Lifestyle Creep:Identifizieren und verhindern Sie Ihre Ausgabenspirale

Seit drei Jahren klopfe ich mir selbst auf die Schulter. Die Haushaltsausgaben bleiben jeden Monat gleich und wir kommen schuldenfrei. Trotz steigender Kosten haben wir Effizienzsteigerungen erzielt und Platz geschaffen. Aber wie man so schön sagt:Nach dem Stolz kommt der Fall. Ich habe diesen Monat festgestellt, dass wir jetzt jeden Monat tatsächlich weniger Fortschritte machen als zu Beginn der Erstellung monatlicher Budgets!

Anfangs dachte ich, dass es sich um einen kurzfristigen Trend handelte, aber als ich etwas weiter in die alte Haushaltsdatei zurückblickte, stellte ich fest, dass wir tatsächlich vom ersten Tag an auf diesem Weg waren. Wir sind dem „Lifestyle Creep“ erlegen. Leichte Erhöhungen der Ausgaben unserer Familie, die nicht unbedingt den tatsächlichen Lebenshaltungskosten entsprechen.

Langsam und heimlich hat sich unser Lebensstil wieder verbessert. Eine zusätzliche Mahlzeit hier draußen, ein Technologie-Upgrade dort, alles unbemerkt, weil wir nicht über unsere geplante Ausgabenobergrenze hinaus ausgegeben haben, aber unkontrolliert, weil wir nicht bemerkt haben, dass wir den Fortschritt bei der Erreichung unserer Ziele verlangsamt haben.

Was ist Lifestyle Creep?

Unter Lifestyle Creep versteht man das Phänomen, dass sich Ihr Lebensstandard mit steigendem frei verfügbaren Einkommen verbessert. Wenn Menschen in ihrer Karriere vorankommen und höhere Gehälter verdienen, gehen oft auch höhere Ausgaben einher. Dies kann dazu führen, dass trotz eines höheren Einkommens die finanzielle Belastung nicht abnimmt. Es handelt sich um ein Muster, das eine langfristige Finanzplanung oder das Sparen verhindern kann.

Identifizieren Sie die „Creepers“ Ihres Budgets

Wir verwenden ein Null-basiertes Budget. Geldeingänge bedeuten jeden Monat Geldausgänge. Natürlich könnte es auf ein Sparkonto oder in Schulden fließen, aber das Girokonto wird im Idealfall jeden Monat auf Null gesetzt. Den zweiten Schritt der Zuteilung habe ich vernachlässigt. Als Beispiel sind hier einige Ausgaben, die uns dieses Jahr praktisch unbemerkt aufgefallen sind:

1. Mitgliedschaft im Familien-Fitnessstudio, 1.200 $ pro Jahr. (Wir haben uns dafür entschieden, es für 2012 beizubehalten, nehmen aber weitere Kürzungen vor, um dem Rechnung zu tragen.)
2. Datentarif auf dem Telefon meines Mannes (er kann nicht einmal SMS schreiben). Wir haben dies im Juli gekürzt, aber nicht, nachdem wir das Jahr über 240 US-Dollar für unnötige Datengebühren ausgegeben hatten.
3. Ein Digitalkamera-Upgrade (rationalisiert mit der alten Ausrede „Es ist eine Geschäftsabschreibung“) für 400 $.
4. Im Durchschnitt 200 $ pro Monat zusätzliche Ausgaben für Essen gehen, also 2.400 $.
5. Durchschnittlich zusätzliche 200 $ pro Monat an Wohltätigkeitsausgaben oder 2.400 $ pro Jahr.

Alles in allem erlebten wir eine Steigerung des Lebensstils (und einen Rückgang des Zielfortschritts) um fast 7.000 US-Dollar. Hätten wir besser auf unser Budget geachtet, wären wir inzwischen schuldenfrei. Das ist peinlich.

Bei anderen wird es in anderen Bereichen zu Budgetkriechen kommen. Schicker Kaffee, Stauraum, unnötige Geräte-Upgrades. Kleine Upgrades wie Premium-Kabel können Ihre Haushaltsausgaben jedes Jahr um Hunderte erhöhen.

So budgetieren Sie gegen die Lifestyle-Krise

Wenn Sie das Gefühl haben, dass das Budget schrumpft, unternehmen Sie die folgenden Schritte, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen.

• Legen Sie Ihr Budget einschließlich aller Ausgaben fest, indem Sie Ihre Haushaltsrechnungen priorisieren und finanzielle Ziele und behandeln sie wie eine Rechnung.
• Überdenken Sie Ihr Budget und überarbeiten Sie es auf der Grundlage tatsächlicher Kostenänderungen. Während unsere Ausgaben konstant blieben, stiegen einige Ausgaben (Kraftstoff, Lebensmittel und Beiträge der Hausbesitzervereinigung) und wir opferten etwa 200 US-Dollar pro Monat für finanzielle Ziele, indem wir unsere Ausgaben- (und Einkommens-) Erwartungen nicht nach oben oder einen anderen Bereich des Budgets nach unten korrigierten (ohne Ihren Fortschritt bei der Erreichung unserer Ziele zu opfern). Wenn die Kosten steigen, ist es an der Zeit, das „Nebengeschäft“ zu steigern.
• Behalten Sie Ihre Sorgfalt beim Kauf von Schnäppchen bei. Haben Sie Ihre Bemühungen bei Gutscheinen, Verkäufen, Gebrauchtwaren/Konsignationen, Verhandlungen oder Handel gelockert? Haben Sie überhaupt mit dem Preisvergleich aufgehört? Nur weil es im Budget enthalten ist, heißt das nicht, dass Sie nicht versuchen sollten, ein besseres Angebot zu bekommen.
• Sind alte Gewohnheiten zurückgekommen? Extravagante Geschenke, täglicher Latte Macchiato, zusätzliche Urlaube und Wochenendausflüge oder einfach zu viel Essen gehen? Viele von uns haben alte Finanzgewohnheiten, die unser Budget sprengen. Halten Sie Ausschau nach ihnen.

Bitte sagen Sie mir, dass ich mit diesem Budget-Fauxpas nicht allein bin? Hat Ihr Budget unter einer Überschreitung gelitten?

Jessica Ward

Jessica Ward ist eine freiberufliche Autorin, deren Arbeiten auf MSNBC.com, Parenting.com und BusinessWeek.com erschienen sind.

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