Sozialversicherungsplanung:Ihre zukünftigen Leistungen verstehen

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Ganz gleich, wann Sie in Rente gehen, Sie möchten wissen, welche Rolle die Sozialversicherung in Ihrer finanziellen Zukunft spielen wird.

• Wird es verschwinden?
• Wie viel können Sie erwarten?
• Wann sollten Sie mit den Leistungen beginnen?

Als die Sozialversicherung im Jahr 1935 eingeführt wurde, wurde sie geschaffen, um Arbeitnehmer (und ihre Familien) zu unterstützen, die aufgrund von Alter, Behinderung oder Tod nicht mehr arbeiten konnten.

Es umfasst das Alters- und Hinterlassenenversicherungsprogramm (AHV) für pensionierte Arbeitnehmer, ihre Familien und Hinterbliebene verstorbener Arbeitnehmer sowie das Invalidenversicherungsprogramm (DI) für behinderte Arbeitnehmer und ihre Familien.

Auch heute noch ist es für viele Rentner und alternde Amerikaner eine Haupteinnahmequelle. Dennoch schaffen Finanzierungsprobleme eine gewisse Unsicherheit über die Zukunft dieser Programme.

In diesem Artikel gehen wir auf die oben genannten Fragen ein, damit Sie bestimmen können, welche Rolle die Sozialversicherung in Ihrer finanziellen Zukunft spielen könnte.

Es ist unwahrscheinlich, dass sich in absehbarer Zeit viel an der Sozialversicherung ändern wird. Aber irgendwann wird es vor Herausforderungen stehen und anders aussehen als heute.

Bedenken hinsichtlich der Langlebigkeit der Sozialversicherung sind auf Bedenken hinsichtlich der künftigen Finanzierung zurückzuführen.

Jahrelang liefen die Programme mit Überschüssen; Der Betrag, der den Arbeitnehmern und ihren Familien ausgezahlt wurde, war geringer, als er einnahm. Angesichts der geringeren Lebenserwartung und einer geringeren alternden Bevölkerung wuchsen die Rücklagen der Treuhandfonds über Jahrzehnte hinweg.

Angesichts der niedrigeren Geburtenraten (weniger Einzahlungspflichtige) und der zunehmenden Alterung der Bevölkerung (mehr Leistungsempfänger) verschwinden die Reserven in den Treuhandfonds.

Das bedeutet nicht, dass die Sozialversicherung abgeschafft wird, aber zukünftige Änderungen am Programm sind wahrscheinlich.

Diese Änderungen liegen im Ermessen des Kongresses und können höhere Steuern auf die Lohn- und Gehaltsabrechnungen zur Finanzierung des Programms, eine Kürzung der monatlichen Leistungen, eine Anhebung des Anspruchsalters, Bedürftigkeitsprüfungen und mehr umfassen.

Die Zukunft der sozialen Sicherheit und Altersvorsorge

Das Kuratorium der Sozialversicherung geht davon aus, bis 2035 100 % der Leistungen zahlen zu können.

Ungefähr zu diesem Zeitpunkt sind die Reserven aufgebraucht und das Programm wird zur Finanzierung ausschließlich auf Steuern angewiesen sein. Dann könnte die Regierung die Leistungen kürzen, die Steuern erhöhen oder beides tun.

Da sich Veränderungen abzeichnen, machen Sie sich möglicherweise Sorgen über die Zukunft der Leistungen. Aber auch jüngere Menschen können wahrscheinlich mit Leistungen der Sozialversicherung rechnen.

Doch je jünger Sie sind, desto größer sind die Chancen, dass die Leistungen anders ausfallen als heute.

Diese Unklarheit könnte dazu führen, dass Sie bei der Ruhestandsplanung vorsichtiger vorgehen.

In „The Simple Path to Wealth“ empfiehlt der Autor JL Collins, selbst für den Ruhestand zu sparen und dabei so zu tun, als gäbe es keine soziale Sicherheit. Wenn Sie Leistungen erhalten, betrachten Sie dies als Bonus.

Das ganze Gerede über Unsicherheit kann besorgniserregend sein. Aber es ist am besten, die Sozialversicherung nicht ganz abzuschreiben.

Abhängig von Ihrem Alter kann die Sozialversicherung mit zunehmendem Alter eine wichtige Rolle bei Ihrer Altersvorsorge spielen. Im Folgenden helfen wir Ihnen herauszufinden, was Sie von der Sozialversicherung erwarten können, um Ihnen bei der Planung zu helfen.

Wenn Sie Sozialversicherungs-Lohnsteuer zahlen, geht das Geld an die aktuellen Leistungsempfänger. Und jedes zusätzliche Geld fließt in den Treuhandfonds der Sozialversicherung (Reserven).

Mit anderen Worten:Das Geld, das Sie bezahlen, befindet sich nicht auf einem Konto, das nur für Sie bestimmt ist.

Wenn Sie arbeiten und bezahlt werden, sammeln Sie Credits auf Ihre Sozialversicherungsleistungen. Credits bestimmen ob Sie haben Anspruch auf Leistungen, nicht auf die Höhe, die Sie erhalten.

Sie benötigen 40 Credits, um sich für die Leistungen zu qualifizieren. Wenn Sie weniger haben, sind Sie nicht qualifiziert. Die Credits sind kumulativ, d. h. selbst wenn Sie eine Arbeitspause einlegen, sammeln Sie mehr Credits, wenn Sie wieder arbeiten gehen.

Ihr höchstes Einkommen in den letzten 35 Jahren bestimmt die Höhe Ihrer geschätzten Sozialversicherungsleistung. Der Betrag, den Sie erhalten, hängt aber auch davon ab, wann Sie fangen an, Leistungen zu sammeln.

Um Ihren Leistungsvoranschlag zu finden, gehen Sie auf die Website der Sozialversicherung und erstellen Sie ein Konto. Hier können Sie die Aufzeichnungen überprüfen und herausfinden, wo Sie gerade stehen.

Sie haben die Wahl, wann Sie mit den monatlichen Leistungen beginnen möchten. Der Leistungsbetrag, den Sie jeden Monat erhalten, erhöht sich mit zunehmendem Alter, bis Sie im Alter von 70 Jahren den Höchstbetrag erreichen.

Und wenn Sie über das volle Rentenalter hinaus weiterarbeiten, kann sich Ihre monatliche Leistung weiter erhöhen.

Nachfolgend finden Sie die Altersgrenzen für gestaffelte Sozialversicherungsleistungen:

• Vorzeitiges Rentenalter: Ab dem 62. Lebensjahr können Sie einen gekürzten Leistungsbetrag beziehen.
• Volles Rentenalter: Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, beträgt der volle Ruhestand das Alter von 66 Jahren. Wenn Sie nach 1955 geboren wurden, beträgt das Alter 67.
• Verzögertes Renteneintrittsalter: Ihre Leistung erhöht sich bis zum Alter von 70 Jahren weiter und ist dann begrenzt.

Dinge, die bei der Entscheidung über den Bezug von Leistungen zu beachten sind

• Können Sie es sich leisten zu warten? Je länger Sie mit der Leistungsinanspruchnahme warten, desto mehr erhalten Sie (bis zum 70. Lebensjahr).
• Arbeitest du noch? Wenn Sie noch nicht das volle Rentenalter erreicht haben und es sich leisten können, kann es sein, dass Sie den Beginn Ihrer Sozialversicherung verzögern. Abhängig von Ihrem Einkommen kann die Arbeit Ihre Leistungshöhe sogar erhöhen.
• Tust du? eine Rente haben von einer Regierung oder einer gemeinnützigen Organisation? Wenn Sie eine Rente haben und keine Sozialversicherungssteuern gezahlt haben, kann dies zu einer Verringerung Ihrer verfügbaren Leistungen führen.
• Die Leistung Ihres Ehepartners. Bestimmen Sie, wie sich die Leistungen eines Ehegatten auf die Hinterbliebenenleistungen des anderen Ehegatten auswirken können.

Können Sie arbeiten und Sozialversicherung erhalten?

Die kurze Antwort lautet:Ja. Aber wenn Sie früh einnehmen Wenn Sie Ihre Altersrente beziehen und weiterhin arbeiten möchten, werden die Leistungen gekürzt, wenn Sie einen bestimmten Betrag übersteigen.

Wenn Sie voll sind Ab dem Rentenalter hat das Einkommen keinen Einfluss auf Ihre Leistungen. Und die Leistungen werden neu berechnet, um zusätzliche Arbeitsjahre einzubeziehen. Abhängig von Ihrem Einkommen müssen Sie jedoch möglicherweise einen Prozentsatz Ihrer Leistungen versteuern.

Ob Sie Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zahlen, hängt von Ihrem zu versteuernden Einkommen ab.* Sie zahlen jedoch nie Steuern auf mehr als 85 % Ihrer Leistungen.

Einkommensniveaus für Steuern auf Sozialversicherungsleistungen:

• Sie zahlen Steuern auf bis zu 50 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen, wenn Ihr Einkommen 25.000 bis 34.000 US-Dollar für eine Einzelperson und 32.000 bis 44.000 US-Dollar für ein gemeinsam einreichendes Paar beträgt.
• Sie zahlen Steuern auf bis zu 85 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen, wenn Ihr Einkommen mehr als 34.000 US-Dollar für eine Einzelperson oder 44.000 US-Dollar für ein gemeinsam einreichendes Paar beträgt.

*Steuerpflichtiges Einkommen =Bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) + nicht steuerpflichtiges Zinseinkommen + 50 % der Sozialversicherungsleistungen.

Abschließende Gedanken zur sozialen Sicherheit und wie man sie im Ruhestand plant

Die Zukunft der sozialen Sicherheit ist etwas unklar, aber die meisten von uns werden ein gewisses Einkommen erzielen.

Es bleibt abzuwarten, ob wir im Laufe der Zeit mit einer Kürzung der Leistungen rechnen müssen. Dennoch ist es wichtig zu wissen, dass der Kongress das Programm ändern muss und dass sich dies wahrscheinlich auf die künftigen Vorteile auswirken wird.

Eine umsichtige Strategie besteht darin, zu sparen und zu investieren, ohne im Ruhestand stark auf Sozialversicherungsleistungen angewiesen zu sein.

Dennoch ist es wichtig, Ihre geschätzten Vorteile und deren steuerliche Auswirkungen zu kennen. All diese Informationen helfen Ihnen bei der Planung Ihres Ruhestandseinkommens.

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Artikel geschrieben von Amanda, ein Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money, wo sie gerne über Glück, Werte und persönliche Finanzen schreibt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.