Sicherheitendefinition &Erläuterung

Sicherheiten ist ein Finanzbegriff, der jede Eigenschaft oder jeden Vermögenswert definiert, die ein Kreditnehmer einem Kreditgeber zur Verfügung stellt, um einen Kredit abzusichern. Wenn Sie Geld leihen, Sie stimmen zu, dass Ihr Kreditgeber etwas nehmen und verkaufen kann, um sein Geld zurückzubekommen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Sicherheiten ermöglichen die Aufnahme großer Kredite, und es verbessert Ihre Chancen auf eine Genehmigung, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen.

Kredite mit verpfändeten Sicherheiten werden als „besicherte Kredite, “ und werden häufig für die meisten Verbraucherkredite benötigt.

Sicherheiten und Sicherheiten sind zwei Begriffe, die miteinander verwechselt werden können. Die Leute denken oft, dass die Begriffe ein und dasselbe sind. Während Sicherheiten als Vermögenswerte oder Vermögenswerte definiert sind, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber zur Verfügung stellt, Sicherheit bezieht sich auf eine breite Palette von finanziellen Vermögenswerten, die als Sicherheit für einen Kredit verwendet werden. Die Verwendung von Wertpapieren bei der Kreditaufnahme wird als Wertpapierleihe bezeichnet.

Sicherheiten sind definiert als jede Eigenschaft oder jeder Vermögenswert, die ein Kreditnehmer einem Kreditgeber zur Besicherung eines Kredits zur Verfügung stellt. Es dient als Zusicherung, dass der Kreditnehmer dem Kreditgeber den geschuldeten Betrag zurückzahlt, zuzüglich Zinsen.

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So funktionieren Sicherheiten

Durch Sicherheiten besicherte Kredite sind in der Regel zu deutlich niedrigeren Zinssätzen erhältlich als unbesicherte Kredite. Der Anspruch eines Kreditgebers auf die Sicherheiten eines Kreditnehmers wird als Pfandrecht bezeichnet.

Sicherheiten werden oft benötigt, wenn der Kreditgeber eine Gewissheit möchte, dass er nicht sein gesamtes Geld verliert. Die Kreditnehmerin hat einen guten Grund, das Darlehen fristgerecht zurückzuzahlen, denn wenn sie mit dem Kredit in Verzug gerät, dann verliert sie ihr Haus oder andere Vermögenswerte, die sie als Sicherheit verpfändet hat. Standardmäßig ist der Kreditgeber nimmt dann die Sicherheiten in Besitz, verkauft es, und verwendet den Verkaufserlös zur Tilgung des Darlehens.

Sicherheiten dienen als Schutz vor rechtlichen Schritten. Schließlich, das Hauptinteresse des Kreditgebers besteht darin, sein Geld zurückzubekommen, nicht im Besitz, Vermietung, oder Verkauf von Eigentum und anderen Vermögenswerten.

Beispiele für Sicherheiten

Jeder Vermögenswert, den Ihr Kreditgeber als Sicherheit akzeptiert (und der gesetzlich zulässig ist), kann als Sicherheit dienen. Im Allgemeinen, Kreditgeber bevorzugen Vermögenswerte, die leicht zu bewerten sind und in Bargeld umgewandelt werden können. Beispielsweise, Geld auf einem Sparkonto eignet sich hervorragend als Sicherheit:Kreditgeber wissen, wie viel es wert ist,- und es ist einfach zu sammeln.

Die meisten finanziellen Vermögenswerte, die beschlagnahmt und gegen Barzahlung verkauft werden können, gelten als akzeptable Sicherheiten. obwohl jede Art von Darlehen unterschiedliche Anforderungen hat. Bei einer Standardhypothek oder einem Autokredit das Haus oder Auto selbst wird als Sicherheit verwendet. Mit hochwertigen Privatkrediten Wertgegenstände wie Schmuck oder Gemälde werden ebenfalls angenommen. Wenn Unternehmen und kleine Unternehmen Kredite beantragen, sie stellen oft Ausrüstungen oder andere physische Vermögenswerte als Sicherheiten.

Für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, Die Verpfändung eines Sicherheitenwertes kann die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen. Sicherheiten zeigen die Verpflichtung des Verbrauchers zur Rückzahlung des Kredits und verringern das Verlustrisiko für den Kreditgeber. Auch mit Sicherheiten besicherte Kredite haben tendenziell niedrigere Zinsen, die langfristig Tausende von Dollar einsparen können. Jedoch, andere Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Einkommen, und Arbeitsplatzstabilität beeinflussen auch Ihre Kreditvergabechancen und den Zinssatz.

Zu den Arten von Sicherheiten, die Kreditgeber üblicherweise akzeptieren, gehören:

• Autos (wenn sie vollständig abbezahlt sind)

• Immobilien (einschließlich Eigenkapital in Ihrem Eigenheim)

• Geldkonten (Rentenkonten sind in der Regel nicht qualifiziert, obwohl es immer Ausnahmen gibt)

• Maschinen und Anlagen

• Investitionen

• Versicherungspolicen

• Wertsachen und Sammlerstücke

• zukünftige Zahlungen von Kunden, Forderungen genannt

Sicherheiten beim Hauskauf

Eine Hypothek ist ein Darlehen, bei dem das Haus die Sicherheit darstellt. Wenn der Hausbesitzer die Hypothek nicht mehr zahlt, der Kreditgeber kann das Haus durch Zwangsvollstreckung in Besitz nehmen. Sobald die Immobilie an den Kreditgeber übertragen wurde, es kann verkauft werden, um den Restbetrag des Darlehens zurückzuzahlen.

Ein Eigenheim kann auch als Sicherheit für eine zweite Hypotheken- oder Eigenheimkreditlinie dienen. In diesem Fall, die Höhe des Darlehens wird das zur Verfügung stehende Eigenkapital nicht überschreiten.

Sicherheiten für den Margin-Handel

Auch besicherte Kredite spielen beim Margin-Handel eine Rolle.

Ein Anleger leiht sich Geld von einem Broker, um Aktien zu kaufen. Verwendung des Guthabens auf dem Maklerkonto des Anlegers als Sicherheit. Das Darlehen erhöht die Anzahl der Aktien, die der Anleger kaufen kann, Multiplikation der potenziellen Gewinne, wenn die Aktien an Wert gewinnen.

Jedoch, im Margin-Handel, die Risiken werden auch multipliziert. Wenn die Aktien an Wert verlieren, der Makler verlangt die Zahlung der Differenz. In diesem Fall, das Konto dient als Sicherheit, wenn der Kreditnehmer den Verlust nicht deckt. Aus der Perspektive der Risikoaversion diese Art von Sicherheiten ist nicht ratsam.

Pauschalpfandrecht

Ein pauschales Pfandrecht ist ein Pfandrecht, das das Recht auf Pfändung gibt, bei Nichtzahlung, alle Arten von Vermögenswerten, die einem Schuldner als Sicherheit dienen. Ein pauschales Pfandrecht, theoretisch, verleiht einem Gläubiger ein rechtliches Interesse am gesamten Vermögen des Schuldners.

Arten von Krediten, die Sicherheiten erfordern können

Persönliche Darlehen

Privatkredite werden von Verbrauchern verwendet, um bestehende Schulden zu konsolidieren, Kredite aufbauen oder alltägliche Ausgaben finanzieren. Diese Darlehen werden von Kreditgebern in zwei Haupttypen angeboten:gesichert und ungesichert.

Besicherte Privatkredite sind durch Sicherheiten besichert, während unbesicherte Kredite nicht sind. Da Sicherheiten das Ausfallrisiko des Kreditgebers verringern, besicherte Privatkredite haben niedrigere Zinssätze als ihre unbesicherten Gegenstücke. Neben Sachwerten wie Häusern oder Fahrzeugen, Geldvermögen wie Investitionen, Ersparnisse, oder zukünftige Gehaltsschecks können auch als Sicherheit für einen Privatkredit verwendet werden.

Kredite für kleine Unternehmen

Kredite für kleine Unternehmen sind eine beliebte Möglichkeit, ein wachsendes Unternehmen zu unterstützen. und kann zur Finanzierung der Einstellung verwendet werden, Büroraum, oder Ausrüstung. Sicherheiten für diese Darlehen können Immobilien, zukünftige Zahlungen von Kunden, und Inventar.

Inhaber kleiner Unternehmen können auch ihr persönliches Vermögen verwenden, wie ein Einfamilienhaus, um eine Kreditzusage zu erhalten, vor allem, wenn Sie ein Geschäft von zu Hause aus führen. Diese „persönliche Bürgschaft“ ist eine schriftliche Zusage, dass das Privatvermögen des Kreditnehmers gepfändet werden kann, wenn das Unternehmen seinen Schulden nicht nachkommt.

Hypotheken und Autokredite

Hypotheken und Autokredite sind die am häufigsten von Verbrauchern verwendeten Arten von besicherten Krediten.

Wie zuvor genannt, der gekaufte Vermögenswert (d. h. Haus oder Auto) dient als Sicherheit für diese Kredite. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Vermögenswerte bewertet werden, um den richtigen Wert der Sicherheiten zu bestimmen. Dieser Prozess ist besonders wichtig für Hypothekenantragsteller, da Kreditgeber Wohnungsbaudarlehen nur dann bewilligen, wenn der Schätzwert der Wohnung dem Verkaufspreis entspricht oder diesen übersteigt.