Ein Auto mit schlechter Bonität leasen:Ein umfassender Leitfaden

Denken Sie, dass das Leasing eines Autos bei schlechter Bonität unerreichbar ist? Das ist nicht der Fall – es gibt Möglichkeiten, dies zu erreichen, auch wenn Ihre Bonität nicht perfekt ist. Durch Leasing erhalten Sie Zugang zu einem neueren Auto mit geringeren monatlichen und Vorabkosten als beim Kauf. Während Sie möglicherweise mit Herausforderungen wie höheren Zinssätzen konfrontiert werden, gibt es Strategien, um eine Genehmigung zu erhalten und die Kosten überschaubar zu halten.

Leasing könnte ein kluger Schachzug sein, wenn Sie auf vorhersehbare Zahlungen und eine kürzere Bindung als auf den Besitz eines Fahrzeugs Wert legen. Aber damit es bei schlechter Bonität klappt, müssen Sie sich vorbereiten und wissen, was Sie erwartet. Lassen Sie uns in das eintauchen, was Sie wissen müssen.

Was Sie vor dem Leasing eines Autos mit schlechter Bonität beachten sollten

Ein Auto mit schlechter Bonität zu leasen ist möglich, allerdings sind die Konditionen oft ungünstiger als bei jemandem mit besserer Bonität. Folgendes sollten Sie beachten:

• Höherer effektiver Jahreszins bedeutet höhere Zahlungen :Der effektive Jahreszins (APR) oder „Geldfaktor“ ist normalerweise höher, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Beispielsweise könnte ein Leasingvertrag mit einem effektiven Jahreszins von 4 % 300 US-Dollar pro Monat kosten, aber ein effektiver Jahreszins von 10 % könnte diese Zahlung auf 350 US-Dollar erhöhen. Bei einer Mietdauer von 36 Monaten summiert sich dies auf zusätzliche 1.800 $ oder mehr.
• Größere Anzahlungen :Leasingunternehmen verlangen oft eine höhere Vorauszahlung, um ihr Risiko zu reduzieren. Anstelle einer Einzahlung von 1.500 $ müssen Sie möglicherweise 3.000 $ oder mehr zahlen. Dadurch sinken die monatlichen Zahlungen zwar geringfügig, die Vorbereitung ist jedoch mit erheblichen Kosten verbunden.
• Strengere Kilometerlimits und Gebühren Hinweis:Leasingunternehmen können strengere Grenzwerte festlegen oder bei Überschreitung höhere Gebühren verlangen. Die meisten Leasingverträge beinhalten 12.000 bis 15.000 Meilen pro Jahr, wobei die Gebühren für zusätzliche Kilometer 0,15 bis 0,25 US-Dollar pro Meile betragen. Wenn Sie nur 5.000 Meilen über dem Limit fahren, könnten sich Ihre Kosten am Ende des Leasingverhältnisses um 750 bis 1.250 US-Dollar erhöhen.

Diese Faktoren verdeutlichen, warum es wichtig ist, bei der Prüfung eines Leasingvertrags alle potenziellen Kosten zu berücksichtigen. Durch vorausschauende Planung können Sie sicherstellen, dass die Gesamtkosten in Ihr Budget passen.

Siehe auch: Leasing vs. Autokauf:Hier sind die Vor- und Nachteile

Wie wirkt sich das Leasing eines Autos auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Das Leasing eines Autos kann Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, wenn Sie regelmäßig und pünktlich Zahlungen leisten. Ihr Mietvertrag erscheint in Ihrer Kreditauskunft als Ratenkredit, der im Allgemeinen günstiger bewertet wird als ein revolvierender Kredit wie eine Kreditkarte. Mit der Zeit kann dies zu einer besseren Kreditwürdigkeit beitragen.

Allerdings kann es durch Leasing zunächst zu einem leichten Rückgang Ihrer Punktzahl kommen. Dies geschieht aus zwei Gründen:der harten Bonitätsabfrage bei der Beantragung des Leasings und der Tatsache, dass die Eröffnung eines neuen Kontos das Durchschnittsalter Ihrer Kreditwürdigkeit senkt. Diese Auswirkungen sind vorübergehend und wenn Sie Zahlungen leisten, sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Ausbleibende Zahlungen können Ihren Score jedoch erheblich beeinträchtigen – genau wie ein verpasster Autokredit oder eine Kreditkartenzahlung. Wenn Sie ein Leasing abschließen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubessern, stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Zahlungen bequem in Ihr Budget passen.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Auto zu leasen?

Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Sie sich für einen Leasingvertrag qualifizieren und welche Konditionen Sie erhalten. Die für das Leasing eines Fahrzeugs erforderliche Mindestkreditwürdigkeit variiert je nach Leasinggesellschaft und den spezifischen Leasingbedingungen.

Die meisten Leasingunternehmen streben einen Kredit-Score von mindestens 620 an, was als „fair“ gilt. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit darunter liegt, wird sie als „Subprime“ eingestuft. Es ist immer noch möglich, zu leasen, allerdings müssen Sie möglicherweise mit höheren Zinssätzen rechnen und benötigen eine höhere Kaution.

Beispielsweise könnte sich jemand mit einem Kredit-Score von 620 für einen Leasingvertrag mit einem effektiven Jahreszins von 6 % qualifizieren, während jemand mit einem Score von 580 möglicherweise mit einem effektiven Jahreszins von eher 10 % rechnen muss. Diese höheren Raten können Ihren Mietvertrag im Laufe der Zeit um Hunderte von Dollar erhöhen.

Leasingunternehmen bewerten auch Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen, wie z. B. Ihr Einkommen, Ihre berufliche Laufbahn und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit eher niedrig ist, kann der Nachweis von Stabilität in diesen anderen Bereichen Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern.

Risiken von Leasing mit schlechter Bonität

Das Leasing eines Autos mit schlechter Bonität kann die Tür zum Fahren eines neueren Fahrzeugs öffnen, ist aber nicht ohne Herausforderungen. Hier sind einige mögliche Nachteile, die Sie im Hinterkopf behalten sollten:

• Höhere Gesamtkosten :Eine schlechte Bonität bedeutet in der Regel höhere effektive Jahreszinsen, was zu teureren monatlichen Zahlungen führt. Über die Laufzeit eines Leasingvertrags können sich diese zusätzlichen Kosten summieren, sodass das Leasing weniger erschwinglich ist, als es zunächst den Anschein macht. Beispielsweise könnte ein Leasingvertrag mit einem effektiven Jahreszins von 4 % 300 $ pro Monat kosten, während ein effektiver Jahreszins von 10 % diese Zahlung auf 350 $ oder mehr ansteigen lassen könnte.
• Ausfallrisiko :Wenn Ihre finanzielle Situation angespannt ist, könnten die höheren monatlichen Zahlungen Ihr Budget belasten. Ein Zahlungsverzug kann zu Strafen führen, Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen und sogar zur Rücknahme des Fahrzeugs führen.
• Kilometer- und Verschleißgebühren :Bei Leasingverträgen sind häufig strenge Kilometerbegrenzungen vorgesehen, typischerweise 12.000 bis 15.000 Meilen pro Jahr. Das Überschreiten dieser Grenze kann zu kostspieligen Gebühren pro Meile führen. Ebenso können Abnutzungsgebühren anfallen, wenn das Auto nicht in ausgezeichnetem Zustand zurückgegeben wird, was Ihren Geldbeutel unerwartet belasten könnte.

Wenn Sie sich dieser Risiken bewusst sind, können Sie eine fundiertere Entscheidung darüber treffen, ob Leasing für Ihre Situation die richtige Option ist. Wenn Sie über einen Mietvertrag nachdenken, lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch und berücksichtigen Sie alle potenziellen Kosten, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Mietgenehmigung

Die größtmögliche Verbesserung Ihrer Bonität ist eines der besten Dinge, für die Sie sich die Zeit nehmen können. Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, in welchem Bereich Sie sich befinden. Rufen Sie dann Ihre Kreditberichte auf, um zu sehen, auf welche Bereiche Sie sich konzentrieren sollten.

Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis

Wenn Sie hohe Schulden haben, versuchen Sie, diese so weit wie möglich zurückzuzahlen. Dies wird dazu beitragen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken und den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie die monatliche Zahlung leisten können.

Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft

Wenn in Ihrer Kreditauskunft viele verspätete Zahlungen aufgeführt sind, können Sie eventuelle unrichtige oder unvollständige Informationen anfechten. Das Entfernen negativer Elemente aus Ihrer Kreditauskunft ist eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Machen Sie eine Anzahlung

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Chancen auf ein Fahrzeugleasing zu verbessern, besteht darin, mehr Geld für eine Kaution anzusparen. Während einige Leasingverträge möglicherweise nur eine optionale Anzahlung beinhalten, müssen Sie wahrscheinlich eine zusätzliche Anzahlung leisten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist.

Je mehr Sie einzahlen, desto geringer fallen Ihre monatlichen Zahlungen aus. Fangen Sie also an, zusätzliches Geld beiseite zu legen, damit Sie mehr ins Spiel bringen und für das Leasing eines Fahrzeugs in Betracht gezogen werden können.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, für einen Kredit oder eine andere Schuld zu haften, wenn der Hauptkreditnehmer nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Mitunterzeichner werden häufig eingesetzt, um Personen mit schlechter Bonität oder einer begrenzten Bonitätshistorie dabei zu helfen, sich für Kredite oder andere Kreditprodukte zu qualifizieren, die sie sonst möglicherweise nicht erhalten könnten.

Wenn Sie über einen Mietvertrag nachdenken und Schwierigkeiten haben, die Genehmigung selbst zu erhalten, sollten Sie die Beauftragung eines Mitunterzeichners in Erwägung ziehen. Ein Mitunterzeichner mit einer guten Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für einen Leasingvertrag zu erhalten, und Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, einen niedrigeren Zinssatz und günstigere Konditionen zu erhalten.

Führen Sie einen Leasingtausch durch

Eine letzte Möglichkeit, sich auch bei geringer Bonität für ein Leasing zu qualifizieren, ist die Beantragung einer Leasingübertragung. Bei einem Leasingtausch oder einer Leasingübertragung überträgt jemand, der derzeit ein Fahrzeug leaset, den Rest seines Leasingvertrags auf eine andere Person.

Sie können einen Drittanbieterdienst nutzen, um jemanden zu finden, der aus einem bestehenden Mietvertrag aussteigen möchte. In der Regel können Sie die Zahlung einer Anzahlung vermeiden, und die Kreditanforderungen sind in der Regel nicht so streng wie bei einer direkten Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber.

Die Kreditanforderungen für die Übertragung eines Leasingvertrags sind in der Regel weniger streng als bei der Beantragung eines neuen Leasingvertrags direkt bei einem Kreditgeber. Dies liegt daran, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen; Sie übernehmen lediglich die Restzahlungen aus einem bestehenden Mietvertrag. Möglicherweise müssen Sie jedoch dennoch bestimmte Kredit- und Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Übertragungsgebühr an die Leasinggesellschaft zahlen.

Fazit

Wenn Leasing Ihre beste Option ist, ergreifen Sie Maßnahmen, damit es für Sie funktioniert. Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskunft und beheben Sie alle negativen Punkte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sparen Sie zusätzliches Geld für eine größere Anzahlung oder Kaution, um höhere Kosten auszugleichen. Schauen Sie sich abschließend um, um die Leasingbedingungen zu vergleichen und die flexibelsten verfügbaren Optionen zu finden.

Mit der richtigen Vorbereitung können Sie sich auch bei schlechter Bonität einen Mietvertrag sichern, der zu Ihrem Budget passt. Ein wenig Planung kann Ihnen jetzt helfen, mit dem Auto loszufahren, das Sie benötigen, ohne Ihre Finanzen zu überfordern.

Lernen Sie den Autor kennen

Lauren ist eine persönliche Finanzautorin mit über einem Jahrzehnt Erfahrung darin, Lesern dabei zu helfen, fundierte Geldentscheidungen zu treffen. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Japanisch von der Georgetown University.