Informationen zum Krankenversicherungsschutz auf Reisen

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Haben Sie schon einmal eine Reise quer durchs Land unternommen, ohne an einen möglichen Gesundheitsnotfall zu denken? 

Was ist, wenn Sie ins Ausland reisen?

Die meisten von uns gehen davon aus, dass unsere Krankenversicherung einen Notfall vollständig abdeckt, wenn wir nicht zu Hause sind. Die Krankenversicherung variiert jedoch je nach Anbieter. 

Wenn wir eines auf die harte Tour gelernt haben, dann ist es, dass die Versicherung nicht alles abdeckt, was Sie erwarten.

Es ist wichtig zu wissen, ob Ihre Krankenversicherung Sie abdeckt, wenn Sie sich in einem anderen Landkreis, Bundesstaat oder einem anderen Land befinden.

Egal, ob Sie einen Aufenthalt mit Tagesausflügen in Ihrem Bundesstaat oder ein weltweites Abenteuer planen, schützen Sie Ihre Ersparnisse, indem Sie vor Ihrer Reise prüfen, was Ihre wichtigste Krankenversicherung abdeckt und was nicht.

Ihre Art der Krankenversicherung kann bestimmen, was sie abdeckt

Verschiedene Arten von Krankenversicherungen können unterschiedliche medizinische Kosten abdecken.

Wenn Sie beispielsweise von Ihrem Arbeitgeber oder dem Affordable Care Act krankenversichert sind, verfügen Sie wahrscheinlich über ein PPO- oder bevorzugtes Anbieternetzwerk. 

In diesem Fall zahlen Sie wahrscheinlich sowohl netzwerkinterne als auch netzwerkexterne Tarife.

Bei einigen Plänen handelt es sich jedoch um HMOs oder Gesundheitserhaltungsorganisationen.

Während PPOs ein Netzwerk nutzen, bei dem Sie einen Teil der Arztrechnungen bezahlen, ist ein HMO tendenziell restriktiver, wenn es darum geht, wo Sie Pflege erhalten können.

Aber HMOs übernehmen möglicherweise einen größeren Teil der Kosten für die medizinische Versorgung.

In jedem Fall kann Ihr Tarif den Versicherungsschutz einschränken, wenn Sie in einen anderen Teil des Bundesstaates, einen anderen Bundesstaat oder sogar außerhalb der USA reisen.

Der große Krankenversicherungsschutz ist auf Reisen anders

Ein wesentlicher Bestandteil Ihres umfassenden Krankenversicherungsschutzes auf Reisen ist die Unterstützung, die Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten. 

Allerdings müssen Sie wahrscheinlich einen bestimmten, von Ihrer Versicherungsgesellschaft ausgewählten Anbieter aufsuchen, und dieser Anbieter ist möglicherweise nicht erreichbar, wenn Sie nicht zu Hause sind. 

Ihre Krankenversicherung bietet zwar in Ihrer Heimatregion einen guten Versicherungsschutz, aber Sie werden überrascht sein, dass Ihre Leistungen auf Reisen anders sind.

In der Regel decken Krankenversicherungen einen Großteil Ihrer medizinischen Kosten ab, viele Versicherer bieten jedoch einen reduzierten Versicherungsschutz an, wenn Sie im Urlaub sind oder auf Geschäftsreise außerhalb Ihres Zuhauses sind.

Ihr Versicherer berechnet möglicherweise höhere Zuzahlungen oder Selbstbehalte für die Inanspruchnahme einer Behandlung außerhalb seines Versicherungsgebiets. 

Dies könnte dazu führen, dass Sie für die gleiche Behandlung mehr bezahlen müssen, nur weil Sie in einem anderen Teil Ihres Bundesstaates Hilfe benötigen oder wenn Sie Staatsgrenzen überschreiten.

Wenn Sie ins Ausland reisen, deckt Ihre Versicherung möglicherweise überhaupt nichts ab. 

Es kommt selten vor, dass Ihr Arzt Sie vor Reiseantritt benachrichtigt.

Sie sollten sich also die Zeit nehmen, sich über den Reiseschutz Ihrer Police zu informieren, um zu erfahren, was dieser beinhaltet und wie er funktioniert.

Große Krankenversicherungen decken Sie möglicherweise überhaupt nicht ab

Manchmal ist Ihr Krankenversicherungsschutz nicht abgedeckt oder es ist eine Vorabgenehmigung erforderlich, bevor Sie eine Behandlung erhalten können. 

Wenn Sie einen restriktiveren Krankenversicherungsplan haben, haben Sie möglicherweise keine gesundheitlichen Vorteile, wenn Sie in einen anderen Staat reisen. Wenn Sie krank werden oder sich verletzen, während Sie nicht versichert sind, können Ihnen erhebliche medizinische Kosten entstehen. 

In manchen Fällen verlangt der Versicherer möglicherweise, dass Sie ihn um eine Vorabgenehmigung bitten, bevor ein Anbieter außerhalb des Bundesstaates mit der Behandlung beginnt. 

So oder so stehen Sie vor einer schwierigen Situation:Sie benötigen dringend medizinische Versorgung, aber Ihr Versicherer verlangt von Ihnen eine Erlaubnis. 

Und wenn Sie ohne vorherige Genehmigung eine Behandlung erhalten, kann der Versicherer später alle Ihre Ansprüche ablehnen.

Hinweis:Wenn Sie ein Zweithaus oder eine Ferienimmobilie besitzen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, ob Sie auch für Ihren Aufenthalt dort versichert sind.

Was die reguläre Krankenversicherung nicht abdeckt

Auch wenn Ihre Krankenversicherung einen erheblichen Betrag für die im Ausland anfallenden Arztrechnungen übernimmt, deckt sie möglicherweise nicht alles ab.

Nehmen wir an, Sie hatten auf einer Reise eine Verletzung, die eine fortlaufende Behandlung erfordert. Sobald Sie jedoch medizinisch stabil sind, würde Ihr Versicherer Sie lieber in einer seiner netzwerkinternen Einrichtungen behandeln. 

Sie befinden sich jedoch in einem anderen Bundesstaat oder Land und sind meilenweit von den netzwerkinternen Anbietern entfernt.

In diesem Fall übernimmt der Versicherer nicht die Kosten für den Heimtransport, damit Ihr Arzt Sie behandeln kann. Wenn Sie einen Krankenrücktransport benötigen, kann dies verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben.

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Eine medizinische Evakuierung ist nicht billig. Beispielsweise kann die Begleitung einer Krankenschwester zur Überwachung Ihres Zustands etwa 30.000 US-Dollar kosten.

Möglicherweise müssen Sie auf einem Linienflug auch bis zu acht Sitzplätze kaufen, um die Trage unterzubringen.

Ihre Kosten steigen, je weiter Sie von zu Hause entfernt sind. Wenn Sie einen Rettungsflug benötigen, können Sie bis zu 50.000 US-Dollar oder mehr bezahlen.

Optionen zur Krankenversicherung auf Reisen

Bescheidene Gebühren zu Hause können am Ende zu einem Budget sprengenden Geldbetrag für die gleichen Dienstleistungen führen, wenn Sie sich außerhalb Ihres Staates oder Landes befinden. 

Zu einer medizinischen Diagnose oder Behandlung gehören viele Aspekte; grenzüberschreitende Richtlinien und wie sie sich auf die Kosten auswirken können, sind nur eine davon.

Nehmen Sie sich vor Reiseantritt die Zeit, Ihre Optionen zu prüfen und herauszufinden, ob eine Reiseversicherung für Sie geeignet ist.

Es gibt viele Arten von Reisekrankenversicherungen, wenn Ihre Standardkrankenversicherung Sie nicht abdeckt, wenn Sie nicht zu Hause sind.

Bei einigen Plänen handelt es sich um jährliche Krankenversicherungspläne, die für viele Reisen geeignet sind, bei anderen handelt es sich möglicherweise um umfassende Reiseversicherungspläne, die sich am besten für eine einzelne Reise eignen.

Tarife wie GeoBlue ergänzen Ihre Krankenversicherung um zusätzlichen Schutz, der Sie abdeckt, wenn Sie nicht zu Hause sind. Sie arbeiten in den USA und international.

Ein Nachteil von GeoBlue besteht darin, dass es Netzwerkanbieter nutzt. 

Sie könnten andere Versicherungspläne wie Seven Corners Liaison und IMG Patriot in Betracht ziehen, die beide keine Netzwerkanbieter nutzen und Ihnen mehr Optionen für die medizinische Behandlung bieten.

Achten Sie beim Kauf dieser Art von Plänen sorgfältig auf den Selbstbehalt, da Sie bei einigen Programmen Ihren Selbstbehalt selbst wählen können.

Ein höherer Selbstbehalt bedeutet in der Regel geringere Vorlaufkosten.

Nachteile ergänzender Gesundheitspläne:

• Viele Pläne decken Vorerkrankungen nicht ab. Wenn Sie glauben, an einer Krankheit zu leiden, lesen Sie die Richtlinien sorgfältig durch, um herauszufinden, wie die Behandlung bei Vorerkrankungen funktioniert.

• Einige Pläne verfügen über einen „Rückblick“ auf die medizinische Vorgeschichte. Grundsätzlich kann jeder medizinische Zustand ausgeschlossen werden, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums vor Abschluss des Versicherungsschutzes neu aufgetreten ist oder sich geändert hat. 

• Manche Pläne blicken möglicherweise nicht zurück; Allerdings ist das nicht unbedingt eine gute Sache. Beispielsweise deckt ein Versicherer, der nicht zurückblickt, möglicherweise keine Vorerkrankung ab, die Sie jemals hatten.

Jährliche Reisekrankenversicherungspläne

Jährliche Reisekrankenversicherungen sind praktisch, wenn Sie jedes Jahr häufig reisen.

Sie tragen dazu bei, die Kosten für eine Behandlung außerhalb Ihres Zuhauses zu decken, können jedoch die Leistung, die Sie pro Reise erhalten, einschränken. 

Wenn Ihre primäre Krankenversicherung recht gut ist, aber einige Deckungslücken aufweist, könnte ein Jahresplan eine praktische Option sein.

Bei jährlichen Reisekrankenversicherungen können jedoch größere Einschränkungen und Ausschlüsse gelten als bei anderen Alternativen. Lesen Sie die Police vor dem Kauf sorgfältig durch. 

Sie möchten nicht herausfinden, dass Ihre Police nicht das abdeckt, was Sie benötigen, wenn Sie sich in einem Notfall befinden.

Versicherungen für mehrere Reisen vs. Einzelreisen

Einige Programme, wie z. B. jährliche Reisekrankenversicherungen, bieten eine Deckung für mehrere Reisen an. Dies kann praktischer sein als der Abschluss einer Einzelreiseversicherung, insbesondere wenn Sie häufig reisen.

Informieren Sie sich unbedingt über die maximale Reisedauer eines Plans, wenn Sie planen, über einen längeren Zeitraum zu reisen. Einige Richtlinien beschränken Ihren Versicherungsschutz auf Aufenthalte von 30 oder 45 Tagen.

Einzelreiseversicherungen bieten in der Regel mehr Kostenvorteile. Möglicherweise verlangen sie auch keine Zuzahlungen oder Selbstbehalte für medizinische Behandlungen. 

Bevor Sie eine Police abschließen, prüfen Sie, ob diese als Erst- oder Zweitversicherer zahlt:

• Ein Zweitversicherer zahlt erst, nachdem Ihre Hauptkrankenversicherung zahlt.
• Wenn es sich um einen Erstversicherer handelt, spielt Ihre andere Krankenversicherung keine Rolle, da diese zuerst zahlt. 

Wenn Sie einen besonders komplizierten Krankenversicherungsplan haben, haben Sie möglicherweise einen besseren Schutz mit einer Erstversicherung.

Reiseversicherungspläne für eine einzelne Reise

Umfassende Reiseversicherungen decken Einzelreisen ab und können eine Krankenversicherung und eine medizinische Evakuierung umfassen.

Sie können Ihnen auch die Reisekosten aufgrund einer Stornierung oder Unterbrechung erstatten.

Wenn Sie beispielsweise vor der Reise einen gesundheitlichen Notfall hatten, müssen Sie möglicherweise Ihre Pläne stornieren. Dadurch könnten Sie mehrere tausend Dollar verlieren, die Sie bereits in Flüge, Hotels und Mietobjekte investiert haben. 

Wenn Ihr Versicherungsschutz die Erstattung der Reisekosten umfasst, kann er Sie erstatten, wenn Sie aus einem versicherten medizinischen Grund stornieren müssen. 

Nachteile von Einzelreiseplänen:

• Bei vollständigem Reiserücktrittsschutz können Einzelreisepläne kostspielig sein. 

• Der Abschluss einer neuen Police bei jeder Reise ist zeitaufwändig und weniger bequem. 

• Pläne sind nicht für längere Aufenthalte gedacht. Wenn Sie mehrere Monate in einem anderen Land bleiben, ist ein eigenständiges medizinisches Programm möglicherweise besser geeignet.

Kreditkarten-Krankenversicherung

Viele Kreditkarten bieten eine Reiseversicherung an, die einen Mietwagen- und Reiserücktrittsschutz umfassen kann.

Diese Pläne decken selten medizinische Kosten ab, aber einige Reisekreditkarten können dabei helfen, die Notfallevakuierung und den Transport zu finanzieren. 

In einigen Ländern sind diese Schutzmaßnahmen möglicherweise nicht verfügbar. Sie könnten auch andere Einschränkungen haben.

Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie sich auf den Reiseschutz Ihrer Kreditkarte verlassen.

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Abschließende Gedanken

Egal wie man es betrachtet, Arztrechnungen sind teuer. Es lohnt sich immer, die Möglichkeiten Ihrer Reisekrankenversicherung zu prüfen, insbesondere wenn Sie das Haus verlassen möchten.

Wenn eine Krankenversicherung Ihre Reise in die USA abdeckt, stellen Sie sicher, dass diese die spezifischen Leistungen abdeckt, die Sie möglicherweise benötigen. 

Ist dies nicht der Fall, möchten Sie wahrscheinlich eine separate Reiseversicherung abschließen, um unerwartete medizinische Ereignisse abzudecken. 

Einige Policen bieten mehr Versicherungsschutz als andere.

Wenn Sie eine Reise in ein anderes Land in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Ihre Police Leistungen für medizinische Notfalldienste an Ihrem Zielort umfasst.

Artikel geschrieben von Mitwirkender Amy Beardsley

Amy Beardsley ist eine freiberufliche Autorin und professionelle Ghostwriterin, deren Arbeiten in Dutzenden von Finanzplanungs- und Immobilienblogs und -magazinen erschienen sind. Amy hat auch Inhalte für Hunderte von Social-Media-Profilen als Ghostwriter geschrieben. Mit einem Hintergrund im juristischen Bereich verwandelt sie komplexe Ideen und Informationen in fesselnde, leicht verständliche Geschichten.

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Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.