Suchen Sie nach einem Autokredit Schuldenerlass? Hier ist, was Sie wissen sollten.

Die durchschnittliche Autokreditsumme ist hoch.

Im Juni 2020, die durchschnittliche Kreditsumme für ein Neufahrzeug erreichte mit knapp 36 US-Dollar ein Allzeithoch, 675, nach Angaben der Federal Reserve. Wenn Sie diesen Betrag 60 Monate lang zu 4,98 % (dem durchschnittlichen Zinssatz, laut der Federal Reserve) könnte Ihre monatliche Zahlung nördlich von 690 USD liegen.

Sie könnten mit diesem Betrag in Ordnung sein, wenn Sie das Auto vom Parkplatz fahren. Aber finanzielle Nöte wie schwankendes Einkommen, ein Arbeitsplatzverlust, Unerwartete Arztrechnungen oder Notfallausgaben zu einem bestimmten Zeitpunkt könnten es schwierig machen, eine Autozahlung zu verwalten.

Wenn das passiert, Sie können nach Autokredit Schuldenerlass suchen. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

1. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber und bitten Sie um Hilfe
2. Autokredit refinanzieren:Wissenswertes
3. Verkauf oder Handel, wenn Sie noch Schulden haben
4. Die Auswirkungen des Autokreditausfalls
5. Was Sie über die Wiederinbesitznahme wissen sollten

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber und bitten Sie um Hilfe

Autokreditgeber wollen wirklich nicht, dass Sie in Zahlungsverzug geraten, Aus diesem Grund berücksichtigen sie Ihre Kredithistorie (wie gut Sie in der Vergangenheit Kredite zurückgezahlt haben), wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen Geld für den Kauf eines Autos leihen. Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten Schwierigkeiten haben, Ihre Autozahlungen zu leisten, Es ist eine gute Idee, den Kreditgeber zu kontaktieren, um zu sehen, ob Sie einen erschwinglichen Zahlungsplan aushandeln können.

Was ist mehr, in wirtschaftlichen Abschwungphasen, einige Autokreditgeber bieten Härteprogramme an, wie Autokreditaufschub, um Kreditnehmern zu helfen, über Wasser zu bleiben, bis sich die Umstände verbessern. Denken Sie daran, dass während der Stundungsfrist weiterhin Zinsaufwendungen für Ihr Darlehen anfallen. und Sie können am Ende mehr Zinsen für Ihr Darlehen zahlen.

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Autokredit refinanzieren:Wissenswertes

Die Refinanzierung eines Autokredits – die Ablösung Ihres aktuellen Kredits durch einen neuen – kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre monatliche Zahlung zu senken. Eine Refinanzierung kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Oder Sie können eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, was dazu beitragen könnte, Ihre monatliche Zahlung zu senken. Beachten Sie jedoch, dass eine Verlängerung der Kreditlaufzeit dazu führen kann, dass Sie über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen zahlen.

Wenn möglich, Versuchen Sie, für ein Refinanzierungsgeschäft einzukaufen, bevor finanzielle Not Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Allgemein, Eine gute Bonität und eine gute Bonität können es einfacher machen, einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz und besseren Konditionen zu erhalten.

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Verkauf oder Handel, wenn Sie noch Schulden haben

Eine andere Möglichkeit, eine Autozahlung zu reduzieren oder sogar ganz zu streichen, könnte darin bestehen, Ihr Auto zu verkaufen oder einzutauschen. Wenn Sie es selbst verkaufen, anstatt es bei einem Autohaus einzutauschen, Sie können möglicherweise mehr Geld für Ihr Fahrzeug bekommen.

Der Handel mit Ihrem aktuellen Fahrzeug, um aus einer großen Autozahlung herauszukommen, macht wahrscheinlich nur dann Sinn, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist und Sie nicht mehr schulden als der Wert des Autos (bekannt als auf dem Kopf stehen). Wenn Sie auf dem Kopf stehen, Sie können Ihr aktuelles Auto möglicherweise gegen ein günstigeres Auto oder ein Auto mit niedrigeren Finanzierungskosten eintauschen – aber es ist auch wahrscheinlich, dass der Rest Ihres alten Kredits in Ihren neuen Autokredit einfließen wird. Das kann das Risiko erhöhen, dass auch Ihr neuer Autokredit auf den Kopf gestellt wird.

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Die Auswirkungen des Autokreditausfalls

Wenn Sie aufhören, Autokredite zu zahlen, Ihr Autokredit kann in Verzug geraten. Der Ausfall eines Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Die Regeln, wann ein Autokredit als ausgefallen gilt, können je nach Bundesstaat und Kreditgeber variieren. Aber das Ergebnis könnte das gleiche sein – der Kreditgeber nimmt das Fahrzeug zurück, Ihr Kredit nimmt einen Schlag und Sie können Ihrem Kreditgeber immer noch Geld schulden.

Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, alles zu tun, um einen Zahlungsausfall bei einem Autokredit zu vermeiden.

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Was Sie über die Wiederinbesitznahme wissen sollten

Wenn Sie mit der Zahlung des Autos in Verzug geraten, Ihr Kreditgeber hat wahrscheinlich das Recht, das Fahrzeug von Ihnen zu nehmen. Wie schnell ein Finanzinstitut Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen kann, nachdem Sie eine Zahlung verpasst haben, und ob es Sie zuerst benachrichtigen muss, variiert je nach Bundesland.

Sie denken vielleicht, dass die Wiederinbesitznahme des Autos durch den Kreditgeber oder die freiwillige Rückgabe Ihres Autos vor der Wiederinbesitznahme Ihre Zahlungsprobleme lösen wird. Aber es könnte zu erheblichen finanziellen Auswirkungen kommen.

Späte Zahlungen, verpasste Zahlungen und Rücknahmen können in Kreditauskünften erscheinen. Und wenn Ihr Kreditgeber beschließt, Ihr in Besitz genommenes Auto zu verkaufen, um einen Teil des Geldes zurückzubekommen, das Sie schulden, es könnte Sie immer noch vor Gericht bringen, um Sie zur Zahlung eines Fehlbetrags zu zwingen – der Differenz zwischen dem Restbetrag Ihres Autokredits zuzüglich der Kosten für die Rücknahme, und was Ihr Kreditgeber mit dem Verkauf Ihres in Besitz genommenen Autos verdient hat.

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Nächste Schritte

Wenn Ihre monatliche Autozahlung zu einer finanziellen Notlage geworden ist, Es kann möglich sein, einen Autokredit Schuldenerlass zu finden. Die Kontaktaufnahme mit dem Kreditunternehmen und das Bitten um Hilfe sollte wahrscheinlich Ihr erster Schritt sein – und die Wiederinbesitznahme sollte wahrscheinlich Ihr letzter Ausweg sein. Aber keine Lösung ist für jede finanzielle Situation die richtige, Also stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Optionen erkunden.