Was ist ein Zahltagdarlehen und warum sind sie eine schlechte Idee?

Wenn Sie knapp bei Kasse sind, Vielleicht suchen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie schnell an Geld kommen können. Sicher, Vielleicht kannst du deine Eltern oder deine besten Freunde hier und da um 50 Dollar bitten, aber was ist, wenn Sie mehr Geld brauchen?

Vielleicht haben Sie von Zahltagdarlehen gehört oder sogar daran gedacht, einen aufzunehmen. Aber hier ist die Sache:Zahltagdarlehen sind eine Falle. Es könnte einfach sein, ein Zahltagdarlehen zu erhalten, aber wie eine kreditkarte Es ist schwer, aus dem Kreislauf herauszukommen, wenn man einmal angefangen hat.

Was ist ein Zahltagdarlehen?

Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen für eine oder zwei Wochen. Es ist normalerweise ein Darlehen, das gegen Ihren bevorstehenden Gehaltsscheck oder Ihr Einkommen ausgestellt wird. Zahltag-Kreditgeber haben normalerweise ein Geschäft, aber sie sind auch online verfügbar und es ist normalerweise sehr einfach, eine Genehmigung zu erhalten.

Manche würden sagen, es ist zu einfach. Da ein Zahltag-Kreditgeber keine Bank ist, es ist normalerweise zu schön um wahr zu sein.

Wie funktionieren Zahltagdarlehen?

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen beantragen, entweder online oder persönlich, Sie müssen einen vordatierten Scheck mit dem Betrag, den Sie schulden, und den berechneten Zinsen ausstellen. Oder manchmal müssen Sie dem Kreditgeber die Möglichkeit geben, das Geld bei Fälligkeit des Kredits elektronisch von Ihrem Bankkonto abzuheben. das ist normalerweise, wenn Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten.

Der Antrag wird in der Regel sehr schnell genehmigt und dauert weniger als 20 Minuten. Alles, was Kreditgeber benötigen, ist ein Nachweis über ein Bankkonto und ein Nachweis, dass Sie einen Job haben. Wenn das Darlehen genehmigt ist, das Geld wird auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Wer würde in der Regel ein Zahltagdarlehen erhalten?

Zahltagdarlehenshaie zielen normalerweise auf Menschen ab, die keine guten Kredite oder anständige Ersparnisse haben. Im Wesentlichen, genau die Leute, die es sich nicht leisten können, einen Zahltagdarlehen aufzunehmen.

Und das sind mehr Leute, als Sie vielleicht erwarten (einschließlich eines besonderen Fokus der Zahltag-Kreditgeber auf farbige Frauen). Laut einer Umfrage von GoBankingRates aus dem Jahr 2019 69 % der Amerikaner haben weniger als 1 US-Dollar, 000 an Ersparnissen.

Jedoch, weil Zahltag-Kreditgeber sich normalerweise nicht um Kredite kümmern, Es ist einfach für diejenigen ohne oder mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit, genehmigt zu werden. 1 von 3 Amerikanern im College-Alter hat Zahltagdarlehen in Betracht gezogen. Zusätzlich, etwa 12 Millionen Amerikaner nehmen jedes Jahr Zahltagdarlehen auf, Pew Research gefunden.

Wie viel geben Ihnen Zahltagdarlehen?

Der Höchstbetrag eines Zahltagdarlehens, das Sie erhalten können, variiert je nach Bundesland und ist an manchen Orten illegal. aber normalerweise zwischen 300 und 1 $, 000.

Um jedoch die wahren Kosten eines Kredits zu verstehen, Sie müssen auch verstehen, wie viel sie an Zinsen berechnen. Da es sich bei einem Zahltagdarlehen um ein kurzfristiges Darlehen handelt, in der Regel etwa 14 Tage, Es mag so aussehen, als ob das Interesse gering ist. Aber es ist nicht.

Nehmen wir an, Sie nehmen ein Darlehen in Höhe von 375 USD auf und die Zinsen betragen 15%. Das bedeutet, dass Sie 56,25 USD bezahlen müssen, um 375 USD zu leihen.

Lassen Sie uns es nun in einen jährlichen Prozentsatz oder effektiven Jahreszins aufschlüsseln. Auf diese Weise werden die meisten Zinssätze für Bankkredite und Kreditkarten berechnet und geben Ihnen die tatsächlichen Kosten für die Höhe Ihres Kredits an.

Wenn Sie die $375 nehmen, Ihr Jahreszinssatz beträgt tatsächlich 391%. Dem steht ein durchschnittlicher Jahreszins von 15% bis 30% für Kreditkarten gegenüber.

Was passiert, wenn Sie zu spät kommen oder ein Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen?

Die Schwierigkeit bei Zahltagdarlehen besteht darin, dass, wenn Sie bereits finanzielle Probleme haben, Es könnte schwierig sein, den anfänglichen Kredit abzubezahlen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, Sie können den Kreditgeber bitten, es zu verlängern. Das bedeutet, dass Sie den ursprünglichen Kreditbetrag und den Zinssatz bezahlen müssen, zuzüglich einer zusätzlichen Finanzierungsgebühr.

Warum Zahltagdarlehen eine schlechte Idee sind

Ist es schlecht, ein Zahltagdarlehen zu bekommen? Jawohl.

Das liegt daran, dass Sie mit hohen Gebühren geschlagen werden. Zahltagdarlehen sind mit enormen Kosten verbunden - sie haben erhebliche Zinssätze. Eigentlich, ihre Zinssätze sind oft höher als die Zinssätze von Kreditkarten. Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen, Das letzte, was Sie brauchen, ist, mehr Schulden aufzunehmen.

Während Zahltagdarlehen normalerweise nicht in Ihrer Kreditauskunft der großen Auskunfteien auftauchen, Sie können gefunden werden, wenn ein Kreditgeber eine Anwendungssuche durchführt, um alle von Ihnen geliehenen Kredite herauszufinden. Dies wird sich wahrscheinlich negativ auf Ihre Chancen auf einen Kredit auswirken.

Wenn Sie ein Darlehen nicht zurückzahlen und es in Sammlungen geht, dann ist es wahrscheinlicher, dass ein Inkassounternehmen Sie bei den großen nationalen Kreditauskunfteien wie Experian und Equifax meldet.

Um zu vermeiden, dass ein Zahltagdarlehen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, zahle es so schnell wie möglich aus.

So kommen Sie aus einem Zahltagdarlehen heraus

Leider ist es nicht einfach, aus einem Zahltagdarlehen auszusteigen, wenn Ihre Finanzen nicht sicher sind. Zuerst, Stellen Sie sicher, dass Sie keine Kredite mehr aufnehmen.

Überprüfen Sie, ob der Zahltag-Kreditgeber Ihnen einen Zahlungsplan zur Verfügung stellt, um Verzugsgebühren zu vermeiden. Andernfalls, versuchen, einen Privatkredit oder eine andere zinsgünstigere Schuld aufzunehmen, vorzugsweise mit einem festen Zinssatz zur Tilgung des Zahltagdarlehens.

Jawohl, Die Aufnahme eines Privatkredits bedeutet, mehr Schulden aufzunehmen, aber es wird zu viel geringeren Kosten kommen als ein Zahltagdarlehen.

Zuletzt, Versuchen Sie, zusätzliche Stunden bei der Arbeit zu bekommen, oder nutzen Sie Dienste wie eBay oder den Facebook-Marktplatz, um Ihre Kleidung und andere Artikel zu verkaufen, um zusätzliches Geld zur Tilgung des Kredits zu erhalten.

So vermeiden Sie einen Zahltagdarlehen von vornherein

Wenn Sie versucht sind, ein Zahltagdarlehen zu erhalten, denk erstmal drüber nach. Brauchen Sie das Geld wirklich oder können Sie bis zum nächsten Gehaltsscheck warten?

Wenn Sie einen medizinischen oder Hausnotfall haben, erwägen Sie stattdessen, eine Kreditkarte zu verwenden. Sie können auch einen Kreditkartenvorschuss verwenden. Sprechen Sie mit Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft über einen kurzfristigen Privatkredit. Das Interesse wird groß sein, aber es wird nicht annähernd so hoch sein wie die Raten von Zahltag-Kreditgebern.

Vielleicht möchten Sie auch zuerst mit Ihrem Chef sprechen. Die Chancen stehen gut, wenn Sie ihnen die Situation erklären, Sie können Ihnen möglicherweise einen Teil, wenn nicht sogar den gesamten Gehaltsscheck im Voraus auszahlen.

Alternativen zum Zahltagdarlehen

Wir alle geraten manchmal in eine schwierige Phase in unseren Finanzen. Bevor Sie in eine Zahltagdarlehensfalle geraten, Ziehen Sie diese anderen Optionen in Betracht, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen.

Legen Sie ein Budget fest

Sie können einen Mangel an Bargeld von vornherein vermeiden, indem Sie ein Budget erstellen und einhalten. Behalten Sie alle Ihre Ausgaben im Auge und schneiden Sie alles aus, was Sie nicht brauchen. Sie können sogar die Umschlagmethode verwenden und Bargeld abheben und das Geld, das Sie für zwei Wochen benötigen, in spezielle Umschläge stecken. Sie können auch an unserem kostenlosen Kurs zur Erstellung eines funktionierenden Budgets teilnehmen.

Erstellen Sie einen Notfallfonds

Ein bisschen wie ein Sparkonto, ein Notfallfonds ist für unerwartete Zeiten da, in denen Sie zusätzliches Geld benötigen. Wenn Ihr Auto eine Panne hat oder Sie krank werden, Wenn Sie einige Monate an Lebenshaltungskosten angespart haben, können Sie die Aufnahme eines Kredits von vornherein vermeiden.

Holen Sie sich einen sinkenden Fonds

Ein sinkender Fonds ist ein bisschen wie ein Notfallfonds, aber es ist für eine bestimmte Ausgabe beiseite gelegt. Wenn Sie wissen, dass Sie in Zukunft einen großen finanziellen Aufwand haben werden, Sie können jeden Monat ein wenig von jedem Geld beiseite legen, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben. Auf diese Weise verzehren Sie Ihre Lebenshaltungskosten nicht, wenn die Veranstaltung ansteht.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Versuchen Sie zu sehen, ob Sie mehr Stunden bei der Arbeit bekommen. Suchen Sie nach kreativen Möglichkeiten, um Geld zu verdienen und Ihr Einkommen zu steigern. Zum Beispiel, ein Uber-Fahrer werden, Verkaufen Sie Ihre gebrauchte Kleidung auf dem Facebook-Marktplatz oder der Vinted-App, oder Hundespaziergänge für Ihre Nachbarn.

Abschließend

Es ist wichtig, andere Optionen zu erkunden, wenn Sie knapp bei Kasse sind. Zahltagdarlehen können Sie nicht nur finanziell, sondern auch emotional kosten. Konzentrieren Sie sich darauf, sie ganz zu vermeiden.