Top 9 Robo-Advisors:Automatisieren Sie Ihre Investitionen und erreichen Sie finanzielle Ziele

Robo-Berater bieten eine kostengünstige Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren, es regelmäßig neu auszurichten und den Überblick über Ihre finanziellen Ziele zu behalten. Früher kam der Zugang zum Aktienmarkt mit maßgeschneiderter Anlageberatung oft in Frage, wenn man bereit war, Geld für einen Profi auszugeben, oder die Zeit und das Know-how hatte, es selbst zu tun. Außerdem konnte man nicht mit wenig Geld anfangen zu investieren  Wie bei den meisten Robo-Advisors – Sie brauchten einen angemessenen Betrag, um die Verwaltungsgebühr zu rechtfertigen oder einen Mindestkontostand aufrechtzuerhalten.

Dank der Fortschritte in der Finanztechnologie (Fintech) ist dies nicht mehr der Fall. Diese automatisierten Anlagedienste fungieren als kostenloser oder kostengünstiger Anlageberater in Ihrer Tasche. Darüber hinaus ermöglichen Ihnen die meisten dieser Dienste den gleichen einfachen Zugang wie herkömmliche Online-Broker Aber fügen Sie eine Menge automatischer Neuausrichtung Ihres Portfolios und wertvolle Hilfe bei der Finanzplanung hinzu.

Im Folgenden stellen wir die besten Robo-Berater für Ihre Bedürfnisse vor. Bei unseren Bewertungen wurden verfügbare Portfolioanpassungen, Kosten, Kontomindestbeträge, Zugang zu anderen Diensten wie einem Geldkonto oder Bankprodukten, Bildungsressourcen, Anmeldeboni, Kundensupport, einzigartige Funktionen und enthaltene Tools berücksichtigt. Alle auf dieser Liste aufgeführten Robo-Advisor-Optionen bieten Diversifizierung, automatische Neuausrichtung in regelmäßigen Abständen und unterstützen Sie bei der Planung Ihrer Anlageziele.

Sie können sicher sein, dass diese Robo-Berater Ihnen kostenlos oder zu einer im Vergleich zu einem herkömmlichen menschlichen Berater angemessenen Verwaltungsgebühr beim Vermögensaufbau helfen.

Beste Robo-Advisors – Unsere Top-Tipps

Selbstgesteuertes Brokerage mit individuellem Handel + Robo-Advisor

Provisionsfreier Aktienhandel. 0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr für Robo-Advisor.

Robo-Advising durch Menschen

0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr für Robo-Advisor.*

Erschwinglicher Robo-Advisor mit kostengünstigen Mitteln

Keine Provisionen für Aktien- und ETF-Handel.

Steuerliche Verlusteintreibung + Zugang zu menschlichen Beratern

4 $/Monat oder 0,25 %/Jahr AUM-Gebühr*. Prämie:Zusätzlich 0,15 %/Jahr. AUM-Gebühr.**

1. SoFi Invest®:Am besten für Robo- und selbstgesteuertes Investieren

SoFi Invest

• Verfügbar: (iOS) , Android , Desktop
• Preis: Keine Aktien- oder ETF-Provisionen, 0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr für Robo-Advisory-Dienste
• Mindestkonto: 50 $
• Plattformen: Desktop-Web-App, Apple iOS- und Android-App

SoFi Invest ist eine vielseitige Börsen-App, mit der Sie Robo-Investing-Dienste nutzen oder selbstgesteuerte Anlageentscheidungen mit Aktien- und ETF-Handeln treffen können. Die bekannte Marke im Bereich der persönlichen Finanzen ist vor kurzem in die Welt des Investierens eingestiegen, indem sie kommissionsfreie Geschäfte mit Aktien, ETFs und mehr anbietet. SoFi bietet keine Investmentfonds an.

Der Service bietet Ihnen die Möglichkeit, im Rahmen Ihrer Anlagestrategie zu handeln. Das heißt, Sie können aktiv investieren oder sich zurückhalten und die Robo-Investing-Tools als Robo-Berater übernehmen lassen. Daher könnte dieses Brokerage-Konto ein ausgezeichneter Ort für die Führung Ihrer Anlagekonten sein, da Sie die Möglichkeit haben, Geld zu investieren.

Das Unternehmen möchte alle Kunden bedienen, die an einer Verbesserung ihrer finanziellen Situation interessiert sind und gleichzeitig an anderen persönlichen Finanzprodukten wie refinanzierten Studienkrediten, Geldmanagement und Kreditkarten teilnehmen möchten  und mehr.

Wenn Sie über die Maklerdienste von SoFi investieren möchten, bieten sie über ihre Plattform einen zusätzlichen Anreiz für die Nutzung eines Robo-Advisors: Bonusaktien  um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Erfahren Sie mehr über ihre steuerpflichtigen Konten (auch Rentenkonten!), um Ihnen den Einstieg in die Robo-Investition zu erleichtern und Ihr diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

SoFi Invest® | Aktiv + Robo-Investing

4.4

SoFi Invest:Kostenlos; Keine Provisionen für Aktien- und ETF-Handel. SoFi Robo-Investing:0,25 %/Jahr. AUM-Beratungsgebühr. SoFi Plus:10 $/Monat.

• SoFi Invest ermöglicht Ihnen den Handel oder die Investition in Aktien, ETFs und Optionen ohne Provisionen und ohne Mindestkonto. Sie können auch an einigen Börsengängen (IPOs) teilnehmen.
• Investieren Sie für nur 5 $ in Teilanteile.
• Robo-Beratungsdienste, einschließlich Zielplanung und automatischer Neuausrichtung, verfügbar für eine jährliche AUM-Gebühr von 0,25 %.
• Abonnieren Sie SoFi Plus, um mehr als 1.000 US-Dollar pro Jahr an Mehrwert freizuschalten, einschließlich einer 1-prozentigen Vergünstigung auf wiederkehrende Anlageeinlagen, bevorzugtem IPO-Zugang, höheren Cashback-Prämien für bestimmte SoFi-Kreditkarten, einer sechsmonatigen APY-Erhöhung und mehr.
• Sonderangebot: Erhalten Sie Aktien im Wert von bis zu 1.000 US-Dollar, wenn Sie ein neues Active Invest-Konto eröffnen und aufladen.*

Vorteile:

• Gute Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Keine Optionsvertragsgebühren
• DIY- und Robo-Investing-Optionen
• Anteilsbruchteile

Nachteile:

• Unterstützt keine Investmentfonds
• Begrenzte Handelstools
• Keine steuerlichen Verlusteinziehung
• Keine sozial verantwortliche Robo-Advisor-Funktionalität

* Die Wahrscheinlichkeit, dass das Mitglied 1.000 $ erhält, beträgt 0,026 %; Wenn Sie innerhalb von 45 Tagen keine Auswahl treffen, qualifizieren Sie sich nicht mehr für die Aktion. Um sich zu qualifizieren, muss der Kunde sein Konto mit mindestens 50,00 $ aufladen. Der Wahrscheinlichkeitsprozentsatz kann sinken. Sehen Sie sich die vollständigen Geschäftsbedingungen an. Anlagen sind nicht FDIC-versichert, haben keine Bankgarantie und können an Wert verlieren. Brokerage- und aktive Anlageprodukte werden von SoFi Securities LLC, Mitglied FINRA/SIPC, angeboten. Automatisiertes Investieren wird von SoFi Wealth LLC angeboten, einem bei der SEC registrierten Anlageberater.

Verwandt:  Die 8 besten Aktienverfolgungs-Apps [Investment-Portfolio-Management]

2. Robinhood Strategies (Ein Robo-Advisory von Menschen)

Robinhood

• Verfügbar:Melden Sie sich hier an
• Preis:0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr (Obergrenze 250 $ mit Robinhood Gold-Abonnement)
• Mindestkonto:50 $
• Plattformen:Desktop (PC), Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Robinhoods M.O. hat im Laufe der Jahre traditionellen Anlageprodukten stets eine neue Wendung gegeben. Es bot Brokerage-Konten an, zeichnete sich jedoch durch die Pionierarbeit im provisionsfreien Handel aus. Es bot IRAs an, zeichnete sich jedoch dadurch aus, dass es IRA-Matches anbot. Und das Gleiche gilt auch für Robinhood Strategies – ein Robo-Advisory-Produkt, das verwaltete Konten anbietet … aber wenig „Robo“ enthält.

Robinhood Strategies funktioniert wie viele andere Robo-Advisor-Produkte:Sie geben Informationen zu Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Anlagehorizont und Ihren Finanzzielen an, und Strategies erstellt ein auf diese Faktoren zugeschnittenes Portfolio und gleicht es dann regelmäßig automatisch neu aus, um sicherzustellen, dass das Portfolio weiterhin auf diese Faktoren abgestimmt ist. 

Der Hauptunterschied von Robinhood Strategies besteht darin, dass ein Team menschlicher Investmentmanager die Entscheidungen trifft – und nicht Algorithmen. Außerdem besitzt Robinhood Strategies im Gegensatz zu vielen anderen Robo-Beratern, die Ihr Portfolio nur aus Fonds aufbauen, nicht nur Aktien- und Anleihen-ETFs, sondern auch einzelne Aktien (sofern Ihr Kontostand mindestens 500 US-Dollar beträgt).

Es sind Wendungen , aber keine umfassende Änderung. 

Wie die meisten Robo-Berater haben Sie über die von Ihnen aufgeführten Faktoren hinaus kaum Einfluss. Dabei handelt es sich nicht um ein echtes Beratungsverhältnis von Mensch zu Mensch, und Sie haben keinen Zugang zu diesen Managern oder anderen Beratern. Wenn Sie Änderungen an Ihrem Portfolio wünschen, müssen Sie Ihr Anlegerprofil ändern. Sie können jedoch den Ausschluss bestimmter Aktien beantragen (und Robinhood wird Ihnen mit der Zeit die Möglichkeit geben, Ihr Dashboard zu verwenden, um Aktien zu identifizieren, die Sie einschränken möchten). Portfolios werden unter Berücksichtigung der Steuereffizienz verwaltet; Während das Marketing jedoch auf die Einziehung von Steuerverlusten anspielt, kümmert sich Strategies nicht um die Einziehung von Steuerverlusten für Sie.

Robinhood Strategies ist finanziell sehr erschwinglich. Sie benötigen nur 50 $, um ein Konto zu eröffnen. Die jährlichen Verwaltungskosten betragen 0,25 % des gesamten verwalteten Vermögens, was in etwa dem Niveau der meisten seiner engsten Konkurrenten entspricht. Allerdings, wenn Sie ein Robinhood Gold-Abonnement haben (5 $ pro Monat), Ihre Gebühren sind auf 250 $ pro Jahr begrenzt. Sie würden diese Obergrenze bei einem Guthaben von 100.000 US-Dollar erreichen – alle darüber hinausgehenden Guthaben verringern Ihren AUM-Gebührenprozentsatz. Beispielsweise entsprächen diese 250 US-Dollar einer Gebühr von 0,25 % auf 100.000 US-Dollar, aber nur 0,10 % auf 250.000 US-Dollar und 0,05 % auf 500.000 US-Dollar. Auch die den Strategien zugrunde liegenden Investitionen sind kostengünstig; Für reine ETF-Portfolios fallen durchschnittlich 0,10 % der erworbenen Fondsgebühren an, während ETF- und Aktienportfolios durchschnittlich 0,06 % betragen.

Erfahren Sie mehr oder melden Sie sich über unseren Link bei Robinhood Strategies an .

Robo-Advising durch Menschen

Robinhood-Strategien | Mehr als ein Robo-Advisor

4.0

0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr für Robo-Advisor.*

• Robinhood liefert seine charakteristische Wendung mit Robinhood Strategies, einem Robo-Advisory-Service, der von einem menschlichen Investmentteam verwaltet wird.
• Geben Sie Informationen zu Ihrer Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen an, und das Strategieteam erstellt für Sie ein Portfolio aus Aktien- und Anleihen-ETFs oder eine Mischung aus Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und Einzelaktien, wenn Sie 500 $ oder mehr auf Ihrem Konto haben.
• Das Strategieteam wird regelmäßig eine Neuausrichtung vornehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio Ihren Zielen entspricht. Möchten Sie etwas ändern? Aktualisieren Sie einfach Ihr Anlegerprofil.
• Robinhood Strategies ermöglicht Ihnen, eines von jedem verwalteten Kontotyp zu haben:traditionelles Brokerage, traditionelles IRA und Roth IRA.

Vorteile:

• Niedrige Mindestinvestition für ein Konto
• Geringe Gebühren für Portfoliofonds

Nachteile:

• Nicht verfügbar für Gemeinschaftskonten oder 529er-Konten
• Kein Zugang zu menschlichen Finanzberatern
• Verwaltete Konten kommen nicht in den Genuss des IRA-Matches von Robinhood

* Die AUM-Gebühren sind auf 250 $ pro Jahr begrenzt, wenn Sie Robinhood Gold abonnieren (5 $/Monat).

3. Besserung:Am besten für die Einziehung von Steuerverlusten

Verbesserung

• Verfügbar:  Melden Sie sich an, indem Sie unten auf die Schaltfläche „Erste Schritte“ klicken
• Preis: Verbesserung:4 $/Monat. oder 0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr*; Verbesserungsprämie:0,65 %/Jahr. AUM-Gebühr**
• Mindestkonto: 10 $
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Sie können die Verbesserung nutzen  Robo-Advisor Plattform zum Kauf von Bruchteilen von Aktien  von kostengünstigen ETFs auf steuerpflichtigen Konten sowie individuelle Altersvorsorgepläne. 

Die Portfolios kaufen Bruchteile von ETF-Indexfonds, die Benchmarks wie den S&P 500 nachbilden, damit Sie weiterhin in Aktien und Anleihen investiert bleiben. Aber es gibt keine selbstgesteuerten Optionen; Mit dem Dienst können Sie nicht in einzelne Aktien oder Anleihen investieren .

Die App hat auch Krypto-Portfolios mit digitalen Währungen wie Bitcoin und Ethereum hinzugefügt, aber auch hier können Sie diese nicht einzeln kaufen, sondern nur über vorgefertigte Portfolios, die in separaten Krypto-Konten gehalten werden.

Betterment hebt sich von vielen anderen Brokern dadurch ab, dass es Steuerverluste einstreicht  Funktion. Wenn Sie auf einem steuerpflichtigen Konto investieren und eine Investition mit Gewinn verkaufen, müssen Sie auf diese Gewinne Steuern zahlen. (Was Sie schulden, hängt davon ab, ob Sie die Anlage länger als ein Jahr gehalten haben.) Wenn Sie eine Anlage jedoch mit Verlust verkaufen, können Sie damit Ihre Kapitalgewinne und damit die Steuern, die Sie darauf zahlen würden, ausgleichen. Wenn Ihr Verlust höher ist als Ihre Gewinne (oder Sie überhaupt keine Gewinne haben), können Sie sogar die auf Ihr persönliches Einkommen geschuldeten Steuern reduzieren, vorbehaltlich einer jährlichen Obergrenze von 3.000 $.

Es kann eine komplizierte Strategie sein, aber Tax Loss Harvesting+ von Betterment automatisiert den Prozess für Sie. Es überprüft Ihr Portfolio regelmäßig auf Möglichkeiten zur Einziehung von Steuerverlusten, nimmt dann den Erlös aus dem Verkauf dieser Anlagen und reinvestiert sie dort, wo es für Sie sinnvoll ist.

Beachten Sie jedoch, dass sich Betterment von vielen herkömmlichen Brokern darin unterscheidet, dass es sich um ein abonnementbasiertes Produkt handelt. Zu Beginn berechnet Betterment 4 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie jedoch wiederkehrende monatliche Einzahlungen in Höhe von insgesamt 250 US-Dollar einrichten oder auf allen Betterment-Konten einen Saldo von mindestens 20.000 US-Dollar erreichen, ändert sich die Gebühr auf 0,25 % des gesamten verwalteten Vermögens. Betterment Premium bietet unbegrenzte Finanzberatung durch einen Certified Financial Planner™. Die Prämie kostet jährlich 0,65 % und für ein Upgrade ist ein Guthaben von mindestens 100.000 US-Dollar bei Betterment erforderlich.

Tolle Robo-Advisory-Plattform

Verbesserung | Investieren besser gemacht

4.0

5 $/Monat oder 0,25 %/Jahr. AUM-Gebühr*. Prämie:0,65 %/Jahr. AUM-Gebühr.**

• Die Betterment-App bietet Ihnen die Tools, Inspiration und Unterstützung, die Sie benötigen, um ein besserer Investor zu werden.
• Beginnen Sie mit nur 10 $ und nutzen Sie die erstklassige mobile App, um automatische Investitionen in diversifizierte ETF-Portfolios einzurichten. Sie können auch einzelne Aktien oder ETFs kaufen, und die Plattform unterstützt auch Bruchteile von Aktien.
• Sie können auch in diversifizierte voreingestellte Kryptowährungsportfolios investieren.
• Passen Sie Ihre Risikotoleranz und Anlageziele mit jederzeit verfügbarer Anleitung individuell an.
• Durch ein Upgrade auf Premium erhalten Sie unbegrenzte Finanzberatung von einem Certified Financial Planner™.
• Betterment-Kunden mit einem Vermögen von mindestens 100.000 US-Dollar haben möglicherweise Anspruch auf einen Zinsrabatt auf ausgewählte Hypotheken sowie auf Abschlusskostenkredite in Höhe von Hunderten von US-Dollar.

Vorteile:

• Unkompliziertes Investmentmanagement
• Diversifiziertes Portfolio, das sich automatisch neu ausbalanciert
• Kostengünstige Investitionsauswahl
• Anteilsbruchteile

Nachteile:

• Begrenzte Anlageauswahl
• Begrenzte Kryptodiversifizierung in Kryptowährungsportfolios

* Eine jährliche Gebühr von 0,25 % wird erhoben, wenn Sie wiederkehrende monatliche Einzahlungen in Höhe von insgesamt 200 $ oder mehr einrichten oder einen Saldo von mindestens 24.000 $ auf allen Betterment-Konten erreichen. Für Guthaben zwischen 24.000 und 1 Million US-Dollar fällt eine Gebühr von 0,25 % an. Bei Guthaben zwischen 1 und 2 Millionen US-Dollar sinkt die Gebühr auf 0,15 % und bei Guthaben über 2 Millionen US-Dollar auf 0,10 %. ** Für die Anmeldung bei Premium ist ein Mindestinvestitionsguthaben von 100.000 US-Dollar erforderlich.

4. Vanguard Digital Advisor:Am besten für Vanguard-Fonds

Vorhut

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis: 0,15 %–0,20 %/Jahr. AUM-Gebühr
• Mindestkonto: 3.000 $
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Ähnlich wie das Unternehmensethos von Vanguard, der Vanguard Digital Advisor tritt genau in diese Fußstapfen und bietet einen schnörkellosen Anlageansatz. Aber lassen Sie sich nicht täuschen. Wenn Sie genug Geld zum Investieren haben, können Sie auch Ihr menschliches Engagement steigern, indem Sie Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner erhalten und über die Vanguard Personal Advisor Services des Unternehmens eine umfassendere Anpassung erhalten . Das Vanguard Personal Advisor Services-Angebot beinhaltet ein weitaus höheres Mindestkonto (50.000 USD) und etwas höhere Verwaltungsgebühren (0,30 %) als der Standard-Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Digital Advisor kann Ihr Portfolio mit spottgünstigen Vanguard ETFs auffüllen für diejenigen, die sich für das hier vorgestellte Einstiegsprodukt interessieren. Diese verlangen im Vergleich zu ähnlichen Indexfonds anderer Anbieter wie Fidelity ETFs tendenziell sehr wettbewerbsfähige Kostenquoten und Charles Schwab ETFs .

Der Vanguard Digital Advisor stellt Standardfragen, die von den meisten Robo-Advisors auf dieser Liste verwendet werden, Fragen zu Einkommen, Familienstand, Ausgaben, Anlagezielen und Zeitplänen. Von hier aus empfiehlt es ein Portfolio von Indexfonds mit niedrigen Kostenquoten und verwaltet Ihr Geld zu wettbewerbsfähigen Beratungsgebühren im Vergleich zu anderen automatisierten Investment-Apps finden Sie hier.

Dieser Robo-Advisor rangiert aufgrund seines erheblichen Nachteils nicht weiter oben auf der Liste:ein Mindestguthaben von 3.000 US-Dollar (und Vanguard Personal Advisor erfordert ein Mindestguthaben von 50.000 US-Dollar).

Während es für einige trivial ist, stellt es für viele eine erhebliche Eintrittsbarriere dar. Insgesamt sind wir der Meinung, dass sowohl die Dienstleistungen Vanguard Digital Advisor als auch Vanguard Personal Advisor einen überzeugenden Mehrwert für Anleger bieten, die an einer Automatisierung in kostengünstige Vanguard-Fonds interessiert sind .

Avantgarde | Investmentfonds, IRAs, ETFs und mehr

4.0

• Vanguards Low-Cost-Mission wird durch seine provisionsfreien Makler- und anderen Anlagekonten fortgesetzt. Investieren Sie in Aktien, ETFs und Staatsanleihen ohne Provisionen.
• Zahlen Sie 0 $ für den Handel mit Vanguard-Investmentfonds und Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr.
• Möchten Sie Optionen handeln? Das können Sie auch auf Vanguard tun.
• Die mobile App von Vanguard ist einfach und leicht zu verstehen.

Vorteile:

• Gute Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Provisionsfreie Staatsanleihen
• Einige provisionsfreie Investmentfonds
• Kann Anteilsbruchteile von Investmentfonds erwerben
• Kann Ihr Portfolio mit Vanguard Portfolio Watch optimieren

Nachteile:

• Begrenzte Investitions- und Recherchemöglichkeiten
• Etwas klobiges Webinterface
• Hohe Optionsvertragsgebühren
• Eingeschränkte Funktionen in der mobilen App
• Keine Bruchteile von Aktien oder ETFs, es sei denn, Sie investieren über einen DRIP-Plan

5. Charles Schwab:Am besten für die Verwaltung von Geldkonten

Schwab

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis:  Freier Handel
• Mindestkonto:  5.000 $
• Plattformen: Desktop-App, Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Charles Schwab bietet ähnliche Produkte an wie alle anderen hier aufgeführten Broker, einschließlich der Robo-Advisors Intelligent Portfolios von Schwab. Der Service ist mit einer hohen Mindestinvestition von 5.000 US-Dollar verbunden. Obwohl dies in der Praxis wirkungsvoll ist, macht es die hohe Anfangshürde für Anfänger zu einer Herausforderung, mit der Investition zu beginnen .

Zu Beginn bittet Sie der Dienst, einen kurzen Fragebogen auszufüllen, wie es die meisten Robo-Berater tun würden. Bei den Fragen geht es um Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Investitionszeitplan. Basierend auf Ihren Antworten erstellt der Dienst ein diversifiziertes Portfolio von ETFs, die von Anlageexperten ausgewählt wurden.

Von dort aus überwacht der Robo-Advisor Ihr Portfolio täglich und gleicht es bei Bedarf automatisch neu aus.

Möchten Sie mehr erfahren? Schauen Sie sich die Rezension hier an und klicken Sie dort auf die Schaltfläche „Website besuchen“, um Schwab zu besuchen und sich anzumelden.

Charles Schwab | Ein moderner Anlageansatz

4.6

• Charles Schwab ist eine der besten Online- und mobilen Handelsplattformen unter den Discount-Brokern und bietet ein umfassendes Anlagespektrum (einschließlich professionell verwalteter Konten). Es ermöglicht Ihnen, in Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, Futures, Mikro-Futures und Futures-Optionen zu investieren.
• Provisionshandel im Wert von 0 USD für in den USA notierte Online-Aktien, ETFs, Optionen, Investmentfonds und Staatsanleihen. (Für Optionen fällt eine Vertragsgebühr von 65¢ an.)
• Erfahrenere Trader finden jede Menge Power in der Thinkorswim-Plattform, die erweiterte Charts, Screenings, den Handel mit komplexen Optionen, Zugang zu einer Trading-Community und mehr bietet.
• Lernen Sie auch mit Schwab. Schwab bietet eine große Auswahl an Bildungsressourcen und Börsennachrichten. Die Konten bieten regelmäßige Marktkommentare, Steuerplanung und Ruhestandsberatung, Aktien- und Fonds-Screener, Schwab-Kurse von „Income Investing“ bis „Directional Options:Single Options and Spreads“ und sogar Zugriff auf Onward —Schwabs vierteljährliches Finanzmagazin.
• Die Eröffnung eines Schwab-Kontos ist einfach und dauert nur ein paar Minuten.

Vorteile:

• Ausgezeichnete Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Provisionsfreie Investmentfonds und Staatsanleihen
• Schwab Intelligent Portfolios (Robo-Advisory)
• Thinkorswim-Plattform (von TD übernommen)
• Anteilsbruchteile

Nachteile:

• Kein direkter Kryptowährungshandel

6. Acorns:Bester Robo-Advisor für Anfänger

Eicheln

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.
• Mindestkonto: $0
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Acorns ist eine Anlage-App, die sich an Minderjährige, junge Erwachsene und Millennials richtet und „Round-Ups“ anbietet:Die App rundet Einkäufe auf erfolgt über verknüpfte Debit- und Kreditkarten auf den nächsten Dollar genau und investiert die Differenz dann in Ihrem Namen.

Wenn Sie beispielsweise mit einer verknüpften Kreditkarte einen Kaffee für 2,60 $ kaufen, rundet Acorns diese Gebühr automatisch auf 3,00 $ auf und legt die Differenz von 40 Cent beiseite. Sobald diese Round-Ups mindestens 5 US-Dollar erreichen, können sie zur Investition auf Ihr Acorns-Konto überwiesen werden.

Das Anlageangebot von Acorns selbst ist eine einfache, automatisierte Plattform, die vorgefertigte ETF-Portfolios verwendet, um Anlegern den Zugang zu Aktien und Anleihen zu ermöglichen, was vielen Robo-Investment-Angeboten ähnelt. Während es fortgeschrittenen Anlegern, die Abwechslung in ihren Portfolios wünschen, nicht viel zu bieten hat, ist Acorns aufgrund seines grundlegenden Ansatzes eine der besten Investment-Apps für Anfänger.

Hier erfahren Sie mehr darüber, was Sie von den verschiedenen Abonnementoptionen von Acorns erwarten können:

• Acorns Bronze (3 USD pro Monat):Beinhaltet ein Acorns Invest-Anlagekonto sowie Acorns Later für steuerbegünstigte Anlageoptionen wie Roth IRAs. Beinhaltet außerdem Acorns Checking, ein Bankkonto ohne Kontogebühren, mit dem Sie gebührenfrei an mehr als 55.000 Geldautomaten im ganzen Land abheben können, und Smart Deposit, mit dem Sie automatisch einen Teil jedes Gehaltsschecks auf Ihre Acorns-Konten einzahlen können.
• Acorns Silver (6 $ pro Monat):Alles in Bronze (Acorns Invest, Later und Checking) plus Premium Education, das sind Live-Onboarding-Sitzungen zur Kontoeinrichtung, Round-Ups, Einrichtung wiederkehrender Investitionen und mehr; Notfallfonds; und einen 25 %-Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $ pro Monat).
• Acorns Gold (12 $ pro Monat):Alles in Silber plus Acorns Early für bis zu vier Kinder. Gold ist auch die einzige Möglichkeit, Acorns Early Invest: freizuschalten ein treuhänderisches Anlagekonto für Ihr Kind Dadurch können Sie für sie investieren, während sie minderjährig sind. Zu den weiteren Gold-Funktionen gehören benutzerdefinierte Portfolios, die es Ihnen ermöglichen, einzelne Aktien zu halten; Live-Fragen und Antworten mit Finanzexperten; ein 50 %-Match auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $ pro Monat); 10.000 $ Lebensversicherung; sogar die Möglichkeit, kostenlos ein Testament zu verfassen.

Silber- und Gold-Abonnenten erhalten außerdem Zugang zu einer leistungsstarken Möglichkeit, ihre Ersparnisse zu beschleunigen:Later Match. Während den meisten Menschen bewusst ist, dass Arbeitgeber manchmal Gelder verdoppeln, die Sie in Ihr 401(k)-Konto einzahlen, sind „Matches“ bei Rentenkonten wie IRAs, wo es keinen Arbeitgeber gibt, der zusätzliches Geld einzahlen kann, so gut wie unbekannt. Allerdings wird Acorns selbst 1 % bzw. 3 % auf neue Beiträge zu IRAs für Silber- bzw. Gold-Abonnenten übernehmen. 

Erfahren Sie mehr in unserem Acorns-Test , oder nutzen Sie unseren Link, um sich noch heute bei Acorns anzumelden .

Beliebte Mikroinvestitions- und Finanz-App

Eicheln | Investieren, verdienen, wachsen, ausgeben, später

3.6

Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.

• Mit Acorns können Sie Anlage-, Altersvorsorge- und Girokonten für sich und Ihre Familie eröffnen, erfahren, wie Sie mehr Geld verdienen und Ihr Anlagewissen erweitern.
• Diese All-in-one-Finanz-App ist dafür bekannt, Kleingeld automatisch über Round-Ups anzulegen. Sie hilft jüngeren Generationen, früher mit dem Investieren zu beginnen.
• Investieren Sie in von Experten zusammengestellte Portfolios, die aus diversifizierten ETFs bestehen.
• Silber-Stufe beinhaltet Vergünstigungen wie einen 25-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), großzügige effektive Jahreszinsen für Giro- und Notfallfonds sowie Live-Fragen und Antworten mit Anlageexperten.
• Die Gold-Stufe umfasst Vergünstigungen wie einen 50-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), eine Lebensversicherung im Wert von 10.000 $ und die Auswahl einzelner Aktien für Ihr Portfolio.
• Gold beinhaltet außerdem ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Es ist auch die einzige Stufe, die Acorns Early Invest anbietet:ein UGMA/UTMA-Depotkonto, auf dem Sie für die Zukunft Ihrer Kinder sparen und einen Zuschuss von 1 % auf bis zu 7.000 US-Dollar an jährlichen Beiträgen erhalten können.
• Verdienen Sie noch mehr mit Later Match:Acorns verdoppeln bis zu 1 % (Silber) oder 3 % (Gold) aller neuen IRA-Beiträge in Ihrem ersten Jahr.*
• Sonderangebot: Erhalten Sie eine kostenlose Bonusinvestition in Höhe von 20 $, wenn Sie sich über unseren Link anmelden, und beginnen Sie mit wiederkehrenden Investitionen.**

Vorteile:

• Robo-Advisor mit erschwinglichen Gebühren (für größere Portfolios)
• Festpreismodell
• Zusammenfassungen
• FDIC/SIPC-Versicherung
• IRA-Match (Silber und Gold)

Nachteile:

• Hohe Festgebühren für kleine Guthaben
• Begrenzte Anlageauswahl
• Muss Gold abonnieren, um selbstgesteuert investieren zu können

* Beiträge müssen 4 Jahre lang auf dem Later-Konto aufbewahrt werden, um den IRA-Anteil zu erhalten. ** Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie wiederkehrende Investitionen einrichten und Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition tätigen (mindestens 5 $). Der Bonus wird innerhalb von 10 Tagen des Folgemonats gutgeschrieben.

Verwandt:  Beste Acorns-Alternativen:Micro-Investing-Apps zur Verwendung

7. Stash:Am besten geeignet, wenn Sie zum ersten Mal mit dem Investieren beginnen

Versteck

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.
• Mindestkonto: $0
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Versteck ist eine All-in-One-App für persönliche Finanzen, die ein Girokonto und eine Anlageplattform umfasst.

Während sich die App in erster Linie an unkomplizierte Anleger richtet, die ihre Investitionen über börsengehandelte Fonds (ETFs) automatisieren möchten, können Sie auch aktiv Aktien zum Handel auswählen. All dies können Sie tun, indem Sie Geld ausgeben und wiederkehrende Einzahlungen auf Ihr Konto tätigen.

Stash erleichtert außerdem das Sparen mit dem Stock-Back®-Prämienprogramm2, das es Benutzern ermöglicht, Aktien für qualifizierte Einkäufe zu sammeln, die mit ihrer verknüpften Stock-Back®-Karte1 getätigt werden. Mit der Zeit können diese zusätzlichen Aktienbeiträge Ihr Portfolio erweitern.

Viele Eltern lieben Stash als Investitions-App für Kinder weil sie damit ein Depotkonto eröffnen können und für die Ausbildung ihrer Kinder sparen. Viele Teenager und junge Erwachsene mögen die App jedoch wegen der Kontrolle, die sie ihnen über ihr Geld und ihre Investitionen bietet.

Potenzielle Benutzer sollten beachten, dass Stash zwar eine monatliche Kontoführungsgebühr für die gesamte Produktpalette erhebt, jedoch keine Handelsprovisionen für Ihre Anlagebestände erhebt und auch kein Kontomindestkonto hat.

Melden Sie sich bei Stash an wenn Sie nach einer einfachen Anlage- und Banklösung suchen.

Versteck | Investieren leicht gemacht

4.0

Stash-Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

• Stash ist eine persönliche Finanz-App, die das Investieren vereinfacht und es alltäglichen Amerikanern einfach und erschwinglich macht, Vermögen aufzubauen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
• Investieren Sie in Aktien und börsengehandelte Fonds (ETFs) für nur 1 Cent dank Teilaktien.
• Verdienen Sie Stock-Back®-Prämien bei jedem berechtigten Debitkartenkauf.
• Melden Sie sich bei Stash+ an und erhalten Sie Zugriff auf Depotkonten, bessere Stock-Back®-Prämien und Zugang zu einer Lebensversicherung im Wert von 10.000 US-Dollar.

Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerter Anlagefunktion
• Anteilsbruchteile
• Depotkonten verfügbar
• Bietet wertebasierte Anlageoptionen
• Erhalten Sie Ihre Auszahlung bis zu zwei Tage früher, wenn Sie die Einzahlung direkt auf Ihr Stash-Konto überweisen
• FDIC/SIPC-Versicherung

Nachteile:

• Erhebt eine monatliche Gebühr
• Intelligente Portfolios ermöglichen keine Steuerverlusteinziehung

8. Wealthsimple:Am besten für den Zugriff auf den Human Financial Planner

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: 0,50 %/Jahr. AUM-Gebühr
• Mindestkonto: $0
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

Wealthsimple ist ein weiterer Robo-Berater für ein immer beliebter werdendes Anlageprodukt:die Automatisierung Ihrer Anlageentscheidungen und Anlageauswahlen. Was Wealthsimple jedoch von anderen unterscheidet, ist der unbegrenzte Zugriff, den Sie von einem Finanzberater ohne zusätzliche Kosten erhalten können .

Die fachmännische Finanzberatung ist im Rahmen der Verwaltungsgebühr von Wealthsimple Invest in jedem Anlageprodukt enthalten. Andere Dienste ermöglichen den Zugang zu Finanzberatern, allerdings ist dies oft mit zusätzlichen Kosten verbunden, sei es eine einmalige Gebühr oder eine wiederkehrende Gebühr. Nach meiner Erfahrung beim Screening von Investitionsplattformen bieten viele andere Robo-Berater Finanzberatung nicht an. Anleger, die Hilfe von Fachleuten benötigen, könnten Wealthsimple in Betracht ziehen.

Wealthsimple bietet auch die Möglichkeit, entsprechend Ihren Werten zu investieren, und das bedeutet, dass Sie spezifische Anlagestrategien wählen können, die Ihre Prioritäten widerspiegeln. Zu den aktuellen wertebasierten Anlageoptionen gehören Portfolios für Halal-Investitionen und sozial verantwortliches Investieren.

Wealthsimple ist in Kanada verfügbar.

Reichtumeinfach | Robo-Advisor mit Finanzberatung

• Wealthsimple ist ein Robo-Advisor, der Anlegern im Rahmen ihres Wealthsimple Invest-Kontos eine integrierte Finanzberatung bietet.
• Anleger von Wealthsimple können im Einklang mit ihren Werten investieren, indem sie aus Portfolios wie Halal Investing und Socially Responsible Investing wählen

9. M1 Finance:Bester Robo-Advisor für ein personalisiertes Anlageportfolio

• Verfügbar: Melden Sie sich hier an
• Preis: Keine Aktien- oder ETF-Provisionen; 3 $/Monat. Plattformgebühr für Konten unter 10.000 $
• Mindestkonto: 0 $ (steuerpflichtige Konten); Mindesteinzahlung von 500 $ für IRAs
• Plattformen: Web, mobile App (Apple iOS, Android)

M1-Finanzen bietet provisionsfreien Aktien- und ETF-Handel und ermöglicht den automatisierten Aktienhandel entsprechend Ihren vorgegebenen Anlageentscheidungen. Was uns an dieser App am besten gefällt, ist Ihre Möglichkeit, wiederkehrende Einzahlungen zu tätigen, die automatisch in Ihr Portfolio investiert werden.

M1 Finance fungiert als einzigartige persönliche Finanz-App, die Sie beim Vermögensaufbau unterstützt, indem Sie Ihre Investitionen in diversifizierte Portfolios automatisieren und über ein Bankkonto und eine verknüpfte Debitkarte verfügen Das bietet marktübliche Zinssätze und Zugang zu wertvoller Literatur zu persönlichen Finanzen. Am wichtigsten ist, dass Sie mit M1 Finance investieren  kann so einfach sein wie das Einzahlen von Geld, das Festlegen Ihrer Aktien- und Indexfondsauswahl und die Automatisierung Ihrer Investitionen durch die Plattform.

Ich habe es bereits gesagt, aber dadurch werden Ihre Investitionen wirklich automatisiert, wenn Sie wiederkehrende Einlagen einrichten und so Ihr Vermögen aufbauen . Von dort aus gleicht M1 Finance Ihr Portfolio automatisch entsprechend Ihren angegebenen Asset-Allokationszielen neu aus. Es hat sich gezeigt, dass die Durchführung dieser Maßnahmen in regelmäßigen Abständen die Gesamtleistung des Portfolios verbessert. Es verschiebt Fonds mit überdurchschnittlicher Leistung in Fonds mit schlechterer Leistung und erzielt im Laufe der Zeit einen Werteffekt, wenn die Renditen wieder dem Mittelwert angenähert werden.

Erwägen Sie die Eröffnung eines Anlagekontos bei M1 Finance. Die App hat kein Mindestkonto, es sei denn, Sie entscheiden sich für die Eröffnung einer IRA , wofür Sie mindestens 500 $ einzahlen müssen. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.

Read more in our M1 Finance review .

Easy-to-Use Robo-Investing App

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Vorteile:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Nachteile:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

Features to Consider When Selecting the Best Robo-Advisors

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Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.

Fee Model

Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:

1. Fixed monthly account fees  – The service charges a fixed monthly fee regardless of your portfolio size
2. Fixed fund management fees  – Using an assets under management (AUM) approach, you might find small balances pay very little relative to fixed monthly account fees. In contrast, more significant balances pay far more. A standard fee ranges from a 0.20% management fee to a 0.25% management fee or even a 0.35% management fee. The level of service and features offered often drive this management fee.

Portfolio Options

Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.

It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.

Access to Human Financial Planners

Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.

Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.

Ability to Trade Individual Stocks

Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.

If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.

Account Minimum Requirements

The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.

Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.

Tax-Loss Harvesting

Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.

Banking Services

Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card  or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.

Rentenkonten

Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).

Automatic Rebalancing

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

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Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

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The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

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You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

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Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

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Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

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Im Allgemeinen nein. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

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Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

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The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

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Ja. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

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Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

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Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.