Nachhaltiges Banking:Die Auswirkungen Ihres Geldes auf die Umwelt verstehen

Was fällt Ihnen als Erstes ein, wenn Sie über Ihren ökologischen Fußabdruck nachdenken? Vielleicht die Flüge, die Sie nehmen, das Auto, das Sie fahren oder ob Sie stattdessen den Zug wählen. Vielleicht ist es das Plastik, das Sie vermeiden möchten, die Kleidung, die Sie kaufen, oder das Essen auf Ihrem Teller. Aber was ist mit Ihrem Geld – wie oft denken Sie darüber nach, wo es aufbewahrt wird und was es unterstützt?

Banken sind Teil unseres Alltags. Wir nutzen sie, um Gehälter zu erhalten, Transaktionen durchzuführen, Rechnungen zu bezahlen oder Kredite und Hypotheken aufzunehmen. Doch hinter jeder Transaktion steckt ein Finanzsystem, das im Stillen nicht nur unsere Wirtschaft, sondern – weniger sichtbar – auch unseren Planeten prägt. Die Art und Weise, wie Banken arbeiten, kann Einfluss darauf haben, welche Branchen florieren, welche zurückgehen und wie sich Unternehmen auf die Umwelt auswirken.

Banken weltweit arbeiten nach dem sogenannten „Fractional Reserve Banking“. Bei diesem System wird das Geld bei einer Einzahlung nicht einfach in einem Tresor aufbewahrt. Banken verwenden die meisten Einlagen zur Vergabe von Krediten – für Wohnraum, Unternehmen oder Infrastruktur – und behalten nur einen kleinen Teil als Reserven.

Einige Zentralbanken verlangen, dass ein Bruchteil der Einlagen als Mindestreserve gehalten wird, aber viele Länder, darunter das Vereinigte Königreich und die USA, schreiben eine solche Anforderung nicht mehr vor. Infolgedessen entscheiden die Banken, wie viel von den Einlagen sie als Reserven halten, während der Rest die Kreditvergabe an Kreditnehmer erleichtert.

Aber Entscheidungen über die Kreditvergabe sind von großer Bedeutung. Da Banken entscheiden können, wohin Kredite fließen, können sie auch beeinflussen, wo neues Geld in die Wirtschaft gelangt. Vereinfacht ausgedrückt kann die Kreditvergabe für den Wohnungsbau den Immobilienmarkt erweitern, die Finanzierung erneuerbarer Energien kann eine kohlenstoffarme Infrastruktur unterstützen, während die Finanzierung von Kohlebergwerken oder der Öl- und Gasförderung das Risiko birgt, künftige CO2-Emissionen über Jahrzehnte hinweg zu binden.

Diese Entscheidungen wirken sich darauf aus, welche Sektoren niedrigere Kreditkosten und größere Kapitalflüsse verzeichnen. Banken fungieren als Verwalter des Wirtschaftswachstums und als solche als Verwalter der Auswirkungen auf die Umwelt.

Die größten Banken der Welt pumpen immer noch mehr Geld in fossile Brennstoffe als in erneuerbare Energien. Frode Koppang/Shutterstock

Dennoch geht ein großer Teil der Bankkredite an kohlenstoffintensive Sektoren. Beispielsweise haben die 65 größten Banken weltweit zwischen 2021 und 2024 rund 3,29 Billionen US-Dollar (2,45 Billionen Pfund) für fossile Brennstoffe bereitgestellt, verglichen mit etwa 1,37 Billionen US-Dollar für nachhaltige Energie, einschließlich Solar-, Wind- und damit verbundener Infrastruktur.

In ähnlicher Weise zeigt die aktuelle Energy Supply Banking Ratio von BloombergNEF, dass für jeden Dollar, den die weltweit führenden Banken in Öl, Erdgas oder Kohle investieren, nur 89 Cent in kohlenstoffarme Energieunternehmen investiert werden. Auch angesichts der Klimakrise hinkt die grüne Finanzierung noch hinterher.

Spielt es eine Rolle, wo wir Bankgeschäfte tätigen?

Aufgrund der hohen Rentabilität des Sektors und der zuverlässigen Bonitätsbewertung bevorzugen Banken traditionell Projekte im Bereich fossiler Brennstoffe. Da jedoch mehr Kapital in erneuerbare Projekte fließt, könnte dies den Übergang zu einer CO2-armen Wirtschaft beschleunigen, die Finanzierungskosten senken und die wahrgenommenen Risiken verringern.

Vor diesem Hintergrund ist es vielleicht an der Zeit, darüber nachzudenken, ob die von uns ausgewählte Bank einen subtilen Einfluss auf die Umweltergebnisse haben könnte.

Einzelpersonen mögen sich im Vergleich zur Macht des Bankensektors klein fühlen, aber sie könnten diese Dynamik durch ihre Entscheidungen tatsächlich beeinflussen. Die meisten Menschen gehen davon aus, dass ihre Einlagen nur eine untergeordnete Rolle spielen, aber in der Summe stellen sie riesige Geldsummen dar.

Um dies zu veranschaulichen, stiegen allein im August 2025 die Einlagen britischer Haushalte bei Banken und Bausparkassen um 5,4 Milliarden Pfund, nachdem im Juli 2025 ein Nettoanstieg von 7,1 Milliarden Pfund zu verzeichnen war. Zu diesen Einlagen würden Mittel auf Girokonten, Sparkonten und ISAs gehören.

Die Summen, um die es geht, sind riesig, doch unsere Bankentscheidungen werden selten als ökologische Entscheidungen betrachtet – obwohl sie Teil des umfassenderen Systems sind, das die Kapitalströme steuert. Die Wahl jedes einzelnen Einlegers trägt, wenn auch in geringem Maße, zum Gesamtmuster der Kreditflüsse bei.

Ein einzelnes Konto kann nicht von sich aus globale Ergebnisse verändern. Aber viele kleine Entscheidungen, die Millionen von Menschen im Laufe der Zeit treffen, können Anreize und Erwartungen prägen. Zu verstehen, wie Banken funktionieren, was sie finanzieren und wie transparent sie sind, ist eine weitere Möglichkeit, wie sich unsere Finanzentscheidungen mit der Klimarealität überschneiden.