Die Bedeutung der Planung:Erreichen Ihrer finanziellen Ziele

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Selten geschieht etwas ohne Plan. Sogar Ihre tägliche To-Do-Liste ist im Wesentlichen ein Plan. Wenn etwas nicht auf dieser Liste steht, sinken die Chancen, dass es erledigt wird, dramatisch.

Ihre finanzielle Sicherheit wird also sicherlich nicht ohne Ihre Aufmerksamkeit geschehen.

Aber ich werde anfangen, für den Ruhestand zu sparen, wenn…

Eine Steigerung Ihrer Sparquote wird es wahrscheinlich nicht geben, weil es auf Ihrer Liste der Neujahrsvorsätze stand. Es wird auch nicht ganz oben auf Ihrer „To-Do“-Liste stehen, wenn Sie eine große Gehaltserhöhung erhalten.

Die Wahrscheinlichkeit, dass die Erhöhung Ihrer Rentenbeiträge zu einer Priorität wird, wenn die Kinder nicht in der Kindertagesstätte oder am College sind, ist nicht so hoch, wie Sie gerne glauben würden.

Vielleicht wurde das Geld, von dem Sie dachten, dass Sie es in entscheidenden Momenten Ihres Lebens sparen würden, zur Schuldentilgung oder zur Aufblähung Ihres Lebensstils verwendet.

Das sind zwar nicht unbedingt schlechte Dinge, aber es besteht eine wirklich gute Chance, dass Sie nicht mehr für den Ruhestand sparen können, es sei denn, Sie machen einen Plan, um dies zu verwirklichen.

Finanzplaner kennen viele Menschen in den Sechzigern, die gerade erst mit ihren Finanzplänen begonnen haben.

Sie haben unterwegs ein wenig gespart, weil sie wussten, dass sie es tun sollten. Aber sie verfolgten nie eine langfristige Strategie.

Infolgedessen haben sie nicht genug gespart, um den Ruhestandslebensstil zu finanzieren, den sie nach dem Ausscheiden aus der Arbeit genießen möchten. Und in den meisten Fällen sind sie mental bereits bereit, ihren Job aufzugeben.

Nicht genug gespart

Von Vanguard zusammengestellt und in How America Saves 2021 berichtet, sind die durchschnittlichen und mittleren Salden Ende 2020 aus Daten von 4,7 Millionen Teilnehmern an beitragsorientierten Plänen, aufgelistet nach Altersgruppe und Geschlecht.

Alter Durchschnittlicher Kontostand Median-Kontostand <25$6.718$2.24025-34$33.272$13.26535-44$86.582$32.66445-54$161.079$ 56,72255-64$232,379$84,71465+$255,151$82,297Geschlecht Weiblich:107.147 $, 29.095 $, Männlich:255.151 $, 42.516 $Quelle:Vanguard

Glücklicherweise sind sie in der Regel in der Lage, ihren Lebensunterhalt selbst zu bestreiten, da sie etwas Geld gespart haben und Eigenkapital in ihren Häusern haben.

Dennoch führt die mangelnde Finanzplanung zu Beginn ihrer Erwerbstätigkeit dazu, dass sie ihren Lebensstil erheblich ändern müssen – selbst wenn sie planen, bis zu ihrem 70. Lebensjahr zu arbeiten.

Sie haben die Magie des Zinseszinses verpasst, der sich über Jahrzehnte zu einem großen Notgroschen für den Ruhestand entwickelt hat.

Wenn Sie derzeit nicht (oder nicht genug) sparen, kann das Anlegen von mehr Geld natürlich eine Änderung Ihres Lebensstils erforderlich machen – und sei es nur, dass Sie gewissenhafter mit Ihren Ausgaben umgehen.

Es ist nie zu spät, aber je früher Sie beginnen, desto weniger dramatisch und schmerzhaft werden diese Veränderungen sein .

Der nächstbeste Zeitpunkt ist jetzt

Sie wissen zwar, dass gestern der beste Zeitpunkt war, in Ihre Zukunft zu investieren, aber der nächstbeste Zeitpunkt ist heute.

Um sicherzustellen, dass Sie Ihren Plan tatsächlich einhalten, müssen Sie zunächst Ihre Ziele definieren.

1. Nennen Sie Ihre Ziele.

Manche Ziele liegen in weiter Ferne und sind ebenso schwer vorstellbar wie leicht aufzuschieben. Typische Sparkennzahlen sind wenig inspirierend.

• Sie benötigen mindestens drei bis sechs Monate (oder mehr) Ausgaben in einem Notfallfonds.
• Sie benötigen mindestens das 25-fache Ihres Einkommens an Ersparnissen, bevor Sie in Rente gehen können.

Beides ist für viele Menschen entmutigend und unvorstellbar, weil sie finanziell nicht gesund sind.

Aber eine Neuformulierung der Sparziele kann Menschen dabei helfen, voranzukommen und Veränderungen herbeizuführen.

Beim Sparen geht es eigentlich nicht ums Geld, sondern darum, was Sie tun möchten mit dem Geld.

Anstatt also einen Notfallfonds anzusparen, wäre ein besser formuliertes Ziel, sich selbst vor einem finanziellen Rückschlag zu bewahren, wenn etwas Schlimmes passiert, wie zum Beispiel ein Verlust des Arbeitsplatzes.

Nennen Sie es einen „Schutzfonds“, wenn das inspirierender ist!

Sparen Sie nicht für den Ruhestand, sondern sparen Sie sich die Freiheit zu entscheiden, ob Sie weiterarbeiten und für wen Sie arbeiten möchten.

Rentner, die arbeiten, auch wenn sie es sich leisten können, nicht zu arbeiten, werden Ihnen sagen, dass „Arbeit“ ganz anders ist, wenn Sie es selbst gewählt haben und nicht aus Notwendigkeit.

2. Legen Sie ein Ziel fest.

Der nächste Teil eines guten Plans besteht darin, Ihr Ziel zu definieren – und hier kommt das Geld ins Spiel. Bei Ihrem Ziel geht es nicht um das Geld, aber es hat einen Preis.

Wenn Ihnen das Sparen schwerfällt, beginnen Sie einfach mit einem Dollarbetrag, mit dem Sie leben können. Letztendlich möchten Sie jedoch konkrete Ziele, insbesondere für Ihre langfristigen Ziele.

Und Sie sollten diese Ziele in kürzere, besser überschaubare Ziele aufteilen, z. B. wie viel Sie dieses Jahr, in den nächsten drei Jahren usw. sparen möchten.

Die Faustregeln können ein guter Ausgangspunkt sein, aber Sie kennen Ihre Umstände, also legen Sie Ihre eigenen Ziele fest.

3. Strategisieren Sie den Erfolg.

Wenn Ihr Ziel definiert ist, können Sie Ihre Strategie entwickeln. Seien Sie sehr konkret. Entscheiden Sie genau, was Sie täglich, wöchentlich und monatlich ändern, um Ihr Ziel zu erreichen.

Überlegen Sie, was schief gehen könnte und wie Sie sich anpassen werden. Wenn Sie jetzt nicht alles tun können, was Sie möchten, denken Sie darüber nach, wie Sie später mehr tun können.

Wenn Sie einen Lebensgefährten haben, müssen Sie daran zusammenarbeiten. Es wird schwierig sein, Fortschritte zu machen, wenn Sie nicht beide entschlossen sind, Ihre finanzielle Zukunft zu verändern.

Entscheiden Sie gemeinsam über Ihre Ziele und Ihre Strategie und ziehen Sie sich gegenseitig zur Rechenschaft.

Finanzplanung für den Ruhestand

Es ist Zeit, sich selbst zu retten damit Sie es sich leisten können, in den Ruhestand zu gehen und Ihre „goldenen“ Jahre zu genießen.

Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, lesen Sie das Buch Save Yourself von Julie Grandstaff. Es bietet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Erstellung Ihres Finanzplans – von der Entwicklung von Zielen und deren Definition bis hin zur Erstellung einer Strategie, um diese zu erreichen.

Im letzten Kapitel führt Sie Julie durch die Entwicklung des Finanzplans eines echten Paares. Darüber hinaus finden Sie im gesamten Buch Arbeitsblätter, die Sie verwenden können, und Verweise auf verschiedene Rechner, die Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans helfen, der für Sie funktioniert.

Hier sind einige weitere empfohlene Tools:

• CalcXML Ruhestandsplanungsrechner
• Empowers Ruhestandsplaner – kostenlose Nutzung
• Tillers Ruhestandsplanungstabelle – Kostenlose Nutzung mit einer 30-tägigen kostenlosen Testversion von Tiller

Nehmen Sie sich während des Finanzplanungsmonats etwas Zeit, um den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit einzuschlagen. Und ein großer Teil Ihres Finanzplans ist die Nachlassplanung. Die dritte Oktoberwoche wird als National Estate Planning Awareness Week bezeichnet

Holen Sie sich Ihr Exemplar unseres Buches Estate Planning 101, das Ihnen bei der Erstellung einiger grundlegender (sogar kostenloser!) Dokumente hilft. Hier finden Sie auch Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Nachlassplanung.

Denken Sie daran:Ohne Plan geht nichts, und das gilt auch für Ihre finanzielle Sicherheit.

Weiter:Was sind diese Zieltermine in meinem Ruhestandsplan?

Artikel von Julie Grandstaff und den Women Who Money-Mitbegründern Vicki Cook und Amy Blacklock.

Julie ist die Autorin von „Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security“. Sie ist seit 25 Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche tätig, wo sie Milliarden von Dollar für Privatpersonen und Institutionen verwaltet hat. Julie ging im Alter von einundfünfzig Jahren in den Ruhestand. Ihr Buch „Save Yourself“ ist ein umfassender Leitfaden zum Sparen für den Ruhestand und zur Stärkung Ihrer finanziellen Sicherheit, damit Sie tun und lassen können, was Sie wollen.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.