Kosten für die Kfz-Versicherung:So budgetieren Sie vor dem Kauf

Die Prüfung der Kfz-Versicherungstarife vor dem Autokauf ist ein wichtiger Teil der Berechnung der tatsächlichen Kosten für den Besitz eines Autos. Es kann Ihnen auch dabei helfen, zwischen verschiedenen Autos zu wählen, da dieselbe Person sehr unterschiedliche Preise zahlen kann, um verschiedene Marken und Modelle zu versichern.

Überprüfen Sie vor dem Kauf eines Autos, was die Versicherung kostet. Militärangehörige sollten Fahrzeuge meiden, die die Prämien in die Höhe treiben.

Wenn die meisten Menschen über den Kauf eines Autos nachdenken, achten sie normalerweise auf den Aufkleberpreis und die monatliche Rate für einen Kredit oder ein Leasing. Aber eine Versicherung ist auch eine monatliche Rechnung, die Sie bezahlen, solange Sie das Auto besitzen und fahren. Und es kann Ihre Transportkosten um mehrere hundert Dollar pro Monat erhöhen. 

Manche Autos kosten mehr in der Versicherung

Selbst für ähnliche Autos können die Kosten für die Versicherung sehr unterschiedlich sein. Die Versicherung einer Versicherung kann zwei- bis dreimal teurer sein als die einer anderen. Wenn Sie dies erst nach dem Autokauf erfahren, müssen Sie möglicherweise mehr bezahlen, als Sie sich wirklich leisten können. Oder Sie müssen das Auto verkaufen (normalerweise mit Verlust!), weil Sie sich die Versicherung nicht leisten können.

Man könnte meinen, dass man mit der Anschaffung eines Elektrofahrzeugs Geld sparen kann, aber die Realität ist, dass die Versicherung oft mehr kostet. In meiner speziellen Situation würde mich beispielsweise die Versicherung eines 2024 Honda CRV 117 US-Dollar pro Monat kosten. Die Versicherung eines Tesla Model 3 Baujahr 2024 würde mich 175 US-Dollar pro Monat kosten. Aber ich habe eine lange, saubere Fahrgeschichte. Ich fahre nicht viel. Und ich lebe nicht in einem Staat mit besonders hohen Kfz-Versicherungstarifen. Für einen jüngeren Fahrer in einem teureren Staat oder jemanden, der einen Anspruch auf seine Krankengeschichte hat, kann der Unterschied viel größer sein. Abgesehen davon, dass es sich bei Teslas um Elektrofahrzeuge handelt, fallen bei ihnen häufig ähnliche Versicherungskosten an wie bei Luxusfahrzeugen. Was mich betrifft, müsste ich die Kosten für das Auto und die erhöhte Versicherung abwägen, um zu sehen, ob das Geld, das ich für Benzin spare, die anderen Kosten ausgleichen würde.

Die Versicherungskosten hängen von vielen Faktoren ab, darunter dem Fahrer, dem Versicherungsschutz und den Eigenschaften des Fahrzeugs. Von diesen drei Dingen ist das von Ihnen gewählte Auto die einzige Variable, die Sie einfach und sicher ändern können. Daher ist die Überprüfung der Versicherungskosten für jedes Auto, über das Sie nachdenken, eine clevere Möglichkeit, Ihre Gesamtkosten für den Autobesitz zu kontrollieren.

Manche Leute kosten mehr in der Versicherung

Versicherungsgesellschaften prüfen Ihre Fahrbilanz, einschließlich Unfälle und Strafzettel, und ob Sie in der Vergangenheit eine Versicherung hatten. Sie berücksichtigen auch Ihr Alter und die Fahrjahre, Ihre Adresse und manchmal auch Ihre Bonitätshistorie, da diese Dinge in ihren Daten mit dem Anspruchsrisiko verknüpft sind. Diese Informationen haben großen Einfluss auf den Preis. Leider sind dies keine Variablen, die Sie normalerweise kurzfristig kontrollieren können. 

Was Sie über Ihre Kfz-Versicherung kontrollieren können

Ihr Versicherungsschutz

Sie haben etwas mehr Kontrolle über die von Ihnen gewählten Deckungen. Sie müssen mindestens so viel Versicherungsschutz erwerben, wie es die staatlichen Mindestanforderungen erfordern, und wahrscheinlich möchten Sie mehr als die Mindestversicherung. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie in der Regel sowohl eine Kasko- als auch eine Vollkaskoversicherung abschließen. Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, sei es durch Reparatur oder Ersatz. Über diese Anforderungen (und kluge Entscheidungen!) hinaus können Sie Deckungsstufen, zusätzliche Deckungen wie Mietwagenrückerstattung und Selbstbehaltsstufen wählen. Dies alles wirkt sich auf Ihre gesamten Versicherungskosten aus.

Welches Auto Sie kaufen möchten

Worüber Sie mehr Kontrolle haben, ist das Auto, das Sie fahren. Versicherungsgesellschaften berechnen unterschiedliche Kosten, je nachdem, was sie über ein Fahrzeug wissen. Sie untersuchen, wie oft verschiedene Modelle verunglückt sind, wie stark sie beschädigt sind, wie viel ihre Reparatur oder ihr Austausch kostet und wie oft sie gestohlen werden. Bei Autos, deren Reparatur oder Austausch teuer ist, bei denen es zu mehr Schadensfällen kommt oder die bei Dieben beliebt sind, ist die Versicherung in der Regel teurer. Andererseits qualifizieren sich Autos mit hohen Sicherheitsbewertungen und guten Crashtest-Ergebnissen möglicherweise für niedrigere Tarife oder Rabatte. Diese Autos werden von Versicherern bevorzugt, weil sie zum Schutz der darin befindlichen Personen beitragen und Verletzungen reduzieren können.

Wenn Sie vor dem Kauf die Versicherungskosten vergleichen, können Sie ein genaueres Budget erstellen. Sie wissen nicht nur, was Sie für das Auto bezahlen, sondern auch, wie viel Sie jeden Monat und jedes Jahr für die Versicherung zahlen müssen. Das kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Auto wirklich zu Ihrem Einkommen und Ihren sonstigen Rechnungen passt. Es kann auch verhindern, dass Sie mit einem Fahrzeug, das Sie lieben, sich aber nicht wirklich leisten können, „autoarm“ werden. Es kann Ihnen auch dabei helfen, zwei oder drei Autos zu vergleichen, die Ihnen gefallen. Wenn ein Auto etwas mehr in der Anschaffung, aber viel weniger in der Versicherung kostet, kann es am Ende insgesamt günstiger sein.

Eine frühzeitige Überprüfung gibt Ihnen auch Zeit, sich bei den Versicherungsunternehmen umzusehen. Verschiedene Versicherer verwenden unterschiedliche Formeln, sodass derselbe Fahrer mit demselben Auto von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedliche Preise sehen kann. 

Wenn Sie beginnen, bevor Sie im Büro eines Händlers sitzen, können Sie Angebote von mehreren Unternehmen einholen und eine Kombination aus Deckung und Preis auswählen, die für Sie am besten geeignet ist. Möglicherweise entdecken Sie auch Ermäßigungen bei der militärischen Kfz-Versicherung für Dinge, die Sie bereits haben oder planen, z. B. gute Noten für Studenten, Programme für sicheres Fahren oder den Besitz eines Autos mit bestimmten Sicherheitsfunktionen.

Schritte zur Auswahl eines Autos, dessen Versicherung Sie sich leisten können

Die Auswahl des für Sie besten Autos hängt von vielen Faktoren ab. Die folgenden Schritte können Ihnen jedoch dabei helfen, einen groben Überblick darüber zu erhalten, was Sie beachten sollten:

Erstellen Sie eine Liste möglicher Entscheidungen

Der erste Schritt besteht darin, eine kurze Liste der Autos zu erstellen, über die Sie nachdenken. Für jedes Auto benötigen Sie grundlegende Angaben wie Jahr, Marke und Modell. Wenn Sie sich ein Auto ansehen, das bereits zum Verkauf steht, enthält ein Angebot oft diese Informationen und manchmal sogar die Fahrzeugidentifikationsnummer oder VIN. 

Je genauer Sie Ihre Angaben machen können, desto genauer wird Ihr Versicherungsangebot sein. Kleine Änderungen an Motoren oder Ausstattungsvarianten können die Reparaturkosten und damit den Versicherungspreis verändern. 

Sammeln Sie Ihre persönlichen Dokumente

Dies ist keine unbekannte Anforderung für Militärangehörige, Familien und Veteranen. Wir sind an Papierkram gewöhnt. Versicherungsgesellschaften fragen nach Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Ihrem Geburtsdatum und Ihren Kontaktinformationen. Sie benötigen außerdem Informationen zu Ihrem Fahrausweis und zu allen anderen Fahrern in Ihrem Haushalt. Sie werden möglicherweise gefragt, wie viele Kilometer Sie voraussichtlich jedes Jahr fahren werden, ob Sie das Auto zum Pendeln, zur Schule oder aus geschäftlichen Gründen nutzen und wo das Auto normalerweise geparkt wird. 

Wenn Sie bereits über eine Kfz-Versicherung verfügen, halten Sie Ihre aktuelle Police bereit, damit Sie beim Vergleich von Angeboten Deckungen und Limits abgleichen können, oder teilen Sie dem Makler Ihre bestehende Deklarationsseite mit.

Holen Sie sich Kfz-Versicherungsangebote

Wenn Sie die benötigten Informationen zur Hand haben, wenden Sie sich an mindestens einige Versicherungsgesellschaften oder Vergleichsseiten, um Angebote einzuholen. Sie können online, telefonisch oder über einen Makler direkt zu den Versicherern gehen oder eine Vergleichswebsite nutzen. 

Wenn Sie Angebote anfordern, versuchen Sie, Ihre Deckungsoptionen jedes Mal gleich zu halten. Verwenden Sie für jedes Angebot die gleichen Haftungsgrenzen, Selbstbehalte und Zusatzversicherungen, damit Sie die Preise wirklich vergleichen können. Stellen Sie sicher, dass Sie in den entsprechenden Abschnitten nach Rabatten fragen oder diese durchklicken, und beantworten Sie diese Fragen ehrlich, da dadurch Ihr Preis gesenkt werden kann.

Wenn Sie bereits für ein anderes Auto versichert sind, können Sie sich am einfachsten an Ihr aktuelles Unternehmen wenden, bevor Sie sich für ein neues Auto entscheiden. Bei vielen Versicherern können Sie sich über eine Website oder App anmelden. Sie können so tun, als würden Sie Ihr aktuelles Auto durch ein anderes „ersetzen“, indem Sie die entsprechenden Daten eingeben. Anschließend wird Ihnen angezeigt, wie hoch Ihre neue Prämie sein würde. Sie können dies mit mehr als einem möglichen Auto versuchen und die Ergebnisse aufschreiben. Dadurch erfahren Sie schnell, welche Optionen Ihre Rechnung stark erhöhen und welche sie in etwa gleich halten oder sogar senken.

Überprüfen Sie Ihre Pro-Contra-Liste

Sobald Sie Angebote haben, vergleichen Sie diese sorgfältig, bevor Sie Ihr Auto kaufen. Achten Sie nicht nur auf den Gesamtpreis, sondern auch darauf, was Sie für diesen Preis erhalten, z. B. Haftungshöchstgrenzen, Vollkasko- und Kollisionsschutz sowie etwaige enthaltene Extras. 

Wenn sich herausstellt, dass die Versicherung eines Autos viel teurer ist als die der anderen, überlegen Sie, ob sich diese zusätzlichen Kosten für Sie in den Jahren, in denen Sie das Auto besitzen möchten, lohnen.

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Tätigen Sie Ihren Einkauf und versichern Sie ihn

Nachdem Sie sich für ein Auto und eine Versicherungsgesellschaft entschieden haben, müssen Sie möglicherweise die Police abschließen, bevor Sie das Auto nach Hause fahren. Wenn Sie bereits ein Auto haben, kann Ihre bestehende Police Sie für einen kurzen Zeitraum (häufig 7–30 Tage) abdecken, bis Sie eine neue Police abschließen. Wahrscheinlich müssen Sie bei der Registrierung des Fahrzeugs auch einen Versicherungsnachweis vorlegen.

Wenn Sie zum Kauf bereit sind, rufen Sie den Versicherer Ihrer Wahl an oder gehen Sie online zu ihm, bestätigen Sie die endgültigen Details für genau das von Ihnen ausgewählte Auto und vereinbaren Sie, dass der Versicherungsschutz am Tag der Abholung beginnt. Wenn Sie die Arbeiten im Voraus erledigen, geht dieser letzte Schritt schnell und reibungslos vonstatten und Sie können sicher sein, dass Ihr neues Auto Ihrem Budget entspricht, einschließlich der Kosten für die Versicherung.