9 Finanzthemen, die Sie verstehen müssen

Das Navigieren in der Welt der persönlichen Finanzen kann verwirrend sein, wenn Sie gerade erst anfangen. Bedauerlicherweise, Die meisten Menschen wurden in der Schule nicht über Finanzen unterrichtet. Als Ergebnis, Die finanzielle Bildung im ganzen Land ist weitaus geringer als sie sein sollte. Zuerst, Denken Sie daran, dass es keine Schande ist, ein Anfänger zu sein. Es ist nicht Ihre Schuld, dass Sie diese wichtigen Finanzthemen noch nicht kennengelernt haben.

Jedoch, Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Verantwortung zu übernehmen und sich über diese Themen und deren Auswirkungen auf Sie zu informieren. In diesem Artikel, Wir brechen neun wichtige Finanzthemen auf, die Sie verstehen müssen.

1. Budgetierung

Budgetierung ist eines der grundlegendsten Finanzthemen der persönlichen Finanzen, das jeder kennen sollte. Zusamenfassend, Budgetierung ist die Entscheidung, wie Sie Ihr gesamtes Geld verteilen. Es geht darum, genau herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat verdienen und wohin es gehen wird.

Denken Sie daran, dass es bei der Budgetierung nicht um Perfektion geht. Es geht um die Rezension, dein Fortschritt, und Umsetzung. Wenn Sie anfangs kämpfen, im Laufe der Zeit, wenn du engagiert bleibst, Sie werden besser mit der Budgetierung.

Budgetierungsmethoden

Es gibt nicht unbedingt den einen richtigen Weg zur Budgetierung. Stattdessen, Es geht darum, die Strategie zu finden, die für Sie am besten funktioniert. Es gibt mehrere verschiedene Budgetierungsmethoden, mit denen die Leute Erfolg hatten. Einige beliebte sind:

50/30/20-Budget

Mit diesem 50/30/20-Prozent-Budgetierungssystem, Sie verwenden 50% Ihres Budgets für Bedürfnisse wie Wohnraum, Versicherung, und Transport. 30% Ihres Einkommens gehen für Bedürfnisse, das kann essen gehen, Einkaufen, Reisen, und mehr. Schließlich, 20 % Ihres Einkommens fließen in Ersparnisse und Schulden. Dieses Budgetierungssystem ist beliebt, aber wahrscheinlich nicht ideal für Menschen mit erheblichen Schulden, um sie abzubezahlen.

Nullbasiertes Budget

Mit der nullbasierten Budgetierungsmethode, Sie planen Ihre Ausgaben, indem Sie Ihr monatliches Gesamteinkommen nehmen und es den Budgetkategorien zuordnen, bis Sie 0 $ haben. Die Prämisse dieses Systems ist, dass Sie für jeden einzelnen Dollar einen Job finden, selbst wenn dieser Job Ersparnisse oder Schuldentilgung ist.

Bezahle dich zuerst

Die Methode der Pay-Yourself-First-Budgetierung wird auch als Reverse Budgeting bezeichnet. Mit dieser Methode, Sie finden heraus, wie viel Sie jeden Monat selbst zahlen möchten, Das heißt, wie viel Sie für Ihre Spar- und Schuldenziele einsetzen möchten. Von dort, du kannst ausgeben, was übrig bleibt.

Kuvertsystem

Das Umschlagsystem kann in Verbindung mit jeder anderen Art von Budget verwendet werden. Mit dieser Strategie, Sie haben für jede Ausgabenkategorie einen Umschlag. In jedem Umschlag befindet sich das Bargeld, das für den aktuellen Monat ausgegeben werden kann. Wenn der Umschlag leer ist, Sie sind mit den Ausgaben in dieser Kategorie für den Monat fertig.

Budgetierungs-Apps

Es gibt viele Budgetierungs-Apps auf dem Markt, mit denen Sie Ihre Ausgaben planen und Ihre Ausgaben den ganzen Monat über verfolgen können. Einige der beliebtesten Budgetierungs-Apps auf dem Markt sind:

• Minze
• Sie brauchen ein Budget
• Persönliches Kapital
• Jeder Dollar

2. Schulden

Schulden sind in der heutigen Gesellschaft häufiger denn je. Die Daten zeigen, dass die Verbraucherverschuldung in letzter Zeit auf mehr als 14,9 Billionen US-Dollar angestiegen ist. wobei der durchschnittliche Verbraucher etwa 92 US-Dollar hat, 727 Schulden. Und wenn es immer häufiger wird, Es wird immer wichtiger zu verstehen, wie man mit Schulden umgeht.

Revolvierende vs. nicht revolvierende Schulden

Jede Schuld ist entweder revolvierend oder nicht revolvierend. Revolvierende Schulden sind eine, bei der Sie die Schulden kontinuierlich ausgeben und abbezahlen können. Die häufigste revolvierende Schuld ist eine Kreditkarte, obwohl eine Kreditlinie auch eine Art revolvierende Schuld ist.

Bei nicht revolvierenden Schulden leihen Sie sich einen Pauschalbetrag und begleichen ihn dann über eine bestimmte Laufzeit. Zu den nicht revolvierenden Schulden zählen Hypotheken, Studiendarlehen, persönliche Darlehen, und Autokredite.

Gesicherte vs. unbesicherte Schulden

Eine besicherte Schuld ist eine, die durch Sicherheiten oder einen Vermögenswert gesichert ist, den der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Hypotheken und Autokredite sind gesicherte Schulden, da Ihr Kreditgeber Ihr Haus oder Auto beschlagnahmen kann, wenn Sie sie nicht zurückzahlen.

Ungesicherte Schulden haben keine Sicherheiten hinter sich. Der Kreditgeber kann immer noch rechtliche Schritte einleiten, um sein Geld zu erhalten, aber es gibt keinen Vermögenswert, den sie dir entreißen können. Studienkredite und Kreditkarten sind Beispiele für ungesicherte Schulden.

Verstehen Sie Ihre Schulden

Es ist wichtig, jede Ihrer Schulden zu kennen und vollständig zu verstehen. Für jede Schuld Sie sollten Ihre:

• Gesamtsaldo
• Zinssatz
• Monatliche Mindestzahlung
• Voraussichtliches Auszahlungsdatum

Sobald Sie Ihre Schulden verstanden haben, Sie können eine Schuldentilgungsmethode wie den Schuldenschneeball oder die Schuldenlawine verwenden, um sie abzubezahlen.

3. Nettowert

Ihr Nettovermögen ist einer der wichtigsten Aspekte Ihres finanziellen Bildes. Ihr Nettovermögen ist einfach der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden.

Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, Beginnen Sie mit der Addition aller Ihrer Vermögenswerte, Dazu gehören Geld auf Ihren Bank- und Anlagekonten sowie physische Vermögenswerte wie Ihr Zuhause. Nächste, addieren Sie alle Ihre Schulden. Ziehen Sie Ihre Schulden von Ihrem Vermögen ab, und Sie erhalten Ihr Nettovermögen.

Es ist in Ordnung, wenn Ihr Nettovermögen nicht so ist, wie Sie es gerade haben möchten. Viele jüngere Menschen haben durch Studienkredite ein negatives Nettovermögen. Das Ziel ist einfach zu beobachten, wie sich Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit erhöht, während Sie Geld sparen und Schulden abbezahlen.

4. Kredit

Kredit bezieht sich auf die Fähigkeit, Geld zu leihen. Aber wenn die Leute über Kredit sprechen, Sie sprechen normalerweise entweder über ihre Kreditauskunft oder ihre Kreditwürdigkeit.

Kreditbericht

Ihre Kreditauskunft ist eine vollständige Liste aller Ihrer aktuellen Schuldenkonten, einschließlich, wie viel Sie schulden, wem du es schuldest, und die monatlichen Zahlungen, die Sie geleistet haben. Es enthält auch möglicherweise negative Informationen, wie alle Konten in Sammlungen, und ob Sie Insolvenz angemeldet haben.

Wenn Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihnen Geld geben, Sie sehen in Ihrer Kreditauskunft nach, wie verantwortungsvoll Sie in der Vergangenheit mit Schulden umgegangen sind.

Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl zwischen 300 und 850, die im Wesentlichen eine numerische Bewertung Ihrer Kreditauskunft ist. Es ist eine Momentaufnahme, wie verantwortungsbewusst Sie mit Schulden umgehen. So fallen die verschiedenen Bewertungen auf einer Skala von schlecht bis ausgezeichnet, nach Experian:

• Sehr arm: 300-579
• Gerecht: 580-669
• Gut: 670-739
• Sehr gut: 740-799
• Außergewöhnlich :800-850

Die Bedeutung von Krediten

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Zahlen in Ihrem Finanzwerkzeugkasten. Jemand kann Ihr Guthaben immer dann belasten, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen. ein Appartment mieten, oder sich sogar um eine Stelle bewerben.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann dazu führen, dass Ihnen Kredite verweigert werden oder Sie mit hohen Zinsen stecken bleiben. Ein guter Score kann im Laufe Ihres Lebens buchstäblich den Unterschied zwischen Zehntausenden oder Hunderttausenden von Dollar ausmachen. Es kann auch dazu führen, dass Sie für Wohnungen und Jobs abgelehnt werden.

5. Sparen

Es überrascht wahrscheinlich nicht, dass das Sparen einer der wichtigsten Bestandteile der persönlichen Finanzen ist. aber die meisten tun es einfach nicht. Eigentlich, Daten zeigen, dass es sich nur 39 % der Amerikaner leisten können, einen Dollar zu bezahlen, 000 Notstand, ohne weitere Schulden aufzunehmen.

Die erste Sparpriorität, die die meisten Menschen haben sollten, ist ein Notfallfonds. Ihr Notfallfonds kann Ihnen helfen, unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Es kann auch als Einkommensersatz dienen, falls Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Die meisten Experten empfehlen, Ausgaben zwischen drei und sechs Monaten in Ihrem Notfallfonds zu speichern.

Die andere Art des Sparens ist für bestimmte finanzielle Ziele. Ob Traumurlaub oder Anzahlung auf ein Eigenheim, Sparen wird Ihnen helfen, dorthin zu gelangen.

Bedauerlicherweise, Es gibt keine magische Pille oder kein Geheimnis, um Geld zu sparen – Sie müssen es nur tun. Wenn es darum geht, für ein großes Ziel zu sparen, Der beste Weg, um es zu erreichen, besteht darin, die Gesamtzahl, die Sie speichern müssen, durch die Anzahl der Monate zu teilen, die Sie speichern möchten. Das sagt Ihnen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

6. Investieren

Investieren kann zu Beginn ein einschüchterndes Thema sein, aber es ist tatsächlich einer der wichtigsten Aspekte Ihrer Finanzen. Warum ist das so? Brunnen, Die meisten Menschen können nicht genug Geld für den Ruhestand sparen. Stattdessen, Wenn Sie investieren, Ihr Geld zusammengesetzt und wächst mit einer viel schnelleren Rate. Die Hoffnung ist, dass es schließlich genug zusammensetzt, dass Sie in Rente gehen können.

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass die durchschnittliche Familie glaubt, dass sie etwa 1,9 Millionen US-Dollar benötigen wird, um sich bequem zurückzuziehen. Bedauerlicherweise, die durchschnittliche Familie hat auch nur etwa 255 US-Dollar, 200 auf Rentenkonten. Glücklicherweise, indem man früh beginnt und konsequent investiert, Sie können Ihre Ruhestandsziele erreichen.

Denken Sie daran, dass Sie auch in nicht rentensteuerpflichtige Maklerkonten investieren können. Im Allgemeinen wird jedoch empfohlen, dass Sie zuerst Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten maximieren.

Investieren 101

Es gibt ein paar Anlagebegriffe, die jeder kennen sollte, bevor er mit dem Investieren beginnt:

Vermögensallokation

So verteilen Sie Ihr Vermögen auf alle Ihre Anlagen

Zeithorizont

Die Anzahl der Jahre, bevor Sie erwarten, dass Sie das Geld, das Sie investieren, benötigen

Diversifikation

Die Praxis, Ihr Geld auf viele verschiedene Anlagen zu verteilen

Risikotoleranz

Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, an der Börse Geld zu verlieren

7. Wohneigentum

Wohneigentum ist eines der häufigsten Ziele und Finanzthemen. Letztendlich, Eigenheim ist so ziemlich der Inbegriff des amerikanischen Traums.

Bedauerlicherweise, ein haus ist auch unglaublich teuer. Laut Zillow, das durchschnittliche Eigenheim in den Vereinigten Staaten wird auf etwa 276 US-Dollar geschätzt, 717. Und je nachdem, wo du wohnst, der lokale Durchschnitt kann das leicht um Hunderttausende von Dollar übersteigen.

Beim Hauskauf sind einige Dinge zu beachten:

Kaufen Sie nur, was Sie sich leisten können

Als Faustregel gilt, dass Ihre Wohnkosten ca. 30 % Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten sollten. Bedauerlicherweise, Kreditgeber genehmigen Kreditnehmer oft für weit mehr.

Niemand kennt Ihre finanzielle Situation so gut wie Sie – nicht einmal ein Kreditgeber. Stellen Sie sicher, dass die monatliche Zahlung für Ihr Zuhause bequem in Ihr Budget passt. Und merke dir, Ihre monatlichen Kosten beinhalten nicht nur Kapital und Zinsen.

Sie müssen auch die Hausratversicherung und die Steuern abrechnen, was teurer sein kann, als die Leute denken.

Sparen Sie für eine Anzahlung

Bei den meisten Kreditarten Sie müssen eine Anzahlung haben, um ein Haus zu kaufen. Anzahlungen reichen in der Regel von 3,5% für ein FHA-Darlehen bis zu 20% für eine konventionelle Hypothek. Sie brauchen nicht unbedingt 20%, Sie zahlen jedoch PMI, wenn Sie eine kleinere Anzahlung leisten.

Neben der Anzahlung fallen weitere Vorlaufkosten an. Dazu gehören Abschlusskosten, eine Hausdurchsuchung, und Umzugskosten.

Unterhalten Sie einen Hausnotfallfonds

Der Unterhalt eines Hauses ist teuer, und Experten empfehlen im Allgemeinen, jedes Jahr etwa 1% des Werts Ihres Hauses für Wartung und Reparaturen einzusparen. Zusätzlich zu Ihrem persönlichen Notfallfonds, Am besten halten Sie einen separaten Notfallfonds nur für Ihr Zuhause, damit Sie sich unerwartete Reparaturen problemlos leisten können.

8. Steuern

Steuern können einer der am meisten gefürchteten Aspekte der Geldverwaltung sein. aber sie sind auch eines der wichtigsten Finanzthemen, die man beachten sollte. Denn ob Sie es merken oder nicht, wenn du geld verdienst, du zahlst auch Steuern. Aber für die meisten Menschen sie kommen einfach aus Ihrem Gehaltsscheck, bevor Sie das Geld überhaupt sehen.

Sie müssen kein Steuerexperte sein, Aber es ist wichtig zu verstehen, wie viel Sie jedes Jahr an Steuern zahlen, ob Sie eine Bundes- und Landessteuererklärung einreichen müssen, und auf welche Abzüge Sie Anspruch haben könnten. Glücklicherweise, ein guter Buchhalter – oder sogar eine gute Steuersoftware, kann Ihnen helfen, diese Dinge herauszufinden.

9. Versicherung

Versicherungen könnten eines der am wenigsten wichtigen Finanzthemen sein. Aber wenn es jemals einen Notfall gibt – und die Chancen stehen gut – sind Sie froh, dass Sie eine Versicherung haben.

Im Allgemeinen, Der Abschluss einer Versicherung beinhaltet die Zahlung einer monatlichen Prämie an ein anderes Unternehmen, um Ihre Verbindlichkeiten im Notfall abzudecken. Zu den Versicherungen, die die meisten Menschen haben sollten, gehören:

• Krankenversicherung
• Hausrat- oder Mieterversicherung
• Autoversicherung
• Lebensversicherung
• Invalidenversicherung

Die Quintessenz

Wenn Sie sich diese Liste der Finanzthemen durchgelesen haben und sich sofort überfordert gefühlt haben, mach dir keine Sorge. Sie müssen heute nicht jedes dieser Themen tiefgreifend verstehen. Aber diese Liste wird ein guter Ausgangspunkt für Sie sein, wenn Sie lernen.

Sie können darauf verweisen, während Sie weiter recherchieren und sich über jedes Thema informieren. Und ultimativ, Sie werden sich freuen, jedes dieser wichtigen Themen in Ihrer Finanz-Toolbox zu haben.

Für geführte Unterstützung, Schauen Sie sich unsere VOLLSTÄNDIG KOSTENLOSEN KURSE zu jedem dieser Themen an!