Kredit- und Schuldenstandsbericht von Credit Karma:3. Quartal 2020

Die Gesamtverschuldung stieg im dritten Quartal 2020 gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2019 bei den Credit Karma-Mitgliedern um 9 %. aber die durchschnittliche Kreditkartenschulden gingen im Jahresvergleich um fast 4 % zurück.

Dies sind einige der wichtigsten Erkenntnisse aus dem neuesten vierteljährlichen Kredit- und Schuldenbericht von Credit Karma. eine Analyse der aggregierten Kreditkarma-Schulden und -Kreditdaten, die einen Überblick über die Kredit- und Schuldensituation im ganzen Land geben. (Erfahren Sie mehr über unsere Methodik.)

Für diese neueste Ausgabe des Berichts Wir haben uns die Daten von Juli bis September 2020 angesehen und sie mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2019 verglichen, um die Veränderungen gegenüber dem Vorjahr in Bezug auf die Gesamtverschuldung und die Kreditnachfrage zu bestimmen.

Lesen Sie weiter für mehr, einschließlich Daten und Analysen nach Generation und Geographie.

Snapshot der Kreditkarma-Statistik

Schulden im Rampenlicht

• Kreditkarte
• Auto
• Hypothek
• Studiendarlehen

Trends der Kreditnachfrage

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Schnappschuss der Kreditkarma-Statistik

Unter den Credit Karma-Mitgliedern …

Gesamt

Die durchschnittliche Gesamtverschuldung stieg im Jahresvergleich um 9 %, ab 69 $, 936 im Durchschnitt im dritten Quartal 2019 auf 75 US-Dollar, 898 im gleichen Zeitraum im Jahr 2020.

Kreditkartenschulden betrugen durchschnittlich 5 $, 734 im dritten Quartal 2020, um fast 4% von 5 $ gesunken, 963 im gleichen Zeitraum vor einem Jahr.

Im dritten Quartal 2020 gab es im Durchschnitt weniger überfällige Forderungen als im dritten Quartal 2019.

Im dritten Quartal 2020 gab es im Durchschnitt gleich viele Anfragen wie im dritten Quartal 2019.

Generationen

Im dritten Quartal 2020, Die Generation Z hatte mit durchschnittlich 1 $ die geringsten Kreditkartenschulden. 588, und Babyboomer hatten die meisten, mit durchschnittlich $8, 061.

Gen X hatte die höchsten durchschnittlichen Autokreditschulden (23 USD, 622) im dritten Quartal dieses Jahres, zusammen mit den meisten Studentendarlehensschulden ($49, 428).

Mitglieder der Generation Z und die größte Generation haben im dritten Quartal 2020 im Durchschnitt die gleiche Anzahl überfälliger Konten (ein Konto) wie im dritten Quartal 2019. Aber Millennials, Generation X, Boomer, und die Generation Silent haben im Durchschnitt seit dem dritten Quartal 2019 Fortschritte bei überfälligen Rechnungen gemacht, von durchschnittlich zwei überfälligen Konten auf eine im dritten Quartal 2020.

Geographie

Staaten mit dem höchsten Anstieg der durchschnittlichen Gesamtverschuldung im dritten Quartal gegenüber dem Vorjahreszeitraum waren Alaska und Utah (+9%). Die niedrigsten Zuwächse waren Connecticut, Rhode Island, New York und New Jersey (+2%).

In einigen Städten gab es große Veränderungen bei den Kreditkartenschulden:In Detroit Die durchschnittliche Gesamtkreditverschuldung stieg im dritten Quartal 2020 um 59 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. In Tucson Arizona, Die gesamten Kreditkartenschulden waren im dritten Quartal 2020 um 40 % niedriger als im gleichen Zeitraum 2019.

Neun Staaten haben Fortschritte bei der Reduzierung der durchschnittlich offenen Konten in Sammlungen gemacht:Alabama, Delaware, Idaho, Nevada, New York, Nordkarolina, Oklahoma, Rhode Island und Wisconsin. Inzwischen, die durchschnittliche Zahl der offenen Konten in Sammlungen stieg in Maine.

Schulden im Rampenlicht

Im dritten Quartal 2020, Die durchschnittliche Gesamtverschuldung der Credit Karma-Mitglieder betrug 75 USD, 898. Das sind 9 % mehr als im gleichen Zeitraum 2019, als die durchschnittliche Gesamtverschuldung 69 US-Dollar betrug, 936.

Die folgende Grafik zeigt den prozentualen Anstieg der durchschnittlichen Gesamtverschuldung der Mitglieder nach Bundesländern im vergangenen Jahr. Staaten mit den höchsten Schuldenanstiegen – angeführt von Alaska und Utah (beide 9 %) – sind am dunkelsten schattiert.

Zu den Staaten mit dem geringsten Schuldenanstieg gehörten New York, New Jersey, Rhode Island und Connecticut (alle 2%).

Kreditkartenschulden

Die durchschnittliche Gesamtkreditkartenschuld der Credit Karma-Mitglieder ging im dritten Quartal 2020 im Vergleich zum Vorjahr um fast 4 % zurück.

3. Quartal 2019

3. Quartal 2020

Durchschnittliche Kreditkartenschulden

$ 5, 963

$ 5, 734

• Credit Karma-Mitglieder in einigen Städten haben erhebliche Fortschritte bei der Senkung ihrer durchschnittlichen Kreditkartenschulden gemacht. während Mitglieder in anderen Städten ihre Kreditkartenschulden erhöhten, unsere Daten zeigten.

• Die Mitglieder der Generation Z von Credit Karma hatten die geringsten Kreditkartenschulden unter allen Generationen im dritten Quartal 2020. Die Babyboomer hatten die meisten, mit Gen X nicht weit dahinter.
  
• Millennials haben ihre durchschnittlichen Kreditkartenschulden insgesamt reduziert mehr als andere Generationen im dritten Quartal 2020 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum, eine Reduzierung der durchschnittlichen Kreditkartenschulden um etwas mehr als 5 %.

Durchschnittliche Kreditkartenschulden nach Generation, 3. Quartal 2020

Generation

Durchschnittliche Kreditkartenschulden

Gen Z

1 $, 588

Millennial

$4, 584

Gen X

$7, 365

Babyboomer

$8, 061

Still

$7, 308

Größte

$ 5, 498

Basierend auf Credit Karma-Mitgliedern mit Kreditkartenschulden im 3. Quartal 2020.

Schulden beim Autokredit

Die durchschnittliche Gesamtverschuldung von Autokrediten stieg unter den Mitgliedern von Credit Karma im dritten Quartal 2020 im Vergleich zum dritten Quartal 2019 um fast 4 %.

3. Quartal 2019

3. Quartal 2020

Durchschnittliche Autokreditschulden

$18, 716

$19, 400

• Die Schulden bei Autokrediten sind am höchsten für diejenigen, die eine faire – aber keine hervorragende – Kreditwürdigkeit aufweisen. Unsere Analyse ergab, dass Credit Karma-Mitglieder mit durchschnittlichen VantageScore 3.0®-Kreditbewertungen von 660 bis 719, die im mittleren bis unteren Bereich der guten Bereiche liegen, hatte die höchste durchschnittliche Autokreditschuld von 23 US-Dollar, 008 im dritten Quartal 2020.

• Gen Zers verzeichnete den stärksten Anstieg der Autokreditschulden, aber Gen X zahlt am meisten. Mitglieder der Generation Z verzeichneten einen Anstieg ihrer durchschnittlichen Gesamtschulden für Autokredite am stärksten von jeder Generation. im dritten Quartal 2020 um fast 7 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum gestiegen. Jedoch, Mitglieder der Generation X hatten mit 23 US-Dollar die höchsten durchschnittlichen Autokreditschulden. 622.

Hypothekenschulden

Die durchschnittliche Hypothekenverschuldung der Credit Karma-Mitglieder war im dritten Quartal 2020 um mehr als 7 % höher als im Vorjahreszeitraum.

3. Quartal 2019

3. Quartal 2020

Durchschnittliche Hypothekenschuld

179 $, 073

$191, 890

• Credit Karma-Mitglieder in Hawaii hatten im dritten Quartal 2020 mit 384 USD den höchsten durchschnittlichen offenen Hypothekensaldo. 520. Kalifornien lag knapp dahinter und beherbergt die Stadt mit dem höchsten durchschnittlichen offenen Hypothekensaldo. San Francisco, bei $636, 864. Die Stadt mit dem niedrigsten durchschnittlichen offenen Hypothekensaldo war New Orleans. bei 106 $, 868.

Für einen Blick auf Städte mit den höchsten durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen im dritten Quartal, schau dir die grafik unten an.

• Es gibt Signale, dass die jüngsten Generationen – Millennials und Gen Zers – in den Wohnungsmarkt einsteigen. Die durchschnittliche offene Hypothekenschuld für Millennials betrug im dritten Quartal 2020 216 US-Dollar. 404. Inzwischen Die durchschnittlichen Hypothekenschulden der Mitglieder der Generation Z stiegen im dritten Quartal 2020 um fast 11% auf 161 USD. 884 im Vergleich zu $150, 840 im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Schulden beim Studentendarlehen

Die durchschnittliche Gesamtverschuldung von Studentendarlehen unter den Mitgliedern von Credit Karma stieg im dritten Quartal dieses Jahres im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um fast 8 %. Denken Sie daran, dass ab dem 13. März 2020, bis 30. September, 2020, der Zinssatz für bundeseigene Kredite wurde auf 0% festgelegt, und obligatorische Zahlungen für diese Darlehen wurden ausgesetzt.

Nach dem CARES-Gesetz alle Tilgungs- und Zinszahlungen für bundesstaatliche Studiendarlehen wurden bis zum 30. September automatisch ausgesetzt. 2020. Eine Exekutivmaßnahme von Präsident Donald Trump verlängerte diesen Zeitrahmen bis zum 31. Dezember. 2020.

Private Kreditgeber für Studiendarlehen waren nicht verpflichtet, die Abgrenzung von Zinsen oder die Einziehung von Zahlungen auszusetzen. Die folgenden Daten spiegeln die an TransUnion als Studentendarlehen gemeldeten Schulden wider und können Daten sowohl für private als auch für staatliche Studentendarlehen enthalten.

3. Quartal 2019

3. Quartal 2020

Durchschnittliche Schulden bei Studentendarlehen unter den Mitgliedern

$34, 846

$37, 498

• Gen X hatte die meisten Studienkreditschulden. Unsere Daten zeigen, dass die Mitglieder der Generation X im dritten Quartal 2020 im Durchschnitt mehr als dreimal so viel Schulden hatten wie die Mitglieder der Generation Z.

Durchschnittliche Verschuldung von Studentendarlehen für Mitglieder nach Generation, 3. Quartal 2020

Generation

Durchschnittliche Schulden bei Studentendarlehen

Gen Z

$15, 125

Millennial

$37, 010

Gen X

$49, 428

Babyboomer

$48, 252

Still

$38, 071

Größte

$37, 100

• Die durchschnittlichen Studienkreditsalden waren für Credit Karma-Mitglieder in Maryland am höchsten und in Utah am niedrigsten. Die durchschnittliche Auszahlung des Studentendarlehens war in Maryland mit 47 US-Dollar am höchsten. 363 und niedrigste in Utah bei $31, 646.

Trends der Kreditnachfrage

Die Zahl der durchschnittlichen Kreditanfragen aller Credit Karma-Mitglieder war im dritten Quartal 2020 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum konstant. eine im Vergleich zum Vorjahr etwa gleich hohe Kreditnachfrage.

3. Quartal 2019

3. Quartal 2020

Durchschnittliche Gesamtanfragen

5

5

• Gen X und Millennial Credit Karma-Mitglieder hatten im Durchschnitt die meisten Kreditanfragen. mit sechs – während Angehörige der stillen und größten Generationen im Durchschnitt vier Anfragen hatten.
  
• Auch die Zahl der Anfragen variierte je nach Stadt. Kreditkarma-Mitglieder aus der Region San Francisco hatten im dritten Quartal durchschnittlich drei Anfragen zu ihren Berichten. deutlich unter dem Durchschnitt von fünf. Auf der anderen Seite, Credit Karma-Mitglieder hatten durchschnittlich acht Anfragen in Indianapolis, Indiana; Aurora, Colorado; Arlington, Texas; Portland, Oregon; und Norfolk, Virginia.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Unser aktueller Datenbericht zeigt, dass Credit Karma-Mitglieder im Allgemeinen Fortschritte bei der Rückzahlung ihrer Kreditkartenschulden gemacht haben. Das ist etwas, das Ihrer allgemeinen Kreditgesundheit helfen kann. Wenn Sie noch auf dem Weg zur Kreditverbesserung arbeiten, take heart:Es ist möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie ihre Funktionsweise verstanden haben – und sie dann sorgfältig und strategisch einsetzen. Wir haben einige Tipps für Sie.

Verstehen Sie, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Ihre Zahlungshistorie, oder wie oft Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben, ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Deshalb ist es so wichtig, mindestens den Mindestsaldo Ihrer Rechnungen rechtzeitig zu begleichen.

Ihre Scores werden auch von Faktoren wie der Kreditauslastung (wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden) beeinflusst. Ihre Länge der Kredithistorie und mehr. Wenn Sie ein Konto in Inkasso oder ein überfälliges Konto haben, Sie sind nicht allein – aber denken Sie daran, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können.

Verstehen Sie, wie Sie einen guten Kredit zu Ihrem Vorteil nutzen können

Allgemein, wenn Sie ein besseres Bonitätsprofil haben, Es kann einfacher sein, sich das benötigte Geld zu leihen – und das zu geringeren Kosten – als wenn Sie über einen nicht so starken Kredit verfügen.

Zum Beispiel, Credit Karma-Mitglieder mit guter Kreditwürdigkeit hatten im dritten Quartal 2020 die meisten Autokreditschulden. Dies könnte daran liegen, dass sie sich genug leihen konnten, um sich die gewünschten Fahrzeuge leisten zu können.

Leihen Sie sich nur das aus, was Sie brauchen

Die Aufnahme zusätzlicher Schulden, die Sie nicht sofort begleichen, kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. da die Auslastung ein Schlüsselfaktor für die Kreditwürdigkeit ist. Es gilt im Allgemeinen als gute Faustregel, sicherzustellen, dass Sie weniger als 30% des gesamten Kredits verwenden, den Sie leihen.

Obwohl die Verschuldung der Credit Karma-Mitglieder insgesamt gegenüber dem dritten Quartal 2020 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9 % gestiegen ist, Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit der Mitglieder stieg. Ein Grund könnte sein, dass die Kreditausnutzungsquoten nicht dramatisch beeinflusst wurden.

Seien Sie wählerisch bei der Art der Schulden, die Sie aufnehmen

Einige Arten von Schulden gelten als besser als andere. Hypotheken oder Studiendarlehen können im Voraus teurer sein, gelten jedoch als gute Schulden, da sie zu längerfristigen finanziellen Gewinnen führen können.

Kreditkartenschulden kosten im Voraus möglicherweise nicht so viel, aber es hinterlässt keine Wertschätzung von Vermögenswerten – daher wird es als uneinbringliche Schulden angesehen.

Wenn Sie Ihre „uneinbringlichen Schulden“ so nahe wie möglich bei Null halten, können Sie Ihr Kreditprofil stärken.

Methodik

Um Durchschnittswerte für die Gesamtverschuldung zu bestimmen (einschließlich, aber nicht beschränkt auf Kreditkarten, Hypothek, privat Darlehen, Studienkredit und Autokreditverschuldung) und die Entwicklung der Kreditsuche im dritten Quartal 2020 (Juli bis September), Wir haben die Daten von insgesamt mehr als 80 Millionen US-amerikanischen Credit Karma-Mitgliedern analysiert. Alle analysierten aggregierten Daten stammen aus den Kreditberichten von TransUnion der Mitglieder. Zum Zwecke dieser Analyse, Kartenschulden sind alle unbezahlten Guthaben, die zum Zeitpunkt des Abrufs der Daten auf den Kreditkarten oder Kreditkartenabrechnungen der Mitglieder vorhanden sind. Wir haben uns auch aggregierte Daten von mehr als 22 Millionen US-Mitgliedern mit Postleitzahlen in den 100 bevölkerungsreichsten US-Metropolen angesehen, um Trends nach geografischen Gesichtspunkten zu erkennen. Alle Zahlen in diesem Bericht wurden auf die nächste ganze Zahl gerundet.