibt die Depotbank die Kontrolle über das Konto auf.

Zu diesem Zeitpunkt wird das Vermögen an den benannten Begünstigten übertragen, der dann Anspruch auf die vollständige Nutzung der auf dem Konto gehaltenen Mittel hat.

Sollte der Minderjährige vor Erreichen des Kündigungsalters sterben, geht das Konto in den Nachlass des Kindes über.

Depot-Brokerage-Konto:Eines der besten Anlagekonten für Kinder

Nachdem wir nun viel mehr über Depotkonten wissen, ist es an der Zeit, die Frage zu beantworten, wo Sie ein Depot für Ihre Bedürfnisse eröffnen können. Bei Bildungssparplänen für Kinder stehen Ihnen zahlreiche Optionen für spezifische Steuervorteile zur Verfügung, Sie möchten aber vielleicht auch für andere Anlageziele investieren.

Es gibt kein Schwarz und Weiß, wenn es um „die besten Depot-Brokerage-Konten“ geht, aber es gibt einige Überlegungen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, was für Ihre individuelle finanzielle Situation am besten geeignet ist. Berücksichtigen Sie diese Punkte, bevor Sie ein Depot für Kinder eröffnen:

• Gebühren.  Einer der wichtigsten Aspekte bei der Auswahl eines Kontos sind die Kontogebühren, die auf Sie zukommen. Für Depotkonten fallen in der Regel geringe oder gar keine Gebühren an, wenn Sie Kunde mit einem Maklerkonto bei einem Unternehmen sind. Allerdings gibt es einige, die Handelsprovisionen verlangen, während andere sich für eine monatliche Gebühr entscheiden und als kostenlose Aktienhandels-App fungieren  innerhalb des Kontos. Einige bieten sogar kostenlose Aktien für die Anmeldung in Form von Aktien oder einem Anmeldebonus an. Überlegen Sie sich Ihr bevorzugtes Modell.
• Kontomindestwerte.  Sobald Sie sich für ein Konto entschieden haben, müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie zu Beginn einzahlen müssen und welches Mindestguthaben künftig erforderlich ist, falls vorhanden.
• Anlageoptionen.  Sie sollten auch die Arten von Anlageoptionen berücksichtigen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Depotkonten bieten eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, einige Konten bieten jedoch Leitplanken mit vereinfachten Angeboten.

Die Depotkonten, die als beste Anlage-Apps für Anfänger dienen  Fokus auf Einfachheit, Funktionalität und die Fähigkeit, mit dem Investor zu wachsen. Investing-Apps können eine zentrale Anlaufstelle für alles sein, was mit Finanzen zu tun hat.

Diese Apps bieten umfassende Dienste zur Verwaltung Ihrer Finanzen, einschließlich Investitionen und Banking-Apps für Kinder und sogar Debitkarten.

Es gibt einige verwandte Aufgaben, die Sie zusammenfassen können, um den Prozess der Verwaltung der Investitionen Ihres Kindes zu verbessern Konten.

Nachfolgend finden Sie einige Depot-Brokerage-Konten, die Sie für Investitionen in Aktien in Betracht ziehen sollten mit deinen Kindern. Einige erlauben nur die Möglichkeit, in Indexfonds zu investieren, um die Investitionen Ihrer Kinder zu begrenzen, während andere die Anlage einzelner Aktien erlauben.

1. Acorns Early Invest

Eicheln früh

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Acorns Gold (erforderlich für Acorns Early Invest):12 $/Monat.

Acorns Early (ehemals GoHenry) bietet Eltern, die an der Eröffnung eines Anlagekontos interessiert sind, ein Depot-Brokerkonto an, das durch ein Abonnement von Early über Acorns Gold verfügbar ist .

Ein Acorns Gold-Abonnement beinhaltet ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Noch wichtiger ist, dass Sie damit auch ein Acorns Early Invest-Konto eröffnen können – ein Depotkonto, mit dem Sie nicht in die Zukunft Ihrer Kinder investieren können, das Ihnen jedoch eine 1-prozentige Beteiligung an Beiträgen von bis zu 7.000 US-Dollar bietet. Acorns Early bietet Anlageportfolios verschiedener Risikostufen für Kinder, sodass Sie sich auf das Konto verlassen können, das Sie für Ihr Kind eröffnen.

Diese Mikroinvestitions-App kann eine großartige Möglichkeit sein, Minderjährigen beizubringen, wie man Geld anlegt. Acorns Early wird außerdem mit einer Mastercard-Debitkarte geliefert, die in Geschäften und online verwendet werden kann; Es ermöglicht Ihnen, Ihren Kindern einen Zuschuss zu geben oder sie für Hausarbeiten zu bezahlen; und es verfügt über unzählige Sicherheitsmaßnahmen, darunter Chip-und-PIN-Technologie, Mastercard Zero-Liability Protection und Kindersicherung.

Holen Sie sich ein Acorns Early Invest-Konto, indem Sie sich noch heute für ein Acorns Gold-Abonnement anmelden oder erfahren Sie mehr in unserer Acorns-Rezension .

Beliebte Mikroinvestitions- und Finanz-App

Eicheln | Investieren, verdienen, wachsen, ausgeben, später

3.6

Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.

• Mit Acorns können Sie Anlage-, Altersvorsorge- und Girokonten für sich und Ihre Familie eröffnen, erfahren, wie Sie mehr Geld verdienen und Ihr Anlagewissen erweitern.
• Diese All-in-one-Finanz-App ist dafür bekannt, Kleingeld automatisch über Round-Ups anzulegen. Sie hilft jüngeren Generationen, früher mit dem Investieren zu beginnen.
• Investieren Sie in von Experten zusammengestellte Portfolios, die aus diversifizierten ETFs bestehen.
• Silber-Stufe beinhaltet Vergünstigungen wie einen 25-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), großzügige effektive Jahreszinsen für Giro- und Notfallfonds sowie Live-Fragen und Antworten mit Anlageexperten.
• Die Gold-Stufe umfasst Vergünstigungen wie einen 50-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), eine Lebensversicherung im Wert von 10.000 $ und die Auswahl einzelner Aktien für Ihr Portfolio.
• Gold beinhaltet außerdem ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Es ist auch die einzige Stufe, die Acorns Early Invest anbietet:ein UGMA/UTMA-Depotkonto, auf dem Sie für die Zukunft Ihrer Kinder sparen und einen Zuschuss von 1 % auf bis zu 7.000 US-Dollar an jährlichen Beiträgen erhalten können.
• Verdienen Sie noch mehr mit Later Match:Acorns verdoppeln bis zu 1 % (Silber) oder 3 % (Gold) aller neuen IRA-Beiträge in Ihrem ersten Jahr.*
• Sonderangebot: Erhalten Sie eine kostenlose Bonusinvestition in Höhe von 20 $, wenn Sie sich über unseren Link anmelden, und beginnen Sie mit wiederkehrenden Investitionen.**

Vorteile:

• Robo-Advisor mit erschwinglichen Gebühren (für größere Portfolios)
• Festpreismodell
• Zusammenfassungen
• FDIC/SIPC-Versicherung
• IRA-Match (Silber und Gold)

Nachteile:

• Hohe Festgebühren für kleine Guthaben
• Begrenzte Anlageauswahl
• Muss Gold abonnieren, um selbstgesteuert investieren zu können

* Beiträge müssen 4 Jahre lang auf dem Later-Konto aufbewahrt werden, um den IRA-Anteil zu erhalten. ** Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie wiederkehrende Investitionen einrichten und Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition tätigen (mindestens 5 $). Der Bonus wird innerhalb von 10 Tagen des Folgemonats gutgeschrieben.

Verwandt:Beste Acorns-Alternativen:Ähnliche Micro-Investing-Apps zur Verwendung

2. M1-Finanzen

• Verfügbar:  Melden Sie sich hier an
• Preis: Kostenlose Trades, M1 Plus:10 $/Monat. oder 95 $/Jahr.

M1-Finanzen ist eine umfassende persönliche Finanzlösung, die es neuen Anlegern ermöglicht, in Sekundenschnelle ein Konto einzurichten. Wenn Sie dies als Anlage-App für Kinder nutzen möchten, müssen Sie ein M1 Plus-Abonnement beantragen. Das Unternehmen bietet ein zeitlich begrenztes Angebot an, bei dem die ersten drei Monate kostenlos sind.

Der Service bietet Anlegern die Möglichkeit, Portfolio Pies oder ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen Dadurch wird das Gleichgewicht wieder hergestellt, sodass Sie Ihre Geldziele erreichen können.

M1 Finance ist ein Service für selbstverwaltete Anleger, der flexible, anpassbare und automatisierte Finanzlösungen anbietet. Die Plattform verwaltet Ihr Geld intelligent nach Ihren Wünschen.

Erwägen Sie, sich für ein M1 Finance-Depotkonto anzumelden.

Lesen Sie mehr in unserem M1 Finance-Test .

Einfach zu bedienende Robo-Investing-App

M1 | Die Finanz-Super-App

4.1

3 $/Monat. für Kontostände <$10.000.*

• Die M1-Investment-App ist ein einfaches Robo-Advisory-System, das fast wie ein 401(k) funktioniert. Sie bilden einen „Kuchen“, indem Sie die Aktien und ETFs auswählen, in die Sie investieren möchten, sowie den Prozentsatz Ihres Portfolios, der in jedes „Stück“ investiert werden soll, und M1 verwendet diese Informationen, um Ihr Geld jedes Mal zuzuteilen, wenn Sie etwas beitragen.
• Wenn Sie Hilfe bei der Zusammenstellung einer Liste von Aktien und Fonds benötigen, können Sie die Modellportfolios von M1 verwenden, die Ziele wie allgemeines Investieren, Planung für den Ruhestand, Einkommensverdiener und mehr abdecken.
• Genießen Sie einen effektiven Jahreszins von 4,00 % auf nicht angelegtes Bargeld.
• Erhalten Sie eine Kreditlinie auf den Kontowert Ihres Brokers zu niedrigen Gebühren (derzeit 6,40 %) im Vergleich zu anderen Broker-Kreditlinien.
• Mit M1 können Sie Einzel-, Gemeinschafts- und Depot-Brokerage-Konten eröffnen. traditionelle, Roth- und SEP-IRAs; Trusts; und Kryptowährungskonten**.

Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerten Anlageelementen
• Attraktiver effektiver Jahreszins für nicht investiertes Bargeld
• Kredit gegen Ihr Vermögen

Nachteile:

• Begrenzte Auswahl an investierbaren Vermögenswerten
• Erlaubt keinen Handel während des gesamten Handelstages
• Monatliche Gebühren für Kontostände <10.000 $

* Die monatliche Gebühr entfällt, wenn Sie für mindestens einen Tag im Abrechnungszeitraum ein Vermögen von mehr als 10.000 US-Dollar auf M1 haben oder einen aktiven Privatkredit bei M1 haben. Die monatliche Gebühr von M1 deckt bis zu fünf individuelle oder gemeinsame Brokerage-Konten, einen Trust, ein Krypto-Konto, ein traditionelles IRA, ein Roth IRA, ein SEP IRA und unbegrenzte Depotkonten ab. ** Kryptodienste, Ausführung und Verwahrung werden von Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS-ID 1828849) über eine Softwarelizenzvereinbarung mit M1 Digital LLC bereitgestellt. Bakkt Crypto Solutions LLC und M1 Digital LLC sind keine registrierten Broker-Dealer oder FINRA-Mitglieder und Ihre Kryptobestände sind keine Wertpapiere und nicht FDIC- oder SIPC-versichert.

Verwandt:Beste Debitkarten für Teenager

3. Stash Invest (5 $ Bonus)

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

Versteck ist eine All-in-one-Finanzmanagementplattform mit Anlage-, Ausgaben- und Bankfunktionen.

Die App richtet sich an Personen, die gerade erst am Anfang ihrer finanziellen Reise stehen, indem sie alles, was in der App behandelt wird, für alle Ebenen der Finanzkompetenz zugänglich macht.

Mit der Zeit zielt die App darauf ab, Ihre finanziellen Fähigkeiten auszubauen und Sie in die Lage zu versetzen, Ihr Geld zu verwalten und zu planen.

Wenn Sie sich anmelden, können Sie außerdem einen Bonus von 5 $ für Ihre erste Einzahlung in der App erhalten.

Erfahren Sie, wie Sie kostenlose Aktien erhalten und andere Anmeldeboni, um Ihren Investitionen einen Schub zu geben.

Versteck | Investieren leicht gemacht

4.0

Stash-Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

• Stash ist eine persönliche Finanz-App, die das Investieren vereinfacht und es alltäglichen Amerikanern einfach und erschwinglich macht, Vermögen aufzubauen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
• Investieren Sie in Aktien und börsengehandelte Fonds (ETFs) für nur 1 Cent dank Teilaktien.
• Verdienen Sie Stock-Back®-Prämien bei jedem berechtigten Debitkartenkauf.
• Melden Sie sich bei Stash+ an und erhalten Sie Zugriff auf Depotkonten, bessere Stock-Back®-Prämien und Zugang zu einer Lebensversicherung im Wert von 10.000 US-Dollar.

Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerter Anlagefunktion
• Anteilsbruchteile
• Depotkonten verfügbar
• Bietet wertebasierte Anlageoptionen
• Erhalten Sie Ihre Auszahlung bis zu zwei Tage früher, wenn Sie die Einzahlung direkt auf Ihr Stash-Konto überweisen
• FDIC/SIPC-Versicherung

Nachteile:

• Erhebt eine monatliche Gebühr
• Intelligente Portfolios ermöglichen keine Steuerverlusteinziehung

4. UNest

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis: 4,99 $/Monat.

UNest ist ein Depotkonto, das es Eltern ermöglicht, Geld für ihre Kinder anzulegen, um viele wichtige Meilensteine im Leben zu bezahlen – das Studium, ein neues Auto, eine Hochzeit, einen Urlaub oder alles andere, was sich ein Minderjähriger eines Tages wünschen könnte.

UNest bietet das UNest-Investitionskonto für Kinder an über seine App, die es Familien aller Einkommensschichten und Hintergründe erleichtert, Spar- und Investitionspläne für ihre Kinder einzurichten und zu verwalten. UNest verfügt außerdem über eine Schenkfunktion, mit der Freunde und Verwandte mit nur wenigen Klicks einen Beitrag zum Konto Ihres Kindes leisten können. Diese personalisierten Geschenke können auch automatisiert werden, sodass sie nie einen Geburtstag oder Feiertag verpassen!

Die App bietet Kontoinhabern mehrere Anlagemöglichkeiten:

• Eine konservative Option für die Investition in Renten- und Anleihen-ETFs
• Drei altersabhängige Optionen mit unterschiedlichem Risikograd, der sich im Anlagemix widerspiegelt (konservativ, moderat, aggressiv); Diese gehen von aggressiveren Investitionen zu konservativen über, wenn das Kind Eigentümer wird und Zugang zu den Geldern erhält
• Drei sozialverträgliche, altersbasierte Optionen mit unterschiedlichem Risikograd (konservativ, moderat, aggressiv), ebenfalls bei der Anlagemix-Übergangsstrategie von aggressiv zu konservativ im Laufe der Zeit
• Eine aggressive Option, die 100 % der Mittel in Vanguard-Aktienindex-ETFs investiert

Sie können auch in Kryptowährungen investieren für Ihr Kind über ein separates UNest Crypto-Konto.

Kontoinhaber können über Partnerangebote von Unternehmen wie Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s und anderen über das UNest-Partnerprogramm Prämien für die UNest-Konten ihrer Kinder erhalten.

UNest | Einfache College-Spar-App

4,99 $/Monat. (Unbegrenzte Kinder auf einem Konto)

• UNest ist ein steuerbegünstigtes Depot-Anlagekonto für Kinder. Es ermöglicht ihnen, für eine Ausbildung, das erste Auto, ein Haus, eine Hochzeit oder sogar für ihre finanzielle Sicherheit als Erwachsener zu sparen.
• Freunde und Verwandte können mit nur wenigen Klicks Schenkungen auf das Konto Ihres Kindes tätigen oder ihre Schenkungen sogar automatisieren.
• UNests Anlagemöglichkeiten sind Portfolios aus verschiedenen kostengünstigen ETFs, mit denen unterschiedliche Ziele erreicht werden können. Dazu gehört ein konservatives Portfolio, das nur aus Renten- und Anleihen-ETFs besteht; drei altersabhängige Optionen, die Anleihen und Aktien in konservativer, moderater oder aggressiver Allokation halten; drei ähnliche Optionen, die sich auf sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren; und ein aggressives Portfolio, das ausschließlich aus Aktien-ETFs besteht.
• Konten genießen Steuervorteile von bis zu 2.500 US-Dollar:1.250 US-Dollar sind steuerfrei und die restlichen 1.250 US-Dollar werden mit dem Steuersatz des Kindes besteuert.
• Sonderangebot: Neue Benutzer erhalten 30 $ gratis, wenn sie den Aktionscode YOUNG30 verwenden und ihre erste Einzahlung tätigen.

5. Firstrade

• Verfügbar:  Melden Sie sich hier an
• Preis:  Kostenloser Aktien-/ETF-Handel

Firstrade  ist ein führendes Online-Brokerunternehmen, das eine umfassende Palette an Anlageprodukten und -tools anbietet, die Anlegern dabei helfen sollen, ihre Finanzlage durch solide Anlagepraktiken zu verbessern.

Ein einzigartiges Merkmal von Firstrade besteht darin, dass es Minderjährigen ermöglicht, zu investieren (mit einem von ihren Eltern verwalteten Depotkonto).

Daher bezeichne ich sie als eine der besten Anlage-Apps für Minderjährige zum Kauf von Aktien. Es ist eine großartige Ressource für Kinder, über ein Depotkonto frühzeitig an die Börse heranzukommen und bereits in jungen Jahren damit zu beginnen, ihr Geld aufzuzinsen.

Beste Trading-App für Anfänger

Erster Handel | Handeln und investieren Sie mit einer Gebühr von 0 $

4,5

• Firstrade ist ein kostengünstiger Marktführer im Handel mit Aktien, ETFs, Investmentfonds und Optionen. Zusätzlich zu den standardmäßigen provisionsfreien Angeboten von Aktien, ETFs und Optionen erhebt Firstrade keine Gebühren für Optionskontrakte und bietet auch kostenlosen Handel mit Investmentfonds.
• Handeln Sie auch Kryptowährungen und Anleihen auf Firstrade.
• Einsteiger können sich mit dem leistungsstarken Bildungszentrum von Firstrade vertraut machen, das schriftliche und Video-Lektionen anbietet, die alles von den Grundlagen der Aktien bis hin zu fortgeschrittenen Optionskonzepten abdecken.
• Sonderangebot: FirstTrade bietet einen Matching-Bonus von 3 % auf neue Nettobeiträge und einen Match-Bonus von 2 % auf Netto-IRA-Transfers und 401(k)-Rollovers.

Vorteile:

• Sehr gute Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Provisionsfreie Investmentfonds
• Keine Optionsvertragsgebühren

Nachteile:

• Hohe Margenraten
• Unterdurchschnittlicher Kundensupport

Soll ich für mein Kind ein Brokerage-Konto eröffnen?

Ein Depot-Brokerage-Konto kann eine hervorragende Möglichkeit sein, einem Kind eine finanzielle Schenkung zu machen. Dies kann für Ihr eigenes Kind, aber auch für das Kind eines Verwandten oder Freundes gelten.

Diese Art von Konto kann für die zukünftige Unterstützung eines Kindes verwendet werden, Sie sollten jedoch zunächst auch die rechtlichen und steuerlichen Auswirkungen der Eröffnung eines solchen Kontos berücksichtigen.

Aus steuerlicher Sicht bieten diese Konten einige Steuervorteile, indem sie jedes Jahr einen bestimmten Betrag des unverdienten Einkommens vor der Besteuerung schützen, während ein anderer Teil weiterhin nur zum Steuersatz des Kindes steuerpflichtig bleibt.

Darüber hinausgehende Einkünfte, die über diese Grenzen hinausgehen, werden vom Steuersatz des Elternteils übernommen.

Auch wenn das in mancher Hinsicht gut ist, insbesondere im Vergleich zu einem herkömmlichen steuerpflichtigen Maklerkonto, könnte die Eröffnung einer Depot-IRA passender sein, wenn das eigentliche Ziel dieser Fonds die langfristige Wertsteigerung für einen sicheren Ruhestand ist.

Dies setzt voraus, dass der Minderjährige über ein Erwerbseinkommen verfügt, bringt diese Steuervorteile aber auch durch den Ruhestand mit sich und nicht nur einen Jahreseinkommensstand auf dem Konto. Außerdem müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen auf die im Depotkonto gehaltenen Vermögenswerte, wenn Sie sie irgendwann in der Zukunft verkaufen.

Abschließend kann es sein, dass Sie aufgrund dieser Konten jährliche Steuererklärungen für Ihr Kind einreichen müssen. Auch wenn dies für manche kein Problem darstellt, kann dies eine zusätzliche Hürde sein, die Sie nicht überwinden möchten.

Was die rechtlichen Konsequenzen betrifft, so gehören die auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerte rechtlich dem Minderjährigen. Dies bedeutet, dass sie auf die FAFSA als verfügbare Finanzmittel zählen und möglicherweise die verfügbare bedarfsgerechte Finanzhilfe reduzieren könnten.

Dennoch bieten diese Konten immer noch eine wirksame Möglichkeit, als Minderjähriger mit dem Investieren zu beginnen und wird sicherlich die Gelder übertreffen, die auf einem Sparkonto oder anderen Banking-Apps für Minderjährige gehalten werden, und gleichzeitig potenzielle Anlageerträge in der Zukunft erzielen.

Im Vergleich dazu, nichts zu tun oder in ein Standard-Brokerage-Konto zu investieren, können diese Konten auch viele erwägenswerte Vorteile bieten.

Gepaart mit einem Bankkonto und nützlichen Anlagebüchern für Kinder , dieses Konto kann als solide finanzielle Grundlage dienen, um Kindern mit Skin in the Game Finanzkompetenz beizubringen.

Verwandt:So eröffnen Sie ein Brokerage-Konto für ein Kind

So entscheiden Sie, ob ein Depot-Brokerage-Konto das Richtige für Sie ist

• Wird als Vermögen des Minderjährigen betrachtet. Die auf das Konto eingezahlten Schenkungen gehen in das Eigentum des Minderjährigen über und können nicht an den Spender zurückerstattet werden.
• Ab einem bestimmten Alter (zwischen 18 und 25 Jahren) auf Minderjährige übertragen. Diese Vermögenswerte gehen im Alter der Kündigung auf den Minderjährigen über, der in seinem Wohnsitzstaat häufig dem Alter der Volljährigkeit entspricht, sofern in der Bezeichnung des Kontos nichts anderes angegeben ist.
• Erstellt mit Geldern nach Steuern, obwohl es Steuervorteile gibt. Nicht so steuereffizient wie Rentenkonten, aber das eingezahlte Geld genießt vorbehaltlich bestimmter Grenzen einen gewissen Steuerpuffer auf unverdiente Kapitalerträge.
• Ein Maklerkonto zum Investieren. Mit diesen Konten können Sie im Namen eines Minderjährigen investieren und lernen, wie man das macht, wie man Risiken einschätzt und letztendlich, wie man ein Vermögen aufbaut, das ein Leben lang hält.
• Wird bei der Berechtigung zur finanziellen Unterstützung berücksichtigt. Diese Vermögenswerte gehören technisch gesehen dem Minderjährigen. Daher werden sie auf den Anspruch auf finanzielle Unterstützung angerechnet, wenn sie sich für ein Studium bewerben und finanzielle Unterstützung bei der Finanzierung des Studiums suchen.
• Eine Möglichkeit, Vermögen direkt zu übertragen. Diese Konten vereinfachen in der Vergangenheit die Übertragung von Vermögen aus Treuhandfonds. Sie bieten wenig Komplexität und enorme Flexibilität in Bezug auf Einzahlungslimits, Auszahlungen und die Art und Weise, wie Sie in das Konto investieren können.

Welche anderen Anlagekonten für Kinder sollte ich in Betracht ziehen?

Wenn Sie mit diesen Mitteln bestimmte Ziele erreichen möchten, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung.

• 529 Pläne. Wenn Sie Geld sparen möchten, das speziell für Studien- oder andere qualifizierte Bildungsausgaben bestimmt ist, sollten Sie die Eröffnung eines 529-Kontos bei einem Unternehmen wie Backer in Betracht ziehen stattdessen.
• Custodial Roth IRAs. Wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand Ihres Kindes beginnen möchten, sollten Sie eine Custodial Roth IRA in Betracht ziehen stattdessen für Kinder. Dies ermöglicht es Kindern, die über ein Einkommen verfügen, zu einem voraussichtlich niedrigeren Steuersatz einzuzahlen als im Erwachsenenalter und mehr Jahre lang steigende Erträge zu erzielen. Unternehmen wie E*Trade bieten diese Konten für Kinder an.
• Treuhandfonds. Wenn Sie mehr Flexibilität hinsichtlich des Zeitpunkts der Geldüberweisung und nicht nur hinsichtlich des Kündigungs- oder Volljährigkeitsalters wünschen, sollten Sie die Eröffnung eines Treuhandfonds in Betracht ziehen.

Schauen Sie sich die Grafik unten an, um mehr über alle Bank- und Anlagekonten für Kinder zu erfahren.

Verwandt:

• Beste Kreditkarten für Kinder:Bauen Sie frühzeitig Kredit- und Geldgewohnheiten auf
• Beste Kreditkarten ohne Bonität:Starter-Kreditkarten

Wann muss ein Depotkonto übertragen werden?

Bei Erreichen des Kündigungsalters muss ein Verwalter das Konto eines Minderjährigen auf seinen Namen übertragen. Dies ist nicht immer gleichbedeutend mit dem Erreichen der Volljährigkeit. In den meisten Fällen kommt das Kündigungsalter später. Wenn diese Altersangaben unterschiedlich sind, werden sie möglicherweise im Titel des Kontos angezeigt.

Das Alter der Volljährigkeit bedeutet, dass der Minderjährige in seinem Wohnsitzstaat volljährig ist, oder einfacher gesagt, ein volljähriger Erwachsener wird. Darüber hinaus gewährt es Einzelpersonen die Möglichkeit, Verträge abzuschließen, was bedeutet, dass es keine „Verteidigung der Kindheit“ mehr gibt.

In den meisten Bundesstaaten ist dies das Alter von 18 Jahren, mit der Ausnahme, dass an manchen Orten das Alter von 19 oder 21 Jahren als auslösende Ereignisse gilt. In vielen Bundesstaaten liegt das Volljährigkeitsalter bei 18 Jahren. In einigen Staaten kann es jedoch auch bei 21 Jahren und in anderen sogar bei 25 Jahren liegen. Wenn Sie ein Kündigungsalter von mehr als 21 Jahren wählen, sollten wichtige steuerliche Aspekte berücksichtigt werden. Wenden Sie sich an einen Anwalt oder Steuerberater, um Ihre Optionen zu besprechen.

Wer kann Beiträge zu einem Depotkonto leisten?

Jeder kann einen Beitrag zu einem Depotkonto leisten. Dazu gehören Familienmitglieder wie Eltern und Großeltern, aber auch andere Familienmitglieder wie Tanten und Onkel, Cousins und Cousinen.

Das bedeutet auch, dass auch Freunde Geld spenden können. Da so viele verschiedene Arten von Menschen Geld auf Depotkonten einzahlen können, können Sie damit Investmentfonds, börsengehandelte Fonds oder andere Aktien für Kinder kaufen um diese Vermögenswerte für die zukünftigen Wünsche und Bedürfnisse des Kindes zu erweitern.

Diese Konten sind nützliche Geschenke für wichtige Meilensteine und Feiern.

Gibt es Beitragsgrenzen?

Depotkontoinhaber können so viele Beiträge erhalten, wie sie angeboten haben, da für Brokerkonten, die entweder als UGMA oder UTMA klassifiziert sind, keine Beitragsbeschränkungen gelten. Further, these accounts don’t have minimums in every case, but you’ll need to check the rules or the accounts to see if you’d encounter account fees for violating certain minimums.

You may also find certain investments carry minimum investment amounts, such as one share of exchange traded funds or other stocks that get held in UTMA custodial accounts or UGMA custodial accounts.

Who Pays Taxes on a Custodial Account?

A portion (up to $1,300) of any earnings from a custodial account usually qualifies as tax-exempt unearned income, at least from federal income tax. From there, a second portion of equal limit (also up to $1,300) of any unearned income from the custodial account will get taxed at the child’s tax rate. Typically, this rate falls below that of the parent or guardian. Above this amount, any unearned income from the account gets taxed at the parent’s tax rate.

Further, individuals can gift up to $18,000 per year per individual ($36,000 for a married couple) to avoid the federal gift tax in 2024. More details on both of these items appears below.

What Is the Kiddie Tax?

One issue that parents need to be aware of is the Kiddie Tax rule. Due to this rule, a child could have taxes owed on investment returns. The government noticed that people were using a loophole in the tax code to give their kids stocks as gifts. The federal government introduced the kiddie tax, preventing people from taking advantage of this loophole.

This is a tax to pay on the unearned income in custodial accounts. This rule applies to all investment income for kids under 19 or full-time students under 23. This doesn’t make the child pay higher taxes than those currently paid on their current wages.

The IRS allows the first $1,300 of unearned income to be tax-free, the second $1,300 to be taxed at the child’s rate and then any balance above that at the parents’ rate.

This means that if you put $1,500 into an Acorns account each year for your teenager and they earn under $1,000 in dividends, that counts as tax-free income.

However, if they receive $1,600 in dividend income from these cash flowing assets , you will need to pay taxes on $300 of that amount on behalf of your kids at their rate.

If the account has $2,800 in dividends, $1,300 will go untaxed, $1,300 will be at the child’s tax rate and $200 at the parents’ rate.

If your child takes this income out of the account, this could be a good way to teach teenage money management .

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What Is the Gift Tax?

You can gift money to another person tax-free if you meet certain limits each year.

For custodial brokerage accounts, you and others can contribute your financial gift to the account holder through their UTMA account or UGMA account and manage it with their ability to see how you handle the investments together.

A single adult can contribute up to $18,000 per year to the custodial account while a couple can contribute up to $36,000 per year if they file taxes jointly.

You can also learn how to gift stock to family and loved ones.

When Can I Make Withdrawals?

You can withdraw money at any time but must be for the benefit of the minor.

While all withdrawn funds must go “for the benefit of the minor,” the vagueness of this requirement means account holders don’t need to use funds strictly for a specific purpose.

This means funds don’t need to go to educational costs, for example, as they do with a 529 account without a tax consequence.

Instead, the custodian may use the funds for any needs the minor beneficiary has so long as they qualify “for the benefit of the minor.” That can mean everything from providing a place to live, buying clothing or paying for meals.

Read more about custodial account rules .

What Are the Pros and Cons of a Custodial Account?

Pros of Custodial Accounts

• Flexibility. Custodial accounts come with tremendous flexibility in terms of contribution limits, withdrawals and lack of required distributions. They also offer significant investment options for the minor.
• No withdrawal penalties. Taking money from a custodial account doesn’t incur penalties.
• No specific use for funds. The funds must go toward the benefit of the child but that can include things as innocuous as clothing, food and shelter.
• Simpler and less expensive than a trust. Establishing and managing a custodial account carries far less expense and time than using a trust fund. Legislators established the rules for UGMA and UTMA accounts to allow adults to transfer assets to minors without needing to establish special trusts.
• Tax advantages. Custodial accounts allow certain levels of unearned income to escape taxation or fall to the likely lower income tax rate of the minor.
• Don’t need earned income. These accounts do not require the minor to have earned income to grow the account balance through contributions. Unlike retirement accounts, custodial accounts do not need the owner to have earned income to contribute or receive contributions.

Cons of Custodial Accounts

• May reduce financial aid eligibility. The assets held in a custodial account technically count as assets of the minor. Therefore, these go on the FAFSA as assets of the minor they can use to finance their college education. This can limit the amount of financial aid available if the money would need to be awarded on a needs-basis.
• Deposits become irrevocable gifts. Deposits made into custodial accounts become the irrevocable assets of the minor. These funds cannot return to the contributor. In contrast, the assets of a 529 plan can allow parents to retain control and possibly change the account beneficiary should one child not need the assets due to receiving scholarships, financial aid or choosing not to attend college.
• Non-transferable assets. Custodial accounts have a designated beneficiary and cannot transfer these assets to others. Custodians can transfer these assets to a 529 plan, though the custodian must liquidate any non-cash investments in the account to do so, potentially triggering tax liability for the parent or legal guardian.
• Not as tax-sheltered as other accounts. These accounts do not carry the full tax advantages of other types of investment accounts , namely retirement accounts or health savings accounts .

Investment Accounts for Kids:Custodial Brokerage Accounts

Investing for kids is an exciting time. However, it can be a confusing and daunting process to figure out what the best investment account is. To help you make this important decision, we put together this list of custodial brokerage accounts that are perfect for your child’s first account.

Custodial accounts can keep kids’ attention and give them a reason to track stocks and monitor portfolio performance . You have a number of available options which allow you to open a custodial account for kids and use the actions as a teaching tool.

Done correctly and with care, kids can take to investing from an early age and start themselves off on a sustainable financial path.

About the Author

Riley Adams is the Founder and CEO of Young and the Invested . He is a licensed CPA who worked at Google as a Senior Financial Analyst overseeing advertising incentive programs for the company’s largest advertising partners and agencies. Previously, he worked as a utility regulatory strategy analyst at Entergy Corporation for six years in New Orleans.

His work has appeared in major publications like Kiplinger, MarketWatch, MSN, TurboTax, Nasdaq, Yahoo! Finance, The Globe and Mail, and CNBC’s Acorns. Riley currently holds areas of expertise in investing, taxes, real estate, cryptocurrencies and personal finance where he has been cited as an authoritative source in outlets like CNBC, Time, NBC News, APM’s Marketplace, HuffPost, Business Insider, Slate, NerdWallet, Investopedia, The Balance and Fast Company.

Riley holds a Masters of Science in Applied Economics and Demography from Pennsylvania State University and a Bachelor of Arts in Economics and Bachelor of Science in Business Administration and Finance from Centenary College of Louisiana.