Sichern Sie die Zukunft Ihres Kindes:Intelligente Anlagestrategien und -planung

Finanzieller Stress stand dieses Jahr auf Platz 1 der jährlichen Stress in America™-Umfrage der American Psychological Association. Seit Beginn der Umfrage im Jahr 2007 hat es diese Position jedes Jahr inne.

Für Eltern ist es selbstverständlich, dass sie ihre Kinder vor einem Teil dieses Stresses schützen möchten, indem sie Geld in ihre Zukunft investieren. Allerdings scheinen die besten Strategien zur Investition in die Zukunft Ihres Kindes unklar zu sein.

• Wann sollten Sie beginnen?
• Was sind die besten Anlagekonten?
• Was sind die besten Anlageinstrumente?
• Wie viel sollten Sie sparen?

Zweifellos bereiten diese Fragen große Sorgen für Eltern, die ihren Kindern bei der Bewältigung finanzieller Belastungen helfen möchten. Erfahren Sie unten die Antworten auf diese und weitere Fragen.

Bevor Sie beginnen, in die Zukunft Ihres Kindes zu investieren

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Beim Investieren gilt meist die Regel:Je früher man investiert, desto besser. Das bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie anfangen sollten, für Ihr Kind zu investieren der Tag, an dem sie geboren werden. Bevor Sie Investitionen für Kinder tätigen, sollten Sie über Notsparmittel verfügen und Vertrauen in Ihre Altersvorsorge haben.

Im Ruhestand müssen Sie unbedingt über bezahlbaren Wohnraum, Essen und andere lebensnotwendige Dinge verfügen. Wenn Sie das nicht können, wird es sowohl für Sie als auch für Ihr Kind eine Belastung sein. Es ist so, als ob Sie Ihre eigene Sauerstoffmaske aufsetzen müssen, bevor Sie einem anderen helfen. Helfen Sie zuerst sich selbst, dann sind Sie besser in der Lage, anderen zu helfen.

Die Finanzierung des Studiums oder des Ruhestands Ihres Kindes ist ideal, hat aber keine so hohe Priorität. Bringen Sie sich an einen Punkt, an dem Sie Ihre 401k „maximieren“ können, insbesondere wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen Teil Ihrer Beiträge verdoppelt. Finanzberater sagen im Allgemeinen, dass Sie beginnen sollten, für Ihr Kind zu investieren, sobald Sie 15 % Ihres Einkommens in den Ruhestand einzahlen können.

Dieser Prozentsatz kann je nach Ihrer Investitionshistorie variieren. Wenn Sie seit Ihrer Jugend auf Ihren Ruhestand hingearbeitet haben und bereits einen erheblichen Betrag gespart haben, kann dieser Prozentsatz niedriger ausfallen. Menschen, die erst spät mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben und aufholen möchten, benötigen möglicherweise einen höheren Prozentsatz.

Investieren Sie in das Schulsparkonto Ihres Kindes (529-Plan)

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Wenn Sie beginnen, in die Zukunft Ihres Kindes zu investieren, beginnen Sie mit einem steuerbegünstigten Sparkonto. Ein 529-College-Sparkonto ist eine Ihrer besten Optionen. Diese Pläne können die Kosten für die K-12-Studiengebühren decken, wenn Sie planen, Ihr Kind auf eine Privatschule zu schicken, oder können die Kosten für die Studiengebühren für die Hochschule decken.

Diese steuerbegünstigten Konten werden steuerbegünstigt angesammelt und Ausschüttungen bleiben steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden. Sie müssen das Geld nicht an einer bestimmten Hochschule verwenden, sondern können es an jeder landesweit qualifizierten Hochschule verwenden.

Normalerweise muss sich die Hochschule nicht in dem Bundesstaat befinden, in dem Sie Ihr 529-Konto erstellt haben. Es gibt sogar Hunderte ausländische Universitäten, die sich dafür qualifizieren. Vergleichen Sie unbedingt die Vorteile verschiedener staatlicher Pläne, bevor Sie sich für einen entscheiden.

Ein 529 College-Sparplan funktioniert ähnlich wie ein Roth 401(k) oder Roth IRA, da Sie Ihre Beiträge nach Steuern in Investmentfonds, Stichtagsfonds oder andere Anlagen investieren.

Eine weitere Kategorie von 529-Plänen sind Prepaid-Studienpläne. Mit diesen Plänen können Sie die Kosten öffentlicher Hochschulen im Bundesstaat im Voraus bezahlen und die Mittel für die Verwendung in anderen Bundesstaaten oder an privaten Hochschulen umwandeln. Wenn Sie davon überzeugt sind, dass Ihr Kind eine Privatschule besuchen wird, können Sie einen Private College 529-Plan eröffnen, der von über 250 privaten Hochschulen gesponsert wird.

Sobald Ihr Kind mit dem Studium beginnt, kann das Geld von dem Konto für erstattungsfähige Ausgaben verwendet werden, in der Regel für Studiengebühren, Computer, Bücher, Materialien und Unterkunft (sofern der Student sich mindestens zur Hälfte einschreibt). Unterkunft und Verpflegung dürfen die von den Hochschulen bereitgestellten „Anwesenheitskosten“ nicht überschreiten. Ausschüttungen können auch zur Rückzahlung staatlicher und privater Studiendarlehen verwendet werden.

Wenn Sie Geld für nicht qualifizierte Ausgaben abheben, unterliegt der Einnahmenanteil der normalen Einkommenssteuer sowie einer Steuerstrafe von 10 %. Sie können auf diese Strafe verzichten, wenn der Begünstigte eine US-Militärakademie besucht, ein steuerfreies Stipendium erhält, stirbt oder eine Behinderung erleidet. Der Gewinn wäre jedoch weiterhin steuerpflichtig.

Angenommen, Ihr Kind besucht kein College. In diesem Fall können Sie den Begünstigten auf ein anderes berechtigtes Familienmitglied übertragen und selbst zum Begünstigten werden und fördern Sie Ihre eigene Ausbildung, verwenden Sie es für K-12-Studiengebühren (bis zu 10.000 US-Dollar) oder verwenden Sie das Geld zur Rückzahlung von Studienkrediten (bis zu 10.000 US-Dollar).

Die Mittel können auch auf ein 529-ABLE-Konto übertragen werden, das als Sparkonto für Menschen mit Behinderungen dient. Wenn Sie bereit sind, Strafe und Steuern zu zahlen, können Sie Ihr Geld jederzeit aus beliebigem Grund abheben. Für Pläne gelten in der Regel Mindestanfangsbeitragsanforderungen. Danach können Sie automatische Geldeinzahlungen vornehmen, Pauschalbeträge einzahlen oder beides.

So eröffnen Sie ein 529-Konto

Wenn Sie daran interessiert sind, für Ihr Kind ein 529-Konto zu eröffnen, um jetzt oder in Zukunft Geld für die Bildungsausgaben zu sparen, sollten Sie die Eröffnung eines Kontos früher als später in Betracht ziehen. Dadurch können Sie die steigenden Erträge optimal nutzen, wenn Ihr Kind älter wird und sich seinem finanziellen Bedarf nähert.

Ein wissenswertes Unternehmen in diesem Bereich ist Backer .

Unterstützer

Ziel des Unternehmens ist es, das Sparen für das College so einfach zu machen, dass jedes amerikanische Kind über einen College-Fonds verfügt, unabhängig von den finanziellen Mitteln seiner Familie, woher sie kommen oder wie sie aussehen.

Unterstützer Benutzer haben seinen Service aus drei Hauptgründen gelobt:

1. Einfachheit – Backer ermöglicht es Familien, in weniger als 3 Minuten einen College-Fonds einzurichten oder ihren bestehenden aufzustocken
2. Intelligentes Design – Das Unternehmen nutzt Robo-Advice, um Familien dabei zu helfen, ihre College-Ersparnisse durch steuerfreie Investitionen im Einklang mit den oben besprochenen Details zu maximieren.
3. Soziale Netzwerke – Backer ermöglicht es Freunden und Familie, die Studienkasse des Kindes durch Geschenke und Cashback-Prämien über Markenpartner zu unterstützen

Bester 529-Anbieter

Backer 529-Plan

4.0

1,99 $/Beitrag, 1,99 $/Geschenk

• Mit Backer können Sie Ihre Bildungsersparnisse steuerfrei in einen 529-Plan investieren und Familie und Freunde können Ihnen dabei helfen, mehr zu sparen.
• Verwenden Sie kostengünstige Indexfonds, um in verschiedene Anlageklassen zu investieren, einschließlich Aktien und Anleihen.

Verwandt:Die besten kinderfreundlichen Debitkarten

Investieren Sie in den zukünftigen Ruhestand Ihres Kindes

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Wenn Sie Ihrem Kind dabei helfen, für den Ruhestand zu sparen, kann es ihm später im Leben einen erheblichen Vorteil verschaffen.

Wenn Ihr Teenager einen Job als freiberuflicher Autor, Rettungsschwimmer, Fast-Food-Mitarbeiter oder etwas anderes hat, können Sie in seinem Namen eine Depotbank-IRA eröffnen und in Vermögenswerte investieren, die an Wert gewinnen oder andere einkommensgenerierende Vermögenswerte .

Ein Depotkonto ist ein Finanzkonto, das ein Erwachsener für eine andere Person, beispielsweise Ihr Kind, führt. Sie würden das Konto Ihres Teenagers verwalten, bis dieser die Volljährigkeit erreicht, die je nach Bundesstaat entweder 18 oder 21 Jahre beträgt. Diese Konten übertragen den Besitz und Sie können sie mit den besten Investitions-Apps für Studenten einrichten um ihre eigenen Investitionen zu verwalten.

Mit der Custodial IRA können Sie eine traditionelle oder Roth IRA eröffnen . Wählen Sie bei beiden Kontotypen die besten Anlagen für junge Erwachsene aus und beobachten Sie, wie sich die Erträge im Laufe der Zeit steigern. Für die Eröffnung und Einzahlung in die sorgeberechtigte IRA eines Kindes ist es erforderlich, dass das Kind ein steuerpflichtiges Einkommen erzielt. Leider Zulagen Zählen Sie nicht und Sie können nicht mehr beisteuern, als sie jedes Jahr verdienen.

Denken Sie daran, dass, auch wenn die Beiträge nicht groß erscheinen, regelmäßige Beiträge über einen ausreichend langen Zeitraum einen erheblichen Einfluss auf das Endergebnis haben können. Diese Beiträge summieren sich und wachsen durch die im Laufe der Zeit erzielten Erträge.

Eine einfachere und kinderfreundlichere Möglichkeit, für den Ruhestand Ihres Kindes zu sparen, ist die Eröffnung eines Acorns-Kontos. Ein Acorns-Konto kann in weniger als fünf Minuten eröffnet werden und Sie können ohne viel Nachdenken mit der Investition beginnen.

Die „Aufrunden“-Funktion ist der bekannteste Teil von Acorns. Es rundet Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar auf und investiert das Geld in das von Ihnen gewählte Portfolio. Sie können auch Pauschalbeträge einzahlen. Dieses Konto ist eine einfache Möglichkeit, schrittweise für den Ruhestand Ihres Kindes zu sparen.

Investieren Sie für die zukünftigen Ausgaben Ihres Kindes

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Sie können auch für die zukünftigen Ausgaben Ihres Kindes sparen, ohne einen konkreten Plan für die Verwendung dieser Mittel zu haben. Konten nach dem Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) und Konten nach dem Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) sind zwei vorteilhafte Arten von Depotkonten die es Teenagern ermöglichen, zu investieren.

UTMA und UGMA Konten werden von der Depotbank verwaltet, bis der Minderjährige die Volljährigkeit für Ihren Staat erreicht.

Das Geld auf diesen Konten hat den Steuervorteil, dass es nur mit dem Steuersatz des Kindes besteuert wird. Beispielsweise würde ein Kind unter 19 Jahren auf die ersten 1.350 US-Dollar keine Steuern zahlen und auf die nächsten 1.350 US-Dollar nur 10 %. Danach fällt das Geld unter den Grenzsteuersatz des Vormunds .

Mit diesen Konten müssen Sie Ihre Beiträge nicht auf den Geldbetrag beschränken, den Ihr Kind verdient. Es gibt keine Beitragsgrenzen, allerdings muss für alles über 19.000 US-Dollar pro Jahr (oder 38.000 US-Dollar für ein verheiratetes Paar) die Bundesschenkungssteuer gezahlt werden.

Beginnen Sie jetzt mit dem Sparen für die Zukunft Ihres Kindes

Bei der Entscheidung, wie Sie mit dem Sparen für die Zukunft Ihres Kindes beginnen möchten, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Auswahl. Von den vielen, die ich überprüft habe, finde ich, dass die beiden folgenden eine einfache, benutzerfreundliche Oberfläche bieten und auf den Aufbau langfristigen Wohlstands ausgerichtete Investitionen ermöglichen.

→ Eicheln früh

Acorns Early fungiert als eine Art UGMA-Konto und Sie können eines jederzeit nach der Geburt Ihres Kindes eröffnen. Dieses Konto bietet mehr Flexibilität bei der Geldausgabe als 529-Pläne und die meisten anderen Optionen.

Sie können Acorns Early über die Acorns Premium-Abonnementstufe (12 $/Monat) erhalten, die auch Acorns Invest, Renten- und Girokonten sowie Debitkarten für Jugendliche umfasst .

Um zu zeigen, wie wirkungsvoll es ist, schon in jungen Jahren einen kleinen Betrag zu investieren:Wenn Sie nach der Geburt Ihres Kindes nur 5 US-Dollar pro Tag investieren und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8 % erzielen würden, würde das Kind im Alter von 50 Jahren Millionär werden.

Erfahren Sie mehr in unserem Acorns-Test .

Beliebte Mikroinvestitions- und Finanz-App

Eicheln | Investieren, verdienen, wachsen, ausgeben, später

3.6

Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.

• Mit Acorns können Sie Anlage-, Altersvorsorge- und Girokonten für sich und Ihre Familie eröffnen, erfahren, wie Sie mehr Geld verdienen und Ihr Anlagewissen erweitern.
• Diese All-in-one-Finanz-App ist dafür bekannt, Kleingeld automatisch über Round-Ups anzulegen. Sie hilft jüngeren Generationen, früher mit dem Investieren zu beginnen.
• Investieren Sie in von Experten zusammengestellte Portfolios, die aus diversifizierten ETFs bestehen.
• Silber-Stufe beinhaltet Vergünstigungen wie einen 25-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), großzügige effektive Jahreszinsen für Giro- und Notfallfonds sowie Live-Fragen und Antworten mit Anlageexperten.
• Die Gold-Stufe umfasst Vergünstigungen wie einen 50-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), eine Lebensversicherung im Wert von 10.000 $ und die Auswahl einzelner Aktien für Ihr Portfolio.
• Gold beinhaltet außerdem ein kostenloses Acorns Early-Konto für bis zu vier Kinder. Es ist auch die einzige Stufe, die Acorns Early Invest anbietet:ein UGMA/UTMA-Depotkonto, auf dem Sie für die Zukunft Ihrer Kinder sparen und einen Zuschuss von 1 % auf bis zu 7.000 US-Dollar an jährlichen Beiträgen erhalten können.
• Verdienen Sie noch mehr mit Later Match:Acorns verdoppeln bis zu 1 % (Silber) oder 3 % (Gold) aller neuen IRA-Beiträge in Ihrem ersten Jahr.*
• Sonderangebot: Erhalten Sie eine kostenlose Bonusinvestition in Höhe von 20 $, wenn Sie sich über unseren Link anmelden, und beginnen Sie mit wiederkehrenden Investitionen.**

Vorteile:

• Robo-Advisor mit erschwinglichen Gebühren (für größere Portfolios)
• Festpreismodell
• Zusammenfassungen
• FDIC/SIPC-Versicherung
• IRA-Match (Silber und Gold)

Nachteile:

• Hohe Festgebühren für kleine Guthaben
• Begrenzte Anlageauswahl
• Muss Gold abonnieren, um selbstgesteuert investieren zu können

* Beiträge müssen 4 Jahre lang auf dem Later-Konto aufbewahrt werden, um den IRA-Anteil zu erhalten. ** Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie wiederkehrende Investitionen einrichten und Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition tätigen (mindestens 5 $). Der Bonus wird innerhalb von 10 Tagen des Folgemonats gutgeschrieben.

Verwandt:

• Beste Prepaid-Debitkarten für Teenager und Familien [wiederaufladbar]
• Die besten kostenlosen Debitkarten für Kinder und Jugendliche [Verdienen, Sparen und Ausgeben]
• Beste Acorns-Alternativen:Micro-Investing-Apps zur Verwendung

→ UNest

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis: 4,99 $/Monat.

UNest ist ein Depotkonto, das es Eltern ermöglicht, Geld für ihre Kinder anzulegen, und zwar für Bedürfnisse, die über die reine Bildung hinausgehen, aber auch für Ereignisse wie ein neues Auto, eine Hochzeit, einen Urlaub oder alles andere, was sich ein Minderjähriger eines Tages wünschen könnte.

UNest bietet das UNest-Investitionskonto für Kinder an über eine App, die es Familien aller Einkommensschichten und Hintergründe erleichtert, Spar- und Investitionspläne für ihre Kinder einzurichten und zu verwalten. UNest verfügt außerdem über eine Schenkfunktion, mit der Freunde und Verwandte mit nur wenigen Klicks einen Beitrag zum Konto Ihres Kindes leisten können. Diese Geschenke können auch automatisiert werden, sodass sie nie einen Geburtstag oder Feiertag verpassen!

Die App bietet Kontoinhabern bis zu neun Anlagemöglichkeiten:

• Eine konservative Option für die Investition in Renten- und Anleihen-ETFs
• Drei altersabhängige Optionen mit unterschiedlichem Risikograd, der sich im Anlagemix widerspiegelt (konservativ, moderat, aggressiv); Diese gehen von aggressiveren Investitionen zu konservativen über, wenn das Kind Eigentümer wird und Zugang zu den Geldern erhält
• Sozial verantwortliche, altersbasierte Optionen, auch mit unterschiedlichem Risikograd (konservativ, moderat, aggressiv), ebenfalls bei der Investmentmix-Übergangsstrategie von aggressiv zu konservativ im Laufe der Zeit
• Eine aggressive Option, die 100 % der Mittel in Vanguard-Aktienindex-ETFs investiert und eine Auswahlliste beliebter Kryptowährungen .

Darüber hinaus profitieren Sie von Steuervorteilen im Zusammenhang mit Ihren Konten. Konkret bietet UNest bis zu 2.700 US-Dollar an jährlichen Steuervorteilen sowie die ersten 1.350 US-Dollar an Einkünften, die steuerfrei sind, obwohl für diese Vorteile bestimmte Regeln und Einschränkungen gelten.

Kontoinhaber können über Partnerangebote von Unternehmen wie Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s usw. über das UNest-Partnerprogramm Prämien für die UNest-Konten ihrer Kinder erhalten.

Für eine begrenzte Zeit können Sie sogar einen Anmeldebonus erhalten für die Eröffnung eines Kontos und die Einzahlung bei UNest .

UNest | Einfache College-Spar-App

4,99 $/Monat. (Unbegrenzte Kinder auf einem Konto)

• UNest ist ein steuerbegünstigtes Depot-Anlagekonto für Kinder. Es ermöglicht ihnen, für eine Ausbildung, das erste Auto, ein Haus, eine Hochzeit oder sogar für ihre finanzielle Sicherheit als Erwachsener zu sparen.
• Freunde und Verwandte können mit nur wenigen Klicks Schenkungen auf das Konto Ihres Kindes tätigen oder ihre Schenkungen sogar automatisieren.
• UNests Anlagemöglichkeiten sind Portfolios aus verschiedenen kostengünstigen ETFs, mit denen unterschiedliche Ziele erreicht werden können. Dazu gehört ein konservatives Portfolio, das nur aus Renten- und Anleihen-ETFs besteht; drei altersabhängige Optionen, die Anleihen und Aktien in konservativer, moderater oder aggressiver Allokation halten; drei ähnliche Optionen, die sich auf sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren; und ein aggressives Portfolio, das ausschließlich aus Aktien-ETFs besteht.
• Konten genießen Steuervorteile von bis zu 2.500 US-Dollar:1.250 US-Dollar sind steuerfrei und die restlichen 1.250 US-Dollar werden mit dem Steuersatz des Kindes besteuert.
• Sonderangebot: Neue Benutzer erhalten 30 $ gratis, wenn sie den Aktionscode YOUNG30 verwenden und ihre erste Einzahlung tätigen.

Geld zu haben bedeutet nicht unbedingt, dass man auch die Fähigkeiten hat, damit umzugehen. Daher ist es nach wie vor wichtig, dass Sie Ihrem Kind dabei helfen, Finanzkompetenz zu entwickeln, damit es weiß, wie man Geld spart und verwaltet.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind Themen wie Zinseszins, Anlagediversifizierung und steuerbegünstigte Sparformen versteht. Sie können Ihr persönliches Wissen vermitteln, ihnen Bücher zum Thema Finanzkompetenz kaufen und sie dazu ermutigen, an Finanzkursen teilzunehmen.

Allerdings gibt es nichts Nützlicheres, als ihnen eine gewisse Kontrolle über ihr Geld zu geben. Sie werden Fehler machen, aber das wird immer ein wichtiger Teil des Lernens sein. Investieren Sie in die Zukunft Ihres Kindes, indem Sie ihm die finanziellen Mittel an die Hand geben, die Teenager und junge Erwachsene brauchen, um erfolgreich zu sein.