Uh-oh:Es ist ein Kontokorrentkredit

Wenn Sie ein Girokonto haben, verstehen Sie wahrscheinlich die Grundlagen:Sie zahlen Geld ein, die Bank behält es und dann können Sie Bargeld an einem Geldautomaten abheben, Schecks ausstellen oder Ihre Debitkarte für alles verwenden, vom Tanken bis zum Einkaufen . Bei jeder Transaktion wird Geld von Ihrem Konto abgebucht.

Aber was passiert, wenn Sie 125 $ für Lebensmittel ausgeben und sich (etwas zu spät) daran erinnern, dass Ihr Kontostand 100 $ beträgt?

Sie haben gerade Die Überziehungszone betreten . Ihr Girokontostand ist unter Null gefallen. Wenn Sie sich Ihren Kontostand ansehen, sehen Sie möglicherweise eine negative Zahl. Es kann auch eine Benachrichtigung geben, die Sie auf die Überziehung Ihres Kontos hinweist.

Wenn Ihnen das zum ersten Mal passiert, wird Sie das Wort „Überziehung“ vielleicht überraschen. Sie stellen sich vielleicht Fragen wie:Kann ich Geld abheben, wenn mein Konto überzogen ist? Wie lange kann mein Girokonto überzogen werden? Und wirkt sich eine Kontoüberziehung auf mein Guthaben aus?

Schauen wir uns das mal an.

Wie funktioniert ein Überziehungskredit?

Es kommt darauf an. Einige Banken decken möglicherweise einen Scheck oder wiederkehrende Abhebungen ab, z. B. eine monatliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio, auch wenn Sie derzeit nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto haben. ¹ Manchmal wird ein Kauf einfach abgelehnt. In anderen Fällen kann es sein, dass Ihre Bank den Kauf durchführt und Ihnen später eine Gebühr berechnet.

Im Allgemeinen müssen die Benutzer zustimmen, damit ihre Bank eine Überziehungsgebühr erheben und eine Transaktion zulassen kann. ¹ Beachten Sie, dass sich Überziehungsgebühren von Gebühren für nicht ausreichende (NSF) unterscheiden. Die beiden sind ähnlich, aber es gibt möglicherweise keine Wahlmöglichkeit, wenn es um NSF-Gebühren geht. ¹

Banken und Kreditgenossenschaften haben unterschiedliche Möglichkeiten, Überziehungen für ihre Kunden zu handhaben, daher ist es hilfreich, diese Details bei der Eröffnung eines Girokontos durchzugehen. Auf diese Weise wissen Sie genau, was Sie erwartet, wenn Sie versehentlich mehr ausgeben, als Sie haben. Dies hilft Ihnen auch dabei, Ihr Konto so einzurichten, dass es zu Ihrem Lebensstil und Ihren Ausgabengewohnheiten passt.

Wie funktioniert der Überziehungsschutz?

Wenn Sie einen Überziehungsschutz erhalten möchten, haben Sie einige Möglichkeiten, aber viele sind mit Gebühren verbunden, also scheuen Sie sich nicht, nach Details zu fragen. Wenn Sie dem Überziehungsschutz nicht vorzeitig zustimmen, können Ihnen keine Gebühren berechnet werden. ¹ Aber wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als Sie haben, wird der Kauf im Allgemeinen nicht durchgeführt. Hier sind einige andere Überziehungsoptionen, über die Sie nachdenken sollten:

• Sparlink :Sie können Ihr Girokonto mit einem anderen Konto bei Ihrer Bank verknüpfen, z. B. mit Ihrem Sparkonto. Auf diese Weise wird die Bank, wenn Sie überzogen sind, Geld von Ihren Ersparnissen auf Ihren Scheck überweisen, um die Differenz auszugleichen. Manchmal ist diese Überziehungsoption kostenlos.
• Kreditlinie :Bei einem Dispokredit leiht Ihnen die Bank den Betrag, der zur Deckung des Geschäftes benötigt wird. Möglicherweise können Sie dieses Konto sogar im Notfall verwenden. Da es sich wirklich um ein Darlehen handelt, müssen Sie Zinsen auf das Geld zahlen, das Ihren Überziehungskredit abdeckt, aber es können weniger als die üblichen Überziehungsgebühren sein. ²
• Kreditkartenlink :Auch die Verknüpfung Ihres Girokontos mit einer Kreditkarte ist möglich. Wenn Ihr Giro- oder Sparkonto eine Belastung nicht decken kann, wird der Restbetrag auf Ihre Kreditkarte gebucht, damit Sie ihn später auszahlen können. Es kann jedoch trotzdem eine Gebühr anfallen. ³

Ein Vorteil des Überziehungsschutzes besteht darin, dass Sie möglicherweise eine hohe Gebühr vermeiden, die zu einer verspäteten Zahlung hinzugefügt wird, z. B. bei einer Haus- oder Autozahlung. Aber Sie müssen die Gebühren vergleichen, die mit jeder Situation einhergehen, um die beste Entscheidung zu treffen.

Wie hoch sind Kontokorrentgebühren?

Im Durchschnitt kostet Sie ein Überziehungskredit etwa 35 $ pro Transaktion. ¹ Einige Banken berechnen mehr und andere weniger.

Während Gebühren kein Zuckerschlecken sind, muss Sie ein Überziehungskredit möglicherweise nicht lange ausbremsen. Sobald Sie die Überziehungsschuld bezahlt haben und Ihren Kontostand ins Plus bringen, können Sie das Girokonto in der Regel wieder nutzen.

Um Ihr Konto und Ihr Guthaben zu schützen, ist es eine gute Idee, die Dinge so schnell wie möglich in Ordnung zu bringen. Wenn ein Konto überzogen bleibt, erheben einige Banken möglicherweise zusätzliche Gebühren für jeden Tag, an dem das Konto überzogen ist. ¹

Wie kann ich eine Überziehung meines Kontos verhindern?

Glücklicherweise gibt es viele raffinierte Tools, die Ihnen helfen, eine Überziehung zu vermeiden. Hier sind einige, die Sie ausprobieren könnten:

• Benachrichtigungen erhalten :Bitten Sie Ihre Bank, Ihnen mitzuteilen, ob Ihr Girokonto unter einen bestimmten Stand fällt. Sie können Geld von einem anderen Konto umbuchen oder eine Einzahlung tätigen, bevor das Guthaben in die Gefahrenzone absinkt.
• Schauen Sie regelmäßig vorbei :Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihren Kontostand jeden Tag von Ihrem Telefon aus zu überprüfen. Es dauert nur eine Minute und hilft Ihnen, den ganzen Monat über den Überblick über Ihr Geld zu behalten.
• Erstelle einen Puffer :Denken Sie darüber nach, Ihrem Girokonto einen bestimmten Betrag, z. B. 100 $, hinzuzufügen. Machen Sie es zu Ihrem neuen „Nullsaldo“. Wenn Sie also ausrutschen (und das passiert), ist bereits ein Polster vorhanden.
• Um Hilfe bitten :Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, welche anderen Tools möglicherweise verfügbar sind, damit Ihr Konto schwarze Zahlen schreibt.

Der Umgang mit einem Überziehungskredit ist ärgerlich, aber Fehler passieren. Zu wissen, dass Sie Optionen haben, kann Sie in eine bessere Position bringen, um Ihr Geld zu verwalten und hoffentlich vermeiden, in die roten Zahlen zu geraten. Wenn Sie häufiger mit Überziehungen zu tun haben, als Ihnen lieb ist, kann es hilfreich sein, ein einfaches Budget zu erstellen. Manchmal kann es Ihnen helfen, einfach ein klareres Bild davon zu bekommen, was reinkommt – und was rausgeht –, um dem Spiel immer einen Schritt voraus zu sein.