So sparen Sie Geld:10 Tipps

Alle finanziellen Ziele, vom Aufbau Ihres Notfallfonds, ein Haus zu kaufen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, haben eines gemeinsam:Sie müssen Geld sparen, um sie zu erreichen.

Aus diesem Grund, Die Entwicklung einer Spargewohnheit ist der erste Schritt zur Erlangung finanzieller Freiheit. Werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie Geld sparen können, und vergleichen Sie kurzfristige mit langfristigen Sparzielen. Dann behandeln wir, wie Sie zwischen einer Spar- oder Anlagestrategie für Ihr Geld entscheiden können. und wir teilen Ihnen 10 Tipps zum Geldsparen, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

• Wie kann man am einfachsten Geld sparen?
• Was sind Ihre Sparziele?
• Sparen vs. Investieren:Was ist für Sie sinnvoll?
• Best Practices speichern:10 Tipps

Wie kann man am einfachsten Geld sparen?

Es gibt viele Möglichkeiten, einfach Geld zu sparen. Und einige dieser Optionen können eine höhere Rendite auf Ihr anfängliches Geld bieten, obwohl sie mehr Zeit in Anspruch nehmen oder ein zusätzliches Risiko bergen können.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Geld zu sparen, ist die Eröffnung eines Sparkontos bei einer Bank. Kreditgenossenschaft oder ein Online-Finanzinstitut. Wenn Sie sich für diese Art von Konto entscheiden, Vergleichen Sie Ihre Optionen und berücksichtigen Sie Faktoren wie Mindestguthaben und Kontogebühren.

Geldmarktkonten ähneln in vielerlei Hinsicht den Sparkonten. Aber die angebotenen Zinssätze variieren in der Regel, und sie können Ihnen erlauben, Schecks vom Konto zu schreiben. Sie verlangen in der Regel auch, dass Sparer ein höheres Mindestguthaben halten.

Heute, viele Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Anbieter bieten renditestarke Sparkonten an, wie die von Brio Direct angebotenen, Citi und Live Oak Bank. Ende März 2021, der durchschnittliche nationale Zinssatz für Sparkonten betrug 0,04 %. Aber jedes dieser hochverzinslichen Sparkonten bietet derzeit Zinssätze von 0,40 % oder höher. Aus diesem Grund, ein ertragsstarkes konto könnte eine der einfachsten möglichkeiten sein, um geld zu sparen und gleichzeitig einfachen zugriff zu erhalten, falls sie es brauchen.

Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten – wenn Sie es sich leisten können, für ein paar Monate oder Jahre keinen Zugang zu Ihrem Geld zu haben – ist eine Einzahlungsbescheinigung. oder CD, die auch einen wettbewerbsfähigen Zinssatz bieten könnte. Oder wenn Sie Geld haben, das Sie mehrere Jahre lang nicht anfassen müssen, erwägen, an der Börse zu investieren, die auf lange Sicht noch höhere Renditen bieten könnten. Denken Sie nur daran, dass Investitionen aufgrund der Marktvolatilität von Natur aus riskant sind.

Was sind Ihre Sparziele?

Welche Art von Sparkonto sollten Sie also wählen? Es hängt davon ab, wie Sie am liebsten Geld sparen – und wie und wann Sie das Geld verwenden möchten. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Sie für drei gängige Arten von Sparzielen sparen können.

Sparen für einen regnerischen Tag

Laut einem Bericht der Federal Reserve Fast 40 % der Erwachsenen gaben an, dass sie unerwartete Ausgaben von 400 US-Dollar nicht decken könnten. Zusätzlich, Die Federal Reserve stellte fest, dass ein Fünftel der Erwachsenen im Jahr 2018 unerwartet hohe medizinische Kosten hatte.

Diese Zahlen verdeutlichen, wie wichtig es ist, einen Notfallfonds aufzubauen. Aber wie viel sollte man sparen? Die Federal Reserve stellt fest, dass das Sparen von Ausgaben im Wert von drei Monaten ein guter Anfang ist. während einige Experten empfehlen, Ausgaben im Wert von bis zu sechs Monaten zu sparen.

Für Notfondseinsparungen, Zugänglichkeit ist der Schlüssel. Wenn Notfälle zuschlagen, Es ist keine Option, ein paar Monate auf die Reife einer CD zu warten, bevor Sie Ihr Geld anfassen können. Aus diesem Grund, Ein hochverzinsliches Sparkonto kann einer der besseren Orte für Ihre Notfallfonds-Ersparnisse sein.

Kurzfristige Sparziele

Kurzfristige Sparziele sind finanzielle Ziele, die Sie in den nächsten Jahren erreichen möchten. Ein Auto kaufen, Schulden abbauen und für den Urlaub sparen können kurzfristige Sparziele sein.

Einige kurzfristige Sparziele erfordern keinen einfachen Zugang wie bei einem Notfallfonds. Und das kann Ihnen ermöglichen, andere Arten von Sparkonten in Betracht zu ziehen. Zum Beispiel, wenn Sie wissen, dass Sie Ihr Auto länger als sechs Monate nicht kaufen werden, Vielleicht sind Sie eher bereit, dieses Geld in eine CD zu stecken.

Langfristige Sparziele

Sobald Sie Ihren Notfallfonds vollständig finanziert haben und mit Ihren kurzfristigen Sparzielen auf dem richtigen Weg sind, Sie sollten beginnen, über Ihre langfristigen Ziele nachzudenken. Dazu kann der Kauf eines Hauses gehören, für den Ruhestand oder für die Hochschulausbildung Ihres Kindes sparen.

Mit langfristigen Sparzielen, Vielleicht möchten Sie Ihr Geld auf ein steuergeschütztes Konto legen, um Ihre Rendite zu maximieren. Dies gilt insbesondere für die Altersvorsorge. Wenn Sie die Möglichkeit haben, eine IRA oder eine vom Arbeitgeber gesponserte 401 (k) sind zwei gute Orte, um Ihre Altersvorsorge zu sparen.

Wenn Sie oder jemand aus Ihrer Familie eine Hochschulausbildung in Erwägung zieht, schau dir 529 Pläne an, die Ihnen helfen können, Steuern auf College-Ersparnisse zu sparen.

Sparen vs. Investieren:Was ist für Sie sinnvoll?

Der Vorteil eines hochverzinslichen Sparkontos besteht darin, dass Sie schneller sparen können. und es gilt als sicherere Alternative zur Volatilität von Investitionen. Aber Investitionen können im Laufe der Zeit möglicherweise eine viel höhere Rendite bieten. Deshalb, wenn es um persönliche Finanzen geht, Sparen ist normalerweise die bessere Strategie für kurzfristige Ziele, während Investitionen für langfristige Ziele die bessere Option sein können.

Timing ist wichtig

Wie entscheiden Sie, wann ein finanzielles Ziel als kurzfristig oder langfristig bezeichnet werden soll? Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros oder CFPB, kurzfristige Ziele können bis zu fünf Jahre dauern, während langfristige Ziele fünf Jahre oder länger dauern können.

Im Allgemeinen, je länger es dauert, bis du das Geld brauchst, desto mehr sollten Sie in Erwägung ziehen, in Vermögenswerte mit höherem Risiko zu investieren, da Sie auf eine spätere Auszahlung hoffen. So, zum Beispiel, wenn Sie in über 30 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, Sie würden ein riskanteres Anlageportfolio in Betracht ziehen, als wenn Sie in den nächsten drei Jahren in Rente gehen würden.

Denken Sie jedoch daran, dass das Timing nicht der einzige zu berücksichtigende Faktor ist. Wenn Sie Ihre Gesamtziele berechnen, Sie sollten auch andere Faktoren berücksichtigen, darunter wie viel Geld Sie mit Ihren Gesamtinvestitionen verdienen möchten, sowie Ihre Risikotoleranz. Aktienmärkte sind von Natur aus riskant und wenn jede Schwankung Sie in Ohnmacht fallen lässt, Vielleicht möchten Sie woanders suchen, um Ihr Geld zu vermehren.

Best Practices speichern:10 Tipps

Hier sind 10 Tipps zum Geldsparen, mit denen Sie Ihre Sparziele schneller erreichen können.

1. Erstellen Sie ein Budget. Der erste Schritt, um mehr zu sparen, besteht darin, ein monatliches Budget festzulegen und Ihre Ausgaben zu verfolgen. Wenn Ihnen der Gedanke der Budgetierung fremd ist, erwägen, das Budget der 50/30/20-Regel zu befolgen. Mit dieser Budgetierungsstrategie Sie werden 50 % Ihres Budgets für den Bedarf zuweisen, 30% zu wollen, und 20 % zum Sparen und zur Schuldentilgung.
2. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Die Einrichtung einer wiederkehrenden Einzahlung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto kann eine kluge Sparstrategie sein. Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse kann hilfreich sein, da Sie nicht mehr daran denken müssen, sich in Ihr Konto einzuloggen, um Geld auf Ihre Ersparnisse zu überweisen. Und es könnte Ihnen helfen, das Geld nicht für unnötige Dinge auszugeben.
3. Speichern Sie Ihre Steuerrückerstattung. Wenn Sie jedes Jahr einen großen Teil des Wechselgelds von Uncle Sam zurückbekommen, Erwägen Sie, einen bestimmten Prozentsatz davon auf Ihr Sparkonto zu legen.
4. Kündigen Sie unerwünschte oder unnötige Abonnements. Von Musik und Videos, zu Zeitschriften und Kleidung – es gibt ein Abo für alles heute. Aber diese kleinen monatlichen Gebühren können sich schnell summieren. Und das Schlimmste ist, dass Sie möglicherweise für Dienste bezahlen, die Sie nicht einmal mehr nutzen. Scannen Sie Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkartenabrechnung, um monatliche Rechnungen zu finden, die aus Ihrem Budget gestrichen werden könnten, und helfen Sie, Ihre Ausgaben einzudämmen.
5. Planen Sie Ihre Mahlzeiten für die Woche. Die wöchentliche Essensplanung kann Ihnen auf zwei Arten helfen, Geld zu sparen. Möglicherweise können Sie Gutscheine und Mengenrabatte auf Lebensmittel besser nutzen. Und es könnte Ihnen helfen, Ihre ungeplanten Restaurantausgaben zu reduzieren.
6. Kaufen Sie Ihre Kfz-Versicherungstarife. Nur weil Ihr aktueller Autoversicherer Ihnen vor einigen Jahren den besten Tarif angeboten hat, bedeutet nicht, dass es heute immer noch das beste Angebot ist. Die einzige Möglichkeit, dies herauszufinden, besteht darin, neue Kfz-Versicherungsangebote einzuholen. Credit Karma empfiehlt, jährlich eine Autoversicherung abzuschließen.
7. Verwenden Sie Kreditkarten, die Belohnungen bieten. Indem Sie Anmeldeangebote und laufende Prämien nutzen, Kreditkarten könnten Ihnen helfen, für kurzfristige Ziele wie diesen Familienurlaub zu sparen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nicht mehr für Ihre Karte ausgeben, als Sie sich bequem leisten können, um keine Zinsen zu zahlen – oder Schulden anzuhäufen.
8. Kreditkartenzinsen vermeiden. Ab Februar 2020, der durchschnittliche Kreditkartenzins liegt bei knapp über 15%. Wenn Sie einen effektiven Jahreszins von mehr als 10 % haben, anfallende Zinsbelastungen für Ihre Kreditkartentransaktionen können Ihre Sparziele beeinträchtigen. Versuchen Sie, jeden Monat Ihren gesamten Kontoauszug auszuzahlen, oder erwägen Sie, Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte zu überweisen, die einen einleitenden 0%-Guthabentransfer zum effektiven Jahreszins bietet.
9. Planen Sie ein Energieaudit für Ihr Zuhause. Ein Energieaudit zu Hause kann Ihnen helfen, bis zu 5 % bis 30 % Ihrer Energiekosten zu sparen. laut Energy.gov. Und Ihre lokale Regierung oder Ihr Versorgungsunternehmen bietet möglicherweise sogar einen Zuschuss zum Ausgleich der Kosten der Prüfung an. die tendenziell zwischen 300 und 500 US-Dollar liegen. Erfahren Sie, wie Sie einen professionellen Energieauditor in Ihrer Nähe finden.
10. Profitieren Sie von einem Arbeitgeber 401(k)-Match. Wenn Ihr Unternehmen ein vom Arbeitgeber gesponsertes 401(k)-Konto anbietet, es kann auch eine Übereinstimmung anbieten. Zum Beispiel, Ihr Arbeitgeber kann versprechen, bis zu 3% oder 5% der Beiträge, die Sie zu Ihrem 401(k) leisten, zu übernehmen. Diese Spiele verdoppeln die Sparkraft jedes Dollars, den Sie zu Ihrem 401(k) beitragen, bis zur Obergrenze Ihres Arbeitgebers. Also maximiere sie, wann immer du kannst.

Was kommt als nächstes?

Der Beginn des Sparens kann sich überwältigend anfühlen, aber wenn Sie in klare Ziele aufschlüsseln, warum Sie sparen wollen, Es kann einfacher sein, mit der Entwicklung einer Sparstrategie zu beginnen. Denken Sie daran, dass Sie heute nicht alle Ihre Sparziele erreichen müssen. Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, dort anfangen. Während Sie daran arbeiten, es aufzubauen, Sie werden vielleicht überrascht sein, wie es Ihre finanziellen Ängste reduziert und Ihnen hilft, nachts zu schlafen.

Sobald Sie eine Spargewohnheit haben, Sie können damit beginnen, Ihre kurz- und langfristigen Sparziele zu konkretisieren. Und dann sollten Sie sicherstellen, dass diese Sparziele in Ihrem Budget erscheinen.

Neu bei der Budgetierung? Im Leitfaden zur Budgetierung von Credit Karma erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen, um Ihr erstes Budget zu erstellen und im Laufe der Zeit daran festzuhalten.