Wenn Sie Ihre 401 (k) von einem ehemaligen Arbeitgeber nicht übernehmen, kann es Sie etwas kosten. Hier ist der Grund

Wenn Sie feststellen, dass Sie einen Job verlassen, bei dem Sie aktiv an einem 401 (k) teilgenommen haben, sind Sie sich wahrscheinlich nicht sicher, was Sie damit anfangen sollen, und das könnte Sie etwas kosten. Wenn Sie einen Job verlassen, haben Sie einige Möglichkeiten, was Sie mit Ihrem 401 (k) tun können. Sie können es dort lassen, wo es ist, und riskieren, es zu vergessen und zu verlegen, es auszahlen zu lassen (was Experten zustimmen, ist eine schlechte Idee), in den 401 (k) -Plan Ihres neuen Jobs zu übertragen (falls vorhanden) oder Übertragen Sie es auf ein individuelles Rentenkonto oder IRA.

Experten sind sich einig, dass Sie Ihre 401(k) niemals vor dem Rentenalter auszahlen lassen sollten, da Sie Gefahr laufen, Ihre goldenen Jahre nicht zu erreichen, ganz zu schweigen von Steuern und Strafen. Stattdessen sollten Sie eines von zwei Dingen tun:Ihren alten 401(k)-Plan auf den 401(k)-Plan Ihres neuen Jobs übertragen oder ihn auf eine IRA übertragen. Wenn Sie beides tun, wird Ihr Geld an einem Ort angelegt und Sie haben die Möglichkeit, Ihre Anlageoptionen zu erweitern.

Aber was auch immer Sie tun, lassen Sie diesen 401(k) nicht hinter sich. Lesen Sie weiter, um die Vor- und Nachteile eines 401(k)-Rollovers zu erfahren und warum Sie es in Betracht ziehen sollten, es zu verschieben, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen.

Was ist ein 401(k)?

A 401(k) ist ein von Arbeitgebern angebotener Altersvorsorgeplan, der es Arbeitnehmern ermöglicht, einen Teil ihres Gehaltsschecks auf ein langfristiges Anlagekonto zu verschieben. Einige Arbeitgeber gleichen einen Teil der Beiträge ab, während andere nur die 401(k)-Konten selbst bereitstellen. Indem Sie Ihr Geld investieren, lassen Sie es durch die Kraft des Zinseszinses wachsen. A 401(k) ist nur eine Handvoll steuerbegünstigter Rentensparvehikel, die verfügbar sind. Andere Optionen sind ein IRA für selbstverwaltete Altersvorsorge, ein 403(b) für Angestellte öffentlicher Schulen und steuerbefreite Organisationen, ein 457(b) für staatliche und lokale Regierungsangestellte und einige gemeinnützige Angestellte und ein TSP für den Bund Regierungsangestellte.

Was ist ein 401(k)-Rollover?

Ein 401(k)-Rollover liegt vor, wenn Sie das Vermögen, das Sie im 401(k)-Plan eines früheren Arbeitgebers angesammelt haben, in den 401(k)-Plan eines neuen Arbeitgebers oder in einen traditionellen IRA übertragen. Es ist etwas, das Sie nutzen möchten, wenn Sie Ihren Job verlassen. „Indem Sie Ihr altes 401(k)-Vermögen übertragen, können Sie Ihre Altersvorsorge an einem Ort aufbewahren“, sagt Amy Richardson, CFP, Senior Manager und Financial Planner bei Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Das Verschieben Ihres alten 401(k) hilft, Ihr Geld an einem Ort zu halten. Anstatt viele verschiedene Rentenkonten zu haben, die überall verteilt sind, können Sie Ihr gesamtes Rentengeld auf einem Konto aufbewahren. Es macht es einfacher, den Überblick zu behalten. Das bedeutet auch, dass Sie vermeiden können, Gebühren oder doppelte Gebühren zu zahlen, wenn beide Konten sie belasten.

Es trägt auch dazu bei, die Auswahlmöglichkeiten für Investitionen und das Eigentum zu verbessern. Auch wenn Sie Ihren 401 (k) nicht zu Ihrem neuen Arbeitgeber verschieben, können Sie ihn auf eine IRA übertragen. Dadurch haben Sie mehr Eigenverantwortung für Ihr eigenes Konto, unabhängig davon, was mit Ihrem neuen Arbeitgeber passiert. Wenn Sie in Zukunft jemals gehen, kann Ihre traditionelle oder Roth IRA bei Ihnen bleiben.

Was passiert mit Ihrem 401(k), wenn Sie einen Job verlassen?

Im Grunde passiert Ihrem 401(k) nichts, wenn Sie einen Job verlassen, da es Sie nicht automatisch zum nächsten Arbeitsplatz mitnimmt. Sie können jedoch keine neuen Beiträge leisten oder auf viele Anlagemöglichkeiten zugreifen.

Profi-Tipp

Übertragen Sie Ihre 401(k) in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder erhalten Sie ein individuelles Rentenkonto. Wenn Sie Ihr Rentenkonto zurücklassen, verpassen Sie Geld, das Ihnen gehört.

„Wenn Sie Ihren Job kündigen, bleibt Ihr 401(k)-Plan unverändert, es sei denn, Sie entscheiden sich für eine Verlängerung“, sagt Richardson. „Wenn Sie Ihren Plan bei Ihrem früheren Arbeitgeber behalten, unterliegt das Konto weiterhin den Planregeln dieses Arbeitgebers, einschließlich Anlageentscheidungen und Auszahlungsoptionen.“

Experten empfehlen, davon abzusehen, es vollständig auszuzahlen, wenn Sie unter dem Rentenalter sind, da dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, später in den Ruhestand zu gehen. Außerdem werden Sie mit einer Steuerstrafe von 10 % und anderen Gebühren belegt.

„Wenn Sie einen Job aufgeben, gehört Ihnen das unverfallbare Geld in Ihrem 401(k)“, sagt Brandon Renfro, PhD, CFP und Gründer von Belonging Wealth Management. „Sie können das in bar abheben, aber Sie müssen Steuern und eine Strafe von 10 % zahlen, wenn Sie unter 59,5 Jahre alt sind. Mit einem Rollover hingegen können Sie dieses Geld auf ein anderes Rentenkonto übertragen, ohne dass Steuern oder Strafen anfallen, und es weiter wachsen lassen.“

Sollten Sie Ihren 401(k) von einem alten Job überschreiben?

Wenn Ihr neuer Job keinen 401 (k) -Plan anbietet, müssen Sie möglicherweise Ihren alten 401 (k) zu einem IRA verschieben. Obwohl ähnlich, haben IRAs und 401(k)s nicht die gleichen Regeln und Anforderungen, aber Sie können Ihr Geld in eine große Menge an Anlagemöglichkeiten investieren.

Schritte zum Rollover Ihres 401(k)

Bevor Sie Ihren 401(k) übertragen können, müssen Sie ein Konto eröffnen, in das Sie ihn übertragen können. Berücksichtigen Sie Ihre Möglichkeiten, z. B. den 401(k) Ihres neuen Arbeitgebers oder eine IRA.

1. Eröffnen Sie ein Konto. Sprechen Sie mit Ihrem neuen Arbeitgeber über Ihre 401(k)-Optionen und er kann Ihnen dabei helfen, Ihr Konto zu übertragen. „Nicht alle 401(k)s akzeptieren Rollovers von außerhalb der 401(k)s, also ist das eine wichtige Frage, die man im Voraus stellen sollte“, sagt Richardson. Wenn sie keinen vom Arbeitgeber finanzierten Plan anbieten, finden Sie einen IRA über einen Online-Broker oder Robo-Berater.
2. Übertragen Sie Ihr Guthaben. „Sie möchten sicherstellen, dass die Gelder direkt in Ihre Rollover-IRA eingezahlt werden, um steuerliche Auswirkungen zu vermeiden“, sagt Richardson. Wenn das Geld an Sie und nicht an Ihren Plan gesendet wird, könnten Sie mit einer Steuerstrafe von 10 % für eine vorzeitige Auszahlung rechnen. Stellen Sie sicher, dass das Geld eingezahlt und aus Ihren Händen ist.
3. Schließen Sie das alte Konto. Sobald Sie Ihren alten 401(k) verschoben haben, können Sie Ihr altes Konto bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber schließen. Wenden Sie sich bei Unklarheiten an den Administrator Ihres alten Plans, um Ihnen bei diesen Schritten zu helfen.