4 unerwartete Möglichkeiten, Ihr 401(k) zu verbessern

Sind Bitcoin, Kryptowährungen eine gute Altersvorsorge?

Gründerin und Präsidentin der Chamber of Digital Commerce Perianne Boring über Altersvorsorge und Kryptowährungen.

Haben Sie bei der Arbeit Zugang zu einem 401(k)? Wenn ja, Sie könnten damit eine beträchtliche Summe aufbauen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren.

Diese beliebten Anlagekonten haben viele Vorteile, die Ihnen helfen, das Beste aus Ihrem hart verdienten Geld herauszuholen. Hier sind vier Möglichkeiten, wie Sie Ihre Vorteile besser nutzen können.

1. Nutzen Sie Ihr Firmenmatch optimal

Um Menschen einen Anreiz zu geben, ihren Ruhestand zu planen, viele Unternehmen bieten an, einen Teil der 401(k)-Beiträge ihrer Mitarbeiter zu übernehmen. Wenn Ihres einer von ihnen ist, das ist im Wesentlichen kostenloses Geld für Sie – also nehmen Sie es.

Das Firmenmatch wird jedoch in der Regel Bedingungen haben. Der erste ist, dass Ihr Unternehmen nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Lohns zahlt, was Sie einzahlen. Also wenn, zum Beispiel, du verdienst 60 $, 000 und Ihr Arbeitgeber begrenzt seine Übereinstimmung auf 5 %, Wenn Sie 3 $ setzen, 000 -- oder mehr -- in Ihr 401(k) dieses Jahr, sie werden weitere $3 hinzufügen, 000 auf das Konto.

Aber wenn Sie nur 2 $ beitragen, 000, Ihr Unternehmen wird genau diese 2 Dollar zusammenbringen, 000. Und wenn Sie gar nichts beitragen, Sie erhalten kein zusätzliches Geld.

Einige 401(k)-Programme unterliegen auch einem Vesting-Plan. Obwohl sich Ihr Kontostand sofort um den Betrag der Firmenübereinstimmung erhöht, dieser Teil des Kontos wird Ihnen nicht kostenlos und klar sein. Um diese Mittel vollständig zu beanspruchen, Sie müssen für eine gewisse Zeit bei Ihrem Arbeitgeber bleiben. In manchen Fällen, für jedes Jahr Ihrer Anstellung im Unternehmen, ein bestimmter Prozentsatz dieser Matching-Fonds wird offiziell Ihnen zur Verfügung gestellt. In anderen Fällen, der Mitarbeiter wird bei Erreichen einer bestimmten Dienstzeit auf einmal unverfallbar. In jedem Fall, wenn Sie zu einem neuen Job gehen, bevor Sie vollständig erdient sind, Sie werden einen Teil Ihres zusammenpassenden Geldes aufgeben.

2. Ermitteln Sie Ihren maximalen Beitragsbetrag

Im Jahr 2021, die jährliche Beitragsgrenze der Regierung für 401(k)s beträgt 19 US-Dollar, 500. Es ist im Rahmen Ihres Budgets möglicherweise nicht möglich, so viel für den Ruhestand beiseite zu legen – aber Sie können sich möglicherweise einen größeren Beitrag zu Ihrem 401 (k) leisten, als Sie denken.

Einer der Hauptvorteile dieser Art von Plan besteht darin, dass die Steuern auf Ihre Beiträge aufgeschoben werden, bis Sie das Geld von Ihren Konten abheben. im Ruhestand.

Da Ihre Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet werden, Ihr Gehaltsscheck wird nicht um die tatsächliche Höhe Ihres 401 (k) Beitrags schrumpfen.

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Auf diese Weise können Sie bei dieser Art von steuerbegünstigten Anlageinstrumenten jedes Jahr mehr sparen, als Sie sonst in der Lage wären. Um den maximalen Beitrag zu ermitteln, den Sie sich leisten können, müssen Sie möglicherweise Ihre optimale Steuerersparnis berechnen.

3. Machen Sie einen Plan

Sie können einfach Geld in Ihren 401(k) investieren, und es wird mit der Zeit wachsen. Es ist jedoch besser, Ihr Konto so zu optimieren und zu personalisieren, dass es genau das tut, was Sie möchten, um Ihre Altersvorsorge zu erfüllen. Die Erstellung eines Plans beginnt damit, dass Sie sich ansehen, wo Sie sich in der Zukunft sehen. In welchem ​​Alter planen Sie in Rente zu gehen? Welche anderen Einkommensquellen werden Sie haben, wenn Sie dies tun? Und was erwarten Sie von Ihren Ausgaben?

Angenommen, Ihre Ausgaben im Ruhestand übersteigen das, was Sie von der Sozialversicherung erhalten (und, Wenn du Glück hast, eine Altersvorsorge oder ein ähnlicher leistungsorientierter Plan), Altersvorsorgefahrzeuge wie Ihr 401(k) werden höchstwahrscheinlich die ersten Quellen sein, die Sie anzapfen, um die Differenz zu decken.

Wenn Sie herausfinden, wie viel Geld Sie abheben möchten, können Sie Ihre Entscheidungen über Dinge wie Ihr Asset Allocation-Modell treffen.

Zwischen 1926 und 2020, ein Anleger hätte mit einem Portfolio aus 20 % Aktien und 80 % Anleihen eine durchschnittliche annualisierte Rendite von 7 % erzielen können. 8% mit 40% Aktien und 60% Anleihen, 9% mit 60% Aktien, und 40% Anleihen, und 10 % mit 100 % Aktien.

Wenn Sie feststellen, dass der Betrag, den Sie beisteuern, nicht ausreicht, um den Gesamtbetrag zu erreichen, den Sie benötigen, Sie möchten Ihren Plan optimieren.

Möglicherweise müssen Sie noch ein paar Jahre arbeiten, damit Sie über einen längeren Zeitraum sparen und investieren können. Sie können Ihre Beiträge nach Möglichkeit erhöhen. Sie könnten auch mit einer Strategie investieren, die auf ein schnelleres Wachstum abzielt, indem Sie höhere Aktienallokationen vornehmen oder Ihr Geld in aggressivere Fonds investieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Allokationen und Vermögenswerte, die höhere potenzielle Renditen bieten, auch Ihr Verlustrisiko erhöhen.

4. Ausbalancieren

Im Laufe der Zeit, der Aktienmarkt und die verschiedenen Aktien steigen und fallen, und wenn das passiert, Ihre Vermögensallokation kann aus dem Gleichgewicht geraten. Zum Beispiel, Betrachten wir ein Jahr wie 2008, als Large-Cap-Aktien 37 % ihres Wertes verloren. Ein Portfolio, das zu Beginn des Jahres zu 70 % aus Aktien und zu 30 % aus Anleihen bestand, hätte am Ende (im Durchschnitt) 58 % seines Wertes in Aktien und 42 % in Anleihen.

Das folgende Jahr, der Aktienmarkt erholte sich. Ein Portfolio mit 70 % Aktien wäre 2009 um 20,3 % gewachsen. Aber ein Portfolio, das mit 58 % seines Wertes in Aktien begann, wäre nur um 17,8 % gewachsen.

Wenn Sie wieder ausbalancieren, Sie verkaufen einen Teil der Investitionen, die sich gut entwickelt haben, und kaufen Sie mehr der Arten von Investitionen, die dies nicht getan haben, ihren Prozentsatz wieder zu erhöhen, um das von Ihnen gewählte Asset-Allocation-Modell zu erfüllen. Dies hilft, Ihr Portfolio ausgewogen zu halten. Es hilft Ihnen auch, von Trendänderungen zu profitieren, die Sie sonst möglicherweise nicht vorhersehen würden. Zum Beispiel, in 2006, US-Anleihen mit Investment-Grade-Rating schnitten am schlechtesten ab, Immobilien am besten. Das folgende Jahr, dies hat sich umgekehrt. Eine Neuausrichtung Ihres Portfolios vor dieser Verschiebung hätte einem Anleger geholfen, die gewünschten Trends zu erkennen.

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Ein 401(k) kann ein unschätzbares Instrument sein, um sich finanziell auf den Ruhestand vorzubereiten. Wie gut Sie davon profitieren, könnte bestimmen, ob Ihr Lebensstil in Ihren goldenen Jahren alles ist, was Sie sich erhoffen.

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