Schützen Sie Ihren Versicherungsschutz:Warum kündigen Sie die Kfz-Versicherung nicht während des Einsatzes?

„Wenn ich nicht zu Hause bin und mein Auto nicht gefahren wird, muss ich dann wirklich weiterhin für die Versicherung bezahlen?“

Wenn Sie sich vor einer Bereitstellung Ihre monatlichen Ausgaben ansehen, ist es selbstverständlich, sich auf Dinge zu konzentrieren, die nicht genutzt werden. Sie sind nicht zu Hause, um fernzusehen, also sperren Sie Ihre Streaming-Dienste. Da Sie nicht mit dem Auto unterwegs sind, könnte Ihnen die Kfz-Versicherung wie eine weitere einfache Rechnung erscheinen, die Sie pausieren können.  

Bei der Kfz-Versicherung geht es jedoch nicht nur um die Deckung von Unfällen. Möglicherweise haben Sie rechtliche Anforderungen an den Kreditgeber oder den Staat. Und es gibt zukünftige finanzielle Auswirkungen, wenn man auf eine Versicherung verzichtet. Ein vollständiger Abbruch kann versteckte Konsequenzen haben, die noch lange nach Ende der Bereitstellung anhalten. Für die meisten Militärangehörigen und ihre Familien ist die Kündigung der Kfz-Versicherung während des Einsatzes eine Entscheidung, die mehr Probleme schaffen als lösen kann.  

Wird die Kündigung Ihrer Kfz-Versicherung während Ihres Einsatzes Kosten verursachen oder Geld sparen?

Lassen Sie uns herausfinden, warum es fast immer klüger ist, zumindest ein gewisses Maß an Versicherung beizubehalten, und erkunden Sie die Optionen, die Ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen, um die Kosten zu senken, ohne auf den Schutz zu verzichten.

Kreditgeber verlangen oft eine Versicherung 

Wenn Sie noch Zahlungen für Ihr Fahrzeug leisten oder ein geleastes Fahrzeug haben, verlangt Ihr Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit eine kontinuierliche Absicherung im Rahmen des Kreditvertrags. Bis zur Tilgung des Kredits haben sie ein finanzielles Interesse am Fahrzeug. Sie möchten sicherstellen, dass es geschützt ist, wenn es beschädigt oder zerstört wird.

Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, während Sie das Auto noch finanzieren oder leasen, wird der Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit einspringen. Er kann eine sogenannte Zwangsversicherung abschließen in Ihrem Namen eine Police, die nur die finanziellen Interessen des Kreditgebers schützt, nicht Ihre. Und sie verbuchen diese Prämie direkt auf Ihre Kreditzahlung. Eine Zwangsversicherung ist notorisch teuer und bietet weder Haftung noch persönlichen Schutz für Sie.  

Selbst wenn das Auto in der Einfahrt oder im Abstellraum steht und Sie nicht fahren, möchten Sie diese Klausel nicht auslösen. Wenn Sie einen gewissen Versicherungsschutz aufrechterhalten, vermeiden Sie den Papierkram, die Kosten und den möglichen Ärger, Ihre eigene Police später wieder in Kraft zu setzen.

Staaten haben Versicherungsanforderungen

Selbst wenn Sie Ihr Auto vollständig besitzen, kann Ihr Staat Versicherungsanforderungen haben. In den meisten Bundesstaaten ist für zugelassene Fahrzeuge eine Mindestversicherung erforderlich, unabhängig davon, ob sie gefahren werden. Wenn die Kfz-Behörde Ihres Staates eine Mitteilung darüber erhält, dass Ihre Versicherung gekündigt wurde, kann sie Ihre Zulassung automatisch sperren oder Ihnen sogar eine Geldstrafe auferlegen. Wenn Sie nach Hause kommen und wieder fahren möchten, kann die erneute Aktivierung der Registrierung oder die Aufhebung einer Sperre Zeit und Geld kosten.

Wenn Ihr Auto in den USA bleibt und noch zugelassen ist, ist es am einfachsten (und sichersten), zumindest eine minimale Deckung beizubehalten.

Pflege Ihrer Versicherungshistorie

Versicherungsgesellschaften nutzen Ihren bisherigen kontinuierlichen Versicherungsschutz um Ihr Risikoprofil zu ermitteln. (Ein weiterer wichtiger Faktor ist Ihre Bonität.) Policen mit großen Deckungslücken gelten als riskanter. Das bedeutet, dass der Versicherer Sie möglicherweise als erloschenen Kunden einstuft, wenn Sie aus dem Einsatz zurückkehren und Ihre Police wiederherstellen. Das kann dazu führen:

• Deutlich höhere Prämien für mindestens sechs Monate bis zu einem Jahr oder sogar länger 
• Weniger Deckungsoptionen

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie kündigen Ihre Kfz-Versicherung, während Sie einen regulären Marineeinsatz absolvieren. Wenn Sie zurückkehren und versuchen, eine neue Police abzuschließen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihre Tarife deutlich höher sind als vor Ihrer Abreise. 

Angenommen, Ihre alte Police betrug 100 US-Dollar pro Monat und Sie haben sechs Monate Prämien gespart, was einer Gesamtersparnis von 600 US-Dollar entspricht. Wenn Ihre neue Police 50 US-Dollar pro Monat mehr beträgt und dieser höhere Tarif zwei Jahre lang bestehen bleibt, zahlen Sie tatsächlich 600 US-Dollar MEHR, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz während dieser Zeit kündigen.

Das heißt, selbst wenn Sie finanziell verantwortlich sind, kann eine einsatzbedingte Lücke über Jahre hinweg zu höheren Prämien führen, einfach weil das System Einsätze nicht von anderen, negativeren Gründen unterscheidet, warum jemand eine Lücke in seiner Versicherungshistorie haben würde.

Sparen Sie Geld bei Ihrer Autoversicherung

Glücklicherweise können Sie die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung immer noch beeinflussen, indem Sie strategische Änderungen an Ihrer Police vornehmen.

Überlegen Sie zunächst, wie oft Ihr Fahrzeug während Ihrer Abwesenheit gefahren werden könnte. Steht das Auto in Ihrer Einfahrt oder ist es in einem Lagerraum eingeschlossen? Wird Ihr Ehepartner es gelegentlich fahren oder könnte es sich ein Freund ausleihen? Wenn Sie einen Pickup haben, scheint es, als müsste ihn sich immer jemand ausleihen, oder?

Wenn Sie planen, Ihr Fahrzeug während des Einsatzes bei einem Ehepartner, einem Kind, einem Mitbewohner oder einem Freund zu lassen, ist eine Kündigung der Versicherung völlig ausgeschlossen. Auch wenn sie es selten fahren, braucht das Auto zumindest eine Haftpflichtversicherung, sowohl rechtlich als auch finanziell. In diesen Szenarien können Sie eines von zwei Dingen tun. 

Fügen Sie Treiber zu Ihrer aktuellen Richtlinie hinzu

Am sichersten ist es, Ihre aktuelle Police aktiv zu lassen und den anderen Fahrer als autorisierten Benutzer aufzuführen. Wenn das Fahrzeug gemeinsam betitelt wird, besteht eine weitere Möglichkeit darin, dass die andere Person eine eigene Kfz-Police für das Fahrzeug abschließt. Wichtig ist, dass jeder, der das Auto fährt, versichert bleibt, um größere rechtliche oder finanzielle Folgen zu vermeiden, wenn während Ihrer Abwesenheit etwas passiert.

Wenn Ihr Auto definitiv nicht gefahren werden soll, haben Sie möglicherweise mehr Möglichkeiten.

Lagern Sie Ihr Auto und passen Sie den Versicherungsschutz an

Viele Versicherungsgesellschaften bieten sogenannte Lagerversicherungen, Vollkaskoversicherungen oder ähnliche Policen für Situationen wie Einsätze, Langzeitreisen oder saisonale Fahrzeuglagerung an. Bei dieser Art von Police entfällt die Kollisions- und Haftpflichtversicherung, der Vollkaskoschutz bleibt jedoch bestehen. Das bedeutet, dass Ihr Auto weiterhin vor Diebstahl oder Diebstahlversuchen, Vandalismus, Feuer, Wasserschäden, Nagetierschäden und herabfallenden Teilen wie Baumzweigen geschützt ist. 

Ohne Vollkaskoschutz müssen Sie etwaige Reparaturen oder Schäden aus eigener Tasche bezahlen – bis hin zum Totalschaden, wenn das Auto gestohlen wird. Da eine reine Vollkaskoversicherung viel günstiger ist als eine Vollkaskoversicherung, kann dies Ihre monatliche Prämie senken und gleichzeitig Ihren kontinuierlichen Versicherungsstatus aufrechterhalten.

Alternativ können Sie den nicht benötigten Versicherungsschutz reduzieren oder entfernen, während das Auto abgestellt ist. Dazu können Zusatzversicherungen wie Mieterstattungen, geringere Selbstbehalte und Optionen für höhere Kilometerleistungen gehören. 

Rufen Sie Ihren aktuellen Autoversicherungsanbieter an

Rufen Sie vor dem Einsatz Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Vertreter an und schildern Sie die Situation. Die meisten großen Versicherer verfügen über militärspezifische Programme oder spezielle Einsatzoptionen. Einige Versicherer verfügen sogar über einen Militäreinsatzstatus, der einen Teil Ihres Versicherungsschutzes pausiert, ohne dass dies als Ausfall gilt. Möglicherweise müssen Sie Bereitstellungsanweisungen anzeigen, aber das kann Ihnen eine Menge Ärger ersparen.

Dies ist einer dieser Momente, in denen es sich absolut lohnt, einen menschlichen Agenten zu haben – oder zumindest den Kundendienst anzurufen, anstatt einfach online auf „Abbrechen“ zu klicken.

Stufen Sie Ihren automatischen Versicherungsschutz herab

Noch einfacher ist ein Downgrade, etwa die Umstellung auf Vollkasko. Dadurch bleibt Ihre Police aktiv und kann bei Ihrer Rückkehr rückgängig gemacht werden. Wenn Sie ein gewisses Maß an Versicherungsschutz beibehalten, bleiben Ihre Treuerabatte, Ihr Langlebigkeitsguthaben und Ihre Schadenfreiheitshistorie erhalten. Diese werden in der Regel alle gelöscht, wenn Sie kündigen.

Checkliste für die Kfz-Versicherung vor dem Einsatz

Wenn Sie sich auf den Einsatz vorbereiten und Ihr Auto zurückbleibt, können Sie wie folgt vorgehen, anstatt Ihre Police zu kündigen:

1. Kontaktieren Sie Ihren Versicherer, um Ihren bevorstehenden Einsatz zu erläutern und Ihre Optionen zu besprechen.  

2. Fragen Sie, ob ein Speicher- oder Bereitstellungsrabatt angeboten wird oder ob Sie auf eine reine Vollkaskoversicherung umsteigen können.  

3. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber die Änderung genehmigt, wenn das Auto nicht abbezahlt ist.  

4. Lagern Sie das Auto ordnungsgemäß.

5. Halten Sie die Registrierung auf dem neuesten Stand, wenn Sie beabsichtigen, die Versicherung aufrechtzuerhalten.  

6. Fügen Sie Fahrer hinzu oder bestätigen Sie sie, wenn jemand anderes das Auto gelegentlich fahren könnte.

Ein einfacher Anruf kann später Kopfschmerzen ersparen – und oft auch viel Geld sparen.

Planen Sie auch dann ein, die Police nach Ihrer Rückkehr schnell wieder aufzunehmen, damit sich die Lücke nicht zu lange ausdehnt. Bewahren Sie eine Dokumentation Ihrer Einsatzbefehle und der Kennzeichenabgabe auf, für den Fall, dass Sie nachweisen müssen, warum der Versicherungsschutz erloschen ist.

Es ist verlockend, die Kosten vor der Bereitstellung zu senken, und Versicherungsprämien scheinen ein leichtes Ziel zu sein. Aber die vollständige Kündigung des Versicherungsschutzes kann später zu höheren Prämien, rechtlichen Problemen, Problemen mit dem Kreditgeber und viel unnötigem Stress führen.

Tactical TakeSoll ich meine Kfz-Versicherung während des Einsatzes kündigen?

Die Kündigung Ihrer Versicherung, während Ihr Fahrzeug eingelagert ist, scheint zwar eine Möglichkeit zu sein, Geld zu sparen, kann jedoch größere Risiken mit sich bringen. Auch wenn sie nicht gefahren werden, bleiben Fahrzeuge anfällig für Diebstahl, Witterungseinflüsse und unerwartete Schäden. Durch die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes schützen Sie Ihre Investition und vermeiden Lücken, die später zu höheren Kosten führen könnten.

Brookie LutzUSAA-Beratungsdirektorin

In den meisten Fällen besteht der klügste Weg darin, Ihren Kfz-Versicherungsschutz zu reduzieren und nicht aufzuheben. Die meisten Versicherer bieten Optionen an, die speziell für eingesetzte Servicemitarbeiter entwickelt wurden, um Ihren Schutz, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Compliance aufrechtzuerhalten und Ihnen gleichzeitig dabei zu helfen, Geld zu sparen. Bei der Versicherung Ihres Autos während Ihres Einsatzes geht es nicht nur um den Schutz von Metall und Gummi. Es geht darum, Ihre Finanzen, Ihre Unterlagen und Ihren Seelenfrieden zu schützen, während Sie sich auf die bevorstehende Mission konzentrieren.