Rabatte bei der Militär-Autoversicherung:Echte Ersparnisse und wie man sie findet

Die gute Nachricht:Wenn Sie ein Veteran oder ein aktiver Militärangehöriger sind – einschließlich Angehöriger der Nationalgarde und Reservisten – können Sie bei der Kfz-Versicherung wahrscheinlich viel Geld sparen. Das liegt daran, dass viele Fluggesellschaften stark an Leute wie Sie vermarkten und als Rücksicht auf Ihren Militärdienst Rabatte anbieten. Aber wie können Sie unterscheiden, was ein echter Rabatt für die Militär-Kfz-Versicherung ist und was ein Marketing-Gimmick ist, der keine nennenswerten Einsparungen bringt? 

Da die verfügbaren Rabatte und Kosteneinsparmöglichkeiten bei der Militär-Autoversicherung von Versicherer zu Versicherer stark variieren können, müssen wir uns einige Fragen stellen. Was sind die günstigsten Militär-Autoversicherungsgesellschaften, wenn es um Prämien geht, nachdem Rabatte berücksichtigt wurden? Und wie findet man insgesamt die besten Versicherungstarife? Lesen Sie weiter, um hilfreiche Antworten auf diese Fragen zu erhalten.

Bekommen Militärangehörige wirklich Rabatte bei der Kfz-Versicherung?

Wie können Militärangehörige und Veteranen erkennen, ob es sich bei einem Rabatt auf eine Militär-Autoversicherung um einen echten Rabatt oder nur um gutes Marketing handelt?

Tatsache ist, dass Sie und Ihre unmittelbare Familie, unabhängig davon, ob Sie Ihren Dienst noch nicht abgeschlossen haben oder ein Veteran sind, möglicherweise Anspruch auf Ersparnisse bei der Autoversicherung haben, oft in Form von Rabatten. Einige davon werden ausschließlich Militärangehörigen gewährt, und viele dieser Prämienabschläge können kombiniert werden, um größere kollektive Ersparnisse zu erzielen, die den von Ihnen zu zahlenden Satz senken. Dazu können gehören:

• Aktive Zollrabatte, die 5 % bis 15 % auf die Grundprämien entsprechen
• Bereitstellungs- oder Lagerrabatte für im Ausland gelagerte Fahrzeuge. Durch die Reduzierung des Versicherungsschutzes auf eine reine Vollkaskoversicherung können die Prämien um 50 % oder mehr gesenkt werden.
• Garage-on-Base-Rabatte für Fahrzeuge, die auf einer militärischen Einrichtung gelagert werden
• Affinitätsrabatte sind für diejenigen verfügbar, die Mitglied in Militärverbänden sind

Aber es ist klug, die Erwartungen ein wenig zu zügeln, sagte Taylor Szostak, zertifizierter Spezialist für militärische Umsiedlungen, Gründer von SanDiegoMilitaryRE.com und Ehefrau eines aktiven Militärangehörigen, in einem Interview mit The Military Wallet (TMW).

„Es gibt Rabatte für Militärautoversicherungen, aber sie sind nicht so groß, wie sie scheinen. Ja, viele entsprechen einer Ersparnis von etwa 5 bis 15 % oder mehr, aber eine Police ohne Militärrabatt kann manchmal tatsächlich günstiger sein“, sagte Szostak.

Tactical TakeSind die Rabatte für Militär-Autoversicherungen real oder Marketing?

Die Marketingpraktiken vieler dieser Unternehmen vereinfachen die Sache zu sehr und bewerben diese Rabatte als exklusive Vorteile. In der Praxis sind sie jedoch oft mit Standardrabatten vergleichbar.

Taylor Szostak, Gründer von SanDiegoMilitaryRE.com

Lauren McKenzie, eine Versicherungsvertreterin bei A Plus Insurance, unterstützt diese Ansichten.

„Einige Unternehmen propagieren das traditionelle ‚Sie können bis zu einem bestimmten Rabatt erhalten‘, aber die tatsächlichen Einsparungen, die Militärangehörige tatsächlich erzielen können, sind letztendlich viel geringer“, sagte McKenzie gegenüber TMW. „Das ist eine Ersparnis, aber nicht so groß, wie Sie vielleicht denken.“

Der Air-Force-Veteran und Gründer von ABS Tag &Title, Bruce Shields, sagt, er habe herausgefunden, dass Militärrabatte eigentlich nur ein Faktor unter vielen sind, der Ihre Gesamtversicherungsrechnung beeinflusst.

„Menschen konzentrieren sich oft nur auf den Rabattprozentsatz und nicht auf die Gesamtprämienhöhe. Versicherungsunternehmen leisten bei der Vermarktung dieser Rabatte hervorragende Arbeit – aber in Wirklichkeit ist der prozentuale Rabatt nur ein winziger Teil des Preismodells der Versicherer“, stellt er fest. „Faktoren wie Ihr Wohnort, Ihre Fahrbilanz und die Art des Fahrzeugs, das Sie fahren, spielen bei der Bestimmung Ihrer Prämie das größte Gewicht.“

Versicherungsunternehmen, die Militärrabatte anbieten

Viele Fluggesellschaften bieten derzeit Rabatte für Militärangehörige und Veteranen an, darunter USAA, GEICO, Liberty Mutual und andere. Hier ist eine Aufschlüsselung beliebter Versicherer, die spezielle Rabatte anbieten, für die Sie sich qualifizieren können:

Träger Rabattname Verifizierte Einsparungen Berechtigung und wichtige Einschränkungen USAA MilitärrabattIntegriert, variiert je nach VergleichsunternehmenAktive Militärangehörige, Veteranen mit ehrenhafter Entlassung und deren berechtigte FamilienangehörigeFahrzeuglagerung auf der BasisBis zu 15 %Gilt speziell nur für die Vollkaskoversicherung für Fahrzeuge, die auf einer Militäranlage in der Garage abgestellt sind.EinsatzlagerungBis zu 60 %Für Fahrzeuge, die während eines Einsatzes langfristig gelagert werden. In den meisten Bundesstaaten können Sie den gesamten Versicherungsschutz außer Vollkasko aussetzen.Mein USAA-Legacy-RabattBis zu 10 %Für Kinder von USAA-Mitgliedern (unter 25 Jahren), die zu ihrer eigenen Versicherung wechseln.Geico Militärrabatt Bis zu 15 % im aktiven Dienst, im Ruhestand oder in der Nationalgarde/Reserve. Gilt in den meisten Bundesstaaten für die Gesamtprämie.NotfalleinsatzVariiertNur für den Einsatz in vom DOD ausgewiesenen „Gefahrenzonen“ (Zonen mit unmittelbarer Gefahr). Es muss ein genehmigter Speicherplan verwendet werden.MitgliedschaftsrabattVariiertErfordert Mitgliedschaft in Organisationen wie AUSA, NLUS oder FRA. Möglicherweise nicht mit dem Militärrabatt von 15 % kombinierbar.Liberty Mutual Zugehörigkeit zum Militär:5 % bis 10 % (variiert je nach Bundesstaat und Berechtigung). Muss im aktiven Dienst, im Ruhestand oder Veteran sein. Wird oft als „Partnerrabatt“ für AUSA oder ähnliche Mitglieder angewendet.Allstate Militärpersonal (wohnt nur in Louisiana) Bis zu 25 % Es gibt keinen landesweiten „nur Militär“-Rabatt. Der Rabatt ist nur in Louisiana pro Bundesstaatsmandat verfügbar. Progressiv Militärpersonal (wohnt nur in Louisiana) Bis zu 25 % Es gibt keinen landesweiten „nur Militär“-Rabatt. Nur in Louisiana gemäß staatlichem Mandat verfügbar. Kontinuierlicher VersicherungsschutzVariesProgressive zählt die Militäreinsatzzeit zu Ihrem „kontinuierlichen Versicherungsverlauf“, um hohe Risikoraten nach einem Ausfall zu vermeiden.Farmers Beruflich/AffinitätEtwa 10 % Aktiver Dienst, aktive Nationalgarde/Reserve oder im Ruhestand/ehrenhaft entlassen. Die Verfügbarkeit variiert je nach Bundesstaat und Berechtigung zum Farmers’ GroupSelect-Programm.State Farm MilitärpersonalBis zu 25 % (Louisiana/Montana)Nicht allgemein verfügbar. Nur in Louisiana (und gelegentlich in Montana für die Nationalgarde) verfügbar. Sie konzentrieren sich in der Regel auf „gute Fahrer“ für Veteranen anderswo.

Andrew Lokenauth, Experte für persönliche Finanzen, weist darauf hin, dass USAA häufig die beliebteste Versicherungsoption für Veteranen und Militärangehörige im aktiven Dienst ist, und das aus gutem Grund.

„Das Unternehmen ist auf Militärangehörige und ihre Familien aufgebaut und ähnelt eher einem Tarifmodell, das für die Militärgemeinschaft entwickelt wurde, als einer traditionellen Rabattstruktur. Die Gesamtprämien liegen tendenziell 20 bis 30 % unter dem Marktdurchschnitt“, sagte Lokenauth gegenüber TMW. „Deshalb ist es oft sinnvoll, zunächst ein USAA-Angebot als Basis einzuholen und dann Angebote anderer Unternehmen zu vergleichen.“

GEICO bietet mittlerweile seit vielen Jahren ein militärisches Rabattprogramm an, das auch bestimmte Rabatte für Notfalleinsätze und Ermäßigungen bei Partnern umfasst.

„Die anderen Fluggesellschaften bieten ebenfalls unterschiedliche Rabatte an, aber diese sind nicht immer so hoch wie andere“, sagte Shields. „Aus Erfahrung habe ich jedoch gelernt, dass ein Unternehmen, das angibt, einen Militärrabatt anzubieten, nicht unbedingt bedeutet, dass es Ihnen den niedrigsten Preis für Ihre Prämie anbietet.“

Taylor Kovar, zertifizierter Finanzexperte, empfiehlt, Marketingangebote von Versicherern mit Vorsicht anzugehen.

„Wenn Sie sehen, dass das, was als Militärrabatt beworben wird, tatsächlich in Ihrem Premium-Angebot auftaucht und es an etwas Reales gebunden ist – wie Einsatz oder Lagerung –, ist das legitim“, sagte Kovar gegenüber TMW. „Aber wenn es etwas vage ist und die Zahl nicht wirklich verändert, fühlt es sich eher wie eine Marke an.“

Militärrabatte vs. Standard-Affinity-Rabatte

Darüber hinaus ist es hilfreich, echte Militärrabatte von anderen Arten von Rabatten zu unterscheiden, die auch nichtmilitärischen Versicherungsnehmern zur Verfügung stehen.

Zwei der häufigsten allgemeinen Rabatte, auf die jeder Anspruch haben kann, sind beispielsweise:Paketrabatte und Rabatte für sichere Fahrer. Diese leistungs- und loyalitätsbasierten Anreize können mit Ihren militärischen Ersparnissen kombiniert werden. Oftmals auch als Rabatt für mehrere Policen bezeichnet (z. B. wenn Sie eine Hausratversicherung und eine Kfz-Versicherung bei demselben Anbieter abschließen) kann die Bündelung zu einer Prämienreduzierung von 5 bis 25 % führen. In der Zwischenzeit werden mit einem Rabatt für sichere Fahrer diejenigen belohnt, die drei bis fünf Jahre lang sauber gefahren sind, und/oder Fahrer, die an einem (nutzungsbasierten) Telematikprogramm wie Drive Safe &Save von State Farm oder SafePilot von USAA teilnehmen.

Affinitätsrabatte hingegen erfordern die Mitgliedschaft in einer Berufsorganisation, einem Arbeitgeberverband oder einer akademischen Einrichtung. Bei einem separaten Militärrabatt handelt es sich in der Regel um eine pauschale prozentuale Ersparnis für Veteranen oder aktive Militärangehörige. Für einen Affinitätsrabatt ist jedoch der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft oder einer Partnergruppe wie der Association of the United States Army (AUSA) erforderlich.

Die Wahrheit ist:Selbst wenn Sie bei einem bestimmten Anbieter keinen militärbezogenen Rabatt erhalten, können Sie möglicherweise dennoch erhebliche Einsparungen erzielen, indem Sie sich für diese anderen Rabatte qualifizieren.

Häufige Mythen über die militärische Kfz-Versicherung

Um zu verstehen, was ein echter Rabatt und was Unternehmens-PR ist, ist es auch bei der Kfz-Versicherung wichtig, Fakten von Fiktionen zu trennen. Hier sind einige der häufigsten Missverständnisse über Militärrabatte:

• Mythos :Offiziere erhalten bessere Tarife als Mannschaftspersonal.
  • Realität :Versicherungsunternehmen berücksichtigen keinen Rang. Alle Ermäßigungen gelten gleichermaßen für Offiziere und Mannschaften. „Ihr Tarif basiert auf Ihrer Fahrbilanz, dem gefahrenen Fahrzeug, der Werkstatt und dem Standort sowie der Kreditwürdigkeit in den meisten Bundesstaaten. Ich habe noch nie eine Police gesehen, die einen Colonel anders bepreist als beispielsweise einen Corporal“, sagte Lokenauth.
• Mythos :Alle Unternehmen bieten Militärrabatte an.
  • Realität :Viele nicht. Es lohnt sich, sich umzuschauen und herauszufinden, wer es tut und wer nicht. Obwohl einige Versicherer, wie USAA, GEICO und Liberty Mutual, möglicherweise landesweite militärische Ersparnisse anbieten, ist dies bei vielen großen Fluggesellschaften nicht der Fall. Bei Progressive, State Farm, Allstate und Travelers ist dies in der Regel nicht der Fall, in Louisiana ist dies jedoch der Fall, wo diese Fluggesellschaften gesetzlich dazu verpflichtet sind, aktivem Personal einen Rabatt von 25 % anzubieten.
• Mythos :USAA ist immer am günstigsten.
  • Realität :„Das ist nicht immer der Fall“, sagte Shields. „USAA ist einer der besten Anbieter in der Branche, aber ich habe bestimmte Situationen erlebt, in denen einer der anderen Anbieter tatsächlich günstiger war als USAA, abhängig von Faktoren wie Fahrzeugtyp, Werkstattstandort und Fahrbilanz.“
• Mythos :Ein Militärrabatt bedeutet, dass Sie garantiert den besten Gesamtpreis erhalten.
  • Realität :„Ein Unternehmen, das 15 % Rabatt auf eine jährliche Grundprämie von 2.000 US-Dollar anbietet, spart Ihnen 300 US-Dollar. Aber ein Unternehmen ohne Militärrabatt, das einen Basispreis von 1.400 US-Dollar pro Jahr bietet, gewinnt immer noch. Der Rabatt allein ist nicht die ganze Geschichte“, sagte Lokenauth.
• Mythos :Sie erhalten automatisch die besten Tarife, wenn Sie bei derselben Versicherungsgesellschaft bleiben.
  • Realität: „Ihre Tarife können im Laufe der Jahre erheblich steigen, auch wenn Sie schon längere Zeit beim selben Anbieter arbeiten“, sagte Shields. „Vielleicht ist es besser, sich umzuschauen und zu sehen, was andere Unternehmen zu bieten haben.“

Wie Sie Marketing vermeiden und die besten Versicherungstarife erhalten

Möchten Sie die niedrigstmögliche Prämie erzielen? Es lohnt sich, Best Practices und bewährte Strategien zu befolgen. Das empfehlen die Experten:

Bummeln Sie herum

Holen Sie jedes Jahr Angebote von verschiedenen Anbietern ein, bevor Sie Ihre aktuelle Police verlängern. „Kaufen Sie regelmäßig ein, insbesondere vor oder nach einem PCS-Umzug, nach Ende eines Einsatzes oder wenn Sie größere Veränderungen im Leben erleben“, sagte McKenzie. Denken Sie daran, dass sich Ihr Tarif durch einen Umzug in einen neuen Bundesstaat stärker ändern kann, als es jeder Rabatt jemals könnte.

Fragen Sie nach allen verfügbaren Rabatten s

Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass der Spediteur weiß, dass Sie ein Veteran oder ein aktiver Militärangehöriger sind. Informieren Sie sie beim Einkaufen und fragen Sie nach allen berechtigten Rabatten.

Nutzen Sie den „Speicherstatus“

Planen Sie, bald zu Bestellungen aufzubrechen und Ihr Fahrzeug zurückzulassen? Übergang zu einer „nur umfassenden“ Police oder einem „saisonalen“ Status. Dadurch entfallen kostspielige Haftpflicht- und Kollisionsversicherungen, die nicht erforderlich sind, während das Auto geparkt ist, was möglicherweise zu einer erheblichen Reduzierung Ihrer Rechnung führt.  

Nutzen Sie die Sicherheit des Installationslebens

Erwähnen Sie, ob Sie in Militärunterkünften wohnen, um möglicherweise eine „Garage“-Gutschrift zu erhalten, die die zusätzliche Sicherheit durch die Militärpolizei und sichere Kontrollpunkte belohnt.

Fordern Sie eine einsatzbasierte Tarifanpassung an

Wenn ein Hauptfahrer auf Anordnung abberufen wird, senken viele Versicherer die Prämien, um der verringerten Fahrzeugnutzung und dem Gesamtrisiko des Haushalts in diesem Zeitraum Rechnung zu tragen.

Schalten Sie Familientreueprämien frei

Vergessen Sie nicht die „alten“ Programme, die bis zu 10 % Rabatt für junge Fahrer bieten, die von der Militärversicherung ihrer Eltern auf ihre eigene umsteigen.

Ändern Sie Ihren Selbstbehalt

Wenn Sie beispielsweise von einer Selbstbeteiligung von 500 US-Dollar auf eine Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar umsteigen, könnten Sie Ihre Unfall- und Kaskokosten möglicherweise um 15 bis 30 % senken. Für Militärfamilien besteht die beste Vorgehensweise darin, dieses höhere Risiko auszugleichen, indem sie den entsprechenden Selbstbehalt auf einem ertragsstarken Notfallkonto behalten, um sicherzustellen, dass Sie nie von einer unerwarteten Reparaturrechnung überrascht werden.

Das Fazit

Denken Sie daran:Der am besten beworbene Rabatt ist möglicherweise nicht die günstigste Police. Und die günstigste Police ist nicht immer die beste. Militärangehörige wie Sie sehen sich häufig mit besonderen Situationen, Auslandseinsätzen und häufigen Umzügen konfrontiert, die eine Richtlinie erfordern, die flexibel genug ist, um mit diesen Änderungen umzugehen.

„Ich zahle lieber etwas mehr für eine Police mit Einsatzflexibilität, als 20 US-Dollar pro Monat bei einem starren Versicherer zu sparen, der mir Kopfschmerzen bereitet, wenn ich im Ausland stationiert bin“, sagte Lokenauth. „Lesen Sie außerdem sorgfältig das Kleingedruckte zu Einsatz- und Aufbewahrungsklauseln. Hier zeigen sich oft die wahren Unterschiede zwischen den Versicherern.“

„Die wichtigste Zahl, auf die Sie achten sollten, ist, wie die endgültige Rechnung tatsächlich aussieht“, sagte Shields. Ein echter Rabatt ist ein Rabatt, der Ihre Versicherungsrechnung tatsächlich reduziert und nicht einen anderen Teil der Police aufbläht, um den Rabatt auszugleichen. Lassen Sie sich von der PR nicht täuschen. Beworbene Militärrabatte sind nur ein Faktor bei der Entscheidung, welche Kfz-Versicherung für Sie und Ihre Familie am besten geeignet ist.