Das ABC der Depotkonten

Wenn es darum geht, Kindern das Investieren beizubringen, kann ein Wertpapierdepot ein guter Weg sein. „Kindern Investitionen oder Bargeld über Depotkonten zu schenken – und ihnen dann beizubringen, wie man diese Vermögenswerte recherchiert und verwaltet – kann zu besseren Anlagegewohnheiten im Erwachsenenalter führen“, sagt Chris Kawashima, CFP ^® , Senior Research Analyst am Schwab Center for Financial Research.

Sobald Kinder das „Volljährigkeitsalter“ erreicht haben – typischerweise 18, 21 oder 25, je nach Staat – erlangen sie die Kontrolle über das Konto und können das Geld so verwenden, wie sie es für richtig halten. "Sie können nicht kontrollieren, was sie letztendlich mit den Geldern machen", warnt Chris, "aber wenn Sie Ihre Werte auf dem Weg dorthin vermitteln, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Kind den von Ihnen beabsichtigten Weg einschlägt."

Wenn dieser Weg für Sie richtig klingt, sollten Sie vor der Eröffnung eines Kontos die folgenden drei Dinge wissen:

1. Geschenke sind unwiderruflich: Beiträge auf ein Depotkonto gelten als unwiderruflich – das heißt, Sie können dieses Geld nicht zurückerhalten – und Gelder können von der Depotbank nur abgehoben werden, um Ausgaben zu bezahlen, die dem Kind vor der Volljährigkeit direkt zugute kommen würden. Beachten Sie auch, dass Beiträge, die den jährlichen Schenkungssteuerfreibetrag überschreiten – 15.000 $ für Einzelpersonen oder 30.000 $ für Ehepaare – möglicherweise der Schenkungssteuer unterliegen.
2. Anlagegewinne können der sogenannten Kindersteuer unterliegen: Wenn eine der Investitionen Dividenden oder Zinsen generiert oder mit Gewinn verkauft wird, während das Kind minderjährig ist, sind die ersten 1.100 USD dieses Einkommens von der Steuer befreit, die nächsten 1.100 USD werden mit dem Einzahlersatz des Kindes und alles über 2.200 USD besteuert wird zum Elterntarif besteuert.
3. Die Mittel können den Anspruch auf finanzielle Unterstützung verringern: Bundesfinanzhilfeformeln – die die Berechtigung für Bundesdarlehen, Zuschüsse und sogar einige Stipendien bestimmen – berücksichtigen 20 % des Vermögens eines Studenten, einschließlich des Werts des Depotkontos, als für Bildungszwecke verfügbar. Andererseits werden nur 5,6 % des Elternvermögens (darunter 529 Hochschulsparbücher) in die Berechnungen einbezogen.

Darüber hinaus ist es wichtig, Ihre ultimativen Ziele für das Geld zu berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise hoffen, Ihrem Kind oder Enkelkind dabei zu helfen, für das College zu sparen oder sich einen Vorsprung für den Ruhestand zu verschaffen, ist die Finanzierung eines Spezialkontos wie 529 oder Roth IRA möglicherweise der bessere Weg.

„Diese Konten bieten einzigartige Steuervorteile, die ein Depotkonto nicht hat“, sagt Chris. "Aber wenn Sie Begeisterung und Wertschätzung für Investitionen wecken möchten, sind Depotkonten ein großartiger Ausgangspunkt."

Was Sie als Nächstes tun können

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