Beschleunigen Sie die Schuldentilgung:10 wirksame Strategien für finanzielle Freiheit

Laut CNBC hat der durchschnittliche Amerikaner Schulden in Höhe von 24.000 US-Dollar (ohne Hypothek). Leider können hoch verzinste Kreditkartenschulden und teure Autokredite Sie daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Sie unter Wasser sind, scheint es, als würde es zu lange dauern, bis Sie finanzielle Freiheit erreichen. Glücklicherweise ist es möglich, aus eigener Kraft aus der Verschuldung herauszukommen.

Wenn Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen möchten, werden Ihnen die folgenden Schritte zum Erfolg verhelfen.

Wie können Sie Schulden schneller abbezahlen?

Viele Menschen glauben, Schulden seien ein normaler Teil des Lebens. Das muss nicht so sein.

Während Schulden in der Regel auf viele verschiedene Ursachen zurückzuführen sind, besteht eine der häufigsten Ursachen dafür darin, dass Sie mehr ausgeben als Sie verdienen.

Glücklicherweise ist es möglich, über die Runden zu kommen. Sie können unseren Leitfaden dazu lesen, wie Sie aufhören können, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben das zu tun. Es erfordert jedoch harte Arbeit, Ihre Ausgaben zu senken und Möglichkeiten zum Sparen zu erkennen.

Hier sind zehn Möglichkeiten, Schulden schnell abzubauen. Viele davon habe ich befolgt, um 50.000 US-Dollar an Kreditkarten und Studienkrediten abzubezahlen.

1. Halten Sie Ihr Budget ein

Der erste Schritt, um schnell aus den Schulden herauszukommen, ist die Aufstellung eines Haushalts. Die Leute denken oft, dass die Budgetierung restriktiv oder schwierig sei. Glücklicherweise ist das nicht der Fall.

Die Budgetierung hilft Ihnen, finanziell wieder auf Kurs zu kommen, indem sie Ihnen die notwendigen Informationen liefert, um zu sehen, wo Sie stehen.

Ein Budget ermöglicht es Ihnen, auf drei Arten aus der Verschuldung herauszukommen. Dazu gehören:

• Zeigt, wie viel Sie verdienen
• Damit Sie sehen, wohin jeder Dollar fließt
• Zeigt, wie viel Sie ausgeben

Mithilfe der Budgetierung können Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie Ausgaben kürzen können, um mehr Geld für Ihre monatlichen Zahlungen freizugeben.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Erstellung eines Budgetplans wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen. Es gibt auch viele kostenlose Apps, die Sie dabei unterstützen, aber Sie müssen unbedingt damit beginnen.

Apps wie Mint sind nützliche Ressourcen, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. In den meisten Fällen können Sie Ihre Bankkonten, Fälligkeitstermine von Rechnungen und mehr überwachen, um Ihnen bei der Tilgung Ihrer Schulden zu helfen.

Dies ist besonders wichtig, wenn Sie Zahlungen verpassen und müssen den Zyklus stoppen.

2. Konsolidieren Sie Ihre Schulden

Verbraucherschulden, zu denen auch Kreditkarten gehören, sind bekanntermaßen mit hohen Zinssätzen verbunden. Dies macht die Schulden in der Regel zu einer noch größeren finanziellen Belastung, da dadurch Tausende von Dollar an Zinsen hinzukommen können.

Infolgedessen kann sich Ihr schuldenfreies Datum um Jahre verlängern. Dennoch können Sie dies durch eine Schuldenkonsolidierung beschleunigen .

Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, die alle über ein Guthaben verfügen, zahlen Sie wahrscheinlich mindestens 20 Prozent der Schulden. Sie haben wahrscheinlich auch jeweils ein anderes Fälligkeitsdatum.

Darüber hinaus müssen Sie in der Regel nur eine monatliche Zahlung leisten und Ihre Zinssätze werden oft um die Hälfte oder mehr gesenkt.

SoFi ist eine Option, mit der Sie Ihre Schulden durch die Aufnahme eines Privatkredits konsolidieren können. Dadurch können Sie verschiedene Arten von Schulden zu einer einzigen Rückzahlung mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenfassen.

Qualifizierte Kreditnehmer können mit SoFi Zinssätze von nur 8,99 Prozent erhalten.

Wenn Sie über Studiendarlehen verfügen, sollten Sie darüber nachdenken, diese ebenfalls zu konsolidieren oder zu refinanzieren. Lesen Sie unseren Testbericht zu SoFi-Studienkrediten um herauszufinden, warum diese Plattform eine gute Wahl für Sie sein könnte.

Credible ist eine weitere legitime Option, mit der Sie über einen Kreditmarktplatz mehrere Kreditgeber gleichzeitig vergleichen können.

Die Konsolidierung von Schulden ist oft der schnellste Weg, Schulden schnell abzubezahlen, da dadurch ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf den Kapitalbetrag und nicht auf die Zinsen entfällt.

3. Wählen Sie eine Auszahlungsmethode

Die Tilgung von Schulden ist ebenso psychologisch wie finanziell. Sie müssen eine Auszahlungsstrategie finden, die für Sie funktioniert. Das Richtige zu finden hilft Ihnen, Stress abzubauen und finanzielle Freiheit zu erlangen.

Die beiden beliebtesten Methoden zur Schuldentilgung sind:

• Schulden-Schneeball
• Schuldenlawine

Bei der Schulden-Schneeball-Methode stecken Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld zuerst in Ihre kleinste Schuld. So funktioniert der Schulden-Schneeball:

Die Schuldenlawine funktioniert anders. Es konzentriert sich auf die Zinssätze Ihrer Schulden. So funktioniert es:

Die beiden unterscheiden sich darin, was wichtiger ist, sei es die Dynamik, die durch die Tilgung kleinerer Schulden entsteht, oder die Abschaffung möglichst vieler Zinsen.

Jede Methode ist eine praktikable Strategie zur Schuldentilgung. Ermitteln Sie zu Beginn die Kontostandsdetails Ihrer Schulden, um die Methode auszuwählen, die Sie am motivierendsten finden.

Finden Sie heraus, was für Sie am besten funktioniert, und erstellen Sie dann einen Rückzahlungsplan.

4. Finden Sie einen Weg, zusätzliches Geld zu verdienen

Die Erhöhung Ihres monatlichen Einkommens ist eine hervorragende Möglichkeit, Schulden schneller abzubezahlen. Ja, es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu reduzieren oder Schulden zu konsolidieren, um schneller Freiheit zu erlangen, aber es gibt nur eine begrenzte Menge an Ausgaben, die Sie kürzen können.

Als ich Schulden hatte, war ich frischgebackener Hochschulabsolvent und hatte kaum ein zusätzliches Einkommen. Ich habe schnell gelernt, dass ich jahrelang in einem Schuldenkreislauf bleiben würde, wenn ich nur die Mindestzahlungen leisten würde.

Ich habe Plasma verkauft, Pizza geliefert und Artikel verkauft, die ich nicht benutzt habe. Das gesamte zusätzliche Geld, das ich verdiente, floss in die Tilgung meiner Schulden.

Wenn der Nettoverdienst Ihres Tagesjobs nicht ausreicht, ist ein Nebenjob möglich ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihren Rückzahlungsprozess zu beschleunigen und zusätzlichen Spielraum in Ihrem Budget zu schaffen.

Es gibt Hunderte von Möglichkeiten, nebenbei Geld zu verdienen. Viele davon können Sie in Ihrer Freizeit erledigen und erfordern nur minimale Kenntnisse.

Am liebsten arbeiten wir für eine On-Demand-Liefer-App wie DoorDash . Sie können nach Ihrem eigenen Zeitplan arbeiten und dann liefern, wenn es für Sie am besten ist.

Als Dasher liefern Sie Restaurantmahlzeiten an Kunden zu Hause oder am Arbeitsplatz aus. Die Auszahlung erfolgt wöchentlich, gegen eine geringe Gebühr können Sie sich aber auch sofort auszahlen lassen.

Verpflichten Sie sich, Ihr gesamtes Einkommen auf Ihre monatlichen Schuldentilgungen anzuwenden, da dies die Rückzahlungsgeschwindigkeit erheblich erhöht.

Alternativ können Sie, wenn möglich, einen Teil Ihres Einkommens für den Aufbau eines kleinen finanziellen Sicherheitsnetzes verwenden um Ihnen zu helfen, in Zukunft noch mehr Schulden zu vermeiden.

DoorDash ist nicht die einzige Liefer-App, für die es funktioniert. Lesen Sie unseren Testbericht zu den besten Lieferfahrer-Apps Sie können sich dafür einsetzen, Ihre Schuldentilgungsbemühungen zu beschleunigen.

5. Hören Sie auf, Ihre Kreditkarte zu verwenden

Wenn Sie mit zu hohen Ausgaben zu kämpfen haben, ist die Einstellung Ihrer Kreditkarte der erste Schritt zur Schuldenfreiheit. Dies verhindert, dass Sie die Situation verschlimmern.

Bei Kreditkarten sind die Zinsen in der Regel sehr hoch. Wenn Sie sie weiterhin als kostenloses Geld verwenden, wird die Situation nur noch schwieriger, da Ihr Guthaben weiter steigt.

Diese Strategie ist schwer umzusetzen, aber nicht unmöglich. Es gibt mehrere Hacks, mit denen Sie versuchen können, die Verwendung von Kreditkarten zu verhindern, darunter:

• Die Kreditkarte einfrieren (im wahrsten Sinne des Wortes)
• Nehmen Sie sie aus Ihrer Brieftasche und verwenden Sie nur Bargeld
• Schneiden Sie die Karte(n) auf
• Geben Sie sie einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied und bitten Sie ihn, sie nicht zurückzugeben

Es gibt auch andere Optionen, die Sie ausprobieren können. Finden Sie heraus, was am besten funktioniert, und entfernen Sie Ihre Kreditkarten aus Ihrem Leben, damit Sie mit der Tilgung Ihrer Schulden beginnen und auf eine gute Kreditwürdigkeit hinarbeiten können.

Dies gilt auch für die Nutzung von Apps wie Klarna Einkäufe tätigen. Wenn Sie eine pünktliche Zahlung nicht gewährleisten können, verwenden Sie sie nicht.

6. Verwenden Sie eine Guthabenübertragungskarte

Eine neue Kreditkarte kann wie eine seltsame Wahl erscheinen, um mit der Schuldentilgung zu beginnen. Wenn Ihre Schulden jedoch größtenteils auf Kreditkarten beruhen, kann eine Saldoübertragung eine legitime Möglichkeit sein, Schulden schneller loszuwerden.

Allerdings funktioniert es nur unter bestimmten Umständen.

So funktioniert eine Guthabenübertragung:

• Sie übertragen die Schulden von Ihrer alten Kreditkarte auf eine neue Karte
• Sie begleichen die Schulden auf der neuen Karte, während der Saldo der alten Karte auf Null gebracht wird

Die meisten Guthabentransferkarten haben einen niedrigen Zinssatz oder einen Zinssatz von null Prozent, und Sie haben eine festgelegte Zeit für die Rückzahlung. Bei vielen Karten ist eine Laufzeit von maximal 18 Monaten möglich.

Wenn Sie die Schulden nicht innerhalb der vorgegebenen Frist zurückzahlen, werden Ihnen ab dem ersten Tag möglicherweise Zinsen auf den gesamten übertragenen Betrag berechnet.

Bei einigen Karten kann es außerdem sein, dass bei der Kontoeröffnung eine Gebühr von drei bis fünf Prozent des Guthabens erhoben wird. Wie bei jeder anderen Kreditkarte prüfen sie auch Ihre Kreditwürdigkeit, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Dies ist keine Rückzahlungsmethode, die ohne Risiko ist. Wenn Sie jedoch engagiert sind und Ihre Zahlungen beschleunigen, kann dies eine gute Möglichkeit sein, Schulden schnell abzubauen und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Hier sind einige Karten, die Sie für eine Guthabenübertragung berücksichtigen sollten.

7. Zahlen Sie mehr als das Minimum

Denken Sie, dass die Zahlung der monatlichen Mindestzahlung etwas bringt? Das dachte ich auch. Leider ist das nicht der Fall.

Dies führt größtenteils dazu, dass das Geld nur für die Zinsen und nicht für den Kapitalbetrag verwendet wird. Dadurch bleiben Sie länger in den Fängen des Gläubigers.

Wenn Sie beispielsweise Kreditkartenschulden in Höhe von 20.000 US-Dollar haben und die Mindestzahlung leisten, wird es fast 20 Jahre dauern, bis Sie schuldenfrei sind.

Unabhängig davon, ob Sie Kreditkartenschulden, Privatkredite, Autokredite oder andere hochverzinsliche Schulden haben, funktioniert es ähnlich.

Jeder kleine Aufpreis, den Sie zahlen können, spart Ihnen Zinsen und verkürzt die Amortisationszeit. Dies ist in einem Klima steigender Zinsen von besonderer Bedeutung.

Beispielsweise lag die durchschnittliche Kreditkartenschuld von Familien im Jahr 2022 nach Angaben der Federal Reserve bei über 6.100 US-Dollar . Wenn Sie in diesem Boot sitzen, ist es für die Schuldenfreiheit unerlässlich, mehr als das Minimum zu zahlen.

8. Fordern Sie einen niedrigeren Preis an

Die Forderung nach einem niedrigeren Zinssatz ist eine hervorragende Möglichkeit, Schulden abzutöten. Mit diesem Trick habe ich meine Schulden schneller abbezahlt und Zinsen gespart.

Je weniger Zinsen Sie zahlen, desto mehr fließt dem Kapital zu. Dadurch sparen Sie Geld und verkürzen wahrscheinlich die Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Schulden zu tilgen.

Dies ist wichtig, um Geld für andere Zwecke zu sparen. Lesen Sie unseren Leitfaden zu anderen Möglichkeiten, bei einem knappen Budget Geld zu sparen um Ihre Bemühungen zu verstärken.

Der beste Weg, Ihren Zinssatz zu senken, besteht darin, Ihren Gläubiger anzurufen und um eine Ermäßigung zu bitten. Es wird nicht schaden, zu fragen. Selbst wenn sie es um ein paar Prozentpunkte senken, kann es eine enorme Hilfe sein.

Wenn Sie eine gute Vergangenheit mit dem Gläubiger haben, wird dieser wahrscheinlich mit Ihnen zusammenarbeiten. Darüber hinaus wissen sie, dass sie möglicherweise mehr Opfer bringen müssen, wenn Sie sich für eine Kreditberatung über einen Dienst entscheiden.

Letztlich würden sie lieber weniger Zinsen erhalten, wenn das bedeutet, dass sie vollständig ausgezahlt werden.

Wenn Sie Arztrechnungen haben, vergessen Sie nicht, nach einem niedrigeren Tarif zu fragen, da der Arzt möglicherweise bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

9. Optimieren Sie Ihre Ausgaben

Um Schulden zu bekämpfen, müssen Sie Ihre Ausgaben analysieren. Dies trägt dazu bei, dass mehr von Ihrem Geld in die Schulden fließt, anstatt Sie zurückzuhalten.

Bewerten Sie alle Ihre Einkäufe und stellen Sie sich ein paar Fragen:

• Erhalte ich einen Mehrwert aus diesem Kauf?
• Wann habe ich diesen Dienst das letzte Mal genutzt?
• Könnte ich bei diesem Service Geld sparen?

Abhängig von Ihren Antworten könnten Sie mehr Geld freisetzen, um Ihre Schulden zu begleichen. Die Kündigung von Diensten, die Sie nicht mehr in Anspruch nehmen, oder das Aushandeln niedrigerer Preise sind hervorragende Möglichkeiten, mehr Geld für die Schuldentilgung zu bekommen.

Wenn Ihnen eine dieser Maßnahmen Stress bereitet, ist Rocket Money ein kostenloser Dienst, der in Ihrem Namen mit Anbietern zusammenarbeitet. Wenn sie Ihnen helfen, Geld zu sparen, behalten sie 40 Prozent.

Mit diesen Ersparnissen können Sie Ihre Schulden begleichen. Es fallen keine Gebühren an, wenn Sie dadurch keine Ersparnisse erzielen.

Lesen Sie unseren Testbericht zur Rocket Money-App um mehr zu erfahren.

10. Erkenne dich selbst

Obwohl diese Methode nicht so konkret ist, ist sie der schnellste Weg, Kreditkartenschulden zu begleichen. Sie müssen sich selbst, Ihre Kaufauslöser und Ihre täglichen Gewohnheiten kennen.

Es ist wichtig, sich von allem fernzuhalten, was Sie zum Ausgeben verleitet. Das ist bei jedem anders und wichtig, wenn man lernt, wie man finanziell stabil wird .

Meine Versuchung war, ins Einkaufszentrum zu gehen und etwas zu kaufen, wenn ich traurig war oder einen Muntermacher brauchte.

Indem ich mich vom Einkaufszentrum fernhielt, würde ich kein Geld ausgeben, das ich nicht hatte. Ihre Versuchung wird anders sein.

Das kann alles sein, vom Ausschalten des Fernsehers über das Vermeiden des Internets bis hin zum Minimieren der Zeit mit Freunden, die Sie zum Verbringen ermutigen.

Das bedeutet nicht, dass Sie diese Situationen für immer meiden. Sie möchten die Zeit einfach nutzen, um zu lernen, wie Sie diese Szenarien von der gedankenlosen Geldausgabe entkoppeln können.

Darüber hinaus ist es am besten, Bargeld-Apps zu vermeiden dass dadurch der Schuldenkreislauf nur fortgesetzt wird.

Welche Methode eignet sich am besten, um Schulden am schnellsten abzubezahlen?

Studien zeigen, dass die Schuldenlawine der beste Weg ist, Schulden schnell zu vernichten. Die Lawine investiert jeden verfügbaren Dollar in die Schulden mit dem höchsten Zinssatz, während sie für den Rest nur minimale Zahlungen leistet.

Die Idee ist, dass Sie das Zinsrisiko beseitigen, das Sie von der Schuldenfreiheit abhält.

Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, können Sie Ihre Anstrengungen durch einen besser bezahlten Job oder einen Zweitjob steigern und den Mehrverdienst für die Schuldentilgung verwenden.

Unabhängig davon, ob Sie sich für die Schuldenlawine oder den Schneeball entscheiden, wählen Sie einen Plan, der für Sie funktioniert, und zahlen Sie Ihre Schulden aktiv zurück.

Ist es besser, die Schulden auf einmal oder langsam abzubezahlen?

Ein verbreiteter Mythos besagt, dass es in Ordnung sei, seine Schulden langsam zurückzuzahlen. Der Gedanke ist, dass diese Strategie dazu beitragen wird, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

In fast allen Fällen ist es immer besser, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Dies gilt insbesondere für Verbraucherschulden.

Der Schwerpunkt sollte darauf liegen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis schnell zu senken, und nicht darauf, welche Auswirkungen die Rückzahlung der Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Ihre Kreditwürdigkeit wird sich verbessern, wenn Sie viele Ihrer Ideen zum Schuldenabbau umsetzen.

Fazit

Es ist leicht zu glauben, dass es unmöglich ist, schuldenfrei zu werden, aber das ist nicht die Wahrheit. Es ist möglich, Schulden schnell abzubezahlen.

Der Schlüssel liegt darin, Ihre Reise mit einem flexiblen Plan zu beginnen. Dies wird Ihre Bemühungen zur Schuldentilgung leiten und dazu beitragen, dass Sie im Handumdrehen von den Fesseln der Schulden befreit werden.

Was ist eine übersehene Möglichkeit, Schulden in Angriff zu nehmen? 

*Mit bestimmten Arten von Bestellungen mehr verdienen (z. B. Alkohol):Verdienen Sie mehr pro Bestellung im Vergleich zu Restaurantbestellungen. Die tatsächlichen Einnahmen können abweichen und hängen von Faktoren wie der Anzahl der von Ihnen angenommenen und abgeschlossenen Lieferungen, der Tageszeit, dem Standort und etwaigen Kosten ab. Der Stundenlohn wird anhand der durchschnittlichen Dasher-Auszahlungen während einer Lieferung (vom Zeitpunkt der Annahme einer Bestellung bis zur Abgabe der Bestellung) über einen Zeitraum von 90 Tagen berechnet und umfasst die Vergütung von Trinkgeldern, Spitzenlöhnen und anderen Anreizen.

*Sofort bezahlt werden (DasherDirect):Vorbehaltlich der Genehmigung

*Tägliche Auszahlung (Fast Pay):Es fallen Gebühren an

*Starten Sie noch heute mit Dashing:Vorbehaltlich Hintergrundüberprüfung und Verfügbarkeit

*Sprinten Sie jederzeit:Je nach Verfügbarkeit

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.