Sechs Möglichkeiten, Ihre Steuergutschriftzahlungen für Kinder zu verwenden

Was würden Sie mit ein paar hundert Euro mehr im Monat machen?

Diese Frage stellen sich diesen Sommer zig Millionen Haushalte, dank einer vorübergehenden Anpassung der Steuergutschrift für Kinder, die in dem Anfang dieses Jahres verabschiedeten COVID-19-Hilfsgesetz enthalten ist. Von Juli bis Dezember zahlt der IRS anspruchsberechtigten Familien monatliche Vorschüsse von bis zu 300 $ pro Kind unter 6 Jahren und bis zu 250 $ pro Kind im Alter von 6 bis 17 Jahren, wobei der Rest zur Verfügung steht, wenn die Personen ihre Steuererklärung einreichen.

Die tatsächliche Höhe hängt vom Haushaltseinkommen ab. Normalerweise können Eltern von unterhaltsberechtigten Kindern eine Steuergutschrift von 2.000 USD pro Kind beantragen, wenn sie ihre Steuererklärung einreichen, wobei Ausstiege bei 400.000 USD für verheiratete Antragsteller und 200.000 USD für alleinstehende Antragsteller beginnen. In diesem Jahr erhalten sie die Hälfte davon im Voraus. Der Kongress fügte auch einen Kicker für verheiratete Antragsteller hinzu, die weniger als 150.000 US-Dollar (oder 75.000 US-Dollar für Alleinstehende) verdienen, indem er die Steuergutschrift auf 3.600 US-Dollar pro Kind unter 6 Jahren und 3.000 US-Dollar pro Kind im Alter von 6 bis 17 Jahren ausweitete. Diese zusätzliche Gutschrift wird schrittweise um 50 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar reduziert bei Einkommen über diesen Beträgen. So wie die Dinge jetzt stehen, enden die Vorauszahlungen im Dezember, aber einige im Kongress hoffen, das Programm zu verlängern oder sogar dauerhaft zu machen.

Während diese Zahlungen für Familien, die nach der Pandemie immer noch Schwierigkeiten haben, ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, ein Rettungsanker sein werden, haben viele andere möglicherweise jeden Monat zusätzliches Geld in der Hand. Die Herausforderung für sie wird sein, das Beste daraus zu machen. (Wenn Sie keine Vorauszahlungen erhalten möchten, können Sie sich abmelden und warten, bis Sie einen Antrag stellen. Mehr dazu weiter unten.)

„Es ist Sommer, die Dinge öffnen sich wieder und hier sind jeden Monat ein paar hundert Dollar mehr auf Ihrem Bankkonto. Was könnte verlockender sein?“ fragt Hayden Adams, Direktor für Steuer- und Finanzplanung beim Schwab Center for Financial Research. „Aber bedenken Sie Folgendes:Dieses Geld könnte einen großen Unterschied für die langfristigen Finanzen Ihrer Familie machen. Ein wenig Planung kann Ihnen dabei helfen, es nicht zu vergeuden.“

Vor diesem Hintergrund finden Sie hier einige Tipps, wie Sie dieses Geld für Ihre Familie einsetzen können.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Sind Sie auf eine potenzielle Katastrophe oder einen Notfall vorbereitet? Wir empfehlen, genügend Bargeld zur Verfügung zu haben, um die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken, und zwar auf einem Konto, auf das Sie sofort zugreifen können. Die Idee dabei ist, dass Sie es vermeiden können, Schulden von hochverzinslichen Kreditkarten aufzunehmen oder Ihre Altersvorsorge in Anspruch zu nehmen, wenn die Dinge schief gehen. Wenn Sie Notfallbarmittel zur Hand haben, können Sie auch vermeiden, langfristige Investitionen zu ungünstigen Marktzeiten zu verkaufen.

Erwägen Sie die Finanzierung eines 529-Sparkontos

Haben Sie angefangen, für die Studienzeit Ihres Kindes zu sparen? Ein 529-Plan ist ein staatlich gefördertes Programm, das es Eltern, Verwandten und Freunden ermöglicht, in die K-12- und College-Ausbildung eines Kindes (oder einer anderen Person) zu investieren. Die Einnahmen in einem 529-Plan wachsen bundesweit steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf laufende Kapitalerträge oder Kapitalgewinne zahlen müssen, und Sie erhalten möglicherweise sogar Ermäßigungen auf staatliche Steuern, je nachdem, welchen Plan Sie wählen. Noch besser ist, dass Abhebungen steuerfrei sind, solange Sie das Geld zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwenden, zu denen in der Regel Studiengebühren, Bücher, Schulmaterial sowie Unterkunft und Verpflegung gehören.

„Jeder gesparte Dollar muss sich Ihr Kind nicht leihen“, sagt Hayden. „Und einige Staaten erlauben sogar einen Steuerabzug oder eine Steuergutschrift.“

Erwägen Sie die Finanzierung eines Gesundheitssparkontos

Verwenden Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA), um für die Arztrechnungen Ihrer Familie zu sparen? HSAs sind steuerbegünstigte Spar- und Anlagekonten, die Personen mit hoch abzugsfähigen Gesundheitsplänen zur Verfügung stehen. ¹ Beiträge an HSAs sind steuerlich absetzbar. ² Kapitalerträge, Dividenden und Zinsen fallen steuerfrei an. ³ Und Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen für qualifizierte medizinische Ausgaben wie Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente, Augenuntersuchungen und Zahnpflege (eine vollständige Liste der qualifizierten Ausgaben finden Sie in der IRS-Veröffentlichung 502).

Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr HSA-Gelder für nicht medizinische Ausgaben verwenden, zahlen Sie nicht nur die normale Einkommenssteuer, sondern auch eine Strafe von 20 %; Wenn Sie HSA-Mittel jedoch nach dem 65. Lebensjahr für nicht medizinische Ausgaben verwenden, zahlen Sie nur die normale Einkommenssteuer. Mit anderen Worten, Sie würden keinen schlimmeren Steuerschlag erleiden als mit einem individuellen Rentenkonto (IRA).

Erwägen Sie die Finanzierung eines ABLE-Kontos

Haben Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen? Sogenannte ABLE-Konten sind steuerbegünstigte Sparkonten, die Menschen mit Behinderungen zur Verfügung gestellt werden. Sie können pro Jahr bis zu 15.000 US-Dollar nach Steuern auf ein einziges ABLE-Konto einzahlen. Obwohl Beiträge auf Bundesebene nicht steuerlich absetzbar sind, können sie auf Landesebene sein. Jedes Wachstum auf einem solchen Konto ist von Bundessteuern befreit, solange das Geld für qualifizierte Ausgaben wie Bildung, Unterkunft und zusätzliche medizinische Kosten verwendet wird.

Erwägen Sie die Finanzierung eines Depotkontos

Sie möchten Ihrem Kind mehr sparen helfen für ihre Zukunft, während sie weniger Geld investieren ? Frühes Investieren ist eine großartige Möglichkeit, die Kraft des zusammengesetzten Wachstums zu nutzen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist ein Depotkonto – ein Anlagekonto, das Sie im Namen Ihres Kindes einrichten und verwalten, bis es das Erwachsenenalter erreicht (in der Regel 18, 21 oder 25 Jahre, je nach Bundesland). An diesem Punkt gehört das Geld automatisch ihm.

Sie können jederzeit gebührenfrei Geld abheben, solange das Geld dem Begünstigten (Ihrem Kind) zugute kommt und es keine lebenslange Beitragsbegrenzung gibt. Jeder (Eltern, Großeltern, andere Verwandte und Freunde) kann unbegrenzt auf ein Depotkonto einzahlen, sobald es eröffnet ist. Allerdings kann eine Person im Jahr 2021 nicht mehr als 15.000 $ pro Jahr (30.000 $ für ein Ehepaar) spenden, ohne dass die Schenkungssteuer ausgelöst wird.

In Bezug auf die Einkommenssteuer sind Sie auf die ersten 1.100 US-Dollar an Einnahmen pro Jahr von Steuern befreit. Die nächsten 1.100 bis 2.200 US-Dollar werden mit dem Kindersatz besteuert (oft 10 Prozent – ​​die niedrigste Einkommenssteuerklasse). Alles über 2.200 $ wird mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert.

Erwägen Sie die Finanzierung eines Roth IRA für Ihr Kind

Hat Ihr Kind einen Ferienjob? Wenn sie in diesem Jahr ein Einkommen erzielt haben, können Sie in ihrem Namen ein steuerbegünstigtes Roth IRA-Depotkonto eröffnen und ihnen helfen, eine Anzahlung für eine vorzeitige Pensionierung zu leisten. Wie bei einem Depotkonto werden die Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet, aber bei einem Roth IRA wachsen die Beiträge und Einnahmen dann steuerfrei – und Sie können sie nach dem 59. Lebensjahr steuer- und straffrei abheben, vorausgesetzt, das Konto war es fünf Jahre geöffnet. Sie können im Jahr 2021 bis zu 6.000 $ oder das gesamte verdiente Einkommen des Jahres spenden, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

„Sie könnten anbieten, die Kindersteuergutschriften zu verwenden, um die Beiträge Ihres Kindes zu verdoppeln, oder sie einfach als Geschenk einzahlen“, sagt Hayden. „Wenn Sie in jungen Jahren in eine Roth IRA investieren und wahrscheinlich einen sehr niedrigen Steuersatz haben, können Sie mehr Geld für eine viel längere Zeit einsetzen.“

„Ihr Kind lacht vielleicht über die Idee, in seinen Teenagerjahren für den Ruhestand zu sparen“, fügt er hinzu. „Aber stellen Sie sich vor, wie glücklich sie sein werden, wenn sie wissen, dass sie einen Topf mit steuerfreien Abhebungen haben, wenn sie älter sind.“

Verwenden Sie es als Sprungbrett

Die erweiterte Steuergutschrift für Kinder wird es möglicherweise nicht für immer geben, und Sie sollten nicht damit rechnen, dass der Kongress sie über dieses Jahr hinaus ausdehnt. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie in Zukunft nicht darauf aufbauen können.

Sie können sich diese Zahlungen als Startkapital für ein lebenslanges Investitionsprojekt vorstellen. Wenn Sie beispielsweise zwei Kinder im Alter von über sechs Jahren haben, könnten Sie planen, Ihre zusätzlichen 500 US-Dollar pro Monat zu investieren, während das Programm dauert, und dann in den kommenden Jahren selbst bescheidenere Summen investieren. Verwenden Sie dieses Geld, um loszulegen – und machen Sie es sich dann zur Gewohnheit.

Was ist, wenn Sie keine Barzahlungen wünschen?

Das IRS hat ein Portal eingerichtet, auf dem Sie sich von diesen Zahlungen abmelden können, wenn Sie der Meinung sind, dass sie nichts für Sie sind, z. B. wenn sie Ihre Steuerpläne stören würden oder Sie Bedenken hinsichtlich der Berechtigung haben.

Wenn Ihre Steuerpläne für 2021 beispielsweise bereits davon ausgehen, dass Sie bei der Einreichung im nächsten Jahr eine reguläre Steuergutschrift erhalten, möchten Sie möglicherweise kein Geld im Voraus erhalten, da dies eine geringere Rückerstattung oder sogar eine Zahlung an den IRS bedeuten könnte .

Wenn sich Ihr Einkommen in diesem Jahr erhöht hat und Sie keinen Anspruch auf einen Kinderfreibetrag haben würden, sollten Sie schließlich, wie oben erwähnt, in Betracht ziehen, sich dagegen zu entscheiden, damit Sie ihn nicht zum Steuerzeitpunkt zurückzahlen müssen.

Das IRS hat ein Portal eingerichtet, auf dem Sie sich von diesen Zahlungen abmelden können, wenn Sie der Meinung sind, dass sie nichts für Sie sind, z. B. wenn sie Ihre Steuerpläne stören würden oder Sie Bedenken hinsichtlich der Berechtigung haben.

Wenn Ihre Steuerpläne für 2021 beispielsweise bereits davon ausgehen, dass Sie bei der Einreichung im nächsten Jahr eine reguläre Steuergutschrift erhalten, möchten Sie möglicherweise kein Geld im Voraus erhalten, da dies eine geringere Rückerstattung oder sogar eine Zahlung an den IRS bedeuten könnte .

Wenn sich Ihr Einkommen in diesem Jahr erhöht hat und Sie keinen Anspruch auf einen Kinderfreibetrag haben würden, sollten Sie schließlich, wie oben erwähnt, in Betracht ziehen, sich dagegen zu entscheiden, damit Sie ihn nicht zum Steuerzeitpunkt zurückzahlen müssen.

Das IRS hat ein Portal eingerichtet, auf dem Sie sich von diesen Zahlungen abmelden können, wenn Sie der Meinung sind, dass sie nichts für Sie sind, z. B. wenn sie Ihre Steuerpläne stören würden oder Sie Bedenken hinsichtlich der Berechtigung haben.

Wenn Ihre Steuerpläne für 2021 beispielsweise bereits davon ausgehen, dass Sie bei der Einreichung im nächsten Jahr eine reguläre Steuergutschrift erhalten, möchten Sie möglicherweise kein Geld im Voraus erhalten, da dies eine geringere Rückerstattung oder sogar eine Zahlung an den IRS bedeuten könnte .

Wenn sich Ihr Einkommen in diesem Jahr erhöht hat und Sie keinen Anspruch auf einen Kinderfreibetrag haben würden, sollten Sie schließlich, wie oben erwähnt, in Betracht ziehen, sich dagegen zu entscheiden, damit Sie ihn nicht zum Steuerzeitpunkt zurückzahlen müssen.

" id="body_disclosure--media_disclosure--7336">

Das IRS hat ein Portal eingerichtet, auf dem Sie sich von diesen Zahlungen abmelden können, wenn Sie der Meinung sind, dass sie nichts für Sie sind, z. B. wenn sie Ihre Steuerpläne stören würden oder Sie Bedenken hinsichtlich der Berechtigung haben.

Wenn Ihre Steuerpläne für 2021 beispielsweise bereits davon ausgehen, dass Sie bei der Einreichung im nächsten Jahr eine reguläre Steuergutschrift erhalten, möchten Sie möglicherweise kein Geld im Voraus erhalten, da dies eine geringere Rückerstattung oder sogar eine Zahlung an den IRS bedeuten könnte .

Wenn sich Ihr Einkommen in diesem Jahr erhöht hat und Sie keinen Anspruch auf einen Kinderfreibetrag haben würden, sollten Sie schließlich, wie oben erwähnt, in Betracht ziehen, sich dagegen zu entscheiden, damit Sie ihn nicht zum Steuerzeitpunkt zurückzahlen müssen.

¹ Der IRS definiert einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt, der jährliche Zuzahlungen in Höhe von 1.350 $ für einen individuellen Plan und 2.700 $ für einen Familienplan erfordert (eine vollständige Liste der Anforderungen finden Sie in der IRS-Veröffentlichung 969).

² Während HSA-Beiträge von der Bundeseinkommensteuer befreit sind, sind sie in Alabama, Kalifornien und New Jersey nicht von staatlichen Steuern befreit.

³ Staatliche Steuern können variieren.