Pay-per-Mile-Kfz-Versicherung für das Militär:Eine kostensparende Lösung?

Wenn Sie beim Militär sind, kann es frustrierend sein, die Kfz-Versicherung zu bezahlen. Vielleicht leben Sie von der Installation und fahren kaum. Oder Ihr Ehepartner hat einen Telearbeitsauftrag und muss daher nicht pendeln. Vielleicht steht Ihr Auto während Ihres Einsatzes einfach sechs Monate dort. Oder es steht ein PCS-Umzug ins Ausland an und Sie müssen Ihr Fahrzeug einlagern. In Situationen wie diesen können Sie mit einer Kfz-Versicherung, die pro Meile bezahlt wird, Geld sparen.

Bei der Pay-per-Meile-Kfz-Versicherung richten sich Ihre Prämien nach der Anzahl der gefahrenen Kilometer. Fahren Sie nicht viel? Günstigere Versicherung. Wenn andererseits Ihre Kilometerleistung steigt, steigen auch Ihre Tarife. Das kann für Sie kostspielig sein, wenn Sie plötzlich ins Ausland umziehen oder auf ein Leben außerhalb der Installation umsteigen müssen.

Bevor Sie eine Kfz-Versicherung mit geringer Kilometerleistung abschließen, müssen Sie wissen, wann sie sinnvoll ist und wann nicht. 

So funktioniert die Pay-per-Mile-Kfz-Versicherung

Ist die Pay-per-Meile-Autoversicherung ein kluger Schachzug für Militärangehörige?

Pay-per-Mile ist eine Art nutzungsbasierte Kfz-Versicherung (UBI), bei der Ihr Tarif je nach Nutzung des Autos schwankt. Die Preisstruktur unterscheidet sich von der einer Standard-Kfz-Versicherung.

Bei einer Kfz-Versicherung mit Pay-per-Meile-Zahlung haben Sie keine pauschale, feste Prämie, die Sie alle sechs Monate oder ein Jahr zahlen müssen. Stattdessen erhalten Sie in der Regel einen einheitlichen monatlichen Grundpreis zuzüglich eines Zuschlags pro Meile. 

Die Pay-per-Meile-Zahlungen für die Kfz-Versicherung werden wie folgt berechnet: 

Grundpreis + (Meilen x Kilometerpreis) =Monatspreis.

Angenommen, Ihr Grundpreis beträgt 30 US-Dollar, Ihr Meilesatz beträgt 5 Cent und Sie sind letzten Monat zehn Meilen pro Tag gefahren (300 Meilen). Ihr Tarif wäre 30 $ plus 15 $ für die gefahrenen Meilen (300 x 0,05) oder 45 $ für den Monat.

Um Ihren monatlichen Kilometerstand herauszufinden, verfolgt die Kfz-Versicherung Sie während der Fahrt, entweder mit einer Telematik-App auf Ihrem Telefon oder einem Gerät, das Sie an Ihr Auto anschließen. Sie erfassen Daten über Ihren Standort, die gefahrenen Kilometer und sogar Ihre Fahrgewohnheiten, wie z. B. starkes Bremsen. Interessanterweise berichteten 80 % der Fahrer, die Telematik-Apps wie diese nutzen, dass sie ihre Fahrgewohnheiten geändert haben, wobei 45 % laut Berichten des Insurance Research Council erhebliche Änderungen vorgenommen haben.

Abgesehen von der Preisgestaltung (und der Nachverfolgung) bietet die Pay-per-Meile-Kfz-Versicherung den gleichen Schutz wie eine Standard-Kfz-Versicherung. Sie können Ihre Haftungsgrenzen, Deckungssummen und Selbstbehalte für die Vollkasko-, Kollisions- und nicht-/unterversicherte Kfz-Versicherung wählen. Sie können auch medizinische Zahlungen, Personenschadenschutz oder andere Zusatzleistungen hinzufügen, sofern verfügbar. Sie zahlen einfach weniger, indem Sie weniger fahren.

Wenn eine Pay-per-Mile-Versicherung Geld spart

Für Menschen, die nicht viel Auto fahren, ist eine Kfz-Versicherung mit Pay-per-Meile-Versicherung am sinnvollsten. Nach Angaben der Federal Highway Administration des US-Verkehrsministeriums legt der durchschnittliche Autofahrer in einem Jahr 13.476 Meilen mit seinem Auto zurück. Wenn Sie ein Fahrer mit geringer Kilometerleistung sind, der 10.000 Meilen oder weniger pro Jahr fährt, ist eine Kfz-Versicherung mit Pay-per-Meile-Versicherung einen Blick wert. Wer weniger als 8.000 oder 9.000 Meilen mit seinem Auto zurückgelegt hat, kann mit einer Pay-per-Meile-Versicherung wahrscheinlich Geld sparen.  

Wenn Ihnen die folgenden Situationen bekannt vorkommen, sind Sie möglicherweise ein Fahrer mit geringer Kilometerleistung:

• Fernarbeit: Durch den Wegfall der täglichen Fahrt zur Arbeit könnte Ihre jährliche Kilometerleistung deutlich unter dem Durchschnitt liegen, möglicherweise um Tausende von Kilometern.
• Kurzer Arbeitsweg: Laut Daten des Census Bureau aus dem Jahr 2024 beträgt der durchschnittliche Weg zur Arbeit 27 Minuten. Wenn Ihre Fahrt zur Arbeit kürzer ist (und Sie diese nicht auf andere Weise ausgleichen, beispielsweise durch Wochenendausflüge), sind Sie möglicherweise ein Fahrer mit geringer Kilometerleistung.
• Zwei oder mehr Fahrzeuge: Wenn Sie ein Zweitauto haben, wird es oft weniger genutzt als der tägliche Fahrer. Wenn es sich bei Ihrem Zweitwagen um etwas „Spaßiges“ handelt, das Sie nur bei schönem Wetter aus der Garage holen, überprüfen Sie Ihre jährliche Kilometerleistung – sie könnte deutlich unter dem Durchschnitt liegen.

Militärische Situationen, in denen es besonders hilfreich sein kann

Es gibt mehrere Szenarien, in denen ein Militärangehöriger von einer Kfz-Versicherung mit geringer Kilometerleistung profitieren könnte. 

Bereitstellung

Wenn Sie im Einsatz sind, steht Ihr Fahrzeug möglicherweise monatelang ungenutzt in der Garage. Mit der Pay-per-Meile-Kfz-Versicherung können Sie Ihre Prämien während Ihrer Abwesenheit senken, da Sie keine Meilen sammeln. Einige Versicherer, wie USAA und GEICO, bieten zwar eine günstige Lagerversicherung für Fahrzeuge während des Einsatzes an, allerdings gibt es häufig Einschränkungen hinsichtlich der Nutzung des Fahrzeugs und des Lagerorts. 

Wenn Sie vor Ablauf der Versicherungslaufzeit zurückkommen oder ein Familienmitglied während Ihrer Abwesenheit gelegentlich Ihr Auto fährt, bietet die Pay-per-Meile-Versicherung mehr Flexibilität und behält gleichzeitig den aktiven Versicherungsschutz bei. 

Wach- und Reservemitglieder

Wenn Sie nur einmal im Monat zur Anlage fahren und zusätzlich zwei Wochen im Jahr für die jährliche Schulung, ist Ihre Kilometerleistung möglicherweise geringer als die eines Vollzeit-Mitglieds im aktiven Dienst, das täglich zur Arbeit und zurück fährt. Wenn Sie aktiviert oder mobilisiert wurden, fahren Sie außerdem nicht viel (wenn überhaupt) mit Ihrem Privatfahrzeug, wodurch sich Ihre gefahrenen Kilometer weiter reduzieren. 

Mit der Pay-per-Meile-Kfz-Versicherung können Sie Ihre Prämien in solchen Situationen senken, in denen Ihre Kilometerleistung gering ist. Berücksichtigen Sie jedoch unbedingt Ihren privaten Arbeitsweg und alle anderen Fahrten, da sich diese Meilen bei einer Pay-per-Meile-Politik summieren.

Ihr Fahrzeug mit der Familie verlassen

Wenn Sie PCS-Bestellungen erhalten haben, insbesondere für einen Dienstort im Ausland, kann es sehr sinnvoll sein, Ihr Auto zurückzulassen, anstatt es in Ihr neues Zuhause zu transportieren oder für die Lagerung zu zahlen. Ihr Familienmitglied kann es gelegentlich fahren und die regelmäßige Wartung durchführen. Wenn das Auto nicht für den täglichen Transport genutzt wird, bleibt die Kilometerleistung gering.

In diesem Fall sorgt eine Kfz-Versicherung mit Pay-per-Meile-Versicherung dafür, dass der Versicherungsschutz für das Auto erhalten bleibt und gleichzeitig die Kosten niedrig bleiben. Beachten Sie jedoch zwei wichtige Punkte:Möglicherweise muss das Familienmitglied, das das Auto fährt, in Ihrer Police genannt werden, da es sich um einen regulären Fahrer handelt, und es muss darauf achten, die Kilometerzahl niedrig zu halten, da Ihre Kosten sonst durch zusätzliche Meilen in die Höhe schnellen könnten. 

Ihr Auto wird nur für die Installation verwendet

Das Leben in Militärunterkünften bedeutet oft einen Lebensstil mit geringen Kilometern. Der Weg zur Arbeit ist kurz und Sie befinden sich in der Regel auch in der Nähe der anderen Orte, die Sie besuchen würden, z. B. der Kommission oder der Börse, die oft zu Fuß erreichbar sind. 

Wenn Sie Ihr Auto nur für die Installation nutzen und kurze Strecken zurücklegen, bedeutet dies, dass Sie nicht viele Kilometer zurücklegen. Da die Pay-per-Meile-Kfz-Versicherung für Fahrer mit geringer Kilometerleistung wie Sie konzipiert ist, könnte dies eine gute Möglichkeit sein, die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung niedrig zu halten. 

Wenn es vielleicht nicht passt

Eine Kfz-Versicherung mit geringer Kilometerleistung ist nicht immer die beste Lösung. In manchen Fällen können Ihre Kosten dadurch sogar höher ausfallen als bei einer regulären Kfz-Versicherung, da sich jeder Kilometer summiert.

Überlegen Sie, ob eine der folgenden Situationen auf Sie zutrifft, bevor Sie eine Police abschließen.

Sie haben einen langen Weg zur Arbeit

Eine lange Fahrt zur und von der Anlage (oder Ihr ziviler Job, wenn Sie Mitglied der Garde oder der Reserve sind) könnte dazu führen, dass Sie keine großen Einsparungen erzielen. Wenn Ihr Arbeitsweg mehr als ein paar Meilen beträgt, ist Ihre jährliche Fahrleistung möglicherweise nicht niedrig genug, um eine Versicherung nach der Bezahlung pro Meile zu rechtfertigen. Möglicherweise finden Sie anderswo günstigere Optionen für die Kfz-Militärversicherung. 

PCS bewegt sich mit Geländefahrten

Manchmal bedeutet der Erhalt von PCS-Bestellungen, dass Sie quer durch das Land zu Ihrem nächsten Dienstort fahren müssen. Wenn Ihnen für jede Meile eine Gebühr berechnet wird, kann sich das schnell summieren. 

Selbst wenn Sie eine Geldpauschale anstelle der Transportkosten (MALT) erhalten, reicht der Standarderstattungssatz von 0,21 USD pro Meile möglicherweise nicht aus, um Ihre Versicherungskosten auszugleichen. In diesem Fall sind Sie möglicherweise mit einer Standard-Kfz-Versicherung besser bedient.

Roadtrips zwischen Dienststationen

Selbst außerhalb eines formellen PCS-Umzugs können Reisen zwischen Dienstorten oder ausgedehnte Autofahrten während des Urlaubs sehr schnell Hunderte von Kilometern zurücklegen. Eine Kfz-Versicherung mit Pay-per-Meile-Versicherung ist nicht die richtige Lösung, wenn Sie vorhaben, viel zu fahren, sei es beruflich oder privat. 

Das Unbekannte

Das Militärleben ist unvorhersehbar. Wenn Sie mit einem knappen Budget arbeiten und nicht garantieren können, dass Sie Ihre Meilen niedrig halten, ist die Unvorhersehbarkeit möglicherweise nicht die klügste finanzielle Entscheidung.

Unternehmen, die Pay-per-Mile-Versicherungen anbieten

Bei vielen Versicherungsgesellschaften finden Sie eine nutzungsabhängige Kfz-Versicherung mit geringer Kilometerleistung. Ihr Versicherungsvertreter kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Wechsel Ihrer Police sinnvoll ist.

Militärangehörige und ihre Familien sind jedoch klug, zunächst einen Preisvergleich durchzuführen. Der Vergleich von Angeboten ist der beste Weg, um einen guten Tarif für eine militärische Kfz-Versicherung zu finden. Schauen Sie sich einige der Versicherungsgesellschaften an, die eine Pay-per-Meile-Versicherung anbieten, und fordern Sie ein Angebot an, da die Tarife je nach Versicherer variieren.

Zu den Unternehmen, die diese Art von Police landesweit anbieten, gehören:

• Nationwides SmartMiles-Programm
• Milewise von Allstate
• USAAs SafePilot-Meilen

Abhängig von dem Bundesstaat, in dem Sie leben, können Sie auch eine Kfz-Versicherung mit Bezahlung pro Meile bei regionalen Anbietern wie MileAuto abschließen, die in acht Bundesstaaten verfügbar ist. Einige Unternehmen bieten eine nutzungsabhängige Versicherung an, bei der ausschließlich pro Meile gezahlt wird, die von Ihnen gefahrenen Kilometer jedoch bei der Festlegung der Tarife berücksichtigt werden. Das Programm von GEICO heißt DriveEasy, während das von State Farm Drive Safe &Save heißt.

Vergessen Sie nicht, auch nach Militärrabatten zu suchen. USAA und GEICO sind bekannt für militärfreundliche Kfz-Versicherungen und andere Leistungen, aber auch bei anderen Anbietern erhalten Sie Militärrabatte.

Fazit

Eine Kfz-Versicherung, die pro Meile bezahlt wird, könnte eine Möglichkeit sein, Ihre Kfz-Versicherung zu senken, allerdings nur, wenn Ihre Kilometerleistung jeden Monat konstant niedrig ist. Wenn Sie beim Militär sind, gibt es viele Szenarien, in denen Sie nicht viel Auto fahren, aber neue Befehle könnten Ihre Situation ändern.

Wenn Sie glauben, dass Pay-per-Meile eine gute Option für Sie sein könnte, stellen Sie sich ein paar wichtige Fragen:

• Wie viele Meilen fahren Sie jeden Monat?
• Ist Ihre Laufleistung konstant oder wechseln Sie von fast nichts zu großen Fahrten?
• Wird sich Ihre Situation bald ändern?
• Wer fährt sonst noch Ihr Auto?
• Sind Sie damit einverstanden, dass die Versicherungsgesellschaft Ihr Fahrverhalten verfolgt?

Überprüfen Sie Ihren Kilometerzähler und die Aufzeichnungen Ihres Autoservices, um eine Vorstellung von Ihrer durchschnittlichen monatlichen Kilometerleistung zu erhalten. Wenn Sie Angebote anfordern, nutzen Sie das Angebotstool des Versicherers, um eine Schätzung der Kosten für eine Pay-per-Meile-Versicherung zu erhalten. Vergleichen Sie immer mehrere Angebote, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Preis erhalten. Beginnen Sie mit unserer Übersicht über die besten Kfz-Versicherungsgesellschaften für Militärangehörige, um die passende Versicherung für Ihre aktuelle Situation zu finden.