Ein Unterrichtsplan für persönliche Finanzen für Lehrer

Liebe Carrie,

Ich bin seit fünf Jahren Lehrer an öffentlichen Schulen. Ich liebe meinen Job und die Kinder, aber ich mache mir wirklich Sorgen um Geld, besonders um das Sparen für den Ruhestand. Irgendwelche besonderen Ratschläge, die Sie Lehrern geben können?

– Ein Leser

Lieber Leser,

Es ist schön zu hören, dass Sie Ihren Job lieben. Sicherlich geht niemand in die Lehre, um reich zu werden, und doch kann ich mir keinen wichtigeren und lohnenderen Beruf vorstellen.

Ich freue mich auch, dass Sie sich so früh in Ihrer Karriere Gedanken über Ihre Zukunft machen, denn jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen. Als Lehrer haben Sie möglicherweise Zugang zu einer Reihe einzigartiger und wertvoller Vorteile, die Arbeitnehmern im privaten Sektor nicht zur Verfügung stehen, und es ist wichtig, sie alle zu maximieren. Hier ist ein kurzer Überblick über die Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um Ihre finanzielle Zukunft, einschließlich des Ruhestands, zu sichern.

1. Beginnen Sie mit einer klaren Einschätzung, wo Sie heute stehen

Bevor Sie etwas anderes tun, ermitteln Sie Ihren aktuellen Nettowert. Dies bedeutet einfach, dass Sie Ihren Besitz (Ihr Vermögen) addieren und Ihre Schulden (Ihre Verbindlichkeiten) subtrahieren. Als nächstes notieren Sie alle Ihre Ausgaben und Einnahmequellen. Das Ergebnis ist eine finanzielle Momentaufnahme Ihrer aktuellen Situation – und dient als Maßstab, an dem Sie Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit messen können.

2. Setzen Sie sich Ziele

Als nächstes formulieren Sie Ihre Ziele. Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen oder für die Graduiertenschule in fünf Jahren sparen. Wenn Sie Verbraucherschulden tragen, sollten Sie diese zu einem wichtigen Ziel machen. Dadurch können Sie dem Ruhestand eine hohe Priorität einräumen. Ziele ändern sich oft im Laufe der Zeit, aber wenn Sie sie jetzt aufschreiben, können Sie sich auf Ihre Prioritäten konzentrieren und entsprechend sparen und investieren.

3. Steigern Sie Ihr Einkommen

Ihr Gehalt ist wahrscheinlich an einen festen Zeitplan gebunden, aber können Sie es beschleunigen, indem Sie zusätzliche Kurse belegen oder spezielle Zertifizierungen erhalten? Sprechen Sie eine zweite Sprache? Haben Sie eine einzigartige Fähigkeit oder Qualifikation? Diese können Sie alle auf ein neues Gehaltsniveau heben. Denken Sie auch an Nebenjobs wie Nachhilfe – sowohl während des Schuljahres als auch über den Sommer. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand oder andere Ziele zu sammeln.

4. Erstellen Sie ein Budget … für das gesamte Jahr

Wenn es um die Budgetierung geht, mag ich die 50/30/20-Regel:50 Prozent Ihres Einkommens für den Bedarf; 30 Prozent für Wünsche; 20 Prozent zum Sparen. Wenn Sie jetzt nicht die vollen 20 % sparen können, beginnen Sie mit einem kleineren Betrag und erhöhen Sie ihn jedes Jahr, wenn Ihr Gehalt steigt.

Und denken Sie daran, ob Sie nach einem 10- oder 12-Monatsplan bezahlt werden, es ist notwendig, das Budget im Hinblick auf das gesamte Jahr zu planen. Schließlich gibt es keine Sommerferien, wenn es um Rechnungen geht.

5. Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Zurück zu den Ersparnissen:Versuchen Sie, mindestens genug Bargeld zu haben, um die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken – Dinge wie Lebensmittel, Miete und Nebenkosten sowie finanzielle Überraschungen wie eine Autoreparatur oder die Notwendigkeit eines Klempners. Bewahren Sie dieses Geld auf einem stabilen Konto wie einem Sparkonto auf, wo es leicht zugänglich ist. Wenn Sie jetzt nicht so viel gespart haben, machen Sie es zu einer Ihrer obersten Prioritäten.

6. Schließen Sie die richtige Versicherung ab

Lehrer haben oft Zugang zu Versicherungsleistungen als Teil ihrer Gesamtvergütung, also nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihre Optionen sorgfältig zu prüfen. Beginnen Sie mit der Krankenversicherung und berücksichtigen Sie die Kompromisse zwischen Kosten und Deckung. Wenn Sie dazu berechtigt sind, kann ein Gesundheitssparkonto eine großartige Möglichkeit sein, nicht nur für zukünftige Gesundheitsausgaben zu sparen, sondern auch Ihre steuerbegünstigten Ersparnisse zu ergänzen. Und vergessen Sie nicht die Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie haben wahrscheinlich eine Grundversicherung, müssen diese aber möglicherweise durch individuelle Policen ergänzen.

7. Informieren Sie sich über Hilfe bei Studiendarlehen

Wenn Sie im Rahmen des Teacher Loan Forgiveness Program an einer Schule oder Bildungseinrichtung mit niedrigem Einkommen unterrichten und andere Qualifikationen erfüllen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Erlass einiger Ihrer bundesstaatlichen Studentendarlehen.

Als Regierungsangestellter haben Sie möglicherweise Anspruch auf Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF) – ein weiterer potenzieller Vorteil, den Sie nicht übersehen möchten. Dieses PSLF-Hilfetool kann Sie durch die Auswahlkriterien und Maßnahmen führen, die Sie ergreifen müssen.

8. Sparen Sie nicht nur, sondern investieren Sie auch

Geld für Notfälle zu sparen ist wichtig, aber wenn Sie Geld für längerfristige Ziele beiseite legen, ist es wichtig, vom Sparer zum Investor zu wechseln. Durch Investieren können Sie Ihre Ersparnisse einsetzen – damit Sie es nicht tun müssen.

Wenn Sie neu im Investieren sind, nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich über die Kompromisse zwischen Risiko und Ertrag und die Bedeutung der Diversifikation zu informieren. Obwohl Aktien in der Vergangenheit über lange Zeiträume eine bessere Performance als Barmittel oder Anleihen erzielt haben, sind sie aufgrund ihrer Volatilität im Allgemeinen nur geeignet, wenn Sie einen Zeitrahmen von fünf oder mehr Jahren haben.

9. Sparen Sie JETZT für den Ruhestand

Abhängig von Ihrem Staat und Bezirk haben Sie möglicherweise Zugang zu einem traditionellen Rentenplan. Heutzutage ist eine Rente eine relativ seltene Leistung (ungefähr 86 Prozent der staatlichen und lokalen Beschäftigten im öffentlichen Dienst haben eine Rente im Vergleich zu 15 Prozent der Beschäftigten im privaten Sektor). Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören, machen Sie sich mit den Ausübungsregeln vertraut und finden Sie heraus, wie viel Sie wahrscheinlich auf Jahresbasis erhalten werden – da Sie es möglicherweise noch durch andere Ersparnisse und Einkommen ergänzen müssen.

Wenn Sie durch Ihre Tätigkeit als Lehrer keinen Beitrag zur Sozialversicherung leisten, machen Sie sich bewusst, wie etwaige Sozialversicherungsleistungen, die Sie möglicherweise aus einem anderen Job erhalten, oder sogar die Erwerbsbiografie eines Ehepartners verringert werden können.

Als Lehrer haben Sie möglicherweise Zugriff auf einen 403(b)- oder 457(b)-Plan. Ähnlich wie bei 401(k)s handelt es sich um leistungsstarke, steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten, die entweder Vorsteuer- oder Nachsteuerkonten sein können (Roth). Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Anlageentscheidungen, Beitragsgrenzen und die Regeln für Steuern und erforderliche Mindestausschüttungen vollständig verstehen. 403bwise ist eine großartige Ressource, um mehr zu erfahren.

Und schließlich erwägen Sie, zu einer IRA beizutragen, um Ihre Altersvorsorge noch mehr aufzustocken.

10. Erstellen Sie einen Finanzplan

Mein letzter Gedanke ist, Sie zu ermutigen, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, um einen umfassenden Finanzplan zu erstellen. Viele Menschen glauben, dass Finanzpläne nur etwas für Reiche sind. Ganz im Gegenteil. Diese Checkliste enthält erstklassige Ratschläge – aber wenn es an der Zeit ist, sich mit allen Einzelheiten Ihres Lebens zu befassen und die Teile zusammenzufügen, gibt es keinen Ersatz für einen professionellen Finanzplan, der kostengünstig oder sogar kostenlos sein kann.

Als Mutter von drei Kindern habe ich ein tiefes Gefühl der Dankbarkeit und des Respekts für die Lehrer. Sie sind Teil eines Berufes, der sich um andere kümmert, aber es ist meine Aufgabe, Ihnen zu sagen, dass Sie auch auf Ihre eigenen Interessen achten sollen. Machen Sie Ihre finanziellen Hausaufgaben. Achten Sie neben Ihrem Gehalt auch auf Ihre Benefits. Erstellen Sie einen Finanzplan. Auf diese Weise können Sie als Pädagoge erfolgreich sein und sich auf den Job konzentrieren, den Sie lieben.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Wenden Sie sich bei Schwab-Kontofragen und allgemeinen Anfragen an Schwab.