Aufbau eines starken Anlageportfolios:Ein Leitfaden für Anfänger

Ein Anfänger kann leicht von der Vielfalt der verfügbaren Anlage- und Altersvorsorgestrategien überwältigt werden. Als ich ein 401(k)-Programm für ein kleines Unternehmen startete, für das ich arbeitete, traf mehrere Monate lang nur eine Person, ich, Wahlen. Hier finden Sie ein paar hilfreiche Informationen, um Ihnen diese Entscheidungen ein wenig einfacher zu machen als für mich.

Zuerst eine unfeine Frage:

Bevor wir Vorschläge machen können, müssen wir fragen:Wie viel Geld haben Sie?

Ein paar tausend Dollar oder weniger

Sie möchten mit etwas Einfachem beginnen, aber dennoch abwechslungsreich bleiben. Die meisten Anlageberater schlagen vor, dass Sie je nach Alter und Risikotoleranz 10 bis 30 Prozent Ihres Portfolios in bar oder in einem Geldmarktfonds belassen, damit es „liquid“ ist (mit anderen Worten, damit Sie im Notfall problemlos an das Geld kommen können). Aber Sie haben so wenig, dass Sie sich darüber vielleicht noch keine Sorgen machen möchten. Wenn ich es wäre, würde ich wie Jack Bogle von der Vanguard Group zunächst alles (oder fast alles) in CDs oder einen Börsenindexfonds stecken. Es ist relativ risikoarm und wird von vielen Finanzexperten für Anfänger empfohlen.

Etwa 10.000 $

Herzlichen Glückwunsch! Was für ein Meilenstein. Wenn Sie genug Geld haben, um die Mindestanlage für Investmentfonds und Rentenfonds zu erreichen, können Sie damit beginnen, Ihre perfekte Portfolioaufteilung herauszufinden, die wahrscheinlich aus einigen Aktienfonds, einigen Rentenfonds und den restlichen 10 bis 30 % in einem Geldmarktfonds, CDs oder Bargeld bestehen wird. Auf dieser Ebene ist es wahrscheinlich sinnvoll, einzelne Aktien und Anleihen zu meiden (ich bin kein Fan von sehr riskanten Anlagen wie Derivaten und Rohstoffen), nur weil Sie es sich nicht wirklich leisten können, den Teil Ihrer Ersparnisse zu verlieren, den Sie verlieren würden, wenn Sie beispielsweise 20 Aktien von Apple kaufen würden, und der Kurs ist stark eingebrochen.

Im mittleren fünfstelligen Bereich

Sobald Sie etwa 30.000 US-Dollar erreicht haben, haben Sie möglicherweise einen Yen, um in einzelne Aktien zu investieren. Die meisten Anlageprofis empfehlen, den Anteil auf einen kleinen Prozentsatz Ihres Portfolios zu begrenzen, beispielsweise 10 oder 15 Prozent. An diesem Punkt können Sie wahrscheinlich die unvermeidlichen Einbrüche und Anstiege des Werts Ihres Portfolios ertragen, da die von Ihnen ausgewählten Aktien gute und schlechte Nachrichten über sich ergehen lassen müssen. Es wird keine großen Auswirkungen haben, da es sich insgesamt um eine relativ geringe Menge handelt; Dennoch haben Sie immer noch genug Geld, um mehr als ein paar Aktien einer Aktie zu kaufen.

Über 100.000 $

Wenn Sie sehr mutig sind, möchten Sie vielleicht fünf oder zehn Prozentpunkte mehr in einzelne Aktien investieren. Und Sie sollten über eine regelmäßige Neuausrichtung Ihres Portfolios nachdenken – indem Sie einen Teil Ihres Portfolios von Aktien auf Anleihen umstellen oder umgekehrt –, um die Allokation beizubehalten, die Ihrer Risikotoleranz entspricht.

Eine Million Dollar oder mehr

Sie kennen den alten Witz:„Wo sitzt ein Elefant?“ „Überall, wo er will!“ Wenn Sie dies durch Ersparnisse und Investitionen in die Aktien- und Rentenfonds erworben haben, die wir alle lieben, dann haben Sie bereits alle Lektionen gelernt, die ich Ihnen beibringen kann, und sollten ohne mein Zutun den Inhalt Ihres Portfolios auswählen. Alle Anlageberater würden Sie daran erinnern, diversifiziert zu bleiben und weiterhin die gleichen Risiken zu vermeiden, die Sie beunruhigten, als Sie nur 10.000 US-Dollar an Ersparnissen hatten. Wenn Sie jedoch daran interessiert sind, in Immobilien oder ein kleines Unternehmen zu investieren, haben Sie bei dieser Portfoliogröße die Möglichkeit, 10 oder 20 Prozent für die Arbeit außerhalb der Wertpapiermärkte einzusetzen – und damit mehr zu kaufen als einen Schuppen oder einen Imbisswagen. Wenn Sie dieses Geld übrigens durch eine Erbschaft oder einen anderen Glücksfall erworben haben, würde ich Ihnen empfehlen, bei den „mittleren fünfstelligen“ Zuwendungen zu bleiben, bis Sie sich mit dieser beachtlichen Geldsumme rundum wohl fühlen; Zumindest für mehrere Jahre.

Und noch eine unfeine Frage:Wie alt bist du?

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie möglicherweise einen Teil Ihres Portfolios in sicherere Anlagen investieren. Robert Brokamp vom Motley Fool schlägt vor:„Ein Rentner sollte über ein Einkommen von fünf Jahren verfügen … getrennt von Aktien und in etwas sehr Sicherem“, wie Geldmarktfonds oder CDs. Der Prozentsatz Ihres Portfolios, auf den sich dies bezieht, hängt von der Größe Ihres Portfolios ab und davon, wie viel Einkommen Sie pro Jahr benötigen.

Und dies wird endlich die Zeit sein, in der Sie mit dem Verkauf von Aktien beginnen möchten, wenn Sie der „Buy and Hold“-Philosophie treu gefolgt sind. Diese klugen Investitionen haben sich hoffentlich ausgezahlt und Sie können Ihren Ruhestand genießen. Sie sind angekommen!

Sarah Gilbert

Sarah ist von Beruf Bloggerin und im Herzen eine Finanzfreakin. Mit ihrer ersten Excel-Tabelle voller Finanzdaten fing sie bereits im zarten Alter von 21 Jahren an, als sie ihre Investmentbanking-Karriere in der Loan Syndications-Gruppe von First Union begann. Anschließend machte sie ihren MBA an der Wharton University, arbeitete bei Merrill Lynch und verliebte sich in die Analyse von Unternehmensstrategien und endlosen Zahlenreihen.

Sie ist eine freiberufliche Finanz- und (preisgekrönte!) Literaturautorin, die zwischen dem Brotbacken und der Suche nach Socken für ihre drei kleinen Söhne in ihrem geliebten Haus aus dem Jahr 1912 in Portland, Oregon, arbeitet. Sarahs noch persönlicheres Bloggen über Elternschaft, Essen, Radfahren und das Leben finden Sie im Cafe Mama.

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