Schuldschein

Was ist ein Schuldschein?

Ein Schuldschein ist ein Schuldtitel, der eine schriftliche Zusage einer Partei (des Emittenten oder Herstellers der Schuld) enthält, einer anderen Partei (dem Zahlungsempfänger der Schuld) einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, entweder auf Abruf oder zu einem bestimmten zukünftigen Datum. Ein Schuldschein enthält in der Regel alle die Schulden betreffenden Bedingungen, wie der Hauptbetrag, Zinssatz, Fälligkeitstag, Datum und Ort der Ausstellung, und Unterschrift des Ausstellers.

Obwohl Finanzinstitute sie ausgeben können – zum Beispiel Möglicherweise müssen Sie einen Schuldschein unterzeichnen, um einen kleinen Privatkredit aufzunehmen – Schuldscheine ermöglichen es Unternehmen und Einzelpersonen normalerweise, sich von einer anderen Quelle als einer Bank zu finanzieren. Diese Quelle kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen sein, das bereit ist, die Note zu den vereinbarten Bedingungen zu tragen (und die Finanzierung bereitzustellen). Tatsächlich Schuldscheine können es jedem ermöglichen, ein Kreditgeber zu sein.

Schuldschein

Die zentralen Thesen

• Ein Schuldschein ist ein Finanzinstrument, das eine schriftliche Zusage einer Partei (des Emittenten oder Herstellers der Schuldverschreibung) enthält, einer anderen Partei (dem Zahlungsempfänger der Schuldverschreibung) einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, entweder auf Anfrage oder zu einem bestimmten zukünftigen Datum.
• Ein Schuldschein enthält in der Regel alle die Schulden betreffenden Bedingungen, wie der Hauptbetrag, Zinssatz, Fälligkeitstag, Datum und Ort der Ausstellung, und Unterschrift des Ausstellers.
• Im Hinblick auf ihre rechtliche Durchsetzbarkeit Schuldscheindarlehen liegen irgendwo zwischen der Informalität eines Schuldscheindarlehens und der Starrheit eines Kreditvertrags.

So funktionieren Schuldscheine

Schuldscheine, sowie Wechsel, unterliegen dem Genfer Abkommen über das Einheitliche Gesetz über Wechsel und Schuldscheine von 1930. Seine Regeln sehen auch vor, dass der Begriff „Schuldschein“ in den Körper der Urkunde eingefügt werden soll und ein unbedingtes Zahlungsversprechen enthalten soll.

Im Hinblick auf ihre rechtliche Durchsetzbarkeit Schuldscheindarlehen liegen irgendwo zwischen der Informalität eines Schuldscheindarlehens und der Starrheit eines Kreditvertrags. Ein Schuldschein enthält ein konkretes Zahlungsversprechen, und die dazu erforderlichen Schritte (wie der Tilgungsplan), während ein Schuldschein lediglich anerkennt, dass eine Schuld besteht, und der Betrag, den eine Partei einer anderen schuldet.

Ein Kreditvertrag, auf der anderen Seite, gibt in der Regel das Recht des Kreditgebers auf Regress – wie z. B. Zwangsvollstreckung – bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers an; solche Bestimmungen fehlen in der Regel in einem Schuldschein. Während das Papier möglicherweise die Folgen nicht oder nicht rechtzeitiger Zahlungen (z. B. Säumnisgebühren) vermerkt, es werden in der Regel keine Rückgriffsmöglichkeiten erklärt, wenn der Emittent nicht rechtzeitig zahlt.

Unbedingte und verkaufsfähige Schuldscheine werden zu handelbaren Instrumenten, die in zahlreichen Ländern im Geschäftsverkehr umfassend eingesetzt werden.

Schuldscheindarlehen für Studenten

Viele Menschen unterschreiben ihre ersten Schuldscheine als Teil des Prozesses, um einen Studienkredit zu erhalten. Private Kreditgeber verlangen in der Regel von Studenten, dass sie für jeden einzelnen Kredit, den sie aufnehmen, Schuldscheine unterschreiben. Manche Schulen, jedoch, gestatten Sie den Darlehensnehmern von Bundesstudiendarlehen, eine einmalige, Master Schuldschein. Danach, der studentische Kreditnehmer kann mehrere bundesstaatliche Studentendarlehen erhalten, solange die Schule die fortgesetzte Berechtigung des Studenten bescheinigt.

In Schuldscheindarlehen für Studiendarlehen werden die Rechte und Pflichten der Studienkreditnehmer sowie die Bedingungen und Konditionen des Darlehens dargelegt. Durch Unterzeichnung eines Master-Schuldscheins für Bundesstudiendarlehen, zum Beispiel, der Student verspricht, die Darlehensbeträge zuzüglich Zinsen und Gebühren an das US-Bildungsministerium zurückzuzahlen. Der Master-Schuldschein enthält auch die persönlichen Kontakt- und Anstellungsdaten des Studierenden sowie die Namen und Kontaktdaten der persönlichen Referenzen des Studierenden.

Eine kurze Geschichte der Schuldscheindarlehen

Schuldscheindarlehen haben eine interessante Geschichte. Manchmal, sie sind als eine Form der alternativen Währung im Umlauf, frei von staatlicher Kontrolle. An manchen Stellen, die offizielle Währung ist in der Tat eine Form von Schuldscheinen, die als Forderungsschein bezeichnet werden (ohne Fälligkeitstermin oder fester Laufzeit, damit der Kreditgeber selbst entscheiden kann, wann er die Zahlung verlangt).

In den Vereinigten Staaten, jedoch, Schuldscheindarlehen werden in der Regel nur an Firmenkunden und erfahrene Anleger ausgegeben. Vor kurzem, jedoch, Auch beim Verkauf von Eigenheimen und der Besicherung von Hypotheken werden Schuldscheindarlehen zunehmend eingesetzt.

Ein Schuldschein wird normalerweise von der geschuldeten Partei gehalten; wenn die Schuld vollständig beglichen ist, sie ist vom Zahlungsempfänger zu stornieren und an den Herausgeber zurückzusenden.

Hypotheken vs. Schuldscheindarlehen

Hausbesitzer betrachten ihre Hypothek in der Regel als Verpflichtung zur Rückzahlung des Geldes, das sie sich für den Kauf ihrer Wohnung geliehen haben. Aber in Wirklichkeit, es ist ein Schuldschein, den sie auch unterschreiben, im Rahmen des Finanzierungsprozesses, das ist das Versprechen, das Darlehen zurückzuzahlen, zusammen mit den Rückzahlungsbedingungen. Der Schuldschein legt die Höhe der Schuld fest, sein Zinssatz, und Verspätungsgebühren. In diesem Fall, der Kreditgeber hält den Schuldschein bis zur Tilgung des Hypothekendarlehens. Im Gegensatz zur Treuhandurkunde oder Hypothek selbst, der Schuldschein wird nicht in das Grundbuch der Grafschaft eingetragen.

Der Schuldschein kann auch eine Möglichkeit sein, mit der Personen, die keinen Anspruch auf eine Hypothek haben, ein Haus kaufen können. Die Mechanik des Deals, allgemein als Rücknahmehypothek bezeichnet, sind ganz einfach:Der Verkäufer hält die Hypothek (rücknimmt) weiter an der Wohnung,- und der Käufer unterzeichnet einen Schuldschein, der besagt, dass er den Preis des Hauses zuzüglich eines vereinbarten Zinssatzes in regelmäßigen Raten zahlen wird. Die Zahlungen aus dem Schuldschein führen oft zu einem positiven monatlichen Cashflow für den Verkäufer.

In der Regel, Der Käufer wird eine große Anzahlung leisten, um das Vertrauen des Verkäufers in die Fähigkeit des Käufers zu stärken, zukünftige Zahlungen zu leisten. Obwohl es je nach Situation und Staat unterschiedlich ist, Die Hausurkunde wird oft als Sicherheit verwendet und fällt an den Verkäufer zurück, wenn der Käufer die Zahlungen nicht leisten kann. Es gibt Fälle, in denen ein Dritter anstelle des Verkäufers als Gläubiger einer Rücknahmehypothek auftritt, dies kann jedoch die Angelegenheit im Falle eines Zahlungsverzuges komplexer und anfälliger für rechtliche Probleme machen.

Die steuerliche Perspektive

Aus Sicht des Hausbesitzers, der verkaufen möchte, die Zusammensetzung des Schuldscheins ist sehr wichtig. Es ist besser, aus steuerlicher Sicht, einen höheren Verkaufspreis für Ihr Eigenheim zu erzielen und dem Käufer einen niedrigeren Zinssatz zu berechnen. Diesen Weg, die Veräußerungsgewinne beim Verkauf des Hauses steuerfrei sind, aber die Zinsen auf der Note werden besteuert.

Umgekehrt, ein niedriger Verkaufspreis und ein hoher Zinssatz sind für den Käufer besser, weil er die Zinsen abschreiben kann und nachdem der Verkäufer ein Jahr lang treu bezahlt wurde, Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz durch eine klassische Hypothek bei einer Bank. Ironisch, jetzt, da der Käufer Eigenkapital im Haus aufgebaut hat, Sie werden wahrscheinlich kein Problem damit haben, eine Finanzierung von der Bank zu bekommen, um es zu kaufen.

Arten von Schuldscheindarlehen

Schuldscheindarlehen für Firmenkredite

Schuldscheindarlehen werden in der Wirtschaft häufig als Mittel zur kurzfristigen Finanzierung verwendet. Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen viele Produkte verkauft, aber noch keine Zahlungen dafür eingezogen hat, es kann knapp werden und die Gläubiger nicht bezahlen können. In diesem Fall, er kann sie auffordern, einen Schuldschein entgegenzunehmen, der zu einem späteren Zeitpunkt nach Einziehung seiner Forderungen gegen Bargeld eingetauscht werden kann. Alternative, sie kann das Geld von der Bank gegen einen künftig zurückzuzahlenden Schuldschein verlangen.

Schuldscheindarlehen bieten auch eine Kreditquelle für Unternehmen, die andere Möglichkeiten ausgeschöpft haben, wie Unternehmenskredite oder Anleihenemissionen. Eine in dieser Situation von einem Unternehmen ausgestellte Schuldverschreibung ist einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt als sagen, eine Unternehmensanleihe. Dies bedeutet auch, dass der Zinssatz eines Schuldscheindarlehens eines Unternehmens wahrscheinlich eine höhere Rendite bietet als eine Anleihe desselben Unternehmens – hohes Risiko bedeutet höhere potenzielle Renditen.

Diese Schuldverschreibungen müssen in der Regel bei der Regierung des Staates, in dem sie verkauft werden, und/oder bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert werden. Die Aufsichtsbehörden werden die Notiz prüfen, um zu entscheiden, ob das Unternehmen in der Lage ist, seine Versprechen zu erfüllen. Wenn die Notiz nicht registriert ist, Der Investor muss selbst prüfen, ob das Unternehmen in der Lage ist, die Schulden zu bedienen. In diesem Fall, die rechtlichen Möglichkeiten des Anlegers können im Falle eines Zahlungsausfalls etwas eingeschränkt sein. Unternehmen in Not können Makler mit hohen Provisionen beauftragen, um nicht registrierte Noten an die Öffentlichkeit zu bringen.

Schuldscheindarlehen

Investition in Schuldscheindarlehen, auch bei einer Rücknahmehypothek, birgt ein Risiko. Um diese Risiken zu minimieren, ein Anleger muss die Schuldverschreibung registrieren oder notariell beglaubigen lassen, damit die Verpflichtung sowohl öffentlich beurkundet als auch rechtmäßig ist. Ebenfalls, bei der Rücknahmehypothek, der Erwerber der Schuldverschreibung kann sogar so weit gehen, eine Lebensversicherung des Emittenten abzuschließen. Dies ist durchaus akzeptabel, denn wenn der Emittent stirbt, der Inhaber der Note übernimmt das Eigentum am Haus und die damit verbundenen Kosten, die er möglicherweise nicht übernehmen möchte.

Diese Schuldverschreibungen werden nur Unternehmensanlegern oder erfahrenen Anlegern angeboten, die mit den Risiken umgehen können und über das erforderliche Geld verfügen, um die Schuldverschreibung zu kaufen (Scheine können für den Betrag ausgegeben werden, den der Käufer zu tragen bereit ist). Nachdem ein Anleger den Bedingungen eines Schuldscheindarlehens zugestimmt hat, sie können es verkaufen (oder sogar die einzelnen Zahlungen daraus), an einen weiteren Investor, ähnlich wie eine Sicherheit.

Banknoten werden zu einem Abschlag von ihrem Nennwert verkauft, da die Auswirkungen der Inflation den Wert zukünftiger Zahlungen beeinträchtigen. Andere Anleger können auch einen Teilkauf der Note tätigen, die Rechte an einer bestimmten Anzahl von Zahlungen kaufen – noch einmal, mit einem Abschlag auf den wahren Wert jeder Zahlung. Dies ermöglicht es dem Banknotenhalter, schnell einen Pauschalbetrag zu beschaffen, anstatt darauf zu warten, dass sich Zahlungen ansammeln.

In Schuldscheindarlehen investieren

Durch die Umgehung von Banken und traditionellen Kreditgebern Anleger in Schuldscheindarlehen übernehmen das Risiko des Bankensektors, ohne die organisatorische Größe zu haben, dieses Risiko durch Verteilung auf Tausende von Krediten zu minimieren. Dieses Risiko führt zu höheren Renditen – vorausgesetzt, der Zahlungsempfänger gerät mit der Note nicht in Verzug.

In der Unternehmenswelt, solche Noten werden selten an die Öffentlichkeit verkauft. Wenn sie sind, es ist normalerweise auf Geheiß eines in Schwierigkeiten geratenen Unternehmens, das mit skrupellosen Maklern arbeitet, die bereit sind, Schuldscheine zu verkaufen, die das Unternehmen möglicherweise nicht einlösen kann.

Bei Rücknahmehypotheken, Schuldscheindarlehen sind zu einem wertvollen Instrument geworden, um Verkäufe abzuschließen, die sonst durch fehlende Finanzierung aufgehalten würden. Dies kann sowohl für den Verkäufer als auch für den Käufer eine Win-Win-Situation sein. solange beide Parteien verstehen, worauf sie sich einlassen.

Wenn Sie einen Hypothekenkauf oder -verkauf mit Rücknahme durchführen möchten, Sie sollten mit einem Anwalt sprechen und das Notariat aufsuchen, bevor Sie etwas unterschreiben.

Was beinhaltet ein Schuldschein?

Eine Form von Schuldtiteln, ein Schuldschein stellt ein schriftliches Versprechen des Emittenten dar, einem anderen die Rückzahlung zu leisten. Ein Schuldschein enthält die zwischen den beiden Parteien vereinbarten Bedingungen, wie das Fälligkeitsdatum, Rektor, Interesse, und Unterschrift des Ausstellers. Im Wesentlichen, ein Schuldschein ermöglicht anderen Unternehmen außer Finanzinstituten die Möglichkeit, anderen Unternehmen Kreditmechanismen zur Verfügung zu stellen.

Was ist ein Beispiel für einen Schuldschein?

Ein Beispiel für einen Schuldschein ist ein Schuldschein eines Unternehmenskredits. Für diese Art von Schuldscheinen ein Unternehmen wird in der Regel einen kurzfristigen Kredit suchen. Im Falle eines wachsenden Startups, das aufgrund der Erweiterung seiner Geschäftstätigkeit knapp bei Kasse ist, Vertragsbedingungen ergeben, dass das Unternehmen das Darlehen nach Eingang der Forderungen zurückzahlt.

Es gibt eine Reihe weiterer unterschiedlicher Arten von Schuldscheindarlehen, darunter Anlageschuldscheine, Rücknahmehypotheken, und Schuldscheindarlehen für Studentendarlehen.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Schuldscheins?

Ein Schuldschein kann von Vorteil sein, wenn ein Unternehmen keinen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber finden kann, wie eine Bank. Jedoch, Schuldscheindarlehen können viel riskanter sein, da der Kreditgeber nicht über die Mittel und den Umfang der Ressourcen verfügt, die bei Finanzinstituten zu finden sind. Zur selben Zeit, Bei Zahlungsverzug können sich sowohl für den Emittenten als auch für den Zahlungsempfänger rechtliche Fragen ergeben. Deswegen, Es kann wichtig sein, einen Schuldschein notariell beglaubigen zu lassen.