Finanzkompetenz für Kinder:Altersgerechter Geldunterricht

Während sich Eltern auf ein weiteres Schuljahr vorbereiten, wird ein Thema oft übersehen:Geld.

Bei der Finanzkompetenz geht es nicht nur um Zahlen. Es geht darum, Fähigkeiten zu entwickeln, die die zukünftigen Entscheidungen Ihres Kindes beeinflussen, vom Kauf seines ersten Autos bis zur Planung für den Ruhestand.

Die gute Nachricht? Sie müssen kein Finanzexperte sein, um diese Lektionen zu vermitteln. Beginnen Sie mit altersgerechten Konzepten und bauen Sie darauf auf. Hier erfahren Sie, worauf Sie sich in jeder Phase konzentrieren sollten.

Grundschule (6–12 Jahre):Echtes Geld verdienen

Kleine Kinder verstehen Geld besser, wenn sie es sehen und anfassen können. Dies ist der perfekte Zeitpunkt, um Taschengeld einzuführen – ein regelmäßiges Taschengeld, das ihnen Geld beibringt, kommt nicht von Zauberhand. Und wenn es einmal weg ist, ist es weg.

Fangen Sie klein an. Fünf Dollar pro Woche geben einem Siebenjährigen genug, um Entscheidungen zu treffen, ohne ihn zu überfordern. Sollten sie den Schokoriegel jetzt kaufen oder drei Wochen sparen, um das Lego-Set zu bekommen, das sie wirklich wollen?

Sparen sichtbar zu machen kann kleinen Kindern helfen. Cottonbro Studio/Pexels

Dieses Wartespiel ist entscheidend. Es lehrt eine verzögerte Befriedigung, die laut Untersuchungen mit besseren finanziellen Ergebnissen im späteren Leben verbunden ist. Wenn Ihr Kind wochenlang spart, um etwas zu kaufen, das es sich schon lange gewünscht hat, lernt es, dass große Ziele Geduld und Planung erfordern.

Verwenden Sie durchsichtige Gläser oder Spardosen, damit Kinder buchstäblich zusehen können, wie ihr Geld wächst. Es macht das Sparen sichtbar und befriedigend. Einige Familien verwenden ein Drei-Gläser-System:Ausgeben, Sparen und Teilen (für wohltätige Zwecke oder Geschenke). Dies führt zu der Idee, dass Geld mehreren Zwecken dient.

Lassen Sie sie auch kleine Fehler machen. Wenn Ihr Achtjähriger sein gesamtes Taschengeld für Aufkleber verschwendet und es bis Mittwoch bereut, ist das eine Fünf-Dollar-Lektion, die ihm später Tausende ersparen könnte.

Sekundarschule (12–18 Jahre):Reales Geldmanagement

Jugendliche sind bereit für komplexere Finanzkonzepte. Dies ist der Zeitpunkt, an dem Sie vom Unterrichten über Geld zum Unterrichten mit Geld übergehen.

Eröffnen Sie gemeinsam ein Bankkonto. Erklären Sie ihnen, wie Banken funktionieren. Sagen Sie ihnen, dass Banken nicht nur Geld aufbewahren, sondern Unternehmen, die Ihnen Zinsen zahlen, damit Ihr Geld dort bleibt, und Zinsen berechnen, wenn Sie Kredite aufnehmen. Erklären Sie, dass die Zinsen, die Sie für Ersparnisse verdienen, normalerweise gering sind, während die Zinsen, die Sie für Schulden zahlen, viel höher sind.

Stellen Sie das Konzept der Debitkarten vor, erklären Sie jedoch, wie sie sich von Kreditkarten unterscheiden. Mit einer Debitkarte geben Sie nur Geld aus, das Sie bereits haben. Dies ist ein guter Zeitpunkt, ihnen zu zeigen, wie sie ihren Kontostand überprüfen und ihre Ausgaben mithilfe von Banking-Apps verfolgen können.

Sprechen Sie über Wünsche und Bedürfnisse. Ihr Teenager braucht Schulschuhe. Sie wollen das 200-Dollar-Markenpaar. Hier geht es nicht darum, Nein zu sagen. Es geht darum, ihnen Kompromisse aufzuzeigen. „Wenn Sie diese Schuhe wollen, müssen Sie 100 US-Dollar aus Ihren Ersparnissen beisteuern. Sind sie es wert?“

Wenn Ihr Teenager einen Teilzeitjob bekommt, bringen Sie ihm bei, die korrekte Bezahlung zu überprüfen. Auf der Website des Fair Work Ombudsman finden Sie einfache Tools zur Berechnung der Prämiensätze, der für verschiedene Branchen und Altersgruppen festgelegten Mindestlohnsätze. Ein 16-Jähriger, der im Einzelhandel arbeitet, sollte wissen, was ihm zusteht.

Dies ist auch der Zeitpunkt, das Konzept einzuführen, dass man zuerst sich selbst bezahlen muss. Wenn Geld hereinkommt, kommen zuerst die Ersparnisse heraus. Schon das Zurücklegen von 10 % lehrt die Gewohnheit, Ersparnisse als nicht verhandelbar zu betrachten – es ist nicht das, was übrig bleibt.

Viele junge Menschen finden ihren ersten Teilzeitjob im Gastgewerbe. Frazao Studio Latino/Getty

Schulabgänger (ab 18 Jahren):Grundlagen zum Vermögensaufbau

Junge Erwachsene, die ins Berufsleben eintreten, stehen vor einer neuen Finanzlandschaft. Sie verdienen mehr, aber auch die Ausgaben steigen, etwa für Transport, Sozialleben und vielleicht auch Miete.

Beginnen Sie mit der Altersvorsorge. Hierbei handelt es sich um Geld, das ein Arbeitgeber für den Ruhestand eines Arbeitnehmers zurücklegen muss. Es mag irrelevant erscheinen, wenn Ihr Kind 18 ist, aber ein junger Mensch, der sehr früh versteht, hat einen gewaltigen Vorteil.

Hier ist der Grund:zusammengesetztes Wachstum. Mit 18 Jahren investiertes Geld hat mehr als 40 Jahre Zeit, um zu wachsen. Schon kleine Beträge werden bedeutsam. Wenn Sie ab dem 18. Lebensjahr zusätzlich 20 US-Dollar pro Woche in die Altersvorsorge investieren, könnten Sie dank der zusammengesetzten Rendite bis zum Ruhestand mindestens 300.000 US-Dollar zusätzlich haben. Das ist der Schneeballeffekt, wenn die Anlagegewinne aus Ihren Beiträgen beginnen, auch Renditen zu erwirtschaften.

Führen Sie Investment-Apps ein, aber mit Vorsicht. Digitale Anlage-Apps wie CommSec Pocket und Stake machen das Investieren mit kleinen Beträgen zugänglich. Sie ermöglichen es jungen Menschen, sich in diversifizierte Fonds einzukaufen, bei denen es sich um Sammlungen vieler verschiedener Anlagen handelt, anstatt zu versuchen, einzelne Aktien auszuwählen.

Erklären Sie den grundlegenden Kompromiss:Höhere potenzielle Renditen gehen mit einem höheren Risiko einher. Aktien können stärker wachsen als Sparkonten, aber auch schnell an Wert verlieren.

Bringen Sie ihnen ohne Fachjargon etwas über den Aktienmarkt bei. Wenn Sie Aktien kaufen, besitzen Sie einen kleinen Teil eines Unternehmens. Wenn es dem Unternehmen gut geht, wird Ihr Anteil wertvoller. Ist dies nicht der Fall, kann Ihre Aktie an Wert verlieren.

Diversifizierung – die Verteilung des Geldes auf viele Unternehmen – verringert das Risiko, alles zu verlieren, wenn ein Unternehmen scheitert.

Die Lektionen, die am wichtigsten sind

Bei der Finanzbildung geht es nicht wirklich nur um Geld. Es geht um Entscheidungsfindung, verzögerte Befriedigung und das Verständnis, dass jede Entscheidung mit Kompromissen verbunden ist. Es handelt sich um eine Lebenskompetenz, die Sie im Laufe der Zeit entwickeln, in einem Gespräch und einer Entscheidung nach der anderen.

Die wertvollste Lektion, die Sie in jedem Alter erteilen können? Geld ist ein Werkzeug, kein Ziel. Es gibt Ihnen Wahlmöglichkeiten und Sicherheit. Ihren Kindern den klugen Umgang mit diesem Werkzeug beizubringen, ist eines der größten Geschenke, die Sie ihnen machen können.

Beginnen Sie diese Gespräche frühzeitig. Machen Sie sie normal. Und denken Sie daran:Sie lehren nicht nur dadurch, wie Sie mit Geld umgehen, sondern auch dadurch, was Sie darüber sagen. Kinder merken es, wenn Sie Preise vergleichen, wenn Sie über das Sparen für den Urlaub sprechen, wenn Sie entscheiden, dass etwas den Preis nicht wert ist.

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