Was sind Revolverschulden?

Revolverschulden, auch als revolvierende Schulden bekannt, ist eine Kreditform, auf die Unternehmen und Einzelpersonen zugreifen können. Was unterscheidet revolvierende Schulden von regulären Ratenkrediten? dann? Bei einem regulären Darlehen dem Kreditnehmer wird ein fester Geldbetrag zur Verfügung gestellt, der über die Kreditlaufzeit abgeschrieben und abbezahlt werden muss. Zum Beispiel, einem Kreditnehmer könnten 100 Dollar geliehen worden sein, 000 von einer Bank, um ein Unternehmen zu gründen. Die Laufzeit des Darlehens beträgt zwei Jahre, und der Kreditnehmer muss die 100 US-Dollar bezahlen, 000 plus Zinsen über diesen Zeitraum zurück.

Bei Revolverschulden der Kreditnehmer ist, stattdessen, eine Kreditlinie mit einer Höchstgrenze eingeräumt. Bis zu diesem Limit kann der Kreditnehmer jederzeit auf einen beliebigen Betrag zugreifen und hat keine bestimmte Frist zur Rückzahlung des Kredits. Jedoch, Zinsen werden auf alle ausstehenden Mittel geliehen. Zum Beispiel, ein Kreditnehmer erhält eine revolvierende Kreditlinie mit einem Höchstlimit von 100 US-Dollar, 000 von einer Bank, um ein Unternehmen zu gründen. Der Kreditnehmer kann 0 $ abheben, 1 $, 000, oder $95, 000 morgen, je nach seinen Bedürfnissen.

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Unterschied zwischen Revolverschulden und Ratenkrediten

• Bei Revolverschulden der Kreditnehmer kann auf alle zurückgezahlten Gelder zurückgreifen. Bei Ratenkrediten, sobald das Darlehen zurückgezahlt ist, der Kreditnehmer muss erneut einen zweiten Kredit beantragen, wenn er mehr Kredite aufnehmen möchte.
• Bei Revolverschulden es darf keinen festen Zahlungswert oder eine feste Zahlungsfrist geben. Bei Ratenkrediten, die Zins- und Tilgungszahlungen sind fix.
• Revolverkredite werden in der Regel mit höheren Zinssätzen als Ratenkredite verbunden, aufgrund der größeren Ungewissheit bei der Rückzahlung.

Häufige Arten von Revolverschulden

1. Persönlicher Kreditrahmen

Eine Person kann einen persönlichen Kreditrahmen beantragen, auch als LOC bekannt. Diese Kreditlinien sind mit einer Höchstgrenze und einem Zinssatz versehen, der auf mehreren Faktoren basiert, B. die Kreditwürdigkeit und das Einkommen des Kreditnehmers.

2. Eigenheimkreditlinie

Eigenheimkreditlinien – auch HELOCs genannt – besitzen die meisten Merkmale einer Privatkreditlinie. Jedoch, HELOCs sind nur für Hausbesitzer zugänglich. Sie werden durch das Eigenkapital des Eigenheims unterlegt und daher, kommen normalerweise mit einem niedrigeren Zinssatz als ein Standard-LOC. HELOCs können von den Merkmalen der Hypothek des Eigentümers betroffen sein oder nicht.

3. Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist eine sehr verbreitete Form von Revolverschulden. Das Kreditlimit ist das Höchstlimit. Sobald das Geld ausgezahlt wurde, der Kreditnehmer hat wieder Zugang zu Krediten, bis zur Höchstgrenze. Typischerweise Kreditkarten tragen höhere Zinssätze als HELOCs oder LOCs.

4. Revolvierende Kreditfazilität

Eine revolvierende Kreditfazilität funktioniert für ein Unternehmen ähnlich wie persönliche LOCs für Einzelpersonen. Ein Unternehmen kann bei seiner Bank eine revolvierende Kreditfazilität haben, die es ihm ermöglicht, bei Bedarf auf Kreditmittel zuzugreifen.

Häufige Verwendungen von Revolverschulden

• Revolverschulden sind nützlich für Einzelpersonen oder Unternehmen, die über ungleichmäßige Cashflows verfügen oder möglicherweise auf Notfallfonds zugreifen müssen, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen.
• Revolverschulden sind auch für Unternehmer nützlich, Auftragnehmer, Selbständige, und Profis, die im Auftrag arbeiten. Da ihr Einkommen ungewiss und unregelmäßig ist, Der Zugang zu Revolverschulden kann die Cashflows zwischen den Gehaltsschecks glätten.
• In einem Unternehmensumfeld, Der Zugang zu einer revolvierenden Kreditfazilität hilft Unternehmen beim Management des Betriebskapitals. Ein solcher Zugriff ermöglicht es einem Unternehmen, die Finanzierung für den täglichen Betrieb einfacher zu verwalten, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.
• Schließlich, Privatkreditlinien können genutzt werden, um die Zinszahlungen auf Kreditkarten zu senken. Dies kann durch Überweisung eines Teils oder des gesamten ausstehenden Saldos auf einer Kreditkarte an ein persönliches LOC erfolgen, um von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren.

Revolverschulden im Kontext von Financial Modeling

Da revolvierende Schulden nicht wie normale Kredite linear und vorhersehbar sind, Es ist viel schwieriger, einen Schuldenplan zu erstellen. Es ist auch schwieriger, die zukünftige Verwendung revolvierender Schulden, die für die Prognose erforderlich sind, vorherzusagen. Dies erfordert subjektives Denken und Logik seitens eines Finanzanalysten.

Ein nützlicher Schritt besteht darin, historische Trends zu überprüfen, um festzustellen, ob das Unternehmen eine Richtlinie für seine Revolverschulden hat. Wenn diese nicht verfügbar ist, der Finanzanalyst kann sich dafür entscheiden, zukünftige Prognosen von Revolverschulden auf Null zu setzen, oder mit wiederkehrenden Zinszahlungen auf einen konstanten Wert setzen.

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• Debt ScheduleDebt ScheduleEin Schuldenplan enthält alle Schulden, die ein Unternehmen in einem Zeitplan hat, basierend auf seiner Fälligkeit und seinem Zinssatz. Bei der Finanzmodellierung Zinsaufwandsströme
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