Ein Überblick über Depots und den 529-Plan

Sprechen wir über das Sparen für Ihr Kind über Depots und den 529b-Plan. Es ist kein Geheimnis, dass das College teuer ist. Die Eltern haben es bemerkt und machen das Sparen zu einer Priorität. Sallie Maes jährliche Studie „How America Saves for College“ ergab, dass 60 % der Eltern College-Gelder für Kinder sparen. Sie sparen mehr als in den Vorjahren und sind zuversichtlich, ihre Sparziele zu erreichen.

Jedoch, Die Studie ergab auch, dass viele Eltern keinen Plan für ihre Ersparnisse haben. 36 % der Eltern haben keinen Plan oder überhaupt Geld sparen. Jedoch, Planer hingegen sparen doppelt was Nicht-Planer sparen ($22, 169 und $9, 208, bzw).

Wenn der Bildungsfonds Ihres Kindes niedrig (oder nicht vorhanden) ist, Es gibt mehrere Möglichkeiten, um anzufangen, Dazu gehört auch, einfach etwas Geld auf Ihr Sparkonto zu überweisen. Es gibt jedoch andere Möglichkeiten, die Aufgabe zu erfüllen und noch bessere Ergebnisse zu erzielen.

Als Mutter von Zwillingen Eines meiner finanziellen Ziele ist es, meine Kinder zu unterstützen, wenn sie aufs College gehen. Um dieses Ziel zu erreichen, Ich habe ein paar Dinge eingerichtet, um diesen Plan zu unterstützen. Dazu gehört die Aufteilung der College-Ersparnisse für jedes meiner Kinder zwischen Depot-Brokerage-Konten und 529b-Plänen. In diesem Artikel, Ich werde Ihnen einen Überblick über beide Kontotypen geben.

Was ist ein Depotkonto?

Ein Depotkonto ist relativ einfach herauszufinden. Es ist einfach ein Anlagekonto, das ein Erwachsener für Minderjährige unter 18 Jahren verwaltet (in einigen Staaten 21). In meinen Depots Ich kann für die von mir gesetzten finanziellen Ziele Gelder an der Börse anlegen. Das Sparen für die College-Ausbildung meiner Kinder ist eine davon.

Bei Depotkonten sind einige sehr wichtige Faktoren zu beachten, darunter die folgenden:

Wichtige Faktoren, die bei einem Depotkonto zu beachten sind

Wenn es um Depotkonten geht, Es gibt einige wirklich wichtige Überlegungen, die Sie beachten sollten:

Wenn Sie Geld auf Depots überweisen, das geld gehört dir nicht mehr

Jegliches Geld, das auf ein Depotkonto überwiesen wird, gehört jetzt Ihrem Kind, und Sie sind im Wesentlichen der Verwahrungsmanager. Dies bedeutet rechtlich; Sie können das Guthaben auf diesem Konto nur für Ausgaben verwenden, die Ihrem Kind zugutekommen, nicht du selbst.

Sobald Ihr Kind 18 oder 21 Jahre alt ist, sie sind nicht mehr minderjährig und erhalten die volle Kontrolle über das Konto

Das genaue Alter von 18 oder 21 Jahren, in dem Ihr Kind nicht mehr minderjährig ist, hängt von dem Staat ab, in dem Sie leben. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Kindern so früh wie möglich die finanzielle Verantwortung beibringen. Dinge wie das Budgetieren ihres Geldes, sich von Kreditkartenschulden fernhalten, und die Vereinbarkeit von Beruf und Schule sind wichtige Lektionen, die Sie Ihrem Kind für seinen finanziellen Erfolg beibringen können!

Ihr Kind muss möglicherweise Steuern auf alle Einkünfte zahlen, die das Konto erwirtschaftet

Zusätzlich, Sie müssen möglicherweise eine separate Bundessteuererklärung einreichen, wenn dieses Einkommen 1 USD übersteigt, 000. Das heißt, es sei denn, es handelt sich um Zinserträge, Dividenden, oder Kapitalgewinne, die Sie in Ihre eigene Steuererklärung aufnehmen können. (Abklären Sie dies am besten mit einem qualifizierten Steuerberater)

Möglicherweise müssen Sie Schenkungssteuern zahlen

Wenn Sie mehr als 14 $ einzahlen, 000 pro Jahr auf das Kindergeldkonto, Möglicherweise müssen Sie Schenkungssteuern zahlen.

Das Geld muss nicht fürs College verwendet werden

Ein weiterer großer Vorteil des Depots ist, dass dieses Geld für alles verwendet werden kann, da es nicht direkt an die Ausbildung Ihres Kindes gebunden ist. Dies bedeutet auch, dass es nicht nur auf Studiengebühren und Gebühren wie College-Sparpläne beschränkt ist. Bedenken Sie jedoch, dass dies auch Auswirkungen auf die Förderfähigkeit Ihres Kindes haben kann.

Die nächste Kontoart, die ich für meine Kinder habe, sind 529 Mrd. und das ist etwas komplizierter.

Was ist ein 529b College-Sparkonto?

Mit einem 529b-Plan Sie können Mittel für die zukünftigen Studienausgaben Ihres Kindes beiseite legen, d.h., Unterricht, Bücher, und andere Bildungsausgaben. Diese Mittel können nur an akkreditierten 2- oder 4-Jahres-Colleges verwendet werden, Berufs- und Fachschulen, oder an geeigneten ausländischen Hochschulen. Im Gegensatz zu Depotkonten Bei den 529 Plänen bestehen Beitragsgrenzen. Die Beitragsgrenzen liegen in der Regel zwischen 300 USD, 000 und 500 $, 000 je nach Bundesland.

529bs werden normalerweise vom Staat eingerichtet, Sie können jedoch eine 529b in einem anderen Staat als Ihrem Hauptwohnsitz eröffnen. Einige Staaten bieten spezielle Steuerabzüge an, wenn Sie eine 529b in dem Staat eröffnen, in dem Sie leben. Davon abgesehen, Sie möchten sicherstellen, dass Sie alle Einschränkungen des Kontos kennen, einschließlich, wo Ihr Kind eine Hochschule besuchen kann. Sie möchten auch wissen, welche Gebühren und Ausgaben Sie im Vergleich zum Steuerabzug zahlen werden.

Zum Beispiel, Ich habe mich für den New Hampshire 529b-Plan entschieden, obwohl ich in New Jersey lebe. Zum Zeitpunkt des Schreibens dieser mein Bundesstaat bietet keine Art von Steuerabzug oder Anreiz um die 529b herum. Jedoch, im Rahmen des New Hampshire-Plans, Meine Kinder können überall im Land aufs College gehen.

Ungefähr 30% der Eltern sparen mit 529 Plänen für das College. Diese Pläne werden von einem Staat oder einer staatlichen Behörde gesponsert und bieten steuerbegünstigte Einsparungen. Fast jeder Staat hat mindestens einen Plan, und Sie können sich sogar für einen Standort außerhalb des Bundesstaates entscheiden, wenn Sie möchten. (Mehr dazu weiter unten.)

Arten von 529b-Plänen

Es gibt zwei Arten von 529 Plänen:

Vorausbezahlter Studienplan

Dies funktioniert ähnlich wie ein Kreditsystem. Sie zahlen im Wesentlichen zukünftige Studiengebühren und Gebühren zu den heutigen Kosten im Voraus. Ihre Mittel sind auf die Bestimmungen Ihres Plans beschränkt (z. B. deckt nur die Studiengebühren für eine bestimmte Universität ab). Diese werden immer seltener.

Bildungssparplan

Dies ist ein Anlagekonto für zukünftige Studienausgaben und kann für Studiengebühren, Gebühren, Zimmer, und Bord.

Vorteile des 529b

Der Hauptvorteil einer 529b für Ihr Kind ist der Steuervorteil. Sobald Sie beginnen, Beiträge zu leisten, Ihr Einkommen kann steuerbegünstigt wachsen. Wenn das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird (was der Zweck des 529b ist), dann werden diese Ausschüttungen nicht von der Bundesregierung besteuert.

Geld aus einem 529b nehmen

Sie können jederzeit und aus beliebigem Grund Geld aus einem 529b entnehmen. Jedoch, wenn das Geld nicht für die Studienausgaben Ihres Kindes verwendet wird, dann unterliegt es der Einkommensteuer sowie einer 10 %igen Bundessteuerstrafe.

Wie ein 529b Ihr Geld investiert

Da die 529b ein staatlich gefördertes Programm ist, Ihr Geld wird in der Regel von etablierten Maklerfirmen in Ihrem Namen angelegt. Sie können Ihr 529b-Konto in verschiedenen Fonds eröffnen und auswählen, welcher Plan am besten zu Ihren Zielen für die College-Ersparnisse Ihres Kindes passt.

Einer der beliebtesten Ansätze ist die Auswahl der Fonds nach dem Alter Ihres Kindes. Dieser Ansatz beginnt damit, aggressiver zu investieren, aber wenn sich Ihr Kind dem College-Alter nähert, der Anlagemix wird konservativer, d.h., mehr Geld in Bargeld und Anleihen vs. Fonds. Alternative, Sie können Ihren eigenen Anlagemix aus den verfügbaren Portfolios der Maklerfirma in ihren 529b-Plänen erstellen.

Denken Sie bei einem 529b-Plan daran, dass das Geld immer noch Ihnen gehört, während bei einem Depot das Geld dem Kind gehört. Um einen tieferen Blick auf 529b zu werfen, Besuchen Sie die IRS-Website hier.

Sparen Sie für die Zukunft Ihres Kindes mit einem c Standardkonto oder 529-Plan

Da die College-Kosten weiter steigen, Es ist wichtig, heute mit einem Kindersparplan Schritte zu unternehmen, um Ihrem Kind zu einer Ausbildung zu verhelfen, ohne sich um lästige Studienkreditschulden sorgen zu müssen. Wenn Sie eine frischgebackene Mutter sind, die die Zukunft Ihres Babys plant, es ist nicht zu früh, damit anzufangen. Und wenn Sie Jahre im Rückstand sind, mach dir keine Sorge; es ist auch nie zu spät.