Die Zukunft des Bankwesens:Wie KI das Finanzwesen revolutioniert

Im Juni 1967 wurde in einer Filiale der Barclays Bank im Norden Londons in einer großen Zeremonie der weltweit erste „Automated Teller Machine“ oder „ATM“ enthüllt.

Das allererste System sah etwas anders aus als das, das wir heute kennen und verwenden. Aber fast sechs Jahrzehnte später ist es schwer, sich eine Welt vorzustellen, in der Menschen nur während der Banköffnungszeiten Bargeld abheben könnten.

Jetzt setzen Banken in Australien und auf der ganzen Welt enorm darauf, dass eine neue Art der Automatisierung ihr Geschäftsmodell verändern wird:künstliche Intelligenz (KI).

Am Montag gab die Bendigo Bank bekannt, dass sie einen mehrjährigen Vertrag mit Google unterzeichnet hat, um die Gemini Enterprise AI-Plattform des Technologieriesen zur Unterstützung bei einer Reihe von Aufgaben zu nutzen, darunter die Bewertung von Kreditanträgen und die Aufdeckung von Betrug.

Es folgt ein wichtiger Deal zwischen der Commonwealth Bank und OpenAI, der im August angekündigt wurde, um „Kunden und Mitarbeitern fortschrittliche KI zur Verfügung zu stellen“.

Wie sieht die Zukunft des Bankwesens aus – und wer ist für das Risikomanagement verantwortlich?

Einige große Veränderungen haben bereits stattgefunden

Banken setzen bereits seit vielen Jahren stillschweigend KI-Tools ein, um bei einer Reihe von Aufgaben zu helfen. Wenn Sie kürzlich mit einem Chatbot interagiert haben, haben Sie sich höchstwahrscheinlich mit KI beschäftigt.

Derzeit unterstützt KI Banken und Mitarbeiter bei der Entscheidungsfindung. Es scannt nach Betrug und Betrügereien, bewertet die Kreditwürdigkeit, unterstützt Handels- und Investitionsaktivitäten und erledigt routinemäßige, zeitaufwändige Aufgaben.

Die Warnung Ihrer Banking-App vor einer zwielichtigen Transaktion? Höchstwahrscheinlich KI. Die Vermutung, dass der Anrufer, der behauptet, von Ihrer Bank zu kommen, ein Betrüger sein könnte? Wahrscheinlich wieder KI.

Allein bei der Commonwealth Bank haben KI-Tools Berichten zufolge dazu beigetragen, die Verluste durch Kundenbetrug um die Hälfte zu reduzieren und die Wartezeiten im Callcenter um 40 % zu verkürzen.

Die Banken, die diesen Vorwurf anführen, sind nicht nur Australier. Die US-Investmentbank JPMorgan beispielsweise hat mit der LLM Suite eine eigene KI-Plattform entwickelt, die Berichten zufolge in allen Geschäftsbereichen eingeführt wurde, um Mitarbeiter bei einer Vielzahl von Aufgaben zu unterstützen.

Die Bendigo Bank hat mit Google einen Vertrag über die Einführung von Gemini Enterprise in allen Geschäftsbereichen unterzeichnet. Kelly Barnes/AAP

Was kommt als nächstes?

Ein aktueller Bericht des Forschungsunternehmens Evident Insights über die Einführung von KI ergab, dass derzeit etwa 85 % der derzeitigen Nutzung generativer KI durch Banken intern und nicht kundenorientiert erfolgt.

Aber die nächste Welle der KI-Einführung könnte grundlegend anders sein. Anstatt den Menschen nur dabei zu helfen, schneller zu arbeiten, könnte man sich darauf verlassen, dass die Technologie selbstständig Entscheidungen trifft und Maßnahmen ergreift.

Dies wird als „agentische KI“ bezeichnet. Obwohl nur einige Banken – wie BNY – es getestet haben, sind die ersten Ergebnisse vielversprechend.

In einer aktuellen Studie des Beratungsunternehmens McKinsey wurde die Fallstudie einer großen globalen Bank vorgestellt, die zehn „Teams“ von KI-Agenten zusammengestellt hat, um neue Kundenanträge von Anfang bis Ende zu bearbeiten.

Diese KI-Agenten überprüften staatliche Register, überprüften Identitäten, prüften auf Sanktionen und erstellten Berichte. Der Mensch ist nur in Ausnahmefällen eingesprungen.

Die Produktivitätsgewinne? Laut McKinsey kann eine einfache KI-Automatisierung ein Team zwar um 15 bis 20 % schneller machen, die volle KI-Kontrolle könnte jedoch theoretisch die Leistung um 200 bis 2.000 % steigern.

Harte Lektionen

Australische Banken setzen stark auf diese Zukunft. Aber sie lernen auch schmerzhafte Lektionen über die menschlichen Kosten. Im Juli wurde 45 Callcenter-Mitarbeitern der Commonwealth Bank mitgeteilt, dass sie ihren Job verloren hätten, nachdem ein KI-Chatbot eingeführt wurde.

Dann, im August, nachdem die Finance Sector Union einen Streit angesprochen hatte, gab die Bank zu, dass der Prozess hätte besser gehandhabt werden können, und machte den betreffenden Stellenabbau rückgängig.

Trotz des Rückziehers der Bank sagte Matt Comyn, Vorstandsvorsitzender der Commonwealth Bank, später auf einem Technologiefestival im Oktober, dass es „dringend sein muss“, das Beste aus der KI zu machen. Er sagte, dass Führungskräfte die Initiative ergreifen müssten, auch wenn sie versucht seien, sich zurückzulehnen und zu folgen.

Was bedeutet das alles für die Zukunft des Bankwesens?

Die Finanzdienstleistungsbranche experimentiert weiterhin mit den besten Möglichkeiten für den Einsatz von KI.

Eine Möglichkeit besteht darin, KI-gestützte Finanzcoaches zu entwickeln, die Kunden proaktiv mit personalisierten Spartipps benachrichtigen.

Zu den weiteren untersuchten Systemen gehören „autonome Finanzsysteme“, die Ihr Geld mit minimalem Aufwand verwalten und alles von der Rechnungszahlung bis zur Investitionszuweisung optimieren können.

Das bedeutet, dass KI-Systeme in naher Zukunft ganze Bankprozesse selbstständig abwickeln könnten. Stellen Sie sich vor, Sie beantragen um 2 Uhr morgens einen Kredit und erhalten fünf Minuten später eine Genehmigung, wobei die KI jeden einzelnen Schritt übernimmt.

Was ist mit den Risiken?

Die Öffentlichkeit erwartet von Banken, dass sie faire, erklärbare und sichere KI-Systeme einsetzen. Aber die Technologie schreitet so schnell voran, dass die Regulierungsbehörden sich bemühen, Schritt zu halten.

Es bestehen besondere Bedenken hinsichtlich der algorithmischen Verzerrung. Wenn KI aus historischen Daten lernt, die frühere Diskriminierung widerspiegeln, könnte sie unfaire Kreditvergabepraktiken aufrechterhalten oder sogar verstärken.

Dies könnte sich beispielsweise negativ auf die Kreditaufnahmefähigkeit derjenigen auswirken, die in der Vergangenheit als „schlechte Investition“ galten.

Für etwaige Fehler der KI sind die Banken selbst verantwortlich. Verantwortlichkeit kann nicht an Algorithmen ausgelagert werden. Allerdings sind es wahrscheinlich immer noch die Kunden, die die Hauptlast dieser Fehler zu spüren bekommen.

Das Bankwesen wird durch KI grundlegend neu geschrieben, ob wir dazu bereit sind oder nicht. Das könnte ein günstigeres, schnelleres und personalisierteres Banking bedeuten.

Aber es gefährdet auch Arbeitsplätze, wirft Datenschutzbedenken auf und konzentriert enorme Macht in Algorithmen, die die meisten von uns nicht verstehen.

Während die Politik den Druck auf die Banken erhöht, besteht der eigentliche Test nicht darin, ob KI das Bankwesen verändern kann. Es geht darum, ob diese Transformation fair sein wird und nicht nur im Hinblick auf das Endergebnis.