Roth IRA vs. traditionelle IRA:Die wichtigsten Unterschiede verstehen

Haben Sie sich jemals gefragt, was der Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA ist?  Sie wären nicht der Erste gewesen, der gefragt hätte.

Beide können wirksame Instrumente sein, um Menschen dabei zu helfen, Geld für den Ruhestand zu sparen, sie haben jedoch unterschiedliche Eigenschaften. Ein Plan eignet sich besser für Personen, die ihre Steuerbemessungsgrundlage jetzt senken möchten, und der andere ist besser für Personen, die ihre Steuerbemessungsgrundlage später senken möchten.

Werfen wir einen Blick auf den Unterschied zwischen Roth-IRAs und traditionellen IRAs.

Traditionelle IRAs

Traditionelle IRAs sind steuerbegünstigte Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Beiträge aus Ihrem Einkommen vor Steuern zu leisten. Dies hat zur Folge, dass Ihr steuerpflichtiges Einkommen sinkt und Sie ein steuerfreies Wachstum erzielen können. Traditionelle IRA-Kontoinhaber zahlen heute weniger Steuern, weil sie hoffen, dass die Steuern in Zukunft viel niedriger ausfallen.

Um sich für eine traditionelle IRA zu qualifizieren, müssen Sie zwei Kriterien erfüllen. Erstens müssen Sie unter 70 ½ Jahre alt sein.  Zweitens müssen Sie über eine dokumentierte Form der Entschädigung verfügen. Der Beitragsbetrag beträgt maximal 5.000 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren bzw. 6.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren.

Da Inhaber eines traditionellen IRA-Kontos keine Steuern auf ihre Beiträge zahlen, müssen sie auf ihre Abhebungen Steuern zahlen. Kontoinhaber sind verpflichtet, ab dem Alter von 70 ½ Jahren mit der Einnahme von Mindestausschüttungen auf ihre Gelder zu beginnen. Für alle Abhebungen gelten die Einkommensteuersätze zum Zeitpunkt der Auszahlung.

Roth IRAs

Roth IRAs sind steuerbegünstigte Pläne, bei denen Sie heute auf einen Steuerabzug verzichten, um Ihr Geld später steuerfrei abzuheben. Alle Beiträge werden aus dem Einkommen nach Steuern geleistet. Im Allgemeinen ziehen es Roth-IRA-Kontoinhaber vor, ihre Steuern heute zu zahlen, da sie glauben, dass die Steuersätze in Zukunft höher sein werden.

Um an einer Roth IRA teilzunehmen, benötigen Sie lediglich eine dokumentierte Form der Entschädigung. Dies kann in Form von Lohn, Trinkgeldern oder sogar Unterhalt erfolgen.  Genau wie bei einer traditionellen IRA können Sie bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, oder 6.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie älter als 50 sind.

Roth IRA vs. traditionelle IRA

Ein großer Unterschied zwischen Roth IRAs und traditionellen IRAs besteht darin, dass alle Einkünfte und Beiträge, die nach dem Alter von 59 ½ Jahren eingenommen werden, bei einer Roth IRA einkommenssteuerfrei sind.

Außerdem können Sie mit einer Roth IRA jederzeit Ihre eigenen Beiträge straffrei abheben.  Wenn Sie beispielsweise drei Jahre lang 5.000 US-Dollar pro Jahr eingezahlt haben und bei einem großen Notfall insgesamt 16.500 US-Dollar hatten, könnten Sie bis zu 15.000 US-Dollar straffrei abheben.  Der Trick besteht darin, dass Sie sich nach einer vorzeitigen Auszahlung kein Geld zurückzahlen können.

Schließlich gibt es keine erforderlichen Verteilungen für Roth IRAs.

Ich trage persönlich zu meinem 401(k) und einer Roth IRA bei.  Tatsächlich finanziert auch mein Mann eine Roth IRA vollständig.  Wir sind davon überzeugt, dass Vielfalt in den meisten Lebensbereichen eine gute Sache ist – insbesondere beim Sparen für den Ruhestand.

Machen Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA?  Was denkst du über sie?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

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