Was sind Living Trusts und wie funktionieren sie?

Living Trusts geben Ihrem Nachlass Richtung, sicherzustellen, dass Ihre Lieben damit umgehen, wie Sie es wünschen. Während Trusts verwirrend erscheinen, sie sind nicht so kompliziert, wie sie klingen – etwas mehr als 40% der Amerikaner haben ein lebendes Vertrauen.

In diesem Artikel, Wir decken einen Leitfaden für Anfänger zum Leben von Trusts ab. Mit der richtigen Hilfe, auch Sie können einen Trust eröffnen und Ihr Vermögen schützen.

Was sind lebende Trusts?

Wenn Sie Ihren Nachlass zu Lebzeiten verwalten möchten, aber bereite dich darauf vor, wenn du weg bist, eine Patientenverfügung und Vertrauen können das sein, was Sie brauchen. Ein Trust ist ein Rechtsdokument, das Ihr Vermögen enthält, wie Ihr Haus, Autos, Bankkonten, und Investitionen in Vertrauen zu Lebzeiten. Wenn du stirbst, der Treuhänder ist für die Verteilung des Vermögens an Ihre benannten Begünstigten verantwortlich.

Lebende Trusts schützen Ihr Vermögen nach Ihrem Tod, Vermeidung von Nachlass und Entfernung der Vermögenswerte aus Ihrem Namen aus Datenschutzgründen.

Wie funktionieren lebende Trusts?

Wenn Sie ein lebendiges Vertrauen eröffnen, Sie übertragen Ihr Vermögen in den Trust, Sie bleiben jedoch als Treuhänder für das Vermögen verantwortlich. Sie „besitzen“ die Vermögenswerte nicht mehr, sobald Sie sie in den Trust eingebracht haben – der Trust besitzt sie, obwohl Sie der Treuhänder (Eigentümer) sein können.

Alle Vermögenswerte, die Sie in den Trust einbringen, sind im Namen des Trusts und nicht in Ihrem eigenen Namen. Die meisten Personen benennen sich selbst als Treuhänder und benennen einen Nachfolge-Treuhänder, falls sie sterben oder nicht in der Lage sind, den Trust zu verwalten.

Die Aufgabe des Nachfolgetreuhänders besteht darin, in Ihrem Namen zu handeln und das Vermögen an Ihre benannten Begünstigten zu verteilen. Sie haben auch die Möglichkeit, bestimmte Bedingungen zu benennen, die die Begünstigten erfüllen müssen, bevor sie ihre Erbschaft erhalten, wie ein bestimmtes Alter zu erreichen oder das College zu beenden.

Arten von lebenden Trusts

Mit all dem gesagt, Es gibt verschiedene Arten von lebendigem Vertrauen.

Widerrufsrecht lebende Vertrauensstellung

Der widerrufliche lebende Trust ist der am weitesten verbreitete Trust. Wie der Name schon sagt, der Schenker (Sie) kann den Trust nach Belieben ändern oder auflösen. Es ist nicht so einfach, wie es sich anhört, zu stornieren oder Änderungen vorzunehmen (es ist viel Verwaltungsaufwand erforderlich), aber es ist möglich.

Unwiderrufliches lebendiges Vertrauen

Wenn Sie Ihr Vermögen einem unwiderruflichen Trust anvertrauen, du kannst es nicht ändern. Dies ist aus offensichtlichen Gründen seltener. Wenn Sie jung sind und sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Vertrauen aufbauen, möchten Sie in späteren Jahren Sinnvoller ist ein widerrufliches Vertrauen.

Wenn du stirbst, obwohl, ob Sie einen widerruflichen oder unwiderruflichen Trust einrichten, es wird unwiderruflich, so dass niemand das Vertrauen ändern kann.

Überlegungen zur Einrichtung eines Living Trust

Bevor Sie einen lebenden Trust einrichten, Folgendes berücksichtigen:

Wählt ing die Art des Vertrauens

Ob Sie sich für einen widerruflichen oder unwiderruflichen Trust entscheiden, Denken Sie daran, dass Sie einen unwiderruflichen Trust nicht ändern können.

Wählt ing Ihr Vermögen

Die Einrichtung eines Trusts hilft nicht, es sei denn, Sie finanzieren ihn mit Ihrem Vermögen. Wählen Sie die Vermögenswerte, die Sie im Trust haben möchten, unter Berücksichtigung von Vermögenswerten wie Ihrem Haus, Investitionen, Autos, und/oder Ihr Unternehmen.

Auswahl Ihrer Begünstigten

Sie können beliebige Begünstigte auswählen, darunter Freunde, Familie, oder sogar Wohltätigkeitsorganisationen. Überlegen Sie, an wen Ihr Vermögen gehen soll, vor allem, wenn Sie einen unwiderruflichen Trust finanzieren.

Übertragen Sie alle Vermögenswerte in den Trust

Die Finanzierung des Trusts ist nicht dasselbe wie die Übertragung des Vermögens in einen Trust. Sie müssen alle Vermögenswerte in den Namen des Trusts umbenennen, was je nach Anlage einige Formalitäten und/oder Zeit erfordern kann.

Vorteile von Living Trusts

Hier sind einige der Vorteile von lebenden Trusts.

Vermeidet Nachlass

Wenn du ohne Vertrauen stirbst, Ihr Nachlass geht in Nachlass. Der Prozess kann sich verzögern, wenn Ihre Begünstigten ihr Erbe erhalten. Es kann auch für den Testamentsvollstrecker zeitaufwändig sein, der alles überwachen muss.

Vermeidet, dass jemand deine Wünsche in Frage stellt

Ein Testament anzufechten ist üblich, aber ein Trust senkt das Risiko. Herausforderer müssen beweisen, dass Sie nicht bei Verstand waren und/oder gezwungen wurden, den Trust zu gründen und zu finanzieren, was viel schwieriger zu beweisen ist, als ein einfaches Testament anzufechten.

Trusts schaffen Privatsphäre

Trusts sind keine öffentlichen Aufzeichnungen, So wird niemand wissen, wie viel Sie Ihren Begünstigten hinterlassen haben, oder versuchen, danach zu suchen, weil die Vermögenswerte nicht auf Ihren Namen lauten.

Nachteile von Living Trusts

Wie bei jedem Profi, es gibt auch einen con. Hier sind einige damit verbundene Nachteile:

Trusts sind teuer

Sie brauchen einen Anwalt für Erbrecht, um Ihr Vertrauen zu gründen. Je nachdem, wie viel Sie in das Vertrauen investieren, die Einrichtung könnte ein paar tausend Dollar kosten.

Unpraktisch, um Änderungen vorzunehmen

Wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen oder sogar ein Haus refinanzieren möchten, das Sie dem Trust anvertraut haben, Sie müssen einen Anwalt bezahlen, um ihn aus dem Treuhandkonto zu nehmen, damit Sie den Vermögenswert verkaufen oder ändern können, und dann den Anwalt erneut bezahlen, um ihn wieder treuhänderisch zu machen (wenn Sie den Vermögenswert behalten).

Verwaltungsarbeit ist umfangreich

Wenn Sie Ihr Vermögen in einen Trust einbringen, müssen Sie das Vermögen umbenennen. Für viele Dinge wie Ihr Haus, Bankkonten, und Investitionen, es bedeutet viel Papierkram und möglicherweise einige Gebühren.

Für wen eignen sich Trusts am besten?

Living Trusts sind am besten für jeden geeignet, der die Kontrolle über seinen Nachlass haben möchte. Es geht nicht nur darum, zu verwalten, wer Ihr Erbe nach Ihrem Tod erhält, sondern verwalten Sie Ihren Nachlass, um Nachlass zu vermeiden, und beauftragen Sie einen Dritten mit der Verantwortung für bestimmte Vermögenswerte, bis alle Begünstigten alle von Ihnen festgelegten Bedingungen erfüllen.

Angenommen, Sie machen sich Sorgen, dass Ihr Nachlass eine Nachlassprüfung durchläuft. In diesem Fall, Ihre Begünstigten verlieren 10 - 15 % Ihres Nachlasses durch Gerichtskosten oder jemand, der Ihren Nachlass anfechtet, eine Patientenverfügung und ein Vertrauen können alle Ihre Grundlagen abdecken.

Willenserklärung und Vertrauen:Was ist der Unterschied?

Eine Patientenverfügung und ein Vertrauen haben beides mit Ihrem Nachlass zu tun, aber die Ähnlichkeiten enden dort. Hier ist, was Sie über die Unterschiede zwischen einer Patientenverfügung und einem Vertrauen wissen müssen:

Eine Patientenverfügung tritt in Kraft, wenn Sie sterben

Es kontrolliert nicht Ihr Vermögen, wenn Sie leben, auch wenn Sie keine eigenen Entscheidungen treffen können. Living Trusts verwalten Ihr Vermögen von dem Moment an, in dem Sie den Trust eröffnen und finanzieren. Sie sind der Treuhänder, solange Sie leben (wenn Sie sich dafür entscheiden), und Ihr Nachfolgetreuhänder übernimmt, wenn Sie Ihren Nachlass nicht verwalten können.

Eine Patientenverfügung durchläuft in der Regel eine Nachlassverfügung

Dieser Prozess hält normalerweise die Verteilung des Nachlasses auf und kostet das Nachlassgeld, aber ein Trust überspringt Nachlass.

Eine Patientenverfügung ist eine öffentliche Aufzeichnung, in der Erwägung, dass ein Trust nicht

Jeder, der nicht im Trust aufgeführt ist, hätte keinen Zugriff auf die Dokumente.

Abschluss

Living Trusts helfen, Ihren Nachlass zu organisieren und zu schützen. Es ist wichtig, den Prozess der Finanzierung des Trusts und der Verwaltung zu verstehen. Mit einer Patientenverfügung und Vertrauensstellung können Sie bestimmen, was mit Ihrem Nachlass zu Lebzeiten geschieht, und können sich darauf verlassen, dass Ihr Nachfolger nach Ihrem Tod so damit umgeht, wie Sie es geplant haben.