Überziehung

Was ist ein Überziehungskredit?

Eine Überziehung tritt auf, wenn auf einem Konto nicht genug Geld vorhanden ist, um eine Transaktion oder Abhebung zu decken. aber die Bank lässt die Transaktion trotzdem zu. Im Wesentlichen, es ist eine Kreditverlängerung des Finanzinstituts, die gewährt wird, wenn ein Konto Null erreicht. Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto kein Guthaben aufweist oder nicht über genügend Mittel verfügt, um den Abhebungsbetrag zu decken.

Grundsätzlich, Ein Überziehungskredit bedeutet, dass die Bank den Kunden erlaubt, einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Das Darlehen wird verzinst, und es gibt in der Regel eine Gebühr pro Überziehung. Bei vielen Banken, eine Überziehungsgebühr kann bis zu 35 USD betragen.

Die zentralen Thesen

• Eine Überziehung liegt vor, wenn einem Konto die Mittel fehlen, um eine Abhebung zu decken, aber die Bank lässt die Transaktion trotzdem durch.
• Der Überziehungskredit ermöglicht es dem Kunden, Rechnungen auch bei Geldmangel weiter zu bezahlen.
• Ein Überziehungskredit ist wie jeder andere Kredit:Der Kontoinhaber zahlt dafür Zinsen und wird in der Regel mit einer einmaligen Unterdeckungsgebühr belastet.
• Einige Banken bieten Kunden einen Überziehungsschutz, wenn ihr Konto null erreicht; es vermeidet Kosten für unzureichende Mittel, beinhaltet aber oft Zinsen und andere Gebühren.

Überziehung

Überziehungen verstehen

Mit einem Überziehungskonto, eine Bank deckt Zahlungen, die ein Kunde geleistet hat, die ansonsten abgelehnt würden, oder bei tatsächlichen physischen Kontrollen, würde abprallen und ohne Zahlung zurückgegeben werden.

Wie bei jedem Kredit, Der Kreditnehmer zahlt Zinsen für den ausstehenden Saldo eines Überziehungskredits. Häufig, die Zinsen für das Darlehen niedriger sind als die Zinsen für Kreditkarten, machen den Überziehungskredit im Notfall zu einer besseren kurzfristigen Option. In vielen Fällen, es fallen zusätzliche Gebühren für die Nutzung des Überziehungsschutzes an, die den verfügbaren Betrag für Ihre Schecks reduzieren, wie Gebühren für unzureichende Deckung pro Scheck oder Abhebung.

Besondere Überlegungen

Ihre Bank kann sich dafür entscheiden, ihre eigenen Mittel zur Deckung Ihres Überziehungskredits zu verwenden. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Überziehungskredit mit einer Kreditkarte zu verknüpfen. Wenn die Bank Ihren Überziehungskredit mit eigenen Mitteln deckt, es hat normalerweise keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn eine Kreditkarte als Überziehungsschutz verwendet wird, Es ist möglich, dass Sie Ihre Schulden so weit erhöhen, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Jedoch, dies wird sich nicht als Problem mit Überziehungen auf Ihren Girokonten zeigen.

Wenn Sie Ihre Überziehungskredite nicht innerhalb einer vorgegebenen Zeit zurückzahlen, Ihre Bank kann Ihr Konto an ein Inkassobüro übergeben. Diese Inkassoaktion kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wird an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet:Equifax, Erfahrung, und TransUnion. Es hängt davon ab, wie das Konto an die Agenturen gemeldet wird, ob es sich um ein Problem mit einer Überziehung auf einem Girokonto handelt.

Überziehungsschutz

Einige, aber nicht alle Banken zahlen Überziehungskredite automatisch, aus Gefälligkeit gegenüber dem Kunden (während der Gebührenerhebung, natürlich.) Der Überziehungsschutz bietet dem Kunden ein weiteres Instrument, um peinliche Ausfälle zu vermeiden, die Ihre Zahlungsfähigkeit schlecht widerspiegeln.

In der Regel, es funktioniert, indem Sie Ihr Girokonto mit einem Sparkonto verknüpfen, anderes Girokonto, oder eine Kreditlinie. Wenn es einen Mangel gibt, diese Quelle wird für die Gelder angezapft, sicherzustellen, dass kein Scheck zurückgegeben oder eine Transaktion/Überweisung abgelehnt wird. Es wird auch vermieden, dass eine Gebühr für nicht ausreichende Mittel (NSF) ausgelöst wird.

Die Höhe des Überziehungsschutzes in US-Dollar variiert je nach Konto und Bank. Häufig, der Kunde muss dies ausdrücklich anfordern. Der Überziehungsschutz hat verschiedene Vor- und Nachteile. Dabei ist jedoch zu bedenken, dass Banken den Service nicht aus reiner Herzensgüte erbringen. Dafür verlangen sie in der Regel eine Gebühr.

Als solche, Kunden sollten auf den Überziehungsschutz sparsam und nur im Notfall setzen. Wird der Überziehungsschutz übermäßig genutzt, das Finanzinstitut kann den Schutz vom Konto aufheben.

Was ist ein Überziehungskredit?

Ein Überziehungskredit ist ein Kredit einer Bank, der es einem Kunden ermöglicht, Rechnungen und andere Ausgaben zu bezahlen, wenn das Konto Null erreicht. Gegen eine Gebühr, die Bank gewährt dem Kunden ein Darlehen im Falle einer unerwarteten Belastung oder eines unzureichenden Kontostands. Normalerweise berechnen diese Konten eine einmalige Gebühr und Zinsen auf den ausstehenden Saldo.

Wie funktioniert der Überziehungsschutz?

Unter Überziehungsschutz, wenn das Girokonto eines Kunden einen negativen Saldo aufweist, Sie können auf einen von der Bank bereitgestellten Kredit zugreifen, und sind kostenpflichtig. In vielen Fällen wird der Überziehungsschutz verwendet, um das Aufprallen eines Schecks zu verhindern, und die Verlegenheit, die dies verursachen kann. Zusätzlich, es kann eine nicht ausreichende Fondsgebühr verhindern, aber in vielen Fällen wird für jede Gebührenart ungefähr der gleiche Betrag erhoben.

Was sind die Vor- und Nachteile von Überziehungen?

Die Vorteile eines Überziehungskredits bestehen darin, Deckung zu bieten, wenn ein Konto unerwartet unzureichende Deckung aufweist, Vermeidung von Peinlichkeiten und Gebühren für "retournierte Schecks" von Händlern oder Gläubigern. Aber es ist wichtig, die Kosten abzuwägen. Der Überziehungsschutz ist oft mit erheblichen Gebühren und Zinsen verbunden, die wenn nicht fristgerecht abbezahlt, kann den Kontoinhaber zusätzlich belasten. Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros Kunden mit Überziehungsschutz, in der Tat, zahlten oft mehr Gebühren als diejenigen ohne sie.